Ilyen támogatások és hitelek segítségével korszerűsítheted otthonod

Ráfér a korszerűsítés a magyar lakásállományra. Az otthonok korszerűsítését jelenleg az energetikai Otthonfelújítási Program, a Vidéki Otthonfelújítási Program a vissza nem térítendő falusi CSOK támogatás és kamattámogatott CSOK hitel, illetve a kamatmentes Babaváró hitel vagy a munkáshitel segítheti az arra jogosultaknak, de lakástakarék-megtakarítás és különböző piaci kamatozású hitelek igénybevételével is finanszírozható. Összefoglalónkban a lakásfelújítás finanszírozását segítő támogatások és hitelek szélesedő palettáját járjuk körbe.

Lakásfelújítás finanszírozásának lehetőségei országosan és vidéken

A lakások energetikai korszerűsítésének célzott támogatását 2024 júliusától az otthonfelújítási programok adják (energetikai, vidéki). Az energetikai Otthonfelújítási Program egy kamatmentes hitellel kombinált vissza nem térítendő támogatás, mely az ország egész területén elérhető. A vidéki otthonok felújítása érdekében több támogatás kifejezetten a kistelepülésken élőket célozza, az országosan elérhető programok mellett. Az alábbi táblázatban ezeket foglaljuk össze:

Vidéki otthonfelújítási támogatások, támogatott hitelek	Vidéki Otthonfelújítási Program, falusi CSOK, CSOK hitel, ÁFA-visszatérítés falusi CSOK korszerűsítés után
Országosan elérhető támogatások, támogatott hitelek, melyek felújításra (is) fordíthatók	Otthonfelújítási Program (2026.04.23-tól felfüggesztve országosan!), Babaváró hitel, megemelt családi kedvezmény, munkáshitel
További finanszírozási megoldások felújításra	lakástakarék, piaci kamatozású hitelek (lakáshitel, zöld hitel,szabad felhasználású jelzáloghitel, személyi kölcsön), zöld hitelek reformja

Cikkünk további részében ezen finanszírozási megoldások felhasználási céljairól, összegeiről és jogosultsági feltételeiről tájékozódhatsz.

***Otthonfelújítási Program - 2026. április 23-ig volt elérhető!

Figyelem! 2026. április 23-ával felfüggesztették a támogatási kérelmek benyújtásának lehetőségét az ország egész területén. Az energetikai Otthonfelújtási Program alábbi ismertetése a továbbiakban csak tájékozódási célt szolgál, igénylésére nincs mód.

A 2024. július 1-én indult, majd 2025 januárjában és októberében módosult uniós pályázati felhívás keretében nyújtott támogatást az 2007. január 1. előtt épült, életvitelszerűen lakott, egy-és többlakásos családi házak energetikai korszerűsítésére lehet felhasználni. 

Alapfeltételek:

• a kiinduló állapothoz képest legalább 30 százalékos mértékű fajlagos primer energiafogyasztás csökkenést kell elérni
• kizárólag a földhivatali ingatlan-nyilvántartásban belterületi-, külterületi-, zártkerti lakóház, szabadon álló családi ház, sorházi családi ház, ikerház bejegyzett, életvitelszerűen lakott ingatlan energetikai korszerűsítése támogatható. Csak Magyarországon lévő ingatlan korszerűsíthető.
• a korszerűsítéssel érintett ingatlanban csak lakáscélú energiafelhasználás történhet
• a beruházással érintett ingatlan címén vállalkozás székhelye fennállhat, telephely, fióktelep létesítése nem megengedett.

Az otthonfelújítási támogatást olyan természetes személy igényelheti, aki

• nagykorú, cselekvőképes,
• magyar adóazonosító jellel rendelkezik,
• magyar állampolgár, vagy (lakcímkártyával igazoltan) az Európai Gazdasági Térség valamely más tagállamának állampolgára, aki legalább egy éve magyarországi állandó lakóhellyel, vagy tartózkodási hellyel rendelkezik,
• aki tulajdoni hányaddal, vagy holtig tartó haszonélvezeti joggal rendelkezik a korszerűsítendő, 2007. január 1. előtt épült, életvitelszerűen lakott egy- vagy többlakásos családi házban, mely ingatlan (lakcímkártyával igazoltan) a kérelem benyújtását megelőzően a kölcsönigénylő vagy közeli hozzátartozójának állandó lakóhelye, vagy tartózkodási helye.
• Ingatlan-adásvétel esetén elfogadott a kölcsönkérelem benyújtásának napját megelőzően kelt, ügyvéd által ellenjegyzett, vagy közjegyző által  közokiratba foglalt  ingatlan-adásvételi szerződés. A kölcsönkérelem benyújtásának feltétele, hogy az illetékes Földhivatalnál érkeztetve és széljegyzésre kerüljön az ingatlan adásvételi szerződés, vagy ajándékozási szerződés, vagy haszonélvezetről szóló szerződés, illetve minden más tulajdonjog átruházó okirat.
• A kölcsönigénylő házastársa, bejegyzett élettársa a kölcsönügyletbe adóstársként bevonásra kerül.
• Aki kölcsönigényléskor betöltötte vagy a kölcsön futamidejének lejáratáig betölti a 75. életévét, a kölcsönügyletbe be kell vonni egy olyan adóstársat, aki az életkori korlátnak és a jövedelmi elvárásoknak is együttesen megfelel.

