A Babaváró hitel 2025-ben is sokak számára vonzó lehetőség lehet a családalapítással járó költségek finanszírozására, az új otthon megteremtésének támogatására is. Cikkünkben összefoglaljuk a legfontosabb tudnivalókat a hitel feltételeiről, a jogosultság kritériumairól, a szükséges dokumentumokról és a törlesztés menetéről.
Add meg adataidat és a money.hu partnere, a Money Network Kft. bankfüggetlen szakértője fog hívni téged, hogy segítsen a Babaváró hitellel kapcsolatos jogosultsági és igénylési kérdéseidben, illetve akár a teljes ügyintézésben.
2025-től 30 év alatti lehet a feleség
A Babaváró hitelt - amely egy szabadon felhasználható, kamatmentes hitel, maximum 11 millió forint értékben -, olyan házaspárok igényelhetik, akik 5 éven belül gyermeket terveznek. A hitel igényléséhez számos feltételnek meg kell felelni.
Egyik legfőbb feltétel, hogy csak házastársak igényelhetik, egyedülállók és élettársak nem. A Babaváró hitelnél ugyanakkor a feleség életkora mérvadó, és ez a szabály 2025-től változik.
- 2024. december 31-ig: A feleség életkora legalább 12 hetes várandósság igazolásával maximum 40 év, babavárás nélkül maximum 30 év.
- 2025. január 1-től: Csak 30 év alatti lehet a feleség, függetlenül attól, hogy várandós-e vagy nem. Ezáltal a 30 év felettiek 2025-től már nem igényelhetnek Babaváró hitelt!
Az igénylés feltételei
Az egyik legfontosabb alapfeltétel 2025-ben tehát, hogy a házaspár nő tagja 30 év alatti legyen, és természetesen érvényes házassági kötelék szükséges. Ezen felül a következő kritériumoknak kell megfelelnetek:
- Legalább egyikőtöknek minimum 3 éves folyamatos TB jogviszony (legfeljebb 30 nap megszakítással). TB jogviszonyként a nappali felsőoktatási jogviszony, a diplomás GYED és a külföldi munkaviszony is elfogadható. Utóbbinál azonban a Babaváró igénylését megelőző 90-180 napban már magyar társadalombiztosítási jogviszony szükséges, a többi idő lehet külföldi. A felsőoktatási hallgatóknál és a diplomás GYED-en lévőknél fontos, hogy az a Babaváró felvétele előtt az utolsó 3-6 hónap már munkaviszony legyen. Az igazolás nem váltható ki ápolási határozattal, GYOD határozattal, a megváltozott munkaképességről szóló orvosi igazolással, valamint kiegészítő keresőtevékenység folytatását alátámasztó igazolással sem.
- Büntetlen előélet.
- Köztartozásmentesség.
- Nem lehettek KHR negatív adóslistán.
- Mindketten magyar állampolgárok vagytok vagy legalább 3 hónapja tartózkodási engedéllyel rendelkeznetek.
- Nem lehettek ismeretében olyan ténynek, amelynek alapján a közös gyermekvállalás lehetetlen számotokra.
- Vállalnotok kell, hogy a kölcsönszerződés megkötését követően született/örökbefogadott gyermeket saját háztartásotokban nevelitek (legalább egyikőtök), a gyermek nagykorúságáig, illetve a kölcsönszerződés megszűnéséig.
A Babavárót csak egy alkalommal vehetitek fel együtt.
Jövedelmi feltételek
A Babaváró hitel felvételéhez a hitelt nyújtó bank saját hitelezési szabályainak is meg kell felelnetek. Mivel a Babaváró hitel mögött nem áll ingatlanfedezet, a jövedelem kulcsfontosságú. Bankonként változó lehet, hogy a különböző jövedelmeket milyen mértékben számítják be. Csak az igazolt jövedelmeitekkel számol a bank, például a munkaviszonyból vagy vállalkozásból származó jövedelemmel, vagy nyugdíjjal. Vannak olyan jövedelemtípusok is, amelyeket a bankok kiegészítő jövedelemként vesznek figyelembe, mint például a várandós táppénzt. Ez bankonként eltérő, érdemes olyan pénzintézetet választani, amelyik a teljes jövedelmeteket be tudja számítani.
