Míg néhány éve egy 10 millió forintos hitel hatalmas összegnek számított, és csak ingatlanfedezettel lehetett felvenni, ma már akár 1 nap alatt, fedezet nélkül, egyszerűen is hozzájuthatsz. Ráadásul ez nemcsak a tehetősek kiváltsága, átlagos keresetűeknek is elérhető ez az összeg. Bizonyos élethelyzetben még kamatmentes lehetőség is van arra, hogy szabadon felhasználható tízmillió forint hitelhez juss. Mutatjuk, milyen kölcsönök közül választhatsz, és mekkora havi törlesztőrészletet kell ezekhez vállalni.
10 millió forintos személyi kölcsönök: ezek most a legjobbak
Ma már a teljes banki palettáról lehet választani, mert minden bank kínál 10 millió forint hitelt, sőt több pénzintézet már 12-15 milliós személyi kölcsönt is nyújt. Természetesen - ahogy az alacsonyabb összegek esetén - 10 milliónál sem egyformák a bankok ajánlatai. Számottevő különbség van a kamatban, THM-ben, ami nagyban meghatározza a havi törlesztőrészletet és a teljes visszafizetendő összeget, azaz a hitel árát.
Az eltérő árazás mellett a bankok hitelbírálati feltételei is különböznek. Egyik pénzintézet szigorúbb, a másik megengedőbb például a munkaviszonyodat, elfogadható jövedelmedet vagy épp életkori korlatokat tekintve. Több szempontból is vizsgáltuk az egyes bankok hitelfelvételi feltételeinek szigorúságát ebben a cikkben:
Személyikölcsön-kalkulátorunk segítségével pedig megnéztük, hogy jelenleg milyen kondíciókkal vehető fel egy 10 millió forintos személyi kölcsön szabad felhasználásra az általánosan legmagasabb*, 8 év futamidőre a legkedvezőbben:
*Vannak olyan bankok, amelynél csak 6-7 évre, de például a K&H Banknál 10 évre is fel lehet venni személyi kölcsönt szabad felhasználásra.
| Bank, termék | Kamat (THM) | Havi törlesztőrészlet | Teljes visszafizetendő összeg |
|---|---|---|---|
| UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön (Prémium Aktív Extra kedv.) | 9,48% (10,05%) | 149.695 Ft | 14.370.683 Ft |
| CIB Előrelépő Személyi Kölcsön | 9,59% (10,17%) | 150.281 Ft | 14.426.968 Ft |
| Erste Bank Most Személyi Kölcsön | 9,79% (10,56%) | 150.633 Ft | 14.560.742 Ft |
Kalkuláció forrása: money.hu személyikölcsön kalkulátor 2026.04.17.
Egy jó hitelválasztás havonta 60 ezer, a futamidő alatt pedig közel 6 millió forint megtakarítást jelenthet
A legkedvezőbb személyi kölcsönök jelenleg tehát 10% alatti kamattal, mintegy 150 ezer forintos havi törlesztéssel érhetőek el, és körülbelül 14,5 millió forintot kell a teljes futamidő alatt visszafizetni. Bár a jelenlegi TOP 3 ajánlat között törlesztőben nincs számottevő különbség, teljes összegben viszont már majdnem 200 ezer forint az eltérés.
A különbség még nagyobb lehet, ha nem vagy elég körültekintő, és egy drágább ajánlatot választasz ki. Kalkulátorunkban a jelenlegi legdrágább kölcsön ugyanezen paraméterek mellett közel 211 ezer forint havi törlesztőrészlettel érhető el, és a 8 év alatt több mint 20 millió forintot kell visszafizetni.
Természetesen senki sem szeretne havi szinten több mint 60 ezer forinttal többet fizetni a kölcsönért, ami 8 év alatt közel 6 millió forint többletfizetést jelentene, ha olcsóbban is megúszhatja a kölcsönfelvételt. Ehhez azonban az ajánlatok körültekintő összehasonlítására van szükség, amit egy hitelkalkulátorral egyszerűen és gyorsan megtehetsz.
Ha találsz kedvező kölcsönt, már csak az a kérdés, hogy az számodra elérhető-e. Ezt nagyban meghatározza - többek között - a jövedelmed nagysága és az ehhez kapcsolódó adósságfék.
Kép forrása: Freepik.com
Átlagkeresettel is beleférhet egy 10 milliós személyi kölcsön
Az, hogy mekkora hitelösszeget vehetsz fel, egy adósságfék-szabály, a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) befolyásolja. Ez a jövedelmed alapján határozza meg azt a havi maximális törlesztőrésztőrészletet, amit összesen vállalhatsz (ha több hiteled van, akkor mindegyik törlesztője beleszámít):
- Ha a jövedelmed eléri vagy meghaladja a 800 ezer forintot, akkor a jövedelem maximum 60%-át fordíthatod hiteleid törlesztésére.