Támogatási összeg: 

• A Program keretében először –  a pályázati kiírás feltételeinek való megfelelés vizsgálata és banki hitelbírálat után – egy kamatmentes hitel felvétele történik. Egy ingatlanra 10 millió forint kamatmentes hitelt lehet igényelni minimum 5%-os önrész mellett. 
• Ha a korszerűsítés eredményeként legalább 30 százalékos energia-megtakarítás valósul meg a kiinduló állapothoz képest, akkor kaphatod meg a vissza nem térítendő támogatást, ami a felvet kamatmentes hitel fele (max. 5 millió forint)
• A támogatás a felvett hitel tőketartozását csökkenti, azaz kevesebbet kell visszafizetni a felvett kölcsönből, ezáltal a havi törlesztőrészletek csökkennek.

Az alábbi munkálatok finanszírozhatóak a támogatás segítségével:

• épület külső határoló elemeinek hőszigetelése: fűtött és fűtetlen teret elválasztó, nem nyílászáró szerkezetnek minősülő épület külső határoló elemeinek rendszerszintű (teljeskörű) hőszigetelése, födémszigetelés. Támogatott a külső fal (tűzfalat, oromfalat, lábazatot is beleértve), lapostető hőszigetelés, (lapostető tetősík vízszigetelése kizárólag lapostető hőszigeteléssel együttesen valósítható meg egyéb saját forrásból), fűtetlen tetőtér esetén a padlásfödém, fűtött tetőteret határoló szerkezetek, alsó zárófödém árkád felett, alsó zárófödém fűtetlen pince feletti szerkezetek hőszigetelése és a kapcsolódó munkálatok elvégzése.
• nyílászárócsere: Fűtött és fűtetlen teret elválasztó, nyílászáró szerkezetnek minősülő épülethatároló szerkezetek cseréje / energiamegtakarítást eredményező korszerűsítése. Az épületek hővédelmének javítását szolgáló, árnyékoló, árnyékvető szerkezetek (zsaluzia, redőny) beépítése a projekt keretében kizárólag teljeskörű hőszigeteléssel és/vagy nyílászárócserével együttesen valósítható meg (önállóan nem támogatható tevékenység).
• használati melegvíz (HMV) rendszerek korszerűsítése használati melegvíz előállító berendezés cseréje, használati melegvizet előállító napkollektor telepítése (meglévő vagy új használati melegvíz termelő berendezés kiegészítéseként).
• fűtésrendszer korszerűsítése:

1. Hőtermelő berendezések cseréje korszerű berendezésekre: levegő-víz hőszivattyú fűtési rendszerként,
2. Szekunder fűtési kör átalakítása, hőleadó berendezések korszerűsítése vagy cseréje, amely vonatkozik a padló és /mennyezethűtési/fűtési rendszerekre is,
3. Automatikus központi (hőforrás oldali) és helyi (hőleadó oldali) szabályozások kiépítése.

• kizárólag az energetikai korszerűsítéshez közvetlenül kapcsolódó elemként a helyreállításhoz, javításhoz kapcsolódó költségek, melyek költsége a fajlagos maximum költségek meghatározásánál beszámításra került, és a költségvetésben nem külön, hanem az adott támogatható tevékenység költségei között szükséges szerepeltetni.

Fosszilis energiahordozó alapú (vegyes-, szén-, vagy gáztüzelésű) tüzelőberendezések, illetve fosszilis energiahordozó alapú használati melegvíz rendszerkorszerűsítés (HMV) a Program keretében nem támogatható Fatüzelésű fűtésrendszer, illetve fatüzelésú HMV korszerűsítés sem támogatható (így a brikett-, pelletalapú tüzelőberendezések sem).

