Idén júliustól több fontos változás lépett életbe az önsegélyező pénztári szolgáltatásoknál. Mutatjuk, hogyan hozhatod ki a legtöbbet a pénztári tagságodból a változások után, és hogy milyen esetekben érdemes most megfontolni a belépést.
Egy friss törvénymódosítás több ponton megkönnyíti az egészség- és önsegélyező pénztári tagok életét. A legfontosabb, minden önsegélyező szolgáltatást érintő változás, hogy 2025. július 1-től megszűnt a 180 napos várakozási idő, vagyis az első befizetéstől kezdve azonnal igénybe vehetők a támogatások.
Szintén újdonság, hogy a tanulást segítő digitális eszközök vásárlására is felhasználható a befizetett összeg, az iskolakezdési támogatás pedig egész évben elérhetővé válik.
Cikkünkben részletesen bemutatjuk, hogyan működik jelenleg az önsegélyező pénztár mint öngondoskodási forma.
Mi is az önsegélyező pénztár?
Az önsegélyező pénztár lehetőséget ad arra, hogy félretegyél bizonyos élethelyzetekre, és akár évi 150.000 forint adóvisszatérítést vegyél igénybe a meghatározott célokra. Az egészség- és önsegélyező pénztárakkal kapcsolatban fontos tudni, hogy léteznek:
- csak egészségpénztárak;
- csak önsegélyező pénztárak, valamint
- egészség- ÉS önsegélyező pénztárak is.
A kettős funkció nemcsak technikai részlet, hanem a felhasználás szempontjából is lényeges: attól függően, milyen típusú pénztárhoz csatlakozol, más és más célra használhatod fel a befizetett összeget.
Az egészségpénztári befizetéseket főként egészségügyi kiadásokra fordíthatod, például magánorvosi ellátásra, szűrővizsgálatokra vagy gyógyszerekre. Az önsegélyező pénztári szolgáltatások köre viszont tágabb, a befizetett összeg többek között az alábbi célokra használható fel:
- a születéshez kapcsolódó egyszeri támogatások és GYED/GYES kiegészítések,
- a lakáshitel havi törlesztőrészleteinek elszámolása,
- az iskolakezdési kiadások, amelyek 2025-től már digitális eszközökre is fordíthatók (pl. laptop, tablet, számítógép-tartozékok),
- valamint olyan területek, mint az idősgondozás vagy temetési költségek fedezése.
A rendszer az elmúlt években különösen azok körében vált népszerűvé, akik adóvisszatérítésre jogosultak, hiszen a befizetések után személyi jövedelemadó-visszatérítés (szja-jóváírás) igényelhető.
Hátrányt eddig leginkább a 180 napos várakozási idő jelentett: a befizetett összeget legalább fél évig a pénztárban kellett tartani, mielőtt felhasználhattad volna. Ez különösen problémás volt váratlan élethelyzetek és az azzal kapcsolatban jelentkező kiadások esetén.
Milyen változások léptek érvénybe július 1-től?
Bármikor elérhető a biztonsági tartalék
A 2025. július 1-től életbe lépett törvénymódosításnak köszönhetően megszűnik a várakozási idő minden önsegélyező szolgáltatásnál. Ez azt jelenti, hogy a tagok, illetve a munkáltatók által befizetett összegek a jóváírást követően azonnal felhasználhatók, bármelyik támogatási területen.
A módosításnak köszönhetően az ügyfelek sokkal rugalmasabban gazdálkodhatnak a pénztári keretükkel, így az önsegélyező pénztár valóban betöltheti „biztonsági tartalék” szerepét.
Laptop a gyereknek
Egy másik fontos újdonság, hogy mostantól a tanulást segítő elektronikai eszközök (“digitális taneszközök”) vásárlása is elszámolható az önsegélyező pénztáron keresztül iskolába járó gyermek részére. Ide tartoznak többek között:
- asztali számítógépek és ezek tartozékai,
- hordozható számítógépek, laptopok,
- monitorok,
- nyomtató, fénymásoló, szkenner.
Ez a lehetőség különösen jól jöhet, ha gyermeket nevelsz, és a tanév kezdetén vagy akár közben új eszközökre van szükség.
Fontos azonban tudni, hogy a mobiltelefon továbbra sem számolható el, még akkor sem, ha sokan tanulásra is használják.
Egész évben kérhető beiskolázási támogatás
Korábban az iskolakezdési támogatás igénylése időkerethez volt kötve: csak a tanévkezdés előtti 15 napban, illetve a tanév végét követő 15 napon belül kiállított számlákat fogadták el a pénztárak. Ez azt jelentette, hogy ha egy számlával kicsúsztál a határidőből, vagy év közben kellett új tanszereket, eszközöket beszerezni, akkor már nem volt lehetőség az önsegélyező pénztári elszámolásra.
