Így lehet faragni a személyi kölcsön kamatából 

Nagy Edina
Nagy Edina
Olvasási idő: 7 perc

Tipp: Személyi kölcsön igénylés előtt mindenképp kalkulálj, hogy minél több pénzt spórolhass a számodra legjobb konstrukcióval.

A money.hu célja, hogy jól járj! Ezért ingyenesen és regisztráció nélkül összehasonlíthatod kalkulátorainkban a pénzügyi termékeket, és minden fontos tudást, tapasztalatot átadunk cikkeinkben. Szakértőink díjmentesen és személyre szabottan válaszolnak kérdéseidre, segítenek hitel vagy megtakarítás, befektetés témában is.

Amikor mérlegelsz a személyi kölcsön ajánlatok között a kamatláb és a havi törlesztőrészlet mellett fontos tájékozódnod a bankok aktuális akcióiról, hiszen a személyi hitelekhez is kapcsolódnak egyedi kedvezmények bizonyos feltételek teljesülése mellett.

Az alapvető feltétel a kölcsön igénylésénél, hogy a jövedelmed elérje a minimálbért, legalább 3-6 hónapja dolgozz a jelenlegi munkahelyeden. Illetve szinte az összes pénzintézet elvárja azt is, hogy a fizetésed bankszámlára érkezzen. Amennyiben az alapvető kritériumoknak megfelelsz, egyes további feltételek teljesítése mellett az általános ajánlat helyett kedvezőbbet is kaphatsz, vagyis alacsonyabb törlesztővel veheted fel a hitelt.  Mivel a személyi kölcsön kamata általában magas, ezért különösen kifizetődő lehet egy körültekintő választás és annak mérlegelése, hogy milyen feltételeket tudsz vállalni az olcsóbb hitelért.  

Ezeket a feltételeket vesszük most sorra.

A jövedelem, a havi jóváírás, a hitelösszeg és az aktív számlahasználat is meglátszik a kamaton 

Pénzintézetenként változik a személyi kölcsönök kamata, de leggyakrabban a havi jövedelmed vagy vállalt havi jóváírás mértéke határozza meg, hogy milyen törlesztőrészlettel tudsz felvenni kölcsönt. Ha ragaszkodsz a számlavezető bankodhoz, vagyis a meglévő bankszámládhoz, de egy másik pénzintézetnél vennél fel kölcsönt, akkor a hitelt nyújtó pénzintézet ennek tükrében árazza be azt. Abban az esetben ugyanis, ha nem vállalsz jövedelem jóváírást, rendszerint valamennyivel magasabb törlesztőre számíthatsz.
Ugyanakkor ez sem törvényszerű, mert nem mindegyik bank várja el tőled a bankszámlaváltást vagy az aktív számlahasználatot, hanem egyszerűen a jövedelmed mértéke alapján árazza be a nyújtott hitelt.

Számíthat a felvett hitelösszeg nagysága, és esetenként az is, hogy bankfiókban vagy online indítod el az igénylést.

Pénzintézetenként ezekre a kedvezményre jogosító feltételekre számíthatsz:

Erste Bank személyi kölcsön

Az Erste Bank nem várja el az aktív számlahasználatot, a jövedelem mértéke alapján árazza be a személyi kölcsönt.

  • 150.000-199.999 jövedelem: 18.49% kamat
  • 200.000-299.999 jövedelem: 15.99% kamat
  • 300.000-399.999 jövedelem: 15.49% kamat
  • 400.000 vagy annál több jövedelem: 13.99% kamat

Raiffeisen Bank személyi kölcsön

Aktív számlahasználat vállalása mellett érheted el a legkedvezőbb kamatot. Amennyiben Raiffeisen bankszámlát nyitsz és azt aktívan használod, jelentősen csökkentheted a törlesztőrészletet.

  • 154.280-299.999 Ft jövedelem: 17.99% kamat
  • 300.000 Ft vagy annál magasabb jövedelem: 13.99% kamat

Amennyiben nem vállalod az aktív számlahasználatot, úgy 18.99 százalékos kamattal juthatsz csak kölcsönhöz. 

UniCredit Bank személyi kölcsön

Az Unicredit Bank egységes kamatlábat alkalmaz abban az esetben, ha nem vállalsz számlanyitást és ahhoz kapcsolódó rendszeres havi jóváírást.

Ha vállalod azonban, hogy bizonyos összeg az Unicredit bankszámládra érkezik, akkor sávosan, a jóváírás mértékétől és a hitelösszeg nagyságától függően, csökken a kölcsön kamatlába.

Kamatsávok a banknál:

  • Jövedelem jóváírás vállalása nélkül: 18%
  • Legalább 150.000 Ft jóváírás vállalása mellett: 15.7%-17.2% (hitelösszeg függvényében)
  • Legalább 250.000 Ft jóváírás vállalása mellett: 13.25%-15.95% (hitelösszeg függvényében)
  • Legalább 400.000 Ft jóváírás vállalása mellett: 12.54%-15.75% (hitelösszeg függvényében)

Amennyiben a hiteledet online igényled és minimum 400.000 Ft jóváírást vállalsz, akkor a mindenkori hirdetményen felül további 0.5% kamatkedvezmény jár neked a futamidő végéig.

OTP Bank személyi kölcsön

Az OTP Bank elvárása a személyi kölcsön igényléshez, hogy legalább nettó 154.000 Ft jövedelemmel rendelkezz. Ha a jövedelmed meghaladja a nettó 350.000 Ft-ot, akkor jogosult vagy a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelre is, mely egy sokkal kedvezőbb kamatozású terméke a banknak.

HitelösszegOTP Személyi KölcsönMinősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
500 000 - 1 099 999 Ft24,99%-
1 100 000 - 1 999 999 Ft23,99%-
2 000 000 - 3 099 999 Ft21,99%15,64%
3 100 000 - 4 099 999 Ft19,99%15,64%
4 100 000 - 5 099 999 Ft18,99%15,64%
5 100 000 - 6 099 999 Ft17,99%15,64%
6 100 000 - 7 099 999 Ft16,99%15,49%
7 100 000 - 8 099 999 Ft15,99%15,49%
8 100 000 - 9 099 999 Ft14,99%14,99%
9 100 000 - 10 000 000 Ft14,99%14,99%

K&H Bank személyi kölcsön

A K&H Bank attól függően ajánl neked konstrukciót, hogy mekkora a havi nettó jövedelmed. Amennyiben vállalod, hogy a banknál nyitott számlára érkezik a jóváírás, további kamatkedvezményekben részesülsz.

  1. K&H kiemelt személyi kölcsön kamat mértéke:
  • átutalási kedvezmény nélkül: 15.99%
  • átutalási kedvezménnyel: 13.99%

K&H kiemelt személyi kölcsön 400 ezer forint havi nettó jövedelem felett igényelheted, az igényelt hitelösszeg 1,5 milliótól 10 millió forintig, online igénylés esetén 7 millió forintig terjedhet szabad felhasználás esetén.

  1. K&H személyi kölcsön kamat mértéke
  • átutalási kedvezmény nélkül: 19,99%
  • átutalási kamatkedvezménnyel: 18,99%

K&H személyi kölcsönt akkor igényelhetsz, ha legalább a mindenkori minimálbér összege eléri a havi nettó jövedelmed. Az igényelhető hitelösszeg 300 ezer forinttól 10 millió forintig, amennyiben online igényled, úgy 300 ezer forinttól 7 millió forintig terjedhet szabad felhasználás esetén.

Egy fiaral, szemüveges, hosszú, barna hajú nő nézi a telefonját.

Mit tartalmaznak a személyi kölcsön akciók?

A kamatkedvezményeken felül a bankok különböző egyedi, meghatározott időtartamban igényelt kölcsönökhöz kapcsolódó akciókkal igyekeznek vonzóbbá tenni a konstrukcióikat.
Ilyen akció lehet például 

  • a kezdeti költségek díjelengedése,
  • jóváírás a számládra a kölcsön folyósítása után, 
  • ajándék vásárlási utalvány is .

Az UniCredit Banknál 

  • ha 2024. február 1. és 2024. április 30. között online igényelsz és online kötsz Fix Kamat személyi kölcsön szerződést, valamint legalább 1.500.000 Ft hitelösszeg folyósításra kerül, 30.000 Ft jóváírást kapsz,  
  • ha legalább 3.000.000 Ft hitelösszeget igényelsz, és ezen hitelösszeg folyósításra kerül, akkor akció keretén belül egy havi törlesztőrészletet visszatérítenek, maximum 50.000 Ft értékben.

Mivel az akciók összevonhatóak, akár 80.000 Ft jóváíráshoz is juthatsz a kapcsolódó feltételek teljesítése esetén.

Az OTP Bank online igénylés esetén elengedi a folyósítási díjat, ami a kölcsönösszeg 0.75%-a, tehát 10 milliós hitelösszeg esetén ez 75.000 forintot spórolhatsz ezzel az  akcióval.

A Raiffeisen Bank 1 havi törlesztőrészletet ad vissza, ha legalább 1 millió Ft kölcsönt igényelsz náluk, 2024. február 10. és -2024. március 28. között.

A CIB kezdeti költségek nélkül indítható személyi kölcsönt kínál jelenleg.

A személyi kölcsön egy nagyon egyszerű banki termék, az igénylése és a folyósítása is könnyen és gyorsan történik. Ugyanakkor sok évre szóló elköteleződést jelent, vagyis korántsem mindegy, hogy melyik mellett teszed le a voksod. Egy jó döntéssel havi sokezret, a visszafizetendő összeget tekintve pedig sok százezret is spórolhatsz. A személyi hitel kalkulátorban a kamatok és törlesztő mellett az akciókat is áttekintheted és ezek ismeretében mérlegelhetsz, melyiket választod. Ha pedig szakértőre van szükséged, díjmentesen kérhetsz segítséget.

chatsimple