A Wekerle Plusz hitelhez a rendelet szerint legalább 10 százalék önerő kell, ennél kevesebb csak pótfedezettel (egy másik ingatlan bevonásával) lehetséges. Jövedelmi minimumot a rendelet nem ír elő, de a bank a szokásos hitelbírálattal, az MNB jövedelemarányos törlesztőrészlet-szabálya (JTM) és saját belső szabályai szerint dönti el, mekkora hitelt kaphatsz. 50 millió forint 25 évre új lakásnál nagyjából 237 ezer, használt lakásnál 292 ezer forint havi törlesztővel jár.
Szakértőink díjmentesen segítenek eligazodni a Wekerle+ lakáshitel feltételei között, és végigkísérnek az igénylés folyamatán.
Add meg adataidat, és hamarosan felvesszük veled a kapcsolatot!
Mennyi önerő kell a Wekerle Plusz hitelhez?
A Wekerle Plusz lakáshitelről szóló jogszabály szerint a hitelt legalább 10 százalékos önerővel lehet igénybe venni. Ez alól csak akkor lehet kivétel, ha megfelelő pótfedezetet vonsz be, az MNB hitelfedezeti szabályai szerint. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy a lakás árának legalább tizedét saját forrásból kell kifizetned, vagy a banknak egy másik ingatlant is fel kell ajánlanod fedezetként.
A 10% önerő lehetősége nem érhető el mindenkinek. Az MNB külön szabályozza azt is, hogy kik vehetnek fel 90%-os banki finanszírozás mellett (azaz 10% önerő mellett).
A 10% önerővel való hitelnyújtás jogszabályi feltételei:
- az adós (és adóstárs) nem rendelkezett lakásban 50%-ot elérő tulajdoni hányaddal, vagy
- kizárólag olyan lakástulajdonnal rendelkezett, amely – a tulajdoni hányad mértékétől függetlenül – jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt.
A 10 százalék alsó határ. A bank a lakás forgalmi értéke, elhelyezkedése és a te jövedelmi és egyéb adataid alapján több önerőt is kérhet, ezért érdemes lakásvásárlás előtt 20 százalékkal is kalkulálni.
Mire elég az 50 millió forint?
A Wekerle Plusz lakáskölcsön összege legfeljebb 50 millió forint lehet. Ha a lakás drágább, a különbözetet önerőből vagy kiegészítő piaci hitelből kell fedezni.
| Önerő aránya | Legdrágább lakás, amit 50 millió forint Wekerle Plusz és az önerő fedez | Önerő mértéke |
|---|---|---|
| 10% | 55,6 millió Ft | 5,6 millió Ft |
| 20% | 62,5 millió Ft | 12,5 millió Ft |
A vételár felső határa lakásnál 100 millió, családi háznál, tanyánál 150 millió forint, a négyzetméterár pedig legfeljebb 1,5 millió forint lehet.
Miből lehet önerő?
A rendelet nem határozza meg, honnan származhat az önerő, csak azt, hogy a Wekerle Plusz folyósítása előtt fel kell használnod . Szóba jöhet:
- saját megtakarítás, akár lakástakarékból
- családi ajándék, például szülői támogatás;
- a Babaváró kölcsön, ha a bank elfogadja önerőként.
Lehet a Babaváró az önerő?
A rendelet csak a más lakáscélú, állami kamattámogatású hitelt zárja ki, ilyen például a CSOK Plusz. A Babaváró szabad felhasználású kölcsön, a rendelet szövege nem nevesíti kizáró okként. Hogy a bankok önerőként elfogadják-e, arról a programban részt vevő bankoknál érdemes előre érdeklődni.
A CSOK Plusszal viszont a Wekerle Plusz nem kombinálható. Ha nem elég az 50 milliós állami támogatású kölcsön, kiegészíted piaci lakáshitellel: ez nem önerő, de a hiányzó részt fedezheti. Ha egyszerre igényled mindkettőt, a Wekerle Plusszal egy időben vagy előtte folyósítják.
Mennyi jövedelem kell a Wekerle Plusz hitelhez?
A rendelet nem ír elő minimális jövedelmet és többéves TB-jogviszonyt sem. A hitelképességet a bank vizsgálja, hasonlóképpen, mint egy piaci lakáshitelnél.
