Lakáshitel felvételekor a bankok meghatározzák az elfogadható jövedelemtípusokat és azok igazolási módját. A bankszámlára érkező alkalmazotti jövedelem minden banknál figyelembe vehető, azonban a készpénzben kapott jövedelmet nem minden hitelintézet preferálja. Utánajártunk bankonként, hogyan hat a hitelfelvételre, ha készpénzben kapod a fizetésed.
Add meg elérhetőségedet, és 1-2 munkanapon belül:
- Teljesen díjmentesen konzultálhatsz bankfüggetlen szakértőnkkel
- Megismerheted az egyedi kedvezményeket, amiket a bankfiókban nem ajánlanak
- Időt és akár milliókat spórolhatsz a banki ajánlatok személyre szabott előszűrésének köszönhetően
Készpénzes jövedelem elfogadása bankonként
Van néhány pénzintézet, amelyik a hitelfelvétel során kizárólag a bankszámlára érkező alkalmazotti jövedelmet fogadja el. Ilyen az Erste, a K&H és az UniCredit Bank. Ezeknél a bankoknál tehát nem érdemes elindítani a lakáshitel-igénylést, ha készpénzben kapod a fizetésed.
A többi banknál készpénzes munkabér esetén is hitelképes lehetsz,
- ha legalább 3 hónapos munkaviszonnyal rendelkezel.
- A hitelkérelem benyújtásakor nem lehetsz próbaidőn és felmondás alatt sem.
- Határozott időre szóló munkaviszony - banktól függően - meghatározott feltételekkel fogadható el.
| Bankok | Elfogadják a készpénzes alkalmazotti jövedelmet lakáshitel-felvételkor? |
|---|---|
| CIB Bank | igen |
| Erste Bank | nem |
| K&H Bank | nem |
| MagNet Bank | igen |
| MBH Bank | igen |
| MBH Duna Bank | igen |
| OTP Bank | igen |
| Raiffeisen Bank | igen |
| UniCredit Bank | nem |
Jellemzően azonban a munkáltatói igazolás mellett egyéb módon is szükséges igazolni a jövedelmet. Mutatjuk, hogyan.
Milyen módon igazolható a készpénzben kapott jövedelem?
- Munkáltatói igazolás:
Munkáltatói igazolás kitöltése minden esetben kötelező nem bankszámlára érkező jövedelem esetén. Ez minden banknál saját formanyomtatványon történik. Fontos, hogy minden adat kitöltésre kerüljön, ellenkező esetben a hiányzó információt pótolni kell majd. A munkáltatói igazolás - pénzintézettől függően - nem lehet 30 - 45 napnál régebbi a hitelkérelem benyújtásának vagy a hitelbírálatnak az időpontjában.
- Munkáltatói igazolás + NAV jövedelemigazolás:
A munkáltatói igazoláson felül több bank NAV jövedelemigazolás benyújtását kéri, ami alátámasztja az előző évben készpénzben kapott jövedelmet.
Itt fontos megemlíteni, hogy a NAV jövedelemigazolással érintett teljes évben a jelenlegi munkahelyen fennálló jogviszony igazolása szükséges. Ezt a munkáltatói igazolásnak is alá kell támasztania.
Amennyiben tehát például 2025 márciusában helyezkedtél el a jelenlegi munkahelyeden és készpénzben kapod a munkabéred, hiába van meg a minimum 3 hónapos munkaviszonyod adott munkáltatónál. Mivel a NAV jövedelemigazolással érintett évben - azaz 2025-ben - nem teljes évben dolgoztál itt, ezért az ilyen igazolást kérő pénzintézeteknél nem leszel hitelképes.
- Munkáltatói igazolás + eBEV nyugta:
Vannak olyan bankok is, ahol a NAV jövedelemigazolás helyett NAV bejelentő benyújtása szükséges. Magánszemélyenkénti összesítőt és eBEV nyugtát (elektronikus adóbevallás) vagy járulékadat kivonatot kell bemutatni, amely alátámasztja, hogy megfizetésre kerültek utánad a járulékok.
Speciális készpénzes jövedelmek elfogadása
Készpénzben kapott, külföldi alkalmazotti jövedelem
Külföldi készpénzes jövedelmet nem vesznek figyelembe a bankok hitelfelvétel során. Így ezzel nem fog működni a hitelfelvétel.
- Megoldás lehet megfelelő, elfogadható jövedelemmel rendelkező adóstárs bevonása.
- Ha a munkáltatód hajlandó rá, érdemes bankszámlára kérni a fizetést, mert azzal több bank is tud számolni a lakáshitel-felvétel során.
Vállalkozói jogviszonyból származó készpénzes jövedelem
Egyéni vagy társas vállalkozói jogviszonyból származó bevétel esetén egyik banknál sem feltétel a bankszámlára érkező jövedelem. Ilyen esetben az alábbi dokumentumokkal támasztható alá a kereset:
- NAV jövedelemigazolás
- NAV nemleges adótartozás igazolás
- SZJA bevallás, bizonyos esetekben M30-as nyomtatvány
Vállalkozói jogviszony esetén azonban elvárás, hogy adott vállalkozás legalább 12 hónapos működési múlttal és a bankok többségénél lezárt adóévvel - január 1-től december 31-ig tartó időszakkal - rendelkezzen.
A vállalkozók jövedelménél nemcsak az a kérdés, hogy elfogadja-e a bank a lakáshitelhez, hanem az is, hogy hogyan kalkulálja ki a bevételek alapján a jövedelmet. Így számolnak a bankok:
Készpénzben kapott nyugdíj
A készpénzben kapott nyugdíjat minden bank elfogadja. Az igazolás többféle dokumentummal történhet:
- A nyugdíjat folyósító állami szerv 12 hónapnál nem régebbi igazolásával.
- Adott évre vonatkozó NYUFIG értesítő levéllel.
- Utolsó havi nyugdíj szelvénnyel és nyugdíjas törzslappal vagy nyugdíjas igazolvánnyal.
Összegzés
A készpénzes alkalmazotti jövedelem nem jelent kizáró okot lakáshitel felvételénél, csak némileg szűkíti a szóba jöhető bankok körét.
Ha nem bankszámlára érkezik a fizetésed, akkor egyrészt a célzott bankválasztás, másrészt a munkabér igazolásának speciális dokumentumkövetelményei miatt is érdemes hitelszakértő díjmentes segítségét igénybe venni a lakáshitel-felvételhez. A részletszabályok ismerete ugyanis sokkal gördülékenyebbé és eredményesebbé teheti a hitelképesség vizsgálatát és a teljes hitelfelvételi folyamatot.
