Két gyerek vállalása esetén gyakorlatilag önerő nélkül juthattok hozzá egy 50 millió forintos ingatlanhoz, ha a bank hitelképesnek tart titeket. Lássuk, mennyi most a Babaváró, a CSOK Plusz és a piaci lakáshitel törlesztője!
Add meg adataidat és a money.hu partnere, a Money Network Kft. bankfüggetlen szakértője fog hívni téged, aki segít:
- a neked járó támogatások és támogatott hitelek maximális kihasználásában,
- speciális, egyedi kedvezményekkel a törlesztőrészleted csökkentésében,
- az apró betűk értelmezésében,
- a teljes hitelügyintézésben.
Az 50 millió forintos ingatlan az alábbi támogatásokból, illetve hitelekből vásárolható meg:
- 11 millió forint Babaváró hitel
- 30 millió forint CSOK Plusz
- 9 millió forint lakáshitel
Babaváró hitel: önerőként is használható
A Babaváró egy szabad felhasználású hitel, amit csak házastársak igényelhetnek, és a feleségnek 30 alattinak kell lennie, tehát legfeljebb 29 éves lehet. 2024 végéig a feleség akár 40 éves is lehet, ha az igényléskor igazolni tudja, hogy legalább 12 hete várandós. 2025-től azonban a Babaváró egységesen 30 alattiként vehető csak igénybe.
A Babaváró hitel maximális összege 11 millió forint, aminél a havi törlesztő egységesen 50.417 forint lenne a kalkulátorunk szerint. A Babaváró kamatmentes, ha a felvételt követő 5 éven belül legalább egy gyermeketek születik. A második gyermeknél a fennálló tartozás 30 százalékát, a harmadik babánál pedig a teljes fennálló tőketartozást elengedik.
Ez a 11 milliós kölcsönösszeg teljes mértékben beszámítható önerőként egy lakáshitel felvételénél, ha a Babaváró és a lakáshitel igénylése között több mint 90 nap telik el. Ekkora önerőnél 27-110 milliós hitelösszeget lehet felvenni banktól függően.
CSOK Plusz: további 15-50 millió forint
A Babaváró mellé CSOK Pluszt is vehettek fel, ami egy kamattámogatott hitel maximum 3 százalékos kamattal (nem THM-mel), és ennél szintén házasnak kell lennetek. A feleségnek 41 év alattinak vagy ha elmúlt 41 éves, igazoltan várandósnak kell lennie.
A CSOK Plusz
- egy vállalt gyermek esetén 15 millió forint,
- két gyermek (legalább egy vállalt) esetén 30 millió forint,
- három vagy több gyermek (legalább egy vállalt) esetén 50 millió forint hitelt jelent.
Mi két gyermekkel és 30 millió forintos CSOK Plusszal számoltunk:
| CSOK Plusz hitelajánlat | havi törlesztő ⇅ | THM | visszafizetendő |
|---|---|---|---|
| Gránit Bank CSOK Plusz Lakáshitel | 171 743 Ft | 2,98% | 40 056 507 Ft |
| MBH CSOK Plusz Kamattámogatott Lakáshitel | 172 170 Ft | 2,77% | 39 298 384 Ft |
| Raiffeisen CSOK Plusz hitelprogram | 172 782 Ft | 3,04% | 40 294 372 Ft |
| Erste Bank CSOK Plusz kamattámogatott kölcsön | 172 782 Ft | 3,07% | 40 392 372 Ft |
| K&H CSOK Plusz Kamattámogatott hitel | 172 782 Ft | 3,09% | 40 426 872 Ft |
| CIB CSOK Plusz Kamattámogatott hitel | 173 403 Ft | 3,09% | 40 459 174 Ft |
| UniCredit Bank CSOK Plusz hitel | 173 403 Ft | 3,13% | 40 563 374 Ft |
| OTP Évnyerő CSOK Plusz Lakáshitel | 173 403 Ft | 3,22% | 40 734 174 Ft |
| MagNet CSOK Plusz Lakáshitel | 179 916 Ft | 3,05% | 40 682 069 Ft |
| MBH Duna Bank CSOK Plusz hitelprogram | 180 533 Ft | 3,18% | 40 982 133 Ft |
20 évre, 30 millió Ft-os hitelösszegnél.
