Ráfér a korszerűsítés a magyar lakásállományra. Az otthonok korszerűsítését jelenleg az Otthonfelújítási Program, a vissza nem térítendő falusi CSOK támogatás és kamattámogatott CSOK hitel, illetve a kamatmentes Babaváró hitel segítheti az arra jogosultaknak. Lakástakarék-megtakarítás és különböző piaci kamatozású hitelek igénybevételével is finanszírozható egy lakásfelújítás, ráadásul 2025-ben további támogatások is érkezhetnek. Összefoglalónkban a lakásfelújítás finanszírozását segítő támogatások és hitelek szélesedő palettáját járjuk körbe.

Kérj ingyenes segítséget bankfüggetlen szakértőnktől!

Több mint 4 000 elégedett ügyfél, 20 év tapasztalat.

Lakásfelújítás finanszírozásának jelenlegi + várható lehetőségei országosan és vidéken

A lakások energetikai korszerűsítésének célzott támogatását 2024 júliusától az Otthonfelújítási Program adja. Ez a kamatmentes hitellel kombinált vissza nem térítendő támogatás az ország egész területén elérhető, ugyanakkor járások szerint - illetve az igénylő jövedelme szerint - eltérő a támogatás mértéke. A vidéki otthonok felújítása érdekében több támogatás kifejezetten a vidékieket célozza, az országosan elérhető programok mellett. Az alábbi táblázatban ezeket foglaljuk össze:

Vidéki otthonfelújítási támogatások, támogatott hitelek	falusi CSOK, CSOK hitel, ÁFA-visszatérítés falusi CSOK korszerűsítés után + 2025-től várható: Vidéki Otthonfelújítási Program
Országosan elérhető támogatások, támogatott hitelek, melyek felújításra (is) fordíthatók	Otthonfelújítási Program, Babaváró hitel + 2025-től várható: SZÉP-kártyán lévő összeg 50%-ának felhasználásra felújításra, ÖNYP egyenleg felhasználása felújításra, emelkedő családi kedvezmény, munkáshitel
További finanszírozási megoldások felújításra	lakástakarék, piaci kamatozású hitelek (lakáshitel, zöld hitel, szabad felhasználású jelzáloghitel, személyi kölcsön) + 2025-től várható: 5%-os önkéntes kamatplafon bevezetése, zöld hitelek reformja

Cikkünk további részében a meglévő és jövendőbeli finanszírozási megoldások felhasználási céljairól, összegeiről és jogosultsági feltételeiről tájékozódhatsz.

Otthonfelújítási Program

A 2024. július 1-én indult uniós pályázati felhívás keretében nyújtott támogatást az 1990. december 31. előtt épült, életvitelszerűen lakott, egy-és többlakásos családi házak energetikai korszerűsítésére lehet felhasználni.

Alapfeltételek:

a kiinduló állapothoz képest legalább 30 százalékos mértékű fajlagos primer energiafogyasztás csökkenést kell elérni
kizárólag a földhivatali ingatlan-nyilvántartásban belterületi-, külterületi-, zártkerti lakóház, szabadon álló családi ház, sorházi családi ház, ikerház bejegyzett, életvitelszerűen lakott ingatlan energetikai korszerűsítése támogatható. Csak Magyarországon lévő ingatlan korszerűsíthető.
a korszerűsítéssel érintett ingatlanban csak lakáscélú energiafelhasználás történhet
a beruházással érintett ingatlan címén vállalkozás székhelye fennállhat, de tényleges vállalkozási, gazdasági tevékenység folytatása nem megengedett. Telephely létesítése nem megengedett.