- Ha 800 ezer forintnál kevesebb jövedelemmel rendelkezel, akkor csak annak 50%-a mehet hiteltörlesztésre.
Adóstárssal együttes igénylés esetén kettőtök jövedelmét együtt számolják.
Az ily módon kiszámított törlesztőrészlet-maximumok áttételesen azt is meghatározzák, hogy legfeljebb mekkora összegű kölcsön vehető fel az adott jövedelem mellett. Nézzünk erre néhány példát!
2026-ban a minimálbér 214.662 Ft. A KSH adatai szerint a 2026. februári teljes munkaidős nettó átlagkereset 509.200 Ft, a tipikusabb fizetéseket ennél jobban tükröző mediánkereset pedig 417.100 Ft. Ezeket az összegeket vesszük alapul az alábbi táblázatban a 10 milliós személyi kölcsön törlesztőrészleteit a JTM szerint különböző futamidőkre vizsgálva:
| Futamidő | Havi törlesztőrészlet (legkedvezőbb / legdrágább ajánlatnál) | Elérhető minimálbérrel?214.622 Ft / hó | Elérhető átlagfizetéssel?509.200 Ft / hó | Elérhető mediánbérrel?417.100 Ft / hó |
|---|---|---|---|---|
| 8 év | 148.632 Ft | NEM | IGEN | IGEN |
| 210.737 Ft | NEM | IGEN | NEM | |
| 6 év | 182.291 Ft | NEM | IGEN | IGEN |
| 241.230 Ft | NEM | IGEN | NEM | |
| 4 év | 250.796 Ft | NEM | IGEN | NEM |
| 298. 948 Ft | NEM | NEM | NEM |
Kalkuláció forrása: money.hu személyikölcsön-kalkulátor2026.04.17.
- Minimálbérrel még az átlagos leghosszabb futamidőre (8 évre) és a legkedvezőbb törlesztéssel sem érhető el 10 milliós személyi kölcsön, mert a JTM szabály nem engedi: a 149 ezer forintos havi törlesztőrészlet bőven több a minimálbér 50%-ánál.
- Átlagbérrel 6 és 8 évre belefér a JTM-be a törlesztés, 4 évnél azonban már figyelni kell: egy magasabb törlesztőjű banki ajánlat választása már nem vállalható.
- A mediánbérrel 4 évre semmi esetre sem, 6 és 8 évre pedig egy kedvezőbb törlesztőrészletű kölcsön vállalásával lehetséges felvenni 10 millió forintot.
Nagyon fontos, hogy a JTM szabálytól a bankok nem tekinthetnek el, engedékenyebbek nem lehetnek. Szigorúbbak azonban igen! Így előfordulhat, hogy bár a jogszabály megengedné, a bank saját szabályai mégsem teszik lehetővé egy adott jövedelemmel a 10 millió forintos kölcsön felvételét.
Honnan tudhatod, melyik bank hogy számol, és milyen további feltételeket támaszt még az igénylőkkel szemben? Egy tapasztalt hitelszakértő ebben is tud neked segíteni.
Még magasabb kölcsönösszeg érdekel? Nézd meg cikkünkben a 12 milliós kölcsön kondícióit:
10 milliós szabad felhasználású hitel ingatlanfedezettel
Ha a személyi kölcsön számodra nem elérhető, vagy alacsonyabb törlesztést választanál, lehetőség van szabad felhasználású jelzáloghitelre is. Ez a kölcsön ugyanúgy szabad célra használható mint egy személyi hitel, viszont ingatlanfedezetet kell hozzá felajánlanod. Ez lehet a saját vagy valamely családtagod ingatlanja is.
Egy jelzáloghitel-felvétel nem olyan egyszerű, mint egy személyi kölcsöné.
- Legfőbb eltérés, hogy ingatlanfedezetet kell bevonni, és az ingatlan értékbecslése is befolyásolja a hitelbírálatot.
- Ezzel meghosszabbodik a hitelfelvétel ideje is. Míg a személyi kölcsön órák, napok alatt megvan, addig egy jelzáloghitel-igénylés körülbelül egy hónap alatt fut át.
- Teljesen online hitelfelvételre is csak a személyi kölcsön esetében van mód, a jelzáloghitelnél személyesen is meg kell jelenni a bankfiókban a hitelszerződés aláírásakor.
- A jelzáloghitelnél kezdeti költséggel is kell számolni (pl. értékbecslés díja, közjegyzői díj, tulajdoni lap díja stb.).
- Érdemes tudni, hogy a jelzáloggal megterhelt az ingatlant a hitel nem fizetése esetén a bank akár el is veheti.
