Az OTP Bank Magyarország legnagyobb kereskedelmi bankja. A takarékpénztári múltnak is köszönhetően sokak számára még mindig az OTP az a meghatározó pénzintézet, ahol vezetik a bankszámlájukat és ahová fordulnak akkor is, ha kölcsönre van szükségük. Ha az OTP-nél bankolsz és tudni szeretnéd, mennyire versenyképes az OTP személyi kölcsön a többi bank ajánlatához viszonyítva, akkor olvasd el ezt a cikket.
Ilyen személyi kölcsönöket kínál az OTP Bank
Az OTP-nél jelenleg szabadon felhasználható Személyi Kölcsönt és Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelt igényelhetsz, továbbá lakásfelújításra fordítható Otthon Személyi Kölcsön is elérhető. Akár 10 millió forint is felvehető, szabad felhasználás esetén maximum 7, Otthon személyi kölcsön esetén legfeljebb 10 éves futamidőre.
OTP személyi kölcsön feltételek, jellemzők
- 21 éves életkortól igényelhető
- 70 éves lejáratkori életkor felett adóstárs bevonása kötelező
- a szabad felhasználású termékek hitelkiváltásra is használhatók
- online is igényelhetőek (kivéve Otthon Személyi Kölcsön, illetve hitelkiváltás esetén)
- online igénylés esetén nem számítanak fel folyósítási díjat, egyébként a hitelösszeg 0,75 százaléka
- akár 1 munkanapon belül megkaphatod az igényelt összeget
- OTP-s bankszámla esetén (ha arra érkezik a fizetés) nincs szükség munkáltatói igazolásra
- ha már legalább fél éve az OTP-nél vezetett bankszámlára érkezik a jövedelmed, akkor az igényléstől számítva perceken belül elbírálják a hiteligényt
- nem OTP-s ügyfélként történő igénylés esetén számlanyitás kötelező a banknál
- előtörlesztési díj az előtörlesztett összeg 1 százaléka (ha a lejárat előtti egy évben történik az előtörlesztés, akkor 0,5 százaléka)
- Otthon Személyi Kölcsönt csak akkor igényelhetsz, ha rendelkezel tulajdoni hányaddal a felújítással érintett ingatlanban
Az OTP személyi kölcsöneinek részletes igénylési feltételeiről OTP személyi kölcsön kalkulátor oldalunkon tájékozódhatsz.
Havi törlesztők az 500 ezres kölcsöntől a több milliós OTP személyi hitelig
A személyi kölcsönök igénylése során az egyik leglényegesebb kérdés mind a hitelfelvevő, mind pedig a bank számára, hogy mekkora lesz a havi törlesztőrészlet, és azt adósként tudod-e majd fizetni folyamatosan a futamidő végéig. A bank a hitelbírálat során ezt elsősorban a jövedelmed, KHR-státuszod és egyéb belső bírálati szempontok alapján dönti el.
Az OTP személyi kölcsön kalkulátorral már a hiteligénylés előtt is könnyen ki lehet számolni, hogy egy adott összegű és futamidejű kölcsönnek várhatóan mekkora lesz a havi törlesztője. Ennek ismeretében mérlegelheted, hogy ezt az összeget tudod-e majd havi szinten a kölcsön törlesztésére fordítani. Az alábbi táblázatban megmutatjuk, hogy jelenleg mekkora havi törlesztővel vehetők fel az OTP személyi kölcsönei, néhány kölcsönösszeg és futamidő esetén:
| Kölcsönösszeg, futamidő | OTP Személyi Kölcsön | OTP Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel | OTP Otthon Személyi Kölcsön |
|---|---|---|---|
| 500 ezer forint 2 év futamidőre | 26.770 Ft | - (a minimális kölcsönösszeg 2 millió forint) | - (a minimális kölcsönösszeg 2 millió forint) |
| 2 millió forint 5 évre | 55.574 Ft | -a minimális futamidő 61 hónap) | 49.403 Ft |
| 5 millió forint 6 évre | 111.777 Ft | 111.777 Ft | 110.448 Ft |
| 10 millió forint 7 évre | 194.081 Ft | 194.081 Ft | 191.239 Ft |
Adatok forrása: money.hu személyikölcsön-kalkulátor 2024.05.28.
Hitelösszegtől és futamidőtől függően természetesen a havi törlesztőrészletek is módosulnak. Ugyanakkor csak a bank által meghatározott minimális és a maximális futamidőn, illetve hitelösszegen belül tudod igényelni az OTP személyi kölcsönöket:
- OTP Személyi Kölcsön: 500 ezer - 10 millió forint igényelhető 2-7 évre
- OTP Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel: 2-10 millió Ft, minimum 5 év+1 hónap, maximum 7 év futamidőre
- OTP Otthon Személyi Kölcsön: 2-10 millió Ft, 2-7 év futamidőre.
Amennyiben ezeknél az intervallumoknál alacsonyabb vagy magasabb összegű hitelre lenne szükséged, illetve rövidebb vagy éppen hosszabb futamidőre szeretnéd a kölcsönt, akkor egy másik pénzintézetet kell választanod a személyi kölcsön igényléséhez.
Nem mindig a saját bank személyi kölcsöne a legkedvezőbb választás!
