Bár a fix 3%-os támogatott hitel remek lehetőség, az elmúlt 9 hónap módosításai után könnyű elveszni a részletekben. Ki maradhat ki a szerződésből? Mi számít kivételnek a lakástulajdonnál, és mi a helyzet a külföldi TB-jogviszonnyal? Íme 63 tűpontos válasz, amit mindenképpen át kell pörgetned, mielőtt aláírnád az adásvételit.
Díjmentesen segítünk a fix 3%-os lakáshitel ügyintézésében, a jogosultság felmérésétől egészen az igénylésig – teljesen személyre szabottan. Add meg adataidat, és hamarosan felvesszük veled a kapcsolatot.
Jogosultak köre
Nem, egyedülálló személyek is jogosultak lehetnek rá.
A FIX 3%-os lakáshitel élettárssal nem igényelhető.
Nem, vagyonjogi megállapodás benyújtásával az élettárs kihagyásával igényelhető a kölcsön.
Bejegyzett élettársak (csak azonos neműek között jöhet létre) együttesen igényelhetik, rájuk a házastársakra vonatkozó szabályok az irányadók.
Vagyonjogi megállapodással a házastárs kihagyható a hitelből.
Ügyvéd vagy közjegyző által ellenjegyzett vagyonjogi megállapodás fogadható el.
A támogatott személy arról nyilatkozik, hogy különvagyonából vásárolja a lakást, különvagyonából fogja fizetni a törlesztőrészletet, a házastárs/élettárs pedig arról, hogy nem támaszt igényt a lakással szemben.
A kölcsönt hitelkérelem benyújtásának időpontjában 18. életévét betöltött természetes személy igényelheti.
A hitelügyletbe adóstársként kizárólag az igénylő házastársa, szülője, valamint testvére vonható be, azzal, hogy az igénylő szülője, valamint testvére ebben az esetben nem szerezhet tulajdont az ingatlanban. Házastársak közös igénylése esetén mindkét házastárs szülei bevonhatóak adóstársként a hitelügyletbe.
Nem, mert a hitel igénylője 18. életévét betöltött személy lehet, aki megfelel a rendelet szerinti feltételeknek.
Nem, mert egy szülő csak egy ügyletben szeperhet. Megoldás lehet, hogy az egyik szülő az egyik gyemrek ügyleténél, a másik szülő a másik gyermeknél kerül bevonásra.
Nem.
Nem.
Igen, vagyonjogi megállapodás nélkül is kihagyható, mert tulajdont nem szerez, nem szükséges a házastárs adóstársként történő bevonása.
Nem. Az Otthon Start hitel tulajdonrész kivásárlásra nem használható fel, kivéve, ha az igénylő egy lakóingatlanban öröklés útján már tulajdoni hányaddal rendelkezik, és a kölcsön felhasználásával annak fennmaradó tulajdoni hányadát is megszerzi, amelynek eredményeként az otthon kizárólagos tulajdonosává válik. Ebben az esetben nem kizáró ok a közeli hozzátartozótól történő vásárlás.
Ugyanazon lakás megvásárlásához nem, csak két külön lakóingatlanra vagyonjogi megállapodás esetén.
Nem.
Kizárólag akkor, ha Tb 4§-a alapján kiegészítő tevékenységet folytat, tehát munkaviszonyban áll, őstermelő vagy vállalkozó az igénylő.
A rendelet a nem magyar állampolgár részére lehetővé teszi az igénylést, ha az ügyfél Magyarországon huzamos tartózkodási jogosultsággal rendelkezik. A hiteligénylés feltétele az állandó magyar lakcím megléte, amit lakcímkártyával szükséges igazolni.
Nem.
Bankpartnereink egyikénél igen.
Jogosultsági feltételek
A FIX 3%-os hitel Magyarország területén lévő lakás, egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont építéséhez, vásárlásához vehető igénybe.