Forrás: money.hu CSOK Plusz kalkulátor, 2024.10.16.
A CSOK Plusz havi törlesztője banktól függően 172 és 181 ezer forint között alakulna. A legkisebb és a legnagyobb visszafizetendő összegben ez 1,7 millió forint különbséget jelent.
Falusi CSOK
A falusi CSOK egy vissza nem térítendő állami támogatásból és egy mellé felvehető kamattámogatott lakáshitelből áll. A falusi CSOK akár 15 millió forint önerőt jelenthet, ezt a támogatást azonban csak 5000 fő alatti preferált kistelepülésen vehetitek igénybe, viszont nem muszáj házasnak lennetek, és meglévő gyermekekre is igényelhető.
Piaci lakáshitel Babaváró és CSOK Plusz mellé
A 11 millió forintos Babaváró kölcsönnel és a 30 millió forint CSOK Plusz kamattámogatott hitellel eddig 41 millió forintnál járunk, de a példánkban szereplő ingatlan 50 millió forint, azaz még 9 millió forint hiányzik a megvásárlásához. Ha nincs saját megtakarításotok, akkor ezt piaci lakáshitelből tudjátok pótolni.
A 9 milliós lakáshitelnél 20 év futamidővel számoltunk:
| hitelajánlat | havi törlesztő | THM | visszafizetendő ⇅ |
|---|---|---|---|
| Gránit Bank Lakáshitel | 65 867 Ft | 6,48% | 15 827 989 Ft |
| MBH Duna Bank Lakáscélú jelzáloghitel, 10 éves kamatperiódussal | 65 920 Ft | 6,73% | 15 982 653 Ft |
| CIB Végig FIX Lakáskölcsön (Partner kamatkedvezménnyel új ügyfeleknek) | 66 989 Ft | 6,68% | 16 087 968 Ft |
| Raiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (Elsődlegességi és jövedelem kedvezmény) | 67 579 Ft | 6,79% | 16 219 033 Ft |
| MagNet Bank Stabil Tízes Lakáshitel | 68 663 Ft | 7,14% | 16 499 200 Ft |
| OTP 1x1 Lakáshitel Egyszeri kamatcsökkentéssel | 69 153 Ft | 7,18% | 16 596 783 Ft |
| MBH Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel - Partner kamatkedvezménnyel | 69 337 Ft | 7,14% | 16 680 636 Ft |
| Erste Bank Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (Extra kedvezménykategória) | 69 184 Ft | 7,21% | 16 702 135 Ft |
| K&H Bank Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (lakásbiztosítási kamatkedvezménnyel) | 69 184 Ft | 7,30% | 16 812 775 Ft |
| UniCredit Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (TOP prémium aktív) | 70 090 Ft | 7,32% | 16 846 465 Ft |
10 éves és végig fix kamatperiódusok, 20 éves futamidő
Forrás: money.hu lakáshitel kalkulátor, 2024.10.17.
Ennél a törlesztő 66 és 70 ezer forint között lenne, ami látszólag nem nagy különbség, viszont 20 év alatt a visszafizetendő összegben 1 millió forint eltérést okoz.
Mekkora jövedelem kell ennyi hitelhez?
Ezzel elértük az 50 millió forintos ingatlanhoz szükséges hitelösszeget. Ha minden esetben a legalacsonyabb törlesztőt választjuk, akkor 288.027 forintot kellene havonta fizetni hiteltörlesztésre.
A jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) meghatározza, hogy mekkora havi jövedelem esetén lehet ekkora a törlesztőtök, és mivel a támogatások miatt amúgy is házasnak kell lennetek, így ebbe mindkettőtök keresete beleszámít. A szabályok szerint kettőtöknek együtt legalább 600.000 forintot kell keresni ahhoz, hogy ennyi hitelhez hozzájussatok.
