Az Otthon Start hitel kivezetésével a jövőben a CSOK Plusz és a Wekerle Plusz programok állnak rendelkezésre támogatott hitellel történő lakásvásárlás esetén. Az alábbi cikkben azt hasonlítjuk össze, hogy 2 gyermek vállalása esetén melyik konstrukció lehet előnyösebb.
Szakértőink díjmentesen segítenek eligazodni a Wekerle+ lakáshitel feltételei között, és végigkísérnek az igénylés folyamatán.
Add meg adataidat, és hamarosan felvesszük veled a kapcsolatot!
Wekerle Plusz? CSOK Plusz? Mi a különbség?
Két gyermek vállalásakor a Wekerle és a CSOK Plusz hitelkonstrukció közötti legfontosabb különbség nem feltétlenül a kamatban, hanem az elérhető hitelösszegben, a gyermekvállaláshoz kapcsolódó kedvezményekben és a feltételek teljesítésének kockázatában van.
A CSOK Plusz egyik legnagyobb előnye, hogy a hitelkérelem benyújtását követően született második gyermek után 10 millió forint tartozás elengedés járhat. Ez jelentősen csökkentheti a teljes visszafizetendő összeget. További előny, hogy a CSOK Plusszal történő lakásvásárlás illetékmentes, ezzel szemben Wekerle Plusz hitel esetén számolni kell a vagyonszerzési illetékkel is.
Fontos azonban megkülönböztetni, hogy a családban már van-e gyermek, vagy a házaspár két újabb gyermeket vállal. Ez ugyanis tartozás elengedésre való jogosultságot is befolyásolja.
CSOK Plusz és Wekerle Plusz összehasonlítás 2 gyermek esetén
| CSOK Plusz | Wekerle Plusz | |
|---|---|---|
| Maximális hitelösszeg 2 gyermekkel (legalább 1 vállalt) | 30 000 000 Ft | 50 000 000 Ft |
| Kamat - új lakás esetén | 3% | 3% |
| Kamat - használt lakás esetén | 3% | 5% |
| Házasság feltétel | igen | nem |
| Gyermekvállalás feltétel? | igen | nem |
| 2 gyermek vállalási határideje | 8 év | nincs |
| 1 gyermek vállalási határideje (1 meglévő esetén) | 4 | nincs |
| Felső életkorhatár | feleség nem töltötte be a 41. életévet | egyik házasfél sem töltötte be a 45. életévét |
| "Első lakás" feltétel | nem általános feltétel | igen, kivételekkel |
| Első gyermek utáni törlesztés szüneteltetés | első új gyermek után legfeljebb 1 év | nincs |
| 10M Ft tartozáselengedés | igen, a hitelkérelem utáni második gyermek után | nincs |
| Gyermekvállalás elmaradásának kockázata | igen | nincs |
| TB jogviszony | igen, legalább 2 év | nincs |
| Bentlakási kötelezettség | 10 év | 5 év |
Forrás: Money Network 2026.11.12.
Melyik hitellel jársz jobban?
A kétgyermekes CSOK Plusz maximum 30 millió forint összegben érhető el. Amennyiben ezt a 30 millió forintot hasonlítjuk 30 millió forint Wekerle hitellel és mindkét gyermek megszületik a vállalási határidőn belül, a CSOK Plusz pénzügyileg kedvezőbb lehet, különösen használt lakás vásárlásakor. Ez az alábbi 4 tényezőnek köszönhető:
- Használt lakás esetén a CSOK Plusz kamat (3%) kedvezőbb a Wekerle Plusz kamatánál (5%).
- Az első gyermek után kérhető törlesztés szüneteltetés.
- A második gyermek születése után 10 millió forinttal csökkenthető a fennálló tőketartozás.
- CSOK Plusszal történő lakásvásárlás illetékmentes.