Az otthonfelújítási támogatást olyan természetes személy igényelheti, aki

nagykorú, cselekvőképes,
magyar adóazonosító jellel rendelkezik,
magyar állampolgár, vagy (lakcímkártyával igazoltan) legalább egy éve magyarországi állandó lakóhellyel, vagy tartózkodási hellyel rendelkező, az Európai Gazdasági Térség valamely más tagállamának olyan állampolgára,
aki tulajdoni hányaddal, vagy holtig tartó haszonélvezeti joggal rendelkezik a korszerűsítendő, 1990. december 31. előtt épült, életvitelszerűen lakott egy- vagy többlakásos családi házban, mely ingatlan (lakcímkártyával igazoltan) legalább 2024. július 1. óta a kölcsönigénylő vagy közeli hozzátartozójának állandó lakóhelye, vagy tartózkodási helye.
Ingatlan adásvétel esetén elfogadott a 2024. július 1-ig kelt, ügyvéd által ellenjegyzett, vagy közjegyző által hitelesített ingatlan adásvételi szerződés. A kölcsönkérelem benyújtásának feltétele, hogy az illetékes Földhivatalnál érkeztetve és széljegyzésre kerüljön az ingatlan adásvételi szerződés, vagy ajándékozási szerződés, vagy haszonélvezetről szóló szerződés, illetve minden más tulajdonjog átruházó okirat.
A kölcsönigénylő házastársa, bejegyzett élettársa a kölcsönügyletbe adóstársként bevonásra kerül.
Aki kölcsönigényléskor betöltötte vagy a kölcsön futamidejének lejáratáig betölti a 75. életévét, a kölcsönügyletbe be kell vonni egy olyan adóstársat, aki az életkori korlátnak és a jövedelmi elvárásoknak is együttesen megfelel.

Piros láétra egy fehérre festett üres szobában.

Támogatási összeg:

A Program keretében először – a pályázati kiírás feltételeinek való megfelelés vizsgálata és banki hitelbírálat után – egy kamatmentes hitel felvétele történik. Egy ingatlanra 6 millió forint kamatmentes hitelt lehet igényelni 1 millió forintos önrész mellett.
Ha a korszerűsítés eredményeként legalább 30 százalékos energia-megtakarítás valósul meg a kiinduló állapothoz képest, akkor kaphatod meg a vissza nem térítendő támogatást. Ennek összege a korszerűsítendő ingatlan fekvése szerinti járás átlagjövedelmétől eltartott gyermekektől és az energiamegtakarítás mértékétől függően 2,5-3,5 millió forint.
A támogatás a felvett hitel tőketartozását csökkenti, azaz kevesebbet kell visszafizetni a felvett kölcsönből, ezáltal a havi törlesztőrészletek csökkennek.

Az alábbi munkálatok finanszírozhatóak a támogatás segítségével:

épület külső határoló elemeinek hőszigetelése: fűtött és fűtetlen teret elválasztó, nem nyílászáró szerkezetnek minősülő épület külső határoló elemeinek rendszerszintű (teljeskörű) hőszigetelése, födémszigetelés. Támogatott a külső fal, lapostető (a hozzá közvetlenül kapcsolódó vízszigeteléssel), fűtetlen tetőtér esetén a padlásfödém, fűtött tetőteret határoló szerkezetek, alsó zárófödém árkád felett, alsó zárófödém fűtetlen pince feletti szerkezetek hőszigetelése és a kapcsolódó munkálatok elvégzése.
nyílászárócsere: Fűtött és fűtetlen teret elválasztó, nyílászáró szerkezetnek minősülő épülethatároló szerkezetek cseréje / energia-megtakarítást eredményező korszerűsítése. Kizárólag nyílászárócseréhez kapcsolódóan épületek nyári és téli hővédelmének javítása, árnyékoló, vagy árnyékvető szerkezetek beépítése (önállóan nem támogatható tevékenység).
használati melegvízrendszer korszerűsítése (önállóan, illetve kizárólag fűtéskorszerűsítéssel kiegészítve sem támogatható tevékenység),
fűtésrendszer korszerűsítése (önállóan, illetve kizárólag használati melegvíz rendszerek korszerűsítésével kiegészítve sem támogatható tevékenység):

Hőtermelő berendezések cseréje korszerű berendezésekre:
– kondenzációs kazán: vegyes-, szén-, fa-, vagy gáztüzelésű rendszerek, gázkonvektorok, egyedi helyiségfűtők kiváltása magas hatásfokú gázkazánnal és a hozzá közvetlenül kapcsolódó kéménytechnikai fejlesztések elvégzése (utóbbi csak a hőtermelő berendezés korszerűsítésével, cseréjével együtt támogatható), vagy
– levegő-víz hőszivattyú fűtési rendszerként,
Szekunder fűtési kör átalakítása, hőleadó berendezések korszerűsítése vagy cseréje.
Automatikus központi (hőforrás oldali) és helyi (hőleadó oldali) szabályozások kiépítése.
Meleg vizes puffertartály létesítése.

kizárólag az energetikai korszerűsítéshez kapcsolódó elemként a helyreállításhoz, javításhoz kapcsolódó költségek (önállóan nem támogatható).

