Minden háztartásban előfordulhat, hogy egy-egy nagyobb, váratlan kiadást kell azonnal finanszírozni. Ilyenkor minden perc számít! Ha alaposan mérlegelted a hitelfelvétel lehetőségét, és úgy látod, hogy hosszú távon vállalni tudod a havi törlesztést, akkor a személyi kölcsön lehet a megoldás, amivel akár pár órán vagy néhány napon belül elérhetővé válik a kölcsön gyorsan.
Ilyen gyorsan juthatsz pénzhez személyi kölcsönnel
Amikor sürgősen kell a pénz, a legfontosabb kérdés: milyen gyorsan kapom meg? A személyi kölcsön átfutása függ a banktól, az igényelt összeg nagyságától, a hitelképességedtől és attól, hogy mennyire alaposan készíted elő az igénylést. Mindezekkel együtt a személyi kölcsön valóban az egyik leggyorsabb út a szükséges hitelhez.
- Optimális esetben akár néhány órán belül megkaphatod: Ha minden szükséges dokumentumod rendben van, és online igényelsz egy olyan banknál, ahol gyors a személyi kölcösn folyamat, akár még az igénylés napján a számládon lehet a pénz.
- Jellemzően 1-3 nap átfutási idővel számolhatsz: Ez a reálisabb és gyakoribb időtáv a legtöbb banknál, ha minden gördülékenyen megy.
Ma már sok bank kínál teljesen online, papírmentes igénylési folyamatot, akár videós azonosítással és digitális szerződéskötéssel, ami jócskán lerövidíti az átfutási időt.
Miért ilyen gyors a személyi kölcsön?
A személyi kölcsön gyorsan törénő átfutásának több oka is van:
Nincs szükség ingatlanfedezetre: A hitelpiacon vannak fedezett (pl. jelzáloghitelek, ahol az ingatlan a fedezet) és fedezetlen hitelek. A személyi kölcsön az utóbbiak közé tartozik. Mivel nem kell ingatlant bevonni biztosítékként, az értékbecslés és a hosszadalmas földhivatali procedúrák idejével sem kell számolni. Ezáltal hosszú hetekkel gyorsabb lehet a személyi kölcsön folyamat.
A jövedelmed a fedezet: Bár ingatlanfedezet nincs, a bank számára a rendszeres, igazolt jövedelmed nyújtja a biztosítékot. Elsősorban azt vizsgálják, hogy mekkora jövedelmed van, amiből biztonsággal tudod majd fizetni a törlesztőrészleteket.
Szabad felhasználás = kevesebb adminisztráció: A bank nem firtatja, mire költöd a pénzt, és igazolást sem kér a felhasználásáról, kevesebb dokumentációra és ellenőrzésre van szükség.
Kevesebb dokumentum: Általában elegendőek a személyes okmányok és a munkaviszonyt, jövedelmedet igazoló dokumentumok.
Standardizált, gyorsított bírálat: A bankoknak jól bejáratott, sokszor automatizált folyamataik vannak a személyi kölcsönök bírálata során.
A személyi kölcsön szabadon felhasználható
A személyi kölcsönök úgynevezett fogyasztási hitelek, amelyeknek egyik legnagyobb előnye a szabad felhasználás. Ez azt jelenti, hogy a gyorsan megkapott összeget arra fordíthatod, amire szeretnéd, például:
- Váratlan kiadások: Elromlott háztartási gépek, sürgős javítások az ingatlanon vagy az autón. Sürgős orvosi, haláleseti kiadások.
- Háztartási gépek cseréje: Lecserélheted a régi, energiapazarló mosógéped vagy hűtőszekrényed egy új, korszerűbb, takarékosabb darabra.
- Autóvásárlás vagy -javítás: Egy megbízhatóbb, gazdaságosabb autó beszerzése, vagy a meglévő gépjárműved sürgős szervizelése.
- Lakásfelújítás: Kisebb-nagyobb korszerűsítések, különös tekintettel az energiahatékony átalakításokra otthonodban.
- Adósságrendezés: Akár több meglévő, drágább hitel kiváltása egy kedvezőbbre, ezzel csökkentve a havi terheket.
A személyi kölcsönnek ugyanakkor vannak szintén gyorsan felvehető konkurensei. Ezek közé tartoznak
- az áruhitelek, amelyek egy-egy konkrét termék (például háztartási gép) megvásárlására vehetőek fel, tehát nem lehet a pénzt szabadon felhasználni.