A felújítás elvégzése után az ingatlannak legalább 30 százalékos energiamegtakarítást kell elérni. Ezt energetikai tanúsítvánnyal kell igazolni, melyet a korszerűsítés előtt és után is el kell végeztetni.***

Falusi CSOK korszerűsítésre

A falusi CSOK célzottan a meglévő lakás korszerűsítésére vagy felújítandó ingatlan megvásárlására és korszerűsítésére együttesen fordítható a preferált kistelepüléseken. Igénybevételéhez meg kell felelned a támogatás személyi feltételeinek, a gyermekekre vonatkozó elvárásoknak és a korszerűsíteni kívánt ingatlannal szemben támasztott követelményeknek is. Ezekről a feltételekről alábbi cikkünkből tájékozódhatsz részletesen:

Támogatási összegek korszerűsítésre: 

A támogatás összege a meglévő és/vagy vállalt gyermekek számától függ:

• 1 gyermekre: meglévő ingatlan korszerűsítésére 600 ezer forint, használt lakás vásárlással egybekötött korszerűsítésre 1 millió forint,
• 2 gyermekre: meglévő ingatlanra 2 millió forint, lakásvásárlással egybekötve 4 millió forint,
• 3 vagy több gyermekre: meglévő ingatlanra 7.5 millió forint, lakásvásárlással egybekötött korszerűsítés esetén 15 millió forint igényelhető.

Használt lakás vásárlása és egyidejű korszerűsítése esetén a vásárlásra fordítandó összeg nem haladhatja meg a támogatás 50 százalékát.

A falusi CSOK esetében nem kötelező a gyermekvállalás, a meglévő gyermekekre is igényelhető. Gyermeknek számít a támogatás szempontjából a 

• a gyermek szüleinek halála esetén az igénylővel közös háztartásban élő, és a vele együtt költöző, legalább egy éve az igénylő gyámsága alatt álló gyermek.
• a magzat vagy az ikermagzat a terhesség betöltött 12. hetét követően,
• az igénylő vérszerinti vagy örökbefogadott eltartott gyermeke, aki nem töltötte be a 25. életévét, vagy már a 25. életévét betöltötte, de megváltozott munkaképességű személynek minősül,
• a gyermek szüleinek halála esetén az igénylővel közös háztartásban élő, és a vele együtt költöző, legalább egy éve az igénylő gyámsága alatt álló gyermek.

Ha a a korszerűsítési munkák befejezését megelőzően születik újabb gyermeked (vagy lesz az igénylő 12. hetet betöltött várandós), akkor a már megkötött támogatási szerződés szerinti támogatási összeg növelhető az újabb gyermekkel számított gyermekszámnak megfelelő összegre. Például 2 gyermekes falusi CSOK igénylése esetén a harmadik baba érkezésekor megnövelhető az támogatás a háromgyermekeseknek járó összeg erejéig, ha még nem végeztél a korszerűsítési munkálatokkal.

Ilyen munkálatok végezhetők a falusi csokból:

• víz-, csatorna-, elektromos-, gáz-közműszolgáltatás bevezetése, illetve belső hálózatának kiépítése,
• fürdőhelyiség, illetve WC létesítése olyan lakásban, amely nem rendelkezik ilyen helyiséggel,
• központi fűtés kialakítása vagy cseréje, ideértve a megújuló energiaforrások alkalmazását is,
• az épület szigetelése, ideértve a hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatokat,
• a külső nyílászáró energiatakarékos nyílászáróra való cseréje,
• tető cseréje, felújítása, szigetelése,
• kémény építése, korszerűsítése,
• belső tér felújítása, ideértve a belső burkolat cseréjét, a galériaépítést, a belső elektromos-, illetve vízhálózat cseréjét, a fürdőhelyiség-felújítást, a WC-felújítást; a konyhafelújítást,
• a lakással azonos ingatlan-nyilvántartási helyrajzi számon található melléképület felújítása vagy kerítés építése, a korszerűsítés költségeinek legfeljebb 30 százalékáig, valamint
• a korszerűsítéshez közvetlenül kapcsolódó helyreállítási munka, a korszerűsítés költségeinek legfeljebb 20 százalékáig.

A falusi CSOK igénylésének és folyósításának sajátosságai a korszerűsítés során

A falusi CSOK igénylésekor be kell nyújtanod a költségvetést arról, hogy milyen korszerűsítési munkákat és mekkora értékben tervezel végezni. A költségvetést a banknak el kell fogadnia. Építési engedélyköteles vagy egyszerű bejelentéshez kötött építési tevékenység esetén az építési engedélyt, illetve ehhez kapcsolódó dokumentumokat a korszerűsítési, illetve bővítési munkálatokhoz kapcsolódó első részfolyósítást megelőzően kell benyújtani.