Az Otthonfelújítási Program részletes szabályai:

Pénzvisszatérítés és szakértői támogatás az Otthonfelújítási Programban

Az ingatlan.com és a Lehel Cégcsoport egyedi folyamatot dolgozott ki, hogy segítsen minél több tulajdonosnak részt venni az Otthonfelújítási Programban, ezáltal korszerűsíteni az ingatlanukat.az otthonukat felújító pályázók a program minden szakaszában testreszabott és szakértő segítséget kapjanak a tervezés elejétől kezdve a kivitelezés végéig.

A pályázók az állami támogatáson felül az elért energiamegtakarítás függvényében akár több százezer forint extra pénzvisszatérítést is kaphatnak.

Falusi CSOK korszerűsítésre

A falusi CSOK célzottan a meglévő lakás korszerűsítésére vagy felújítandó ingatlan megvásárlására és korszerűsítésére együttesen fordítható a preferált kistelepüléseken. Igénybevételéhez meg kell felelned a támogatás személyi feltételeinek, a gyermekekre vonatkozó elvárásoknak és a korszerűsíteni kívánt ingatlannal szemben támasztott követelményeknek is. Ezekről a feltételekről alábbi cikkünkből tájékozódhatsz részletesen:

Támogatási összegek korszerűsítésre:

A támogatás összege a meglévő és/vagy vállalt gyermekek számától függ:

1 gyermekre: meglévő ingatlan korszerűsítésére 600 ezer forint, használt lakás vásárlással egybekötött korszerűsítésre 1 millió forint,
2 gyermekre: meglévő ingatlanra 2 millió forint, lakásvásárlással egybekötve 4 millió forint,
3 vagy több gyermekre: meglévő ingatlanra 15 millió forint, lakásvásárlással egybekötött korszerűsítés esetén 7,5 millió forint igényelhető.

Használt lakás vásárlása és egyidejű korszerűsítése esetén a vásárlásra fordítandó összeg nem haladhatja meg a támogatás 50 százalékát.

A falusi CSOK esetében nem kötelező a gyermekvállalás, a meglévő gyermekekre is igényelhető. Gyermeknek számít a támogatás szempontjából a

a gyermek szüleinek halála esetén az igénylővel közös háztartásban élő, és a vele együtt költöző, legalább egy éve az igénylő gyámsága alatt álló gyermek.
a magzat vagy az ikermagzat a terhesség betöltött 12. hetét követően,
az igénylő vérszerinti vagy örökbefogadott eltartott gyermeke, aki nem töltötte be a 25. életévét, vagy már a 25. életévét betöltötte, de megváltozott munkaképességű személynek minősül,
a gyermek szüleinek halála esetén az igénylővel közös háztartásban élő, és a vele együtt költöző, legalább egy éve az igénylő gyámsága alatt álló gyermek.

Ha a a korszerűsítési munkák befejezését megelőzően születik újabb gyermeked (vagy lesz az igénylő 12. hetet betöltött várandós), akkor a már megkötött támogatási szerződés szerinti támogatási összeg növelhető az újabb gyermekkel számított gyermekszámnak megfelelő összegre. Például 2 gyermekes falusi CSOK igénylése esetén a harmadik baba érkezésekor megnövelhető az támogatás a háromgyermekeseknek járó összeg erejéig, ha még nem végeztél a korszerűsítési munkálatokkal.

Ilyen munkálatok végezhetők a falusi csokból:

víz-, csatorna-, elektromos-, gáz-közműszolgáltatás bevezetése, illetve belső hálózatának kiépítése,
fürdőhelyiség, illetve WC létesítése olyan lakásban, amely nem rendelkezik ilyen helyiséggel,
központi fűtés kialakítása vagy cseréje, ideértve a megújuló energiaforrások alkalmazását is,
az épület szigetelése, ideértve a hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatokat,
a külső nyílászáró energiatakarékos nyílászáróra való cseréje,
tető cseréje, felújítása, szigetelése,
kémény építése, korszerűsítése,
belső tér felújítása, ideértve a belső burkolat cseréjét, a galériaépítést, a belső elektromos-, illetve vízhálózat cseréjét, a fürdőhelyiség-felújítást, a WC-felújítást; a konyhafelújítást,
a lakással azonos ingatlan-nyilvántartási helyrajzi számon található melléképület felújítása vagy kerítés építése, a korszerűsítés költségeinek legfeljebb 30 százalékáig, valamint
a korszerűsítéshez közvetlenül kapcsolódó helyreállítási munka, a korszerűsítés költségeinek legfeljebb 20 százalékáig.