Hiába 11 millió a Babaváró hitel maximuma, a bank csak annyi hitelt ad nektek, amelyet a jövedelmetek alapján biztonsággal fizetni tudtok. Erről egy jogszabály is rendelkezik, a Jövedelemarányos Törlesztési Mutató (JTM), amely meghatározza, hogy a jövedelmetek mekkora százalékát fordíthatjátok hiteltörlesztésre. A pénzintézetek számára kötelező érvényű ennek betartása, sőt belső szabályzatuk alapján akár még szigorúbb korlátokat is megállapíthatnak.
A speciális adózási formát választó egyéni vállalkozók, valamint az őstermelők számára 2024. október 1-től könnyítéssel igényelhető a Babaváró hitel: a bevételük legalább 50%-a jövedelemként vehető figyelembe a hitelbírálat során és a jogosultsághoz elegendő az 1 éves TB jogviszony igazolása.
A bankok hozzáállása a határozott idejű munkaszerződésekhez nem egységes a hitelezés során. Bár minden bank előnyben részesíti a határozatlan idejű szerződéseket, néhányuk rugalmasabb a határozott idejűekkel kapcsolatban is. Ezek a bankok általában bizonyos feltételeket szabnak, például: kérhetnek egy nyilatkozatot a munkáltatótól, amelyben jelzik szándékukat a munkavállaló további foglalkoztatására a szerződés lejárta után.
Összességében a bankok célja, hogy megbizonyosodjanak az ügyfél hosszú távú pénzügyi stabilitásáról a hitel futamideje alatt.
Így igényelhetitek a Babaváró hitelt 2025-ben
A Babaváró hitel viszonylag gyorsan és egyszerűen igényelhető, ügyintézési határideje jogszabály szerint maximum 10 nap. Egyes bankok ugyanakkor akár 1-2 munkanapon belül ígérik a hitelbírálatot. A gyorsaság a banktól és a Magyar Államkincstártól egyaránt függ, mert a Babaváró kérelmeket a Kincstárban engedélyezik, az engedélyeztetést pedig a bank végzi.
A hitel igénylése az alábbiak szerint történik:
- Bankválasztás: Bár a Babaváró hitel alapfeltételei mindenhol azonosak, a bankok egyedi szempontjai miatt érdemes körültekintően választani. Különbözhetnek a bankok a hitelbírálatban (például jövedelmek figyelembevétele), illetve eltérő mértékű lehet a jóváírás is, amelyet a hiteligénylőknek kínálnak. Érdemes eszerint is összehasonlítani a bankok ajánlatait, ehhez nyújtunk segítséget korábbi cikkünkben:
- Jogosultság: A jogszabályi feltételeknek való megfelelés ellenőrzése.
- Dokumentumok: Az igényléshez szükséges dokumentumok összegyűjtése, benyújtása.
- Hitelbírálat: Az a folyamat, melynek során a bank értékeli a hitelkérelmedet, és eldönti, hogy megadja-e neked a kért hitelt.
- Szerződés aláírás: Pozitív hitelbírálat esetén aláírjátok a kölcsönszerződést.
A Babaváró hitel már több pénzintézetnél is igényelhető online, míg van, ahol az igénylésért, a dokumentumok benyújtásáért és a szerződés aláírásáért is be kell menni a bankba.