Legkedvezőbb 10 milliós szabad felhasználású jelzáloghitelek 8 évre
Bár a szabad felhasználású jelzáloghitelek - a lakáshitelekhez hasonlóan - akár 20-30 évre is felvehetők, a személyi kölcsönökkel való összehasonítás kedvéért először 8 évre kalkuláltunk (a 8 év alatt fix kamattal).
| Bank, termék | Kamat (THM) | Havi törlesztőrészlet | Teljes visszafizetendő összeg |
|---|---|---|---|
| Gránit Bank Szabad felhasználású hitel | 8.55% (9,08%) | 144.789 Ft | 13.919.779 Ft |
| Erste Bank szabad felhasználású hitel (1. kedv. kategória) | 9,99% (9,61%) | 146.969 Ft | 14.160.257 Ft |
| MBH Duna Bank Szabad felhasználású jelzáloghitel | 11,04% (12,02%) | 158.129 Ft | 15.200.377 Ft |
Kalkuláció forrása: money.hu szabad felhasználású jelzáloghitel kalkulátor 2026.04.17.
A 8 éves futamidő nem tipikus a jelzáloghiteleknél, azokat inkább hosszabb időszakra veszik fel. Ezért gyakorlatilag így alig vagy nem is olcsóbbak jelenleg egy személyi kölcsönnél. Amivel versenyezni tudnak a személyi kölcsönökkel, az a hosszú futamidő miatti alacsonyabb törlesztőrészlet. (Ehhez azonban tudnod kell, hogy minél hosszabb a futamidő, annál többet kell visszafizetned összességében a banknak.)
- 10 millió forint hitel 10 éves futamidővel például 124.890 Ft-os havi törlesztőrészlettel vehető fel most a legkedvezőbben (THM: 9,07%).
- 15 éves futamidőre 99.406 Ft (THM: 9,06%), 20 éves időtávon pedig 87.853 Ft (THM: 9,05%) lenne a havi törlesztőrészlet a jelenlegi legjobb ajánlatnál.
Ha a hitelcél valamilyen lakhatással kapcsolatos, például ingatlanvásárlás, felújítás, bővítés, akkor érdemes szétnézni a lakáscélú jelzáloghitelek között is, mert azok jellemzően számottevően alacsonyabb kamattal érhetőek el a szabad felhasználású hiteleknél. Ráadásul bizonyos élethelyzetekben még állami kamattámogatású hitelekre is jogosult lehetsz, ami még kedvezőbb havi törlesztést biztosít lakáscélod megvalósításához.
Nem tudod, melyik hitelt válaszd? Nem baj! Beszéld meg a célod hitelszakértővel, ő tud javasolni optimális finanszírozási megoldást, és az igénylésben is díjmentesen segít.
Babaváró hitellel kamatmentesen juthatsz 10, de akár 11 millió forinthoz is szabad célra
Nem mindenki számára ismert, hogy a Babaváró hitel nemcsak otthonteremtésre vagy a baba érkezésével kapcsolatos célokra fordítható, hanem szabadon felhasználható arra, amire csak szeretnétek. Ez egy államilag támogatott kamatmentes hitellehetőség, ennek köszönhetően pedig az egyik legjobb kölcsön jelenlegi a hitelpiacon.
Az általános banki hiteligénylési feltételek mellett az államilag támogatott hitelnek több jogszabályi előírása is van:
- csak házasok vehetik fel
- a házaspár hölgy tagja 35 év alatti
- legalább az egyik házastársnak min. 3 éves TB jogviszony igazolása
- magyar állampolgárság
- büntetlen előélet
- köztartozásmentesség
- gyermekvállalás a kamatmentességhez: a hitelszerződés megkötését követő 5 év alatt legalább egy gyermek érkezése
A Babaváró hitel kondíciói:
- Kamata 0%, de kezességvállalási díjat kell fizetni.
- A törlesztőrészlet havi összege a kamattámogatás időszaka alatt – a kezességvállalási díjjal együtt – nem haladhatja meg az 51.000 forintot.
- Egy 10 milliós Babaváró hitelt 20 év futamidőre 45.833 Ft havi törlesztővel vehettek fel.
- Mivel a Babavárót egy házaspár együtt csak egyszer veheti fel, ha módotokban áll, felvehetitek a maximális 11 millió forintot is, aminek a havi törlesztőrészlete 20 évre 50.417 Ft.
- Gyermekszületéskor törlesztésszüneteltetést kérhettek 3 évre. Ha több gyermeketek is születik a futamidő alatt, a másodiknál a fennálló tőketartozás 30%-át, a harmadiknál a teljes tartozást elengedi az állam.