A falusi CSOK támogatás folyósítása a készültségi fokkal arányosan, utólagosan történik. A korszerűsítésre fordítható kamattámogatott hitel folyósítása szintén a készültségi fokkal arányosan, utólagosan történik. A folyósítás akkor kezdhető meg, ha a falusi CSOK összegén és az esetleges hitelintézeti kölcsönön kívül a saját erőt a támogatási célra már felhasználtad és a lakás a műszaki állapotára tekintettel lakhatásra alkalmas. A korszerűsítési munkákat a támogatási szerződés megkötésétől számított 4 éven belül kell teljesíteni. A korszerűsítési munkák teljesítését a hitelintézet helyszíni szemle alapján vizsgálja. 

Ha korszerűsítési és bővítési munkálatokra is igényelsz támogatást, az csak a kérelem egyidejűleg történő benyújtásával tehető meg. Ha a korszerűsítéshez CSOK-hitelt is szeretnél felvenni, szintén csak együtt nyújtható be a támogatási és a hitelkérelem. Ebben az esetben támogatást is csak akkor kaphatod meg, ha a bank hitelképesnek minősít. A CSOK Plusz hitel korszerűsítési célra nem igényelhető. Ez ugyanakkor nem jelenti azt, hogy a CSOK Plusz hitel és falusi CSOK támogatás segítségével vásárolj ingatlant és azt korszerűsítsd, csak ebben az esetben a CSOK Plusz hitel teljes egészében a vételárra, a falusi CSOK pedig megosztva a vételárra és korszerűsítésre fordítható.

ÁFA-visszatérítés falusi CSOK korszerűsítés esetén

Falusi csokkal történő korszerűsítés esetén kizárólag a 27%-os  ÁFA-tartalmú számlák adótartalma igényelhető vissza. Az adó-visszatérítési támogatás összege megegyezik a korszerűsítéshez megvásárolt anyagok és igénybe vett szolgáltatások számlájában feltüntetett és a kiállított számla szerint megfizetett ÁFA összegével, de nem haladhatja meg az 5 millió forintot.

Babaváró hitel otthonfelújításra

A Babaváró hitel egy szabadon felhasználható - így otthonotok korszerűsítésére, felújítására, szépítésére is fordítható - kamatmentes hitel, akár 11 millió forint is igényelhető.  A hitel kamatmentesen törleszthető, havonta maximum 51 ezer forint törlesztőrészlettel, a futamidő 5-20 év lehet. A kamatmentesség feltétele a hitelfelvétel utáni 5 éven belüli gyermekvállalás. 

Alapkövetelmények a jogosultsághoz:

• csak házaspárok igényelhetik
• életkori megkötés: a feleség csak 35 év alatti lehet.
• TB- jogviszony: egyikőtöknek  legalább 3 éves folyamatos TB-jogviszonnyal kell rendelkeznie
• büntetlen előélet,
• köztartozásmentesség,
• megfelelő KHR-státusz.

A hitel felvételéhez a jogszabályi feltételek mellett a hitelt nyújtó bank saját hitelezési szabályainak is meg kell felelni. Csak az igazolt jövedelmekkel számol a bank, ilyen például a munkaviszonyból vagy vállalkozásból származó jövedelem, nyugdíj. A 11 milliós maximum összeget nem mindenki kaphatja meg. A hitelösszeghez ugyanis a Jövedelemarányos Törlesztési Mutatóról (JTM) szóló jogszabályt is figyelembe kell venniük a bankoknak, amely meghatározza, hogy a jövedelmetek mekkora százaléka fordítható hiteltörlesztésre. 

Kamattámogatás: A Babaváró hitel kamatának fizetését az állam átvállalja. Azonban ennek feltétele, hogy 5 éven belül gyermeketek szülessen.

Megszűnik a kamattámogatás

• ha a folyósítástól számítva 5 éven belül nem születik gyermeketek,
• ha a hitel futamideje alatt külföldre költöztök, és egyikőtöknek sem lesz magyarországi lakcíme,
• ha elváltok,
• ha egyikőtök sem neveli a gyermek(ek)et a saját háztartásában.

Ezekben az esetekben az állam által átvállalt kamatot egy összegben ki kell fizetni. A hitel ezután is futhat tovább, a hitelszerződésben szereplő ügyleti kamattal. 