A falusi CSOK igénylésének és folyósításának sajátosságai a korszerűsítés során

A falusi CSOK igénylésekor be kell nyújtanod a költségvetést arról, hogy milyen korszerűsítési munkákat és mekkora értékben tervezel végezni. A költségvetést a banknak el kell fogadnia. Építési engedélyköteles vagy egyszerű bejelentéshez kötött építési tevékenység esetén az építési engedélyt, illetve ehhez kapcsolódó dokumentumokat a korszerűsítési, illetve bővítési munkálatokhoz kapcsolódó első részfolyósítást megelőzően kell benyújtani.

A falusi CSOK támogatás folyósítása a készültségi fokkal arányosan, utólagosan történik. A korszerűsítésre fordítható kamattámogatott hitel folyósítása szintén a készültségi fokkal arányosan, utólagosan történik. A folyósítás akkor kezdhető meg, ha a falusi CSOK összegén és az esetleges hitelintézeti kölcsönön kívül a saját erőt a támogatási célra már felhasználtad és a lakás a műszaki állapotára tekintettel lakhatásra alkalmas. A korszerűsítési munkákat a támogatási szerződés megkötésétől számított 4 éven belül kell teljesíteni. A korszerűsítési munkák teljesítését a hitelintézet helyszíni szemle alapján vizsgálja.

Ha korszerűsítési és bővítési munkálatokra is igényelsz támogatást, az csak a kérelem egyidejűleg történő benyújtásával tehető meg. Ha a korszerűsítéshez CSOK-hitelt is szeretnél felvenni, szintén csak együtt nyújtható be a támogatási és a hitelkérelem. Ebben az esetben támogatást is csak akkor kaphatod meg, ha a bank hitelképesnek minősít. A CSOK Plusz hitel korszerűsítési célra nem igényelhető. Ez ugyanakkor nem jelenti azt, hogy a CSOK Plusz hitel és falusi CSOK támogatás segítségével vásárolj ingatlant és azt korszerűsítsd, csak ebben az esetben a CSOK Plusz hitel teljes egészében a vételárra, a falusi CSOK pedig megosztva a vételárra és korszerűsítésre fordítható.

ÁFA-visszatérítés falusi CSOK korszerűsítés esetén

Falusi csokkal történő korszerűsítés esetén kizárólag a 27%-os ÁFA-tartalmú számlák adótartalma igényelhető vissza. Az adó-visszatérítési támogatás összege megegyezik a korszerűsítéshez megvásárolt anyagok és igénybe vett szolgáltatások számlájában feltüntetett és a kiállított számla szerint megfizetett ÁFA összegével, de nem haladhatja meg az 5 millió forintot.

Babaváró hitel otthonfelújításra

A Babaváró hitel egy szabadon felhasználható - így otthonotok korszerűsítésére, felújítására, szépítésére is fordítható - kamatmentes hitel, akár 11 millió forint is igényelhető. A hitel kamatmentesen törleszthető, havonta maximum 51 ezer forint törlesztőrészlettel, a futamidő 5-20 év lehet. A kamatmentesség feltétele a hitelfelvétel utáni 5 éven belüli gyermekvállalás.

Alapkövetelmények a jogosultsághoz:

csak házaspárok igényelhetik
életkori megkötés: 2024-ben várandósság igazolásával a feleség életkora maximum 40 év lehet, ha nem vártok babát az igényléskor, akkor a feleség csak 30 év alatti lehet. 2025-től a feleség csak 30 év alatti lehet.
TB- jogviszony: egyikőtöknek legalább 3 éves folyamatos TB-jogviszonnyal kell rendelkeznie
büntetlen előélet,
köztartozásmentesség,
megfelelő KHR-státusz.