- A legfontosabb korlát az MNB jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutatója (JTM): az összes hiteltörlesztésed nem haladhatja meg a rendszeres nettó jövedelmed meghatározott hányadát: a fix kamatozású forint jelzáloghiteleknél 800 ezer forint jövedelem alatt az 50%-át, afelett a 60%-át, zöld (energiahatékony) lakás esetén jövedelemtől függetlenül a 60%-ot.
- A bankok ennél szigorúbbak is lehetnek.
- Ha a jövedelmed egyedül nem elég, a szülőd vagy testvéred adóstársként bevonható, de nem szerezhet tulajdont a lakásban.
Mekkora lesz a törlesztőrészlet?
A Wekerle Plusz lakáshitel kamata új lakásnál legfeljebb 3, használt lakásnál legfeljebb 5 százalék lehet . A különbség havi tízezrekben mérhető, ezért fontos, hogy a lakás új vagy használt lakásnak számít-e.
| Wekerle Plusz hitel 25 évre | Havi törlesztő 3%-os kamattal | Havi törlesztő 5% kamattal |
|---|---|---|
| 20 millió Ft hitelösszeg | 94 842 Ft | 116 918 Ft |
| 30 millió Ft hitelösszeg | 142 263 Ft | 175 377 Ft |
| 40 millió Ft hitelösszeg | 189 685 Ft | 233 836 Ft |
| 50 millió Ft | 237 106 Ft | 292 295 Ft |
A számítás annuitásos törlesztéssel, díjak nélkül készült.
50 millió forintnál a két kamatszint között havi 55 ezer, a teljes futamidő alatt közel 16,6 millió forint a különbség.
Példa: 45 millió forintos lakás 10% önerővel
Egy 45 millió forintos lakáshoz 4,5 millió forint önerő és 40,5 millió forint Wekerle Plusz hitel kell.
- A havi törlesztő 25 évre új lakásnál kb. 192 ezer, használt lakásnál kb. 237 ezer forint.
- Ahhoz, hogy a bank ezt jóváhagyja, a JTM-szabály miatt a háztartás igazolt nettó jövedelmének a törlesztőrészlet legalább kétszeresének kell lennie, azaz minimum 384 ezer vagy 474 ezer forintnak.
- Ez csupán a jogszabályi minimum, a bank ennél magasabb jövedelmet is elvárhat.
Milyen díjakkal kell számolni?
Az igénylésért és a folyósításért a bank összesen legfeljebb 30 ezer forintot kérhet,, ezen felül csak az értékbecslés és a helyszíni szemle díja számítható fel . Előtörlesztésnél a költség legfeljebb az előtörlesztett összeg 1 százaléka.
Otthon Start és Wekerle Plusz: mi változott az önerőnél és a jövedelemnél?
| Otthon Start | Wekerle Plusz | |
|---|---|---|
| Minimális önerő | 10% | 10%, |
| Ügyféláltal fizetendő kamat | legfeljebb 3% | legfeljebb 3% új, 5% használt lakásra |
| Maximális hitelösszeg | 50 millió Ft | 50 millió Ft |
| TB-jogviszony | 2 év folyamatos | nem feltétel |
| Adóstárs | házastárs, szülő, testvér | szülő, testvér; házastárs, élettárs csak együttes igénylőként |
| Más kamattámogatott lakáscélú kölcsönnel együtt | felvehető volt | nem vehető fel |
Gyakori kérdések
Főszabályként nem: legalább 10 százalék önerő kell. Kevesebb önerő csak megfelelő pótfedezettel, például egy szülői ingatlan bevonásával lehetséges, ha a bank ezt elfogadja.
A Wekerle Plusz rendelet nem ír elő ilyet, de a bank hitelbírálata igen: igazolt, rendszeres jövedelemre lesz szükséged, és a törlesztő nem lépheti túl a JTM-határt.
Igen, a megtakarítás felhasználható önerőként.
A Wekerle Plusz folyósítása előtt: a bank csak azután folyósít, hogy az önerőt a vásárlásra már felhasználtad Ha piaci hitelt is felveszel, azt a Wekerle Plusszal egy időben vagy előtte folyósítják.
Ha a havi törlesztő miatt a bank kevesebbet engedélyez, vagy nagyobb önerőd van, kisebb összeget is igényelhetsz. A kamattámogatás a teljes futamidőre, legfeljebb 25 évre szól.
Igen, a költség legfeljebb az előtörlesztett összeg 1 százaléka lehet.