Törlesztés szüneteltelése, tartozás elengedése: 

A Babaváró hitel futamideje alatt született gyermekek után kérhetitek a törlesztés felfüggesztését 3 évre. Ez azonban csak egy lehetőség, és azt is érdemes figyelembe venni, hogy a futamidő ilyenkor kitolódik. Ha a futamidő első 5 évében születik legalább egy gyermeketek, akkor a kamatmentesség megmarad egészen a futamidő végéig. 

Ha további gyermeket is vállaltok a Babaváró futamideje alatt, a második gyermek után kérhetitek a fennálló tartozás 30 százalékának elengedését. A harmadik gyermek után pedig a teljes fennálló tartozást elengedi az állam, így a Babaváró hitel támogatássá válik. Csak azok a gyermekek számítanak a Babaváró szempontjából, akik a kölcsön felvétele után születtek, a korábban meglévőek nem. 

A Babaváró hitel 2026-ra vonatkozó szabályait korábbi cikkünkben foglaltuk össze:

Vidéki Otthonfelújítási Program

A vidéki otthonfelújítási támogatás és az energetikai Otthonfelújítási Program két teljesen eltérő támogatás., A vidéki támogatás a 2022-ben véget ért felújítási támogatáshoz hasonló, amelyet 3+3 otthonfelújítási támogatásként is emlegetnek. Ugyanis a támogatás összege a felújítási költségek 50%-a, de legfeljebb 3 millió forint lehet. A támogatás összegében az anyagköltség, illetve a vállalkozói díj 50-50 százalékos arányban szerepelhet. 

Az otthonfelújítási támogatást nemcsak energetikai korszerűsítésre lehet használni, hanem sokkal szélesebb körű felújítási munkálatokra (pl. festés, tapétázás, szaniterek, lámpák, kapcsolók cseréje, kerítés, télikert építése stb.). A támogatást a lakáson végzett felújítás befejezését és a számlák kifizetését követően lehet igényelni. Akiknek nincs annyi félretett pénze, hogy belevágjon a felújításba, maximum 6 millió forint jelzálogalapú otthonfelújítási kölcsönt igényelhetnek, kedvezményes kamattal. legfeljebb 10 éves futamidőre.

Az új vidéki otthonfelújítási program csak az ötezer főnél kisebb népességű, preferált településeken vehető igénybe. Akik már teljesen kihasználták a 3+3 milliós otthonfelújítási támogatást, azok még egyszer nem vehetik igénybe. Akik a korábbi támogatást csak részben használták ki (nem a teljes 3 milliós összegben) azok a 3 millióból fennmaradó összeg erejéig vehetik igénybe a vissza nem térítendő támogatást.

A Vidéki Otthonfelújítási Program alapfeltételei:

• A támogatást a legalább egy gyermeket váró (várandósság 12. hetét betöltött terhesség) vagy vér szerinti /örökbefogadott gyermeket nevelő (a gyermek 25. életévét még nem töltötte be, vagy ha már betöltötte, akkor megváltozott munkaképességű személynek minősül) szülők igényelhetik, családi állapottól függetlenül.
• Az igénylő magyar állampolgár, a magyar állampolgárságról szóló és egyéb törvény alapján magyar állampolgárnak tekintendő.
• Az igénylő (együttes igénylés esetén legalább az egyik igénylő) legalább 1 éves folyamatos TB jogviszonyt tud igazolni.
• Az igénylő, illetve gyermeke vagy szülője – együttes igénylés esetén az igénylők együtt, illetve gyermekeik vagy szüleik – a támogatással érintett lakásban együttesen legalább 50%-os mértékű, az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett tulajdoni hányaddal rendelkeznek.
• Az igénylő(k) és a támogatásra való jogosultságnál figyelembe vett valamennyi gyermeke a támogatással érintett lakásban lakóhellyel rendelkezik (állandó lakcímmel).
• Az igénylő(k)nek nem lehet 5000 forintot meghaladó köztartozása.
• Bentlakási kötelezettséget kell vállalni a támogatással érintett lakásban.
• A támogatást 2025. március 26-tól a nyugdíjasok is igényelhetik. Számukra sem a gyermeknevelés, sem a TB jogviszony igazolása nem feltétele az otthonfelújítási támogatás igénylésének.
• A korábbi, 2021-22-es otthonfelújítási támogatást igénybe vevők csak akkor vehetik igénybe, ha azt nem használták ki teljes mértékben, vagy a támogatással érintett gyermek másik szülője vagy az érintett lakásnak az igénylés időpontjában is tulajdonjoggal rendelkező közeli hozzátartozója még nem használta ki a korábbi támogatás maximális összegét, és a 3 milliós támogatásból van még fennmaradó keretük.