A hitel felvételéhez a jogszabályi feltételek mellett a hitelt nyújtó bank saját hitelezési szabályainak is meg kell felelni. Csak az igazolt jövedelmekkel számol a bank, ilyen például a munkaviszonyból vagy vállalkozásból származó jövedelem, nyugdíj. A 11 milliós maximum összeget nem mindenki kaphatja meg. A hitelösszeghez ugyanis a Jövedelemarányos Törlesztési Mutatóról (JTM) szóló jogszabályt is figyelembe kell venniük a bankoknak, amely meghatározza, hogy a jövedelmetek mekkora százaléka fordítható hiteltörlesztésre.

Kamattámogatás: A Babaváró hitel kamatának fizetését az állam átvállalja. Azonban ennek feltétele, hogy 5 éven belül gyermeketek szülessen.

Megszűnik a kamattámogatás

ha a folyósítástól számítva 5 éven belül nem születik gyermeketek,
ha a hitel futamideje alatt külföldre költöztök, és egyikőtöknek sem lesz magyarországi lakcíme,
ha elváltok,
ha egyikőtök sem neveli a gyermek(ek)et a saját háztartásában.

Ezekben az esetekben az állam által átvállalt kamatot egy összegben ki kell fizetni. A hitel ezután is futhat tovább, a hitelszerződésben szereplő ügyleti kamattal.

Törlesztés szüneteltelése, tartozás elengedése:

A Babaváró hitel futamideje alatt született gyermekek után kérhetitek a törlesztés felfüggesztését 3 évre. Ez azonban csak egy lehetőség, és azt is érdemes figyelembe venni, hogy a futamidő ilyenkor kitolódik. Ha a futamidő első 5 évében születik legalább egy gyermeketek, akkor a kamatmentesség megmarad egészen a futamidő végéig.

Ha további gyermeket is vállaltok a Babaváró futamideje alatt, a második gyermek után kérhetitek a fennálló tartozás 30 százalékának elengedését. A harmadik gyermek után pedig a teljes fennálló tartozást elengedi az állam, így a Babaváró hitel támogatássá válik. Csak azok a gyermekek számítanak a Babaváró szempontjából, akik a kölcsön felvétele után születtek, a korábban meglévőek nem.

A Babaváró hitel 2025-re vonatkozó szabályait korábbi cikkünkben foglaltuk össze:

Lakásfelújítás 2025: tervezett állami támogatások lakásfelújításra

A 2024 őszént megjelent 21 pontos Új Gazdaságpolitikai Akcióterv célja, hogy újra lendületbe hozza a gazdaságot a jövedelmek vásárlóerejének növelését és a megfizethető lakhatás biztosítását, továbbá a vállalkozások növekedését célzó intézkedésekkel.

A megfizethető lakhatás biztosításával kapcsolatos intézkedések között több olyan program is szerepel, amely célja az ingatlanok korszerűsítése, felújítása, ugyanakkor ezek jelenleg még kidolgozás alatt állnak.

Vidéki Otthonfelújítási Program

A vidéki otthonfelújítási támogatás más lesz, mint a most is futó Otthonfelújítási Program, amelyben ugyan régiónként eltérő lehet a támogatás mértéke, azonban országosan elérhető. A vidéki támogatás a 2022-ben véget ért felújítási támogatással megegyező lesz, amelyet 3+3 otthonfelújítási támogatásként is emlegetnek. Ugyanis a támogatás összege a felújítási költségek 50%-a, de legfeljebb 3 millió forint lehetett. A támogatás összegében az anyagköltség, illetve a vállalkozói díj 50-50 százalékos arányban szerepelhetett.

Az otthonfelújítási támogatást nemcsak energetikai korszerűsítésre lehetett használni, hanem sokkal szélesebb körű felújítási munkálatokra (pl. festés, tapétázás, szaniterek, lámpák, kapcsolók cseréje, kerítés, télikert építése stb.). A támogatást a lakáson végzett felújítás befejezését és a számlák kifizetését követően lehetett igényelni. Akiknek nem volt annyi félretett pénzük, hogy belevághattak a felújításba, maximum 6 millió forint jelzálogalapú otthonfelújítási kölcsönt igényelhettek, 3%-os kamattal. legfeljebb 10 éves futamidőre.