Dokumentumok a Babaváró hitel igényléséhez
A hiánytalan dokumentáció felgyorsítja a hitelfolyamatot. Ezeket a papírokat, dokumentumokat készítsétek elő az igényléshez:
- személyazonosságot igazoló okmány, lakcímkártya
- ha nem magyar állampolgár valamelyikőtök: magyarországi tartózkodási kártya
- legalább egyikőtök 3 éves folyamatos TB-jogviszonyának igazolása (30 napnál nem régebbi)
- munkáltatói igazolás, vagy egyéb jövedelemigazolás vagy bankszámlakivonat, amelyen beazonosítható a jövedelmetek
- külföldi munkaviszony esetében: az adott ország hatóságának igazolása a jövedelemről, ennek hiteles magyar nyelvű fordítása
- felsőoktatási jogviszonyban: a felsőoktatási intézmény igazolása a hallgatói jogviszonyról
- GYED esetében: az ellátásról szóló igazolás, mely tartalmazza az ellátás időtartamát
- igazolás köztartozásmentességről
- várandósság igazolása (ha már babát vártok, amikor beadjátok az igénylést)
A hitelt a kiválasztott bank kölcsönkérelmi formanyomtatványának kitöltésével lehet igényelni. Az igénylők nyilatkozatával is igazolható a büntetlen előélet, a köztartozásmentesség és a házasság fennállása is, azokról nem szükséges külön igazolást bemutatni.
Bankonként kicsit eltérhet, de általában a Babaváró hitelhez a fenti néhány alapdokumentumra van szükség. Ugyanakkor ha van más hiteletek, vagy valamilyen speciális élethelyzetben vagytok, akkor a bank további papírokat kérhet tőletek.
A hitelhez szükséges dokumentumokról korábbi cikkünkből tájékozódhattok részletesen:
A Babaváró hitel legfontosabb elemei
A Babaváró hitel nemcsak egy kölcsön, hanem egy átfogó támogatás, amely a gyermekvállaláshoz kapcsolódóan számos előnyt kínál.
- Kamatmentesség a gyermek születése előtt: A Babavárót kamatmentes kölcsönként lehet felvenni, 5-20 év futamidőre, maximum 51 ezer forintos havi törlesztőrészlettel. A futamidő első 5 évében a kölcsön kamatmentesen törleszthető.
- Kamatmentesség a gyermek születése után: Ha a futamidő első 5 évében születik legalább egy gyermeketek, akkor a kamatmentesség megmarad egészen a futamidő végéig. Amennyiben viszont a gyermekvállalási feltétel az első 5 évben nem teljesül, az addig igénybe vett támogatást vissza kell fizetnetek.
- Törlesztés szüneteltetése: A gyermek érkezése esetén kérhetitek a törlesztés felfüggesztését 3 évre. Ha ikreitek születnek, akkor 3+2 évre. A futamidő ilyenkor kitolódik. Ezt nem kötelező kérni, ha nem jelent anyagi nehézséget, továbbra is lehet törleszteni a kölcsönt.
- Gyermekvállalási támogatás: Ha további gyermeket is vállaltok a Babaváró futamideje alatt, a második gyermek után kérhetitek a fennálló tartozás 30 százalékának elengedését. A harmadik gyermek után pedig a teljes fennálló tartozást elengedi az állam, így a Babaváró hitel támogatássá válik.
- A gyermekek születése/örökbefogadása után a tőketartozás elengedése nem automatikusan történik, mindezt jelezni és igazolni kell a hitelt nyújtó banknál.
- Csak azok a gyermekek számítanak a Babaváró szempontjából, akik a kölcsön felvétele után születtek, a korábban meglévő gyermekek nem.
Milyen költségekkel kell számolni a Babaváró hitelnél?
A hitelnek nincsenek kezdeti költségei, sem hitelbírálati, sem folyósítási díjat nem kell fizetnetek. Elő- és végtörlesztési díjjal sem kell számolnotok, ha kifizetnétek a hitelt, vagy egy nagyobb összeget belőle. Ugyanakkor kezességvállalási díj van, ami a felvett összeg 0,5 százaléka évente. De ezt nem egy összegben kell fizetni, hanem az év 12 hónapjára elosztva.
A Babaváró hitel kamatmentes, azaz a hitel legnagyobb költségét, amely a kamat fizetésével járna, az állam átvállalja. Azonban ennek az a feltétele, hogy 5 éven belül gyermeketek szülessen.
A Babaváró hitel visszafizetése
A 2025-ös szabályok szerint akkor kell visszafizetni a Babavárót, ha
- nem születik gyermeketek: Ebben az esetben a futamidő 5. évének letelte után a kamatkedvezményt elvesztitek, a kölcsön piaci kamatozásúvá válik a szerződésetekben foglaltak szerint. Ráadásul a kamatkedvezményt egyösszegben kell visszafizetni, büntetőkamattal.