A feltételekről bővebben a Vidéki Otthonfelújítási Program ismertetőjéből: tájékozódhatsz:

A Vidéki Otthonfelújítási Program ezekre a felújításokra ad lehetőséget:

• víz-, csatorna-, elektromos-, gáz-közműszolgáltatás bevezetése, illetve belső vagy külső hálózatának kiépítése vagy cseréje, 
• fürdőhelyiség, illetve WC létesítése olyan lakásban, amely nem rendelkezik ilyen helyiséggel, 
• fűtési rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, ideértve a megújuló energiaforrások alkalmazását is, 
• az épület külső festése, színezése, valamint szigetelése, ideértve a lábazatszigetelést, a hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatokat 
• a külső nyílászáró beépítése, cseréje, redőny, árnyékoló, spaletta, rovarháló, biztonsági rács felszerelése vagy cseréje, párkányok, küszöbök létesítése, cseréje vagy felújítása, 
• tető cseréje, felújítása, szigetelése, 
• égéstermék-elvezető építése, korszerűsítése, 
• klímaberendezés beépítése, cseréje, 
• napkollektor, napelemes rendszer telepítése, cseréje, 
• belső tér felújítása, ideértve a lakás helyiségeinek belső fali, padló-, födém- vagy álmennyezeti burkolat készítését, cseréjét, felújítását, festését, tapétázását, a galériaépítést, a belső lépcső kialakítását és cseréjét, a szaniterek beépítését vagy cseréjét, a villanykapcsolók és -dugaljak kialakítását és cseréjét, a belső nyílászárók, belső párkányok, küszöbök beépítését, cseréjét vagy felújítását, lámpák vagy világítótestek beépítését, cseréjét,
• a lakással azonos ingatlan-nyilvántartási helyrajzi számon található épület, nem lakás céljára szolgáló helyiség (így különösen: nyári konyha, mosókonyha, tároló) felújítása,
• kerítés építése, felújítása
• gépjárműtároló építése vagy nyitott gépkocsi beálló kialakítása, 
• terasz, loggia, erkély, előtető építése, felújítása
• térburkolat, illetve külső lépcső készítése, cseréje, 
• télikert kialakítása, 
• akadálymentesítési munka,
• alapozási szerkezet megerősítése, 
• beépíthető bútor vagy konyhai gép beépítése, cseréje,
• használati melegvíz rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, ideértve a megújuló energiaforrások alkalmazását is
• szabályozott szellőzési rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, valamint 
• szennyvíz tisztítására és elhelyezésére szolgáló egyedi szennyvízkezelő berendezés vagy tisztítómezővel ellátott oldómedencés műtárgy telepítése vagy cseréje.

Lakásfelújítási támogatás egyedülállóknak

Akár egyedülállóként is igényelheted a falusi csokot és a hozzá kapcsolódó CSOK-hitelt, ha van gyermeked. A jelzáloghitel-elengedésének és a munkáshitelnek sem feltétele a házasság. 

Ugyanakkor ha terveztek házasságot és gyermekeket a jövőben, akkor elérhetővé válik számotokra a falusi CSOK vállalt gyermekekre, illetve a Babaváró hitel is, mely szabad felhasználású hitelként szintén fordítható felújításra.

Nyugdíjasok egyedülállóként igényelhetik a vidéki otthonfelújítási támogatást.

Lakásfelújítási támogatás gyerek nélkül

A vállalt gyermekre felvehető falusi CSOK vagy a Babaváró hitel anélkül is igényelhetőek, hogy várandós lenne a feleség. A gyermekvállalásra rendelkezésre álló határidőn belül sem a bank, sem az Államkincstár nem ellenőrzi a gyermek születését, csak a gyermekvállalási határidő lejárata után (ha addig nem jelented be a gyermeked érkezését). Ha azonban nem születik meg a vállalt gyermek, a támogatást/kamattámogatást büntetőkamattal együtt kell visszafizetni. 

A vidéki otthonfelújítási támogatást csak akkor igényelheted gyerek nélkül, ha nyugdíjas vagy.

Amennyiben nincsen meglévő gyermek és nem is terveztek, akkor családi állapottól függetlenül elestek többféle állam nyújtotta lehetőségtől.

Megemelt családi adókedvezmény

A kormány két lépésben, 2025. júliustól és 2026. januártól megduplázta a családi adókedvezményt. Ezzel több marad a családi kasszában, ez az összeg akár lakáskorszerűsítésre, felújításra is fordítható majd.