Nemcsak akkor érdemes más pénzintézetek hitelajánlatait is megnézni, ha a saját bankodnál nincs számodra megfelelő konstrukció, hanem akkor is, ha meggyőződnél róla, hogy valóban a bankod adja-e a legjobb ajánlatot neked. A hitelek összehasonításával a havi törlesztőt tekintve hitelösszegtől függően ezreket, tízezreket spórolhatsz, a teljes visszafizetendő összeg pedig százezrekkel, de akár milliós nagyságrenddel is kevesebb lehet egy másik pénzintézetnél.
Mutatjuk a jelenlegi banki rangsort a kiválasztott hitelösszegek és futamidők függvényében a legolcsóbb havi törlesztőkre rendezve (500 ezer forint havi nettó jövedelem mellett):
500 ezer forint személyi kölcsön 2 év futamidőre
| Bank, termék | Kamat (THM) | Havi törlesztőrészlet | Összes visszafizetendő | Kezdeti költség |
|---|---|---|---|---|
| 1. CIB Előrelépő Személyi Kölcsön | 12,29% (13,2%) | 23.644 Ft | 567.467 Ft | nincs |
| 2. MBH Extra Plus Személyi Kölcsön | 12,99% (14%) | 23.811 Ft | 571.463 Ft | nincs |
| 3. UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön (Prémium Aktív Extra és Online kedvezménnyel) | 15,75% (17,19%) | 24.474 Ft | 587.378 Ft | nincs |
| … | ||||
| 6. OTP Személyi Kölcsön | 24,99% (29,51%) | 26.770 Ft | 646.240 Ft | 3.750 Ft |
Adatok forrása: money.hu személyikölcsön-kalkulátor 2024.05.28. - minden banktól egy, a legkedvezőbb kamatú termék szerepel a rangsorban
2 millió forint személyi kölcsön 5 éves futamidővel
| Bank, termék | Kamat (THM) | Havi törlesztőrészlet | Összes visszafizetendő | Kezdeti költség |
|---|---|---|---|---|
| 1. CIB Előrelépő Személyi Kölcsön | 12,29% (13,2%) | 44.956 Ft | 2. 697.354 Ft | nincs |
| 2. UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön (Prémium Aktív Extra és Online kedvezménnyel) | 12,85% (13,84%) | 45.535 Ft | 2.732.118 Ft | nincs |
| 3. MBH Extra Plus Személyi Kölcsön | 12,99% (14%) | 45.681 Ft | 2.740.849 Ft | nincs |
| … | ||||
| 9. OTP Személyi Kölcsön | 21,99% (25,17%) | 55.574 Ft | 3.349.457 Ft | 15.000 Ft |
Adatok forrása: money.hu személyikölcsön-kalkulátor 2024.05.28. - minden banktól egy, a legkedvezőbb kamatú termék szerepel a rangsorban
5 millió forint kölcsön 6 évre
| Bank, termék | Kamat (THM) | Havi törlesztőrészlet | Összes visszafizetendő | Kezdeti költség |
|---|---|---|---|---|
| 1. Raiffeisen Személyi Kölcsön (Jövedelem450 kedvezménnyel) | 10,99% (11,98%) | 95.145 Ft | 6.900.425 Ft | 50.000 Ft |
| 2. UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön (Prémium Aktív Extra és Online kedvezménnyel) | 11,15% (11,91%) | 95.953 Ft | 6.908.613 Ft | nincs |
| 3. CIB Előrelépő Személyi Kölcsön | 11,79% (12,63%) | 97.631 Ft | 7.029.414 Ft | nincs |
| … | ||||
| 10. OTP Minősített Fogyasztóbarát Személyi hitel | 16,96% (18,97%) | 111.777 Ft | 8.085.440 Ft | 37.500 Ft |
| OTP Személyi Kölcsön | 18,99% (21,41%) | 117.611 Ft | 8.505.504 Ft | 37.500 Ft |
Adatok forrása: money.hu személyikölcsön-kalkulátor 2024.05.28. - minden banktól egy, a legkedvezőbb kamatú termék szerepel a rangsorban
Magasabb hitelösszegnél szembetűnőbbek a különbségek egy olcsóbb és egy drágább személyi kölcsön konstrukció között, havi szinten akár 20 ezer, a teljes visszafizetendő összeget nézve pedig másfél millió forint megtakarítás is lehetséges a legkedvezőbb személyi kölcsön választásával.
Mutatjuk a maximumot: 10 millió forint kölcsön 7 év futamidőre
| Bank, termék | Kamat (THM) | Havi törlesztőrészlet | Összes visszafizetendő | Kezdeti költség |
|---|---|---|---|---|
| 1. Raiffeisen Személyi Kölcsön (Jövedelem450 kedvezménnyel) | 10,99% (11,93%) | 171.172 Ft | 14.478.430 Ft | 100.000 Ft |
| 2. UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön (Prémium Aktív Extra és Online kedvezménnyel) | 11,14% (11,9%) | 172.778 Ft | 14.513.345 Ft | nincs |
| 3. CIB Előrelépő Személyi Kölcsön | 11,29% (12,07%) | 173.583 Ft | 14.580.942 Ft | nincs