Az új vidéki otthonfelújítási program az 2024. október 30-i Kormányinfón elhangzottak szerint a korábbi otthonfelújítási támogatással megegyező konstrukció lesz, de csak az ötezer főnél kisebb népességű településeken. Akik már teljesen kihasználták a 3+3 milliós otthonfelújítási támogatást, azok még egyszer nem vehetik igénybe. Akik a korábbi támogatást csak részben használták ki (nem a teljes 3 milliós összegben) azok a 3 millióból fennmaradó összeg erejéig vehetik igénybe a vissza nem térítendő támogatást.

SZÉP-kártya juttatás 50 százalékának átmeneti felhasználása lakásfelújításra

A Széchenyi Pihenőkártyára juttatásként jóváírt összeg legfeljebb 50%-a átmenetileg lakásfelújításra is felhasználható lesz. A részletekről azonban egyelőre még nem lehet sokat tudni. Pedig a felhasználási kedvet vélhetően a hozzá kapcsolódó adminisztráció is befolyásolni fogja, illetve az újonnan bekapcsolódó elfogadóhelyek száma és elérhetősége is. Ha olyan egyszerűen lehet majd SZÉP-kártyával fizetni például egy-egy barkácsáruházban, mint például egy étteremben, sokak számára jó lehetőség lehet ez a kezdeményezés.

Család egy lánygyermekkel műszakicikk boltban hűtőgépeket nézeget.

Önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások lakásfelújításra

Az önkéntes pénztári megtakarítások adómentesen felhasználhatóak lesznek lakásfelújítási és korszerűsítési célokra is. Felújítás során minden esetben utólagos finanszírozás történik, tehát a pénztártag minden esetben előfinanszírozza a felújítási munkálatokat, a pénztár pedig a feltételek teljesítését követően a jogszabályban szereplő határidőig (beadást követő 60 nap) utólag kifizeti a költségeket. A pénztártag összesen három alkalommal, tömbösítve nyújthatja be a már számlával igazolható költségeinek az elszámolását.

A törvénytervezet szerint az alábbi munkákra/tételekre lehet majd adómentesen felhasználni az önkéntes pénztári megtakarításokat, ugyanakkor a Nemzetgazdasági Minisztérium tájékoztatója szerint a lehetőségek a jogszabály megjelenésével még tovább bővülnek.

fűtési rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, ideértve a megújuló energiaforrások alkalmazását is,
az épület külső szigetelése, beleértve a lábazatszigetelést, a hő-, hang- és vízszigetelési munkálatokat,
külső nyílászáró beépítése, cseréje,
tető cseréje, felújítása, szigetelése,
klímaberendezés beépítése, cseréje,
napkollektor, napelemes rendszer telepítése, cseréje,
lakás helyiségeinek belső fal- vagy padlóburkolatának készítése, cseréje, felújítása,
konyhai bútor vagy konyhai gép cseréje, beépítése,
akadálymentesítési munka.

A pénztári megtakarítás feltörésének lehetősége egy naptári évre (2025-re) szól, méghozzá a 2024. szeptember 30-i egyenleg figyelembevételével, melyről a pénztárak még az idei év végéig tájékoztatják az érintetteket. A számlák pénztárhoz való benyújtásának végső határideje 2025. december 31.

Emelkedő családi adókedvezmény

A kormány két lépésben, 2025 júliustól és 2026 januártól megduplázza a családi adókedvezményt. Ezzel több marad a családi kasszában, ez az összeg akár lakáskorszerűsítésre, felújításra is fordítható majd.

A duplázódó adókedvezmény

az egygyermekeseknek 10 ezer,
a kétgyermekeseknek 40 ezer,
a háromgyermekeseknek 99 ezer forinttal fogja növelni a családi bevételt a jelenlegihez képest.

Az emelkedő összegű családi adókedvezmény jogosultsági feltételeiről, a kedvezmény érvényesítéséről és konkrét havi és éves összegeiről szól korábbi cikkünk.

Mire fordítható majd a munkáshitel?

A munkáshitel lehetőséget nyújt majd a 17-25 éves, dolgozó fiataloknak, hogy egyszerű és gyors eljárás keretében juthassanak kölcsönhöz. A kamatmentes munkáshitel a fiatalok itthon maradását célozza, segítheti az önálló lábra állás első lépéseit, mint például a saját autóhoz vagy lakáshoz jutást.