A Wekerle Plusz hitel abban az esetben lehet előnyösebb, ha a hiteligény meghaladja a 30M Ft-ot vagy a gyermekvállalás teljesítése bizonytalan, hiszen amennyiben a vállalt gyermek(ek) nem születik/nek meg határidőre, a kamattámogatás elvesztése és visszafizetési kötelezettség pénzügyi kockázatot jelenthet.
Az alábbiakban többféle élethelyzet alapján hasonlítjuk össze a két hiteltípust használt és új lakás esetén egyaránt.
Használt lakás vásárlása
Példa I.: CSOK Plusz és Wekerle Plusz hitel összehasonlítása - 40M Ft értékű használt lakásvásárlás - 30M Ft hiteligény - 2 gyermek vállalása
Az első élethelyzetben egy 40 millió forint értékű használt lakásra szeretne a házaspár felvenni 30 millió forint összegű kölcsönt. Megfelelnek mind a Wekerle Plusz, mind a CSOK Plusz hitel jogosultsági feltételeinek és szeretnének családot alapítani, a jövőben 2 gyermeket vállalnának. A 2. gyermek születése után 10 millió forint tartozáselengedést érvényesíthetnek. A kalkulációban az elengedésre a gyermekvállalási határidő lejáratakor, vagyis a 96. év végén kerül sor.
| CSOK Plusz | Wekerle Plusz | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Forrás-összetétel | Összeg (Ft) | Kamat | Havi törlesztés 25 éves futamidő-re (Ft) | Összeg (Ft) | Kamat | Havi törlesztés 25 éves futamidőre (Ft) |
| Önerő | 10 000 000 | 10 000 000 | ||||
| CSOK Plusz / Wekerle Plusz hitel | 30 000 000 | 3% | 1. év: 75 000 2. évtől: 146 254 | 30 000 000 | 5% | 175 378 |
| 10M Ft elengedés | ||||||
| Összes vissza fizetendő | 33 079 045 | 52 613 400 |
Forrás: Money Network 2026.11.12.
30 millió forint hiteligény és két gyermekvállalás teljesítése esetén a 10 millió forintos tartozáselengedésnek köszönhetően közel 20 millió forinttal kevesebbet fizet vissza a házaspár, ha a CSOK Plusz hitelt választja a Wekerle Plusz kölcsönnel szemben.
Példa II.: CSOK Plusz és Wekerle Plusz hitel összehasonlítása - 40M Ft értékű használt lakásvásárlás - 30M Ft hiteligény - 1 meglévő és 1 vállalt gyermek
Ez az élethelyzet annyiban tér el az előzőtől, hogy 1 meglévő és 1 vállalt gyermek után igényli a házaspár a CSOK Pluszt, így a 10 millió forint tartozáscsökkentés nem lesz érvényesíthető.
| CSOK Plusz | Wekerle Plusz | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Forrás-összetétel | Összeg (Ft) | Kamat | Havi törlesztés 25 éves futamidőre (Ft/hó) | Összeg (Ft) | Kamat | Havi törlesztés 25 éves futamidőre (Ft/hó) |
| Önerő | 10 000 000 | - | - | 10 000 000 | - | - |
| CSOK Plusz/Wekerle Plusz hitel | 30 000 000 | 3% | 1. év: 75 000 2. évtől: 146 254 | 30 000 000 | 5% | 175 378 |
| Összes visszafizetendő | 43 021 152 | 52 613 400 |
Forrás: Money Network 2026.11.12.
Még ebben az esetben is, hogy a 10 millió forintos gyermekvállalási támogatás nem érvényesíthető, a házaspár közel 10 millió forinttal kevesebbet fizet vissza CSOK Plusz hitel igénybevétele esetén.