A kölcsönre ugyanazon igénylő egy alkalommal jogosult, ideértve azt az esetet is, ha az igénylő már visszafizette az igénybe vett Otthon Start kölcsönt és kamattámogatást. Nem lehet jogosult a kölcsönre az a személy sem, aki korábban Otthon Start hitelügyletbe adóstársként került bevonásra.
Lakástulajdonra vonatkozó kérdések és válaszok
Az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtását megelőző tíz éven belül nem rendelkezett saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal.
Nem minősül lakástulajdonnak - a tulajdoni hányadtól és lakóingatlanok számától függetlenül -
- az a belterületi lakóingatlan, amelyben a tulajdoni hányad értékbecslő által megállapított piaci értéke, vagy - visszterhesen elidegenített ingatlan esetén – az adásvételi szerződésben szereplő vételára nem haladta meg a 15 000 000 forintot,
. az a lakóingatlan, amelyet lebontottak vagy lebontattak, vagy amelynek a lebontását az építésügyi hatóság elrendelte,
- az a belterületi lakóingatlan, amely haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába, és az érintett lakóingatlanban a kölcsön iránti kérelem benyújtásakor is ugyanazon haszonélvező lakik, vagy elidegenített ingatlan esetében az elidegenítéskor ugyanazon haszonélvező lakott.
A kölcsön akkor is igényelhető, ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezett.
Nem, ha az egyidejűség időtartama nem haladta meg a 180 napot.
Nem, megfelelő, ha csak az egyik házasfél felel meg a lakástulajdonra vonatkozó feltételnek, viszont ugyanezen félnek kell a TB jogviszonyra vonatkozó feltételt is igazolnia.
Igen, mindketten szerezhetnek tulajdonrészt akkor is, ha csak egyikük felel meg a lakástulajdonra vonatkozó feltételnek. Házastársak közös igénylése esetén van lehetőség arra is, hogy az egyik fél igazolja az ingatlan-nélküliséget és a TB jogviszonyt, de csak a másik fél szerez tulajdont az ingatlanban.
Nem.
Nem, ebben az esetben nem szükséges a TB jogviszonyra + meglévő ingatlanra vonatkozó megfelelés.
Abban az esetben nem, ha a lakás haszonélvezettel került a birtokába és azóta ugyanaz a személy benne lakik az ingatlanban.
Igen, ha a haszonélvező az eladásig a lakásban lakott.
Nem.
Nem, egyidejűleg legfeljebb 50% tulajdoni hányad megengedett értéktől függetlenül.
Igen.
Igen.
Nem.
TB jogviszonyra vonatkozó kérdések és válaszok
A 2 éves, illetve a 180 napos jogosultsági időszakba a magyar állampolgár (vagy annak tekintendő) igénylő kérésére beszámítandó a kölcsönkérelem benyújtásakor valamely Magyarországgal szomszédos államban bejelentett, igazolt foglalkoztatási jogviszony időtartama is, amennyiben legalább 2 éve fennálló magyarországi bejelentett lakóhellyel rendelkezik.
Magyar állampolgár igénylő esetén elfogadható az is, ha Magyarországon valamely másik állam vagy nemzetközi szerződéssel létrehozott nemzetközi szervezet számára – vagy az Európai Unió intézménye számára az Európai Gazdasági Térségről szóló megállapodásban részes állam területén – folytatott keresőtevékenysége alapján e másik állam vagy a nemzetközi szervezet társadalombiztosítási rendszerének hatálya alá tartozik.
Részletek és összefoglaló táblázat a külföldi TB jogviszonyokról
Nem. A kérelem benyújtásakor és az azt megelőző 180 napban nem megfelelő a németországi TB jogviszony, az azt megelőző másfél évbe viszont beszámítható.
Nem. A kérelem benyújtásakor és az azt megelőző 180 napban nem megfelelő az angliai TB jogviszony, az azt megelőző másfél évbe viszont beszámítható.
Igen, ha az igénylő legalább 2 éve magyarországi bejelentett lakóhellyel rendelkezik.
Igen.
Igen.
Igen.
Csak akkor, ha mellette kiegészítő keresőtevékenységet folytat.