A megduplázott adókedvezmény

• az egygyermekeseknek 10 ezer,
• a kétgyermekeseknek 40 ezer,
• a háromgyermekeseknek 99 ezer forinttal növeli a családi bevételt az emelés előtthöz (2025. első feléhez) képest.

Az emelt összegű családi adókedvezmény jogosultsági feltételeiről, a kedvezmény érvényesítéséről és konkrét havi és éves összegeiről szól korábbi cikkünk. 

Emellett a három- és négy vagy többgyermekes dolgozó anyáknak nem kell személyi jövedelemadót fizetniük. 2026-tól életkor szerint fokozatosan bevezették a kétgyermekes anyák szja-mentességét is, 2026. januártól a 40 év alatti kétgyermekes anyákra vonatkozik az szja.mentesség..

Munkáshitel - mire fordítható?

A munkáshitel lehetőséget nyújt a 17-25 éves, dolgozó fiataloknak, hogy egyszerű és gyors eljárás keretében juthassanak kölcsönhöz. A kamatmentes munkáshitel a fiatalok itthon maradását célozza, segítheti az önálló lábra állás első lépéseit, mint például a saját autóhoz vagy lakáshoz jutást.

A szabadon felhasználható kamatmentes kölcsönt azok a fiatalok igényelhetik, akik Magyarországon legalább heti 20 órában foglalkoztatottak, vagy vállalkozók (ez utóbbi esetben a jövedelemnek csak a heti 20 órában foglalkoztatottak átlagos jövedelmét kell elérnie). A szabad felhasználás révén otthonfelújításra is lehet költeni a munkáshitelt.

A munkáshitel maximális összege 4 millió forint, futamideje 10 év. A hitel feltétele 5 éves magyarországi munkavégzés vagy vállalkozói tevékenység vállalása. A munkáshitelt igénylő nők gyermekvállalás esetén a törlesztés szüneteltetésére és tartozáselengedésre is jogosultak lehetnek.

Lakástakarék felújításra, korszerűsítésre

A lakástakarékpénztári megtakarítás és a hozzá felvehető kedvező kamatozású lakáskölcsön is fordítható lakáskorszerűsítési, -felújítási célra is. 

Jogszabály szerint lakáscélnak minősül a lakás-előtakarékoskodó (vagy kedvezményezettje, illetve ezen személyek közeli hozzátartozója) tulajdonában vagy haszonélvezeti jogcímen a használatában lévő 

• lakás, családi ház, üdülő vagy tanyai lakóingatlan bővítése, felújítása, korszerűsítése, helyreállítása, 
• lakóingatlanokhoz szükséges, illetve beépítés alatt álló vagy már beépített terület lakhatóságát javító közművek, kommunális létesítmények saját (vagy önkormányzati, közműfejlesztési társulat által megvalósított) beruházás keretében történő kialakítása: szilárd burkolatú út, kerítés, járda, áram-, gáz-, vízvezeték, szennyvízcsatorna, csapadékvíz-elvezető csatorna, árok, központi fűtés, informatikai hálózati kapcsolat (telefon, kábeltelevízió, internet).
• Lakásszövetkezet tulajdonában vagy a tagjainak közös tulajdonában, illetve a társasházi lakások lakástulajdonosainak közös tulajdonában álló épületrészek felújítása és korszerűsítése.

Korábbi cikkünkben felújítási kategóriánként foglaltuk össze, hogy milyen konkrét munkálatok, eszközök finanszírozhatók lakástakarékpénztári megtakarításból, illetve kitértünk a felújítás elkészülte utáni igazolás adminisztrációjára is:

Az újonnan kötött lakástakarék szerződésekre már nem jár állami támogatás, de a lakás-takarékpénztárak által nyújtott bónusz jóváírások minden szerződő számára elérhetőek. A pénztárak emellett egyre rugalmasabb megoldásokkal teszik vonzóvá új típusú lakástakarék termékeiket. Egy 2024. októberi jogszabály pedig könnyíti a lakástakarékok szabályozását a számlanyitás, a felhasználhatóság és a lakáskölcsönhöz jutás terén is.

Piaci kamatozású hitelek felújítási, korszerűsítési célokra

Az állami támogatások között számos olyan van, amelyet kamattámogatott hitelként lehet felvenni. Ezeknél az jelenti a támogatást, hogy a kedvezményes kamatszint illetve a piaci kamat közötti különbséget (kamatmentes hitel esetén a teljes kamatot) átvállalja az állam. Aki piaci kamatozású hitelt vesz fel valamelyik pénzintézettől, az is kaphat kamatkedvezményt (persze nem annyit, mint egy államilag kamattámogatott hitelnél). A bankok akár ügyfélminősítés, akár jövedelemutalás, de más banki termék (pl. biztosítás) igénybevétele esetén is nyújthatnak kamatkedvezményt a hitelfelvevőknek, de akár egyedi ajánlatot is kaphatsz.