Példa III.: CSOK Plusz és Wekerle Plusz hitel összehasonlítása - 65M Ft értékű használt lakásvásárlás - 50M Ft hiteligény- 2 gyermek vállalása
Ebben az élethelyzetben egy 65 millió forint értékű használt lakóingatlanra szeretne a házaspár felvenni 50 millió forint összegű kölcsönt. Megfelelnek mind a Wekerle Plusz, mind a CSOK Plusz hitel jogosultsági feltételeinek és szeretnének családot alapítani, a jövőben 2 gyermeket vállalnának. A 2. gyermek születése után 10 millió forint tartozáselengedést érvényesíthetnek. A kalkulációban az elengedésre a gyermekvállalási határidő lejártakor, vagyis a 96. év végén kerül sor.
| CSOK Plusz | Wekerle Plusz | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Forrás-összetétel | Összeg (Ft) | Kamat | Havi törlesztés 25 éves futamidőre (Ft/hó) | Összeg (Ft) | Kamat | Havi törlesztés 25 éves futamidőre (Ft/hó) |
| Önerő | 15 000 000 | - | - | 15 000 000 | - | - |
| CSOK Plusz/Wekerle Plusz hitel | 30 000 000 | 3% | 1. év: 75 000 2. évtől: 146 254 | 50 000 000 | 5% | 292 296 |
| 10M Ft elengedés után | 97 088 | - | ||||
| Piaci lakáshitel | 20 000 000 | 5,69% | 126 052 | - | - | - |
| Összes havi törlesztés 1-96. hó | 272 306 | 292 296 | ||||
| Összes havi törlesztés 97. hótól | 223 140 | 292 296 | ||||
| Összes vissza-fizetendő | 70 895 245 | 87 688 800 |
Forrás: Money Network 2026.11.12.
50 millió forint hiteligény és két gyermekvállalás teljesítése esetén még úgy is, hogy az 50 millióból 20 millió forint piaci lakáshitellel kerül felvételre, mintegy 17 millió forinttal kevesebbet fizet vissza a házaspár, ha a CSOK Plusz hitelt választja a Wekerle Plusz kölcsönnel szemben.
Példa IV.: CSOK Plusz és Wekerle Plusz hitel összehasonlítása - 65M Ft értékű használt lakásvásárlás - 50M Ft hiteligény- 1 meglévő és 1 vállalt gyermek
Ez az élethelyzet annyiban tér el az előzőtől, hogy 1 meglévő és 1 vállalt gyermek után igényli a házaspár a CSOK Pluszt, így a 10 millió forint tartozáscsökkentés nem lesz érvényesíthető.
| CSOK Plusz | Wekerle Plusz | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Forrás-összetétel | Összeg (Ft) | Kamat | Havi törlesztés 25 éves futamidőre (Ft/hó) | Összeg (Ft) | Kamat | Havi törlesztés 25 éves futamidőre (Ft/hó) |
| Önerő | 15 000 000 | - | - | 15 000 000 | - | - |
| CSOK Plusz/Wekerle Plusz hitel | 30 000 000 | 3% | 1. év: 75 000 2. évtől: 146 254 | 50 000 000 | 5% | 292 296 |
| Piaci lakáshitel | 20 000 000 | 5,69% | 126 052 | - | - | - |
| Összes havi törlesztés | 272 306 | 292 296 | ||||
| Összes vissza-fizetendő | 80 836 752 | 87 688 800 |
Forrás: Money Network 2026.11.12.
Még ebben az esetben is, hogy a 10 millió forintos gyermekvállalási támogatás nem érvényesíthető, a házaspár mintegy 7 millió forinttal kevesebbet fizet vissza CSOK Plusz hitel igénybevétele esetén.