- a folyószámlahitelek és hitelkártyák, amelyek a személyi kölcsönhöz hasonlóan szabadon felhasználhatóak. Ezek a hiteltermékek jellemzően nagyon rövid távú, egy hónapon belül fellépő és (a munkabér beérkezésével) orvosolható hiteligényt elégítenek ki. Ennél hosszabb távon a magas kamat miatt nem számítanak megfelelő alternatívának a személyi kölcsönhöz képest.
Ezekkel a tippekkel gyosabban igényelhetsz személyi kölcsönt
- Használj online hitelkalkulátort a személyi kölcsönök összehasonlításához! Ezekkel pillanatok alatt áttekintheted a banki ajánlatokat.
- Ha van rá lehetőség, válaszd az online igénylést! Sok banknál teljesen digitálisan, otthonról, akár percek alatt elindíthatod a folyamatot.
- Készítsd elő az igénylési dokumentumokat!: érvényes személyi okmányok, bankszámlakivonat, munkáltatói igazolás
- Pontosan töltsd ki az igénylőlapot! Minden elírás, hiányos adat lassítja a folyamatot, a hiánypótlások napokkal hosszíthatják a kölcsön felvételének idejét.
- Legyél elérhető a bank számára! Ha a banknak kérdése van vagy hiánypótlásra van szükség, azonnal reagálj telefonon, e-mailben vagy személyesen.
- Válaszd az online szerződéskötést! Ha a technikai feltételek adottak, a digitális szerződéskötés gyorsabb lehet, mert így nem kell személyesen bemenned a fiókba aláírni.
Ha gyorsan is kell döntened, figyelj a buktatókra!
A sürgősen megoldandó probléma, a sietség kapkodásra sarkallhat. Mindenképp kerüld a meggondolatlan döntéseket, amellyel hosszú évekre bajba sodorhatod magad. Ezekre a buktatókra figyelj oda:
- Ne csak a gyorsaságra koncentrálj! Nézd meg, hogy az anyagi helyzeted lehetővé teszi-e, hogy pontosan, határidőre fizesd a törlesztőrészleteket a teljes futamidő alatt.
- Ne elégedj meg az első szembejövő hitelajánlattal! Bár a gyorsaság fontos, hasonlítsd össze a kamatot, THM-et és a havi törlesztőrészleteket is a különböző banki ajánlatoknál. Azonos hitelösszegre vetítve a havi törlesztés esetében több ezer, a teljes visszafizetésben pedig akár százezres különbségek is lehetnek."
- Ne írd alá a szerződést elolvasás nélkül! Még ha sürget is az idő, szánj időt a szerződési feltételek átolvasására, különös tekintettel a kamatokra, díjakra, és a késedelmes fizetés következményeire.
- Ne vegyél fel több hitelt, mint amennyire feltétlenül szükséged van! Csak azért, mert gyorsan hozzájuthatsz, ne adósodj el feleslegesen.
- Mérlegeled a gyors pénzhez jutás lehetőségeit! Nagyon rövid távú (pár hét, egy hónap), kisebb összegű pénzzavar esetén a folyószámlahitel vagy a hitelkártya is szóba jöhet, de ezek magasabb kamatai miatt hosszabb távra nem ajánlottak. Az áruhitelek pedig csak konkrét termékvásárlásra jók, nem adnak szabad felhasználású pénzt.
Előtörlesztéssel hamarabb kifuthat a hiteled
Előfordulhat, hogy a futamidő alatt komolyabb összeghez jutsz. Ebben az esetben mérlegelheted, hogy kifizesd a meglévő tartozás egy részét vagy akár a teljes összeget. Előbbit részleges előtörlesztésnek, utóbbit végtörlesztésnek vagy teljes előtörlesztésnek hívják.
Az előtörlesztés után kevesebb lesz a tartozás, így onnantól a havi törlesztés is kisebb lesz. A végtörlesztésnél pedig lezárod a hitelt, azaz visszafizeted a teljes tartozást. Az elő- és végtörlesztés díjjal járhat. Ám a díj mértéke általában kisebb, mint az a költség, amit a hitel eredeti feltételek mellett történő fenntartása jelenthet, ekkor - alapos mérlegelés után - megérheti az előtörlesztés. Ráadásul a fennmaradó összeg befektetésével még kedvezőbb pénzügyi helyzet érhető el.