Jelzáloghitelek felújításra

Jelzáloghitel felvételekor a bank jelzálogjogot, illetve elidegenítési és terhelési tilalmat jegyez be a fedezetül felajánlott ingatlanra. Általában a jelzáloghitelek kamatai alacsonyabbak, a személyi kölcsönöknél, és magasabb hitelösszeget is igényelhetsz. Jelzáloghitelt olyan értéknövelő beruházásra igényelni érdemes igényelni, amelynek következtében az ingatlan korszerűbbé, energiatakarékosabbá, komfortosabbá válik, és a felvett hitel a rezsi csökkenése során vagy az ingatlan értékesítése alkalmával megtérül.

Többféle felújítási, korszerűsítési célú jelzáloghitel közül választhatsz:

• Korszerűsítési, felújítási célú lakáshitel, zöld lakáshitel
• Szabad felhasználású jelzáloghitel

A lakásfelújításra, korszerűsítésre igényelhető lakáshitelek sajátosságairól szól korábbi cikkünk:

Zöld minősített fogyasztóbarát lakáshitelek

A Magyar Nemzeti Bank 2025. április 1-jétől kötelezővé tette a zöld konstrukció nyújtását minden, Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelt (MFL) kínáló bank számára. A szabályozás értelmében a pénzintézeteknek legalább 0,5 százalékpontos kamatkedvezményt kell biztosítaniuk a környezetbarát ingatlanok finanszírozására. 

Mik a Minősített Fogyasztóbarát lakáshitelek sajátosságai?

• kedvező kamat: legfeljebb 3,5 százalékponttal haladhatja meg a bank által kijelölt pénzpiaci referenciaértéket
• gyors ügyintézés: a hitelbírálatnak maximum 15 munkanapig, állami támogatással 20 napig, a folyósításnak pedig az ezt követő 2, illetve 7 munkanapig kell megtörténnie
• folyósítás díja: a hitelösszeg 0,75 százaléka, legfeljebb 150 ezer forint lehet
• előtörlesztés költsége: nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1%-át

A zöld célra felvett fogyasztóbarát hitelek esetében a bankok nem számítanak fel folyósítási díjat és átvállalják a Hiteles Energetikai Tanúsítvány egyszeri költségét. Illetve legalább 0,5% kamatkedvezményt biztosítanak a nem zöld fogyasztóbarát konstrukciókhoz képest.

A zöld hitelcélok között szerepel az új, energiatakarékos lakások építése vagy vásárlása, valamint a meglévő lakóépületek energetikai felújítása is. Egy ingatlan akkor minősül zöldnek, ha eleget tesz bizonyos energiahatékonysági követelményeknek. 

• Új lakásnál az "A+" kategóriába kell tartoznia.
• Használt lakásnál pedig legalább "A" besorolásúnak kell lennie, vagy a felújítással legalább 30%-os energiamegtakarítást kell elérni.

Személyi kölcsönök felújításra

A személyi kölcsönök szabadon felhasználhatóak, de vannak kifejezetten felújításra fordítható konstrukciók is. A személyi kölcsön felvételéhez nem kell ingatlanfedezet, így jóval gyorsabban hozzá lehet jutni, akár napokon vagy órákon belül is. A kamata magasabb a jelzáloghitelekénél, a felvehető összeg pedig általában alacsonyabb. Ugyanakkor vannak bankok, akik már egész magas összegű személyi kölcsönöket is kínálnak.

A személyi kölcsönök termékpalettáját a  Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelek is színesítik. Ezek a kölcsöntípusoknak - a fogyasztóbarát jelzáloghitelekhez hasonlóan - az MNB által meghatározott feltételeknek eleget kell tenniük. 2025 áprilisától a fogyasztóbarát személyi hiteleknél meghatározott zöld hitelcélokra a bank a kedvezmény nélküli ügyleti kamatból legalább 3 százalékpontos zöld kamatkedvezményt biztosíthat. 

A korszerűsítési célra igényelhető jelzáloghitelek és a személyi kölcsönök közti különbséget korábbi cikkünkben foglaltuk össze, amelyben a korszerűsítés megtervezéséhez is adunk tippeket, illetve rávilágítunk a korszerűsítési célú hitelfelvétel legfontosabb szempontjaira is.

Gyakori kérdések a lakásfelújítási támogatásokról