Új lakás vásárlása
Példa V.: CSOK Plusz és Wekerle Plusz hitel összehasonlítása - 50M Ft értékű új lakásvásárlás - 30M Ft hiteligény - 2 gyermek vállalása
Ebben az élethelyzetben egy 50 millió forint értékű új lakásra szeretne a házaspár felvenni 30 millió forint összegű kölcsönt. Megfelelnek mind a Wekerle Plusz, mind a CSOK Plusz hitel jogosultsági feltételeinek és szeretnének családot alapítani, a jövőben 2 gyermeket vállalnának. A 2. gyermek születése után 10 millió forint tartozáselengedést érvényesíthetnek. A kalkulációban az elengedésre a gyermekvállalási határidő lejáratakor, vagyis a 96. év végén kerül sor.
| CSOK Plusz | Wekerle Plusz | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Forrás-összetétel | Összeg (Ft) | Kamat | Havi törlesztés 25 éves futamidőre (Ft/hó) | Összeg (Ft) | Kamat | Havi törlesztés 25 éves futamidőre (Ft/hó) |
| Önerő | 20 000 000 | - | - | 20 000 000 | - | - |
| CSOK Plusz/Wekerle Plusz hitel | 30 000 000 | 3% | 1. év: 75 000 2. évtől: 146 254 | 30 000 000 | 3% | 142 264 |
| 10M Ft elengedés után | 97 088 | |||||
| Összes vissza-fizetendő | 33 079 045 | 42 679 200 |
Forrás: Money Network 2026.11.12.
30 millió forint hiteligény és két gyermekvállalás teljesítése esetén a 10 millió forintos tartozáselengedésnek köszönhetően közel 10 millió forinttal kevesebbet fizet vissza a házaspár, ha a CSOK Plusz hitelt választja a Wekerle Plusz kölcsönnel szemben.
Példa VI.: CSOK Plusz és Wekerle Plusz hitel összehasonlítása - 70M Ft értékű új lakásvásárlás - 50M Ft hiteligény- 2 gyermek vállalása
Ebben az élethelyzetben egy 70 millió forint értékű új lakásra szeretne a házaspár felvenni 50 millió forint összegű kölcsönt. Megfelelnek mind a Wekerle Plusz, mind a CSOK Plusz hitel jogosultsági feltételeinek és szeretnének családot alapítani, a jövőben 2 gyermeket vállalnának. A CSOK Plusz keretében maximum 30 millió forintot tudnak felvenni 2 gyermek vállalása esetén, így a további 20 millió forint piaci hitellel finanszírozható. A 2. gyermek születése után 10 millió forint tartozáselengedést érvényesíthetnek CSOK Plusz hitel igénybevételekor. A kalkulációban az elengedésre a gyermekvállalási határidő lejáratakor, vagyis a 96. év végén kerül sor.
| CSOK Plusz | Wekerle Plusz | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Forrás-összetétel | Összeg (Ft) | Kamat | Havi törlesztés 25 éves futamidőre (Ft/hó) | Összeg (Ft) | Kamat | Havi törlesztés 25 éves futamidőre (Ft/hó) |
| Önerő | 20 000 000 | - | - | 15 000 000 | - | - |
| CSOK Plusz/Wekerle Plusz hitel | 30 000 000 | 3% | 1. év: 75 000 2. évtől: 146 254 | 50 000 000 | 3% | 237 107 |
| 10M Ft elengedés után | 97 088 | - | ||||
| Piaci lakáshitel | 20 000 000 | 5,69% | 126 052 | - | - | - |
| Összes havi törlesztés 1-96. hó | 272 306 | 237 107 | ||||
| Összes havi törlesztés 97. hótól | 223 140 | 237 107 | ||||
| Összes vissza-fizetendő | 70 895 245 | 71 132 100 |
Forrás: Money Network 2026.11.10.
Új lakás vásárlásakor 50 millió forint hiteligény és két gyermekvállalás teljesítése esetén megközelítőleg ugyanakkora összeget fizet vissza a házaspár CSOK Plusz hitel és Wekerle Plusz kölcsön felvétele esetén is. Ennek oka, hogy a CSOK Plusz hitel esetén ugyan érvényesíthető a 10 millió forint hitelelengedés, de 20 millió forint piaci kamattal kerül felvételre, míg Wekerle Plusz kölcsön esetén a teljes hitel 3%-os kamattal törleszthető. Ha azonban a vállalt gyermek(ek) nem születik/nek meg határidőre, a kamattámogatás elvesztése és visszafizetési kötelezettség jelentős pénzügyi kockázatot jelenthet.
