Adóstárs bevonása adott esetben jelentősen megkönnyítheti a hitelfelvételt. Azonban az államilag támogatott kamatmentes munkáshitelnél nincs mód adóstárs bevonására. A munkáshitelre jogosult 17-25 éves dolgozó fiataloknak jogszabály írja elő, hogy rendszeres, a hitel törlesztését lehetővé tevő jövedelemmel kell rendelkezniük, és azt is, hogy minimálisan milyen munkaviszony, illetve jövedelem szükséges a kölcsön felvételéhez.
Munkaviszony és jövedelem a munkáshitelhez
A 1-4 millió forintos, szabadon felhasználható munkáshitelhez legalább 3 hónapos folyamatos TB jogviszonyt kell igazolni. (A kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában és az azt megelőző 3 hónapra vonatkozóan.)
- Ha alkalmazott vagy: munkaidődnek el kell érnie legalább a 20 órát
- Ha egyéni vagy társas vállalkozó, mezőgazdasági őstermelő, kisadózó vagy, illetve egyházi szolgálati jogviszonyban vagy díjazás ellenében munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban állsz: jövedelmednek el kell érnie legalább a heti 20 órás munkaviszonyban foglalkoztatottak átlagos jövedelmét.
A heti 20 órás munkaviszonyban foglalkoztatottak átlagos jövedelme a KSH által közzétett, a teljes munkaidőben alkalmazásban állók nettó átlagkeresetének 50%-a. (2025 szeptemberében 238.300 Ft.)
A további igénylési feltételekről szól alábbi összefoglalónk:
2 szabály, amit nem szabad figyelmen kívül hagyni
A munkáshitelről szóló jogszabály - azon túl, hogy meghatározza a minimálisan előírt munkaviszony hosszát, illetve a jövedelem nagyságát - még két fontos elvárást említ az igénylő jövedelmével kapcsolatosan:
- Hiteltörlesztést lehetővé tevő jövedelem szükséges: Ez azt jelenti, hogy egyedüli igénylőként is kell lenni annyi jövedelmednek, hogy fizetni tudd a felvett munkáshitel havi törlesztőrészleteit.
- Kölcsönszerződés csak olyan igénylővel köthető, akit a hitelintézet az általános belső szabályai szerint az igényelt kölcsön felvételéhez hitelképesnek minősít. A bankok tehát egyénileg is szabályozhatják, és a minimálistól eltérően is meghatározhatják az elvárt jövedelem mértékét. Ebből a szempontból is lényeges alaposan utánajárni, hogy melyik banknál igényled a munkáshitelt.
Ekkora minimum jövedelmet várnak el a bankok
Nem teljesen egységes, hogy a jogszabályi előírásokkal megegyező vagy attól némiképp eltérő minimum jövedelmet várnak el a bankok a munkáshitelt igénylőktől:
- CIB Bank: alkalmazottként 193.382 Ft, vállalkozóként 239.000 Ft
- Erste Bank: alkalmazottként 193.000 Ft, vállalkozóként 211.111 Ft
- Gránit Bank: alkalmazottként 156.000 Ft, vállalkozóként 210.638 Ft
- K&H, Bank, OTP Bank, Raiffeisen Bank: alkalmazottként nettó minimálbér (193.382 Ft, vállalkozóként a heti húsz órás munkaviszonyban foglalkoztatottak átlagos jövedelme (238.300 Ft)
- MBH Bank: alkalmazottként 150.000 Ft, vállalkozóként 250.000 Ft
Kép forrása: Getty Images
Nem engednek adóstársat a bankok a munkáshitelhez
Mivel igénylőként rendelkezned kell akkora jövedelemmel, ami a hitel törlesztését lehetővé teszi az adósságfék-szabályok szerint is, adóstárs bevonására nincs szükség. Ráadásul az igénylés jogszabályi feltételei kizárólag rád, mint az igénylő személyére vonatkoznak, neked kell megfelelni minden előírt követelménynek.
Adósságfék szabály: ingatlanfedezet nélküli hitelek esetén a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) megmutatja, hogy a havi nettó jövedelmed mekkora részéig vállalhatsz törlesztést, vagyis hogy legfeljebb mekkora lehet a havi törlesztő nagysága.
A munkáshitel havi törlesztőrészlete a maximális, 4 millió forintos összeg felvétele esetén 10 éves futamidőre 35 ezer forint.
A bankok egy része a munkáshitel-hirdetményekben, -tájékoztatókban felhívja a figyelmet, hogy nincs lehetőség adóstárs bevonására, vagy egyszerűen ennél a hiteltípusnál - más hiteleiktől eltérően - említést sem tesznek arról, hogy adóstárs bevonására lenne lehetőség. A Gránit Bank például kifejezetten “egyedüli igénylő”-t említ, az MBH Bank pedig kiemeli, hogy a kölcsönszerződést aláíró igénylő “támogatott személy” lesz, és a kölcsönszerződés a bank és a támogatott személy között jön létre.
Egy esetben mégis szükség van egy másik személy aláírására a munkáshitel felvételéhez: ha az igénylő még nem töltötte be a 18. életévét, az igényléshez és a szerződéskötéshez a törvényes képviselő hozzájárulása is szükséges. (Kiskorúak igénylése jelenleg csak a Gránit Banknál lehetséges, máshol 18 év az életkori határ.) Ugyanakkor a törvényes képviselő így sem válik adóstárssá a munkáshitelben.