A szabadon felhasználható kamatmentes kölcsönt, azok a fiatalok igényelhezik, akik Magyarországon legalább heti 20 órában foglalkoztatottak, vagy vállalkozók (ez utóbbi esetben a jövedelemnek csak a heti 20 órában foglalkoztatottak átlagos jövedelmét kell elérnie). A szabad felhasználás révén otthonfelújításra is lehet majd költeni a munkáshitelt.

A munkáshitel maximális összege 4 millió forint, futamideje 10 év. A hitel feltétele 5 éves magyarországi munkavégzés vagy vállalkozói tevékenység vállalása. A munkáshitelt igénylők gyermekvállalás esetén a törlesztés szüneteltetésére és tartozáselengedésre is jogsultak lehetnek.

Lakásfelújítási támogatás egyedülállóknak

Az eddig említett állami támogatások meglévő gyermekekhez vagy gyermekvállaláshoz kötöttek, de egyiknek sem feltétele a házasság. Akár egyedülállóként is igényelheted a falusi csokot és a hozzá kapcsolódó CSOK-hitelt, ha van gyermeked. A jelzáloghitel-elengedésének sem feltétele a házasság.

Ugyanakkor ha terveztek házasságot és gyermekeket a jövőben, akkor elérhetővé válik számotokra a falusi CSOK vállalt gyermekekre, illetve a Babaváró hitel is, mely szabad felhasználású hitelként szintén fordítható felújításra. (A Babaváró hitelről a cikk további részében lesz még szó.)

Lakásfelújítási támogatás gyerek nélkül

A vállalt gyermekre felvehető falusi CSOK vagy a Babaváró hitel anélkül is igényelhetőek, hogy várandós lenne a feleség. A gyermekvállalásra rendelkezésre álló határidőn belül sem a bank, sem az Államkincstár nem ellenőrzi a gyermek születését, csak a gyermekvállalási határidő lejárata után (ha addig nem jelented be a gyermeked érkezését). Ha azonban nem születik meg a vállalt gyermek, a támogatást/kamattámogatást büntetőkamattal együtt kell visszafizetni.

Az elérhető támogatások tehát gyermekhez kötöttek, vagyis amennyiben nincsen meglévő gyermek és nem is terveztek, akkor családi állapottól függetlenül, elestek az állam nyújtotta lehetőségektől.

Lakástakarék felújításra, korszerűsítésre

A lakástakarékpénztári megtakarítás és a hozzá felvehető kedvező kamatozású lakáskölcsön is fordítható lakáskorszerűsítési, -felújítási célra is.

Jogszabály szerint lakáscélnak minősül a lakás-előtakarékoskodó (vagy kedvezményezettje, illetve ezen személyek közeli hozzátartozója) tulajdonában vagy haszonélvezeti jogcímen a használatában lévő

lakás, családi ház, üdülő vagy tanyai lakóingatlan bővítése, felújítása, korszerűsítése, helyreállítása,
lakóingatlanokhoz szükséges, illetve beépítés alatt álló vagy már beépített terület lakhatóságát javító közművek, kommunális létesítmények saját (vagy önkormányzati, közműfejlesztési társulat által megvalósított) beruházás keretében történő kialakítása: szilárd burkolatú út, kerítés, járda, áram-, gáz-, vízvezeték, szennyvízcsatorna, csapadékvíz-elvezető csatorna, árok, központi fűtés, informatikai hálózati kapcsolat (telefon, kábeltelevízió, internet).
Lakásszövetkezet tulajdonában vagy a tagjainak közös tulajdonában, illetve a társasházi lakások lakástulajdonosainak közös tulajdonában álló épületrészek felújítása és korszerűsítése.

Korábbi cikkünkben felújítási kategóriánként foglaltuk össze, hogy milyen konkrét munkálatok, eszközök finanszírozhatók lakástakarékpénztári megtakarításból, illetve kitértünk a felújítás elkészülte utáni igazolás adminisztrációjára is:

Az újonnan kötött lakástakarék szerződésekre már nem jár állami támogatás, de a lakás-takarékpénztárak által nyújtott bónusz jóváírások minden szerződő számára elérhetőek. A pénztárak emellett egyre rugalmasabb megoldásokkal teszik vonzóvá új típusú lakástakarék termékeiket. Egy új (2024. októberi) jogszabály pedig könnyíti a lakástakarékok szabályozását a számlanyitás, a felhasználhatóság és a lakáskölcsönhöz jutás terén is.