- külföldre költöztök: Ha mindkettőtöknek megszűnik a magyarországi lakcíme, az addig nyújtott kamattámogatás összegét vissza kell fizetni.
- elváltok: Ha a kölcsön futamideje alatt elváltok, a kamattámogatás megszűnik, az addig nyújtott kamattámogatást vissza kell fizetni. Ha már született gyermeketek, akkor az addig igénybe vett kamattámogatást nem kell visszafizetni ugyan, de a további időszakra vonatkozóan a kamattámogatás megszűnik.
- nem nevelitek a gyermeket a saját háztartásban a kölcsön futamideje alatt (egyikőtök sem): Megszűnik a kamattámogatás és a kamatkedvezményt egyösszegben kell visszafizetni, büntetőkamattal.
- válás után valamelyikőtök újraházasodik: Új házasságkötés esetén is igénybe vehetitek a Babaváró kamatkedvezményét, de először az előző házasság felbomlása miatti kamattámogatás visszafizetést kell egyösszegben rendezni.
Ezekben az esetekben tehát az állam által átvállalt kamatot ki kell fizetni egy összegben. A hitel ezután is futhat tovább, ügyleti kamattal (a hitelszerződésetekben szereplő kamattal). Ugyanakkor visszafizetésre méltányosság kérhető: az illetékes kormányhivatal méltányossági eljárás keretében a jogszabályban meghatározott Babaváró kölcsön kamattámogatása, valamint a felszámított kamatok tekintetében az államot megillető követelésről részben vagy egészben lemondhat.
Mire költhető a Babaváró hitel?
Röviden: bármire. A szabadon felhasználható hitel jellemzője, hogy nem kell igazolni a bank felé, hogy mire költitek. Bár babavárónak hívják, de az sem feltétel, hogy a babával kapcsolatos dolgokra (pl. kiságy, babakocsi, stb.) fordítsátok, ugyanakkor természetesen sokan költik a gyermek érkezésével kapcsolatos kiadásokra legalább egy részét. Mások az otthonteremtéssel, lakásfelúíjtással kapcsolatos költségeket fedezik belőle, vagy akár hiteltörlesztésre, autóvásárlásra fordítják. Optimális elköltéséhez mutatunk néhány szakértői tippet:
- Lakáshitel önerőként nem biztos, hogy a teljes összeg figyelembe vehető: Lakásvásárlás során a Babaváró hitel önerőnek számíthat, de az nem biztos, hogy a teljes összegben. Az MNB ugyanis elvárja a bankoktól, hogy a Babaváró hitel 75 százalékát számítsák be önerőként a lakáshitel igénylését megelőző 90 napon belül igényelt Babaváró esetében. A Babaváró 100 százaléka önerőnek számít, ha az igénylése és a lakáshitel igénylés közt több mint 90 nap telt el.
- Babaváró és falusi CSOK, CSOK Plusz együtt: A Babaváró hitel, a falusi CSOK, a CSOK Plusz hitel egymástól függetlenül is felvehetők, ugyanakkor ezek a lakáscélú támogatások kombinálhatók is. Akár még piaci kamatozású hitellel kiegészítve finanszírozható belőle az ingatlanvásárlás. Azonban a kamattámogatott hitelek is csak a hitelképes és megfelelő jövedelemmel rendelkező igénylők számára érhetőek el. Tehát hiába lennétek jogosultak többféle állami támogatásra is, ha azok kamattámogatott hitelként vehetőek fel, csak akkor kaphatjátok meg, ha a jövedelmetek alapján tudjátok majd fizetni a törlesztőrészleteket.
- Hitelkiváltás: Meglévő hiteleiteket is kiválthatjátok a kamatmentes Babaváró hitellel, így kisebb lesz a havi törlesztőrészlet. Ugyanakkor a banki gyakorlat nem egységes abban, hogy engedik-e a babavárós hitelkiváltást. Erről érdemes a banknál tájékozódni vagy megkérdezni egy tapasztalt hitelszakértőt.