Nem, a hallgatói jogviszony megszűnését követően legfeljebb 6 hónap megszakítás megengedett.
Nem. A kérelem benyújtásakor és az azt megelőző 180 napban nem megfelelő a külföldi felsőfokú oktatási intézmény nappali tagozatos hallgatói jogviszonya, az azt megelőző másfél évbe viszont beszámítható.
Az egyszerűsített foglalkoztatás szerinti munkaviszony elfogadható, ha az igénylő a kölcsönkérelem benyújtásának időpontját megelőző 2 éven belül legalább 200 nap Efotv. szerinti biztosítotti jogviszonnyal rendelkezik.
Tanulói, hallgatói jogviszony megszűnése esetén elegendő 1 nap munkaviszonyból származó TB jogviszony igazolása. Ezen túlmenően azt kell vizsgálni, hogy a hallgatói jogviszony megszűnését követően legfeljebb 6 hónap megszakítás lehet, de a megszakítás időtartama nem számít bele a 2 éves jogviszonyba.
Nem, az igénylő saját maga után fizetett egészségbiztosítása egészségbiztosítási jogviszonyt keletkeztet, de a jogosultsághoz szükséges társadalombiztosítási jogviszonyt nem.
Egyéb jogosultsági feltételekre vonatkozó kérdések és válaszok
Igen.
Nem.
Igen.
Nem.
Amennyiben az ikerház tároló vagy garázs mentén kapcsolódik össze és önálló épület- és tetőszerkezettel rendelkezik, függetlenül attól, hogy ingatlan-nyilvántartásbeli megnevezése lakás vagy lakóház, egylakásos lakóépületnek minősül. Így a 150 milliós vételár korlátot kell figyelembe venni.
A megfelelőség az adásvételi szerződésben szereplő vételár alapján kerül megállapításra.
A hitelintézet által elfogadott bekerülési költség (költségvetés) alapján.
Az 1,5 millió forintos m2 korlátnál az ingatlan nettó alapterületével kell számolni és a teraszok területének felével. A garázs alapterülete nem számít bele akkor sem, ha egybe van építve az ingatlannal.
Nincsen, kivéve, amennyiben CSOK Plusszal együtt történik az Otthon Start hitel igénylése. Ebben az esetben a CSOK Plusz hitel esetén előírt hasznos alapterületre vonatkozó feltételeknek kell megfelelni.
Igen.
Nem kizáró ok a meglévő támogatott hitel.
10% önerővel történő lakásvásárlás esetén nem csak az igénylő, hanem az adóstársként bevont szülő korábbi lakástulajdonát is vizsgálni kell. Abban az esetben működhet a 10%-os finanszírozás, ha sem az igénylő nagykorú gyermeknek, sem a szülőnek(!) nem volt korábban soha (nem csak az elmúlt 10 évben!) 50%-ot elérő lakástulajdona, vagy ha volt ilyen, akkor az jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt.
A 10% saját erős vásárlásra akkor is van mód, ha ugyan a fenti feltételek nem teljesülnek, de az igénylő energiahatékony lakást (legfeljebb 68 kWh/m2/év primer energiaigény és legalább A+ energetikai minősítés) vásárol.
Fontos azonban tudni, hogy a fenti feltételek teljesülése esetén sem automatikus a 10% önerővel történő vásárlás. Pénzintézetenként eltérő belső szabályok vannak érvényben. Meghatározó az is, hogy adott ingatlan melyik településen található.
Az igénybevett kamattámogatást vissza kell fizetni és a jövőre nézve a hitel kamattámogatása megszűnik.
Összegzés
Az Otthon Start egy kiváló lehetőség, de a szabályai összetettek, a hibák pedig drágák lehetnek. Hogy biztosra menj, még a lakáskeresés során tisztázd a hitelképességed, a célingatlannál pedig ellenőrizd a jogszabályi és banki feltételeket.
Mindenekelőtt pedig konzultálj egy profi hitelszakértővel, aki díjmentesen segít kihozni a maximumot a lehetőségeidből.