Piaci kamatozású hitelek felújítási, korszerűsítési célokra

Az állami támogatások között számos olyan van, amelyet kamattámogatott hitelként lehet felvenni. Ezeknél az jelenti a támogatást, hogy a kedvezményes kamatszint illetve a piaci kamat közötti különbséget (kamatmentes hitel esetén a teljes kamatot) átvállalja az állam. Aki piaci kamatozású hitelt vesz fel valamelyik pénzintézettől, az is kaphat kamatkedvezményt (persze nem annyit, mint egy államilag kamattámogatott hitelnél). A bankok akár ügyfélminősítés, akár jövedelemutalás, de más banki termék (pl. biztosítás) igénybevétele esetén is nyújthatnak kamatkedvezményt a hitelfelvevőknek, de akár egyedi ajánlatot is kaphatsz.

Jelzáloghitelek felújításra

Jelzáloghitel felvételekor a bank jelzálogjogot, illetve elidegenítési és terhelési tilalmat jegyez be a fedezetül felajánlott ingatlanra. Általában a jelzáloghitelek kamatai alacsonyabbak, a személyi kölcsönöknél, és magasabb hitelösszeget is igényelhetsz. Jelzáloghitelt olyan értéknövelő beruházásra igényelni érdemes igényelni, amelynek következtében az ingatlan korszerűbbé, energiatakarékosabbá, komfortosabbá válik, és a felvett hitel a rezsi csökkenése során vagy az ingatlan értékesítése alkalmával megtérül.

Többféle felújítási, korszerűsítési célú jelzáloghitel közül választhatsz:

Korszerűsítési, felújítási célú lakáshitel, zöld lakáshitel
Szabad felhasználású jelzáloghitel

A lakásfelújításra, korszerűsítésre igényelhető lakáshitelek sajátosságairól szól korábbi cikkünk:

5 százalékos önkéntes kamatplafon lakáshitelekre

A kormány egyeztetést kezdeményezett a bankszektorral az 5 százalékos önkéntesen vállalt lakáshitel kamatplafon bevezetéséről. A Bankszövetségnek két hónapon belül kell kidolgoznia, hogy mindez mikorra és hogyan teljesíthető. Kérdés, hogy mindegyik vagy csak meghatározott típusú, célú, összegű lakáshitelre vonatkozik majd ez az 5 százalékos plafon, vagy esetleg az igénylőkre vonatkozó adósminősítéstől, illetve az ingatlan fekvésétől és - akár energetikai - állapotától függ majd a kedvezményes kamat lehetősége.

Ösztönző készül az zöld lakáshitelek igénybevételére

Az adósságfék-szabályok módosításával és a minősített fogyasztóbarát keretrendszer zöld szempontú felülvizsgálatával ösztönözné a Magyar Nemzeti Bank a zöld lakáshitelek igénybevételét. Ez azt jelentené, hogy aki zöld célokra vesz fel lakáshitelt, az könnyebben juthatna hozzá. Erről további részleteket még nem közölt a jegybank.

Személyi kölcsönök felújításra

A személyi kölcsönök szabadon felhasználhatóak, de vannak kifejezetten felújításra fordítható konstrukciók is. A személyi kölcsön felvételéhez nem kell ingatlanfedezet, így jóval gyorsabban hozzá lehet jutni, akár napokon vagy órákon belül is. A kamata magasabb a jelzáloghitelekénél, a felvehető összeg pedig általában alacsonyabb. Ugyanakkor vannak bankok, akik már egész magas összegű személyi kölcsönöket is kínálnak.

A korszerűsítési célra igényelhető jelzáloghitelek és a személyi kölcsönök közti különbséget korábbi cikkünkben foglaltuk össze, amelyben a korszerűsítés megtervezéséhez is adunk tippeket, illetve rávilágítunk a korszerűsítési célú hitelfelvétel legfontosabb szempontjaira is.

Tippünk a témában:

Pillanatok alatt spórolhatsz több százezer forintot, ha összehasonlítod a személyi kölcsön ajánlatokat!