Egy évvel ezelőtt még a lakáshitelek esetében nem volt ritka a két számjegyű kamat sem. Ma viszont már jóval olcsóbb, akár 6 százalék körüli kamatú kölcsönök is vannak a banki ajánlatok között. Cikkünkben szemléletes példákon keresztül mutatjuk be, hogy mennyit lehet megtakarítani egy-egy hitelkiváltással. Egy múlt év elején felvett 20 millió forintos, 20 éves futamidejű piaci lakáshitel esetében például a havi törlesztőrészletet 50 ezer forinttal is lejjebb lehet szorítani most egy hitelkiváltással.
Add meg adataidat és a money.hu partnere, a Money Network Kft. bankfüggetlen szakértője fog hívni téged, hogy segítsen kiszámolni van -e kedvezőbb ajánlat a meglévő hitelednél.
Tavaly még 10 százalék feletti hiteldíjakkal is vettek fel lakáshitelt, neked is drága hiteled van?
“Sokan érintettek. Hiszen, ha csak a múlt év első felét nézzük - amikor a lakáshitelek átlagos hiteldíjmutatója majdnem minden hónapban 10 százalék felett volt a jegybanki adatok szerint - 257 milliárd forint értékben kötöttek új lakáshitel-szerződéseket a bankok"
- mondta el Korponai Levente, a money.hu vezetője.
Úgy, ahogyan a csökkenő kamatkörnyezet az új hitelfelvevőknek kedvez, az elmúlt 2 év hitelesei is nyertesei lehetnek a folyamatnak. Számukra ugyanis a hitelkiváltás lehet alternatíva.
"Egy ilyen lépés havonta akár tízezreket, hosszabb időtávon, a teljes futamidőre vetítve pedig milliókat hozhat a konyhára, azaz ennyit lehet megtakarítani az egyes hitelek lecserélésével"
- tette hozzá a szakember.
Így lehet tízezrekkel is kevesebb a havi törlesztőrészlet
Szinte minden hitel más és más, ezért több példát is készítettünk arról, hogy milyen megtakarítást eredményezhet egy hitelkiváltás.
- Ha egy házaspár egy évvel ezelőtt, egészen pontosan tavaly februárban vett fel egy 20 millió forintos, piaci kamatozású, minősített fogyasztóbarát lakáshitelt 20 éves futamidőre fix 10,14 százalékos kamattal, akkor a törlesztőrészletük majdnem 195 ezer forintra rúgott minden egyes hónapban. Összesen a húsz év alatt - hitelkiváltás nélkül - majdnem 47 millió forintot kellett volna visszafizetniük. A mostani banki kínálatban hitelszakértő segítségével kiválasztották a számukra legmegfelelőbb hitelt, amelynek a kamata mindössze 5,65 százalék. Utóbbi lakáshitelnél a havi törlesztőrészlet alig haladja meg a 140 ezer forintot. Azaz havonta mintegy 50 ezer forintot takarítanak meg azzal, hogy a korábbi magas kamatozású kölcsönt egy olcsóbbra cserélték. Beszédes, hogy az új hitel esetében a teljes visszafizetendő összeg 35 millió forint alá csökkent, tehát a teljes futamidőt nézve 12 milliós megtakarításról van szó.
| 20 millió Ft - 20 évre | Hitelkiváltás előtt | Hitelkiváltás után |
|---|---|---|
| Kamat | 10,14% | 5,65% |
| Havi törlesztőrészlet | 194.863 Ft | 140.485 Ft |
| Teljes visszafizetendő összeg | 46.847.015 Ft | 34.891.321 Ft |
- Másik példánk szerint egy család tavaly 7 millió forintos hitelt igényelt 20 évre 10,54 százalékos végig fix kamattal. Ezidáig havonta közel 71 ezer forintot kellett törleszteniük. Ugyanakkor látva a kamatok csökkentését, ők is szakértői segítséggel az idén váltottak: egy 6,29 százalékos - szintén fix kamatozású - kölcsönre cserélték a korábbit. Így a havi törlesztő összege 52 ezer forint alá süllyedt. A teljes visszafizetendő összeg a drágább hitel esetében majdnem 17 millió forint lett volna, ez 4,5 millió forinttal csökkent az új lakáshitelnek köszönhetően.
| 7 millió Ft - 20 évre | Hitelkiváltás előtt | Hitelkiváltás után |
|---|---|---|
| Kamat | 10,54% | 6,29% |
| Havi törlesztőrészlet | 70.765 Ft | 51.686 Ft |
| Teljes visszafizetendő összeg | 16.983.617 Ft | 12.404.640 Ft |
A hitelkiváltás szempontjairól, költségeiről is tájékozódhatsz alábbi összefoglalónkból, amelyben megnézheted a fenti példák részletes számításait, és további példakalkulációt is találsz. Érdemes elgondolkodni a hitelkiváltáson azoknak is, akik a kamatstop miatt most még nem érzékelik a kamatperiódus-váltást követő magas kamatszinttel járó törlesztőrészlet-növekedést:
Van néhány dolog a hitelkiváltásnál, amire figyelni kell
“Ezek a példák nem tartalmazzák a különböző díjkedvezményekből adódó megtakarításokat, ahogy nem térnek ki az esetleges extra szolgáltatásokra, mint például a hitelbiztosítás költségeire sem. Az azonban világosan látszik belőlük, hogy a magasabb kamatokkal felvett hiteleket jó eséllyel érdemes lecserélni. Szakértő bevonása pedig abban segíthet, hogy minden költséggel kalkuláljunk, amikor a tényleges megtakarítást számoljuk”
- emelte ki Korponai Levente.
- Minden hitelnél tanácsos - így a régit kiváltó új kölcsön esetében is - a kezdeti, hitelfelvételhez kapcsolódó kiadások mértékét megnézni.
- Hitelkiváltás miatt a korábbi hitelhez kapcsolódó esetleges kedvezményeket visszakérheti a bank.
- Hitelkiváltás esetén általában végtörlesztési díjat kell fizetni a régi hitelre, csak így lehet olcsóbbra cserélni azt.
Összességében azonban a kiváltáshoz kapcsolódó kiadások sok esetben eltörpülnek az olcsóbb hitelből adódó megtakarításhoz képest. Ugyanakkor ha hitelkiváltásban gondolkodsz, számolni kell azzal is, hogy újból megvizsgálja a hitelképességedet az adott bank. Vagyis, ha a kondícióid romlottak a hitelfelvétel óta (munkahelyet váltottál, kevesebb lett a fizetésed), akkor érdemes meggondolni a kiváltási szándékot.