Július 1-jétől azonban ez a korlátozás megszűnt: mostantól egész évben igényelhető a beiskolázási támogatás, amennyiben a számla megfelel a pénztári elszámolás feltételeinek.
A megtakarítást tankönyvekre, tanszerekre, ruházatra, és ahogy az előzőekben említettük, most már digitális taneszközökre is elköltheted, 2025-ben összesen 290.800 forint értékben gyermekenként.
Évente 20% adóvisszatérítés a megtakarításaid után
Az egészség- és önsegélyező pénztárak, valamint az önkéntes nyugdíjpénztárak esetében 20% személyi jövedelemadó-visszatérítés igényelhető az előző évben befizetett összegek után – évente legfeljebb 150 ezer forintig. Fontos tudni, hogy ez a maximum összeg együttesen értendő a három pénztártípusra. Vagyis ha például a nyugdíjpénztári befizetéseid után már kihasználtad a teljes 150 ezer forintos keretet, akkor ugyanabban az évben az egészség- vagy önsegélyező pénztári befizetéseid után már nem tudsz további visszatérítést érvényesíteni. Ugyanakkor a keretet szabadon megoszthatod a három pénztár között, például visszaigényelhetsz 75–75 ezer forintot kétféle pénztárból, vagy akár háromszor 50 ezret is.
Az olyan változások, mint a 180 napos várakozási idő eltörlése, a tanulást segítő eszközök elszámolhatósága vagy az év közben is igénybe vehető iskolakezdési támogatás önmagukban is jelentős könnyebbséget jelenthetnek. Ezek a lehetőségek azonban akkor válnak előnyössé, ha az adóvisszatérítéssel együtt tudatosan használod ki őket.
Vegyünk egy egyszerű példát: ha vásárolnál egy 200 ezer forintos laptopot, de előbb ezt az összeget az önsegélyező pénztáradba fizeted be, majd onnan használod fel laptopra, akkor a következő évben 20% szja-visszatérítést kérhetsz utána, azaz 40 ezer forintot kapsz vissza az adódból, és ennyivel növekszik a megtakarításod.
Csatlakoznál egy pénztárhoz? Ezeket vedd figyelembe!
A most bevezetett változások több mint egymillió meglévő pénztártag életét könnyíthetik meg, és minden bizonnyal sokakat ösztönözhetnek a csatlakozásra. De mit is nyújt pontosan a tagság? Íme a legfontosabb előnyök:
- 20% szja-visszatérítés (évente akár 150 000 Ft)
- Azonnali hozzáférés, várakozási idő nélkül
- Munkáltatói hozzájárulás is kérhető, amely tovább növeli a pénztári kereted
- Széles körű felhasználhatóság (gyermeknevelés, lakhatás, idősgondozás)
- Biztonságos, szabályozott megtakarítási forma
Ezek alapján elmondható, hogy akár gyereket nevelsz, akár családalapítást előtt állsz, vagy idős családtagod szorul gondoskodásra, az önsegélyező pénztári tagság rugalmasságának köszönhetően számos élethelyzetben jelenthet segítséget. Érdemes tudni, hogy a belépéskor nem kell megjelölni, hogy melyik szolgáltatás(oka)t fogod igénybe venni, erre majd csak a szolgáltatás igénylésénél kerül sor.
Ha azon gondolkodsz, hogy belépsz valamelyik pénztárba, érdemes az alábbi szempontokat figyelembe venned a választásnál:
- Tagdíj és költségek: nézd meg, milyen rendszeres költségekkel jár a pénztártagság.
- Milyen szolgáltatásokat kínálnak: nem minden pénztár nyújtja automatikusan az összes lehetőséget.
- Számlanyitási díj: egyes pénztáraknál ez elhanyagolható, máshol viszont jelentősebb lehet.
- Gyorsaság: érdemes olyan pénztárt választani, ahol online is tudsz ügyet intézni és gyors a kifizetés.
Emellett fontos, hogy nézd át alaposan a feltételeket, és ha valami nem világos, ne habozz szakértői segítséget kérni.
Add meg adataidat, és ingyenes segítséget kapsz megtakarításaidhoz! A money.hu partnere, az Equilor elismert befektetési szakértője fog hívni téged.
Hogyan segít neked az Equilor szakértője?
- megválaszolja a kérdéseidet
- tájékoztat a piacon elérhető aktuális befektetésekről
- bemutatja az infláció feletti hozamokat kínáló lehetőségeket
Ne hagyd el addig az oldalt!