Példa VII.: CSOK Plusz és Wekerle Plusz hitel összehasonlítása - 70M Ft értékű új lakásvásárlás - 50M Ft hiteligény- 1 meglévő és 1 vállalt gyermek
Ez az élethelyzet annyiban tér el az előzőtől, hogy 1 meglévő és 1 vállalt gyermek után igényli a házaspár a CSOK Pluszt, így a 10 millió forint tartozáscsökkentés nem lesz érvényesíthető.
| CSOK Plusz | Wekerle Plusz | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Forrásösszetétel | Összeg (Ft) | Kamat | Havi törlesztés 25 éves futamidőre (Ft/hó) | Összeg (Ft) | Kamat | Havi törlesztés 25 éves futamidőre (Ft/hó) |
| Önerő | 20 000 000 | - | - | 15 000 000 | - | - |
| CSOK Plusz/Wekerle Plusz hitel | 30 000 000 | 3% | 1. év: 75 000 2. évtől: 146 254 | 50 000 000 | 3% | 237 107 |
| Piaci lakáshitel | 20 000 000 | 5,69% | 126 052 | - | - | - |
| Összes havi törlesztés | 272 306 | 237 107 | ||||
| Összes visszafizetendő | 80 836 752 | 71 132 100 |
Forrás: Money Network 2026.11.12.
Ebben az esetben a család a Wekerle Plusz hitellel jár jobban, hiszen az 50 millió forint teljes egészében finanszírozható 3% kamatú támogatott hitellel, míg CSOK Plusz esetén a 30 millió forintos korlát miatt 20 millió forint piaci kamat mellett érhető el. Továbbá CSOK Plusz hitel esetén pénzügyi kockázatot jelent a gyermekvállalás esetleges nem teljesülése.
CSOK Plusz és Wekerle Plusz kombinálása Babaváró hitellel
Ha a házaspár bizonytalan abban, hogy hosszabb távon hány gyermeket szeretne vállalni, a Babaváró hitel kedvezőbb és rugalmasabb alternatívát jelenthet, mivel a kamatmentesség megtartásához elegendő egy gyermek érkezése 5 éven belül. Ez kisebb gyermekvállalási kockázatot jelenthet, mint egy több gyermek előzetes vállalásához kötött támogatott lakáshitel.
Jogosultság fennállása esetén (3 éves TB jogviszony!) a Babaváró hitel a CSOK Plusz hitellel és Wekerle Plusz hitellel egyaránt kombinálható, és a gyermekvállalás teljesítése esetén kamatmentesen törleszthető a futamidő végéig.
Összegzés
A bemutatott konkrét példák és számítások alapján jól látható, hogy nincs minden ügyfél számára egyformán kedvező támogatott hitelkonstrukció. A CSOK Plusz és a Wekerle Plusz közötti választást minden esetben az igénylők egyéni élethelyzete, pénzügyi lehetőségei és jövőbeni tervei határozzák meg.
A döntést számos tényező befolyásolja, többek között a megvásárolni kívánt ingatlan értéke és típusa, a szükséges hitelösszeg, a rendelkezésre álló önerő, az igénylők jövedelmi helyzete, valamint a meglévő és vállalt gyermekek száma.
Éppen ezért a legkedvezőbb finanszírozási megoldás kiválasztásához elengedhetetlen az egyéni körülmények részletes felmérése és a különböző hitelkonstrukciók személyre szabott összehasonlítása. Nem feltétlenül az a legjobb választás, amelyik a legalacsonyabb törlesztőrészletet kínálja, hanem az, amelyik hosszú távon is biztonságosan vállalható, és leginkább illeszkedik a család céljaihoz és lehetőségeihez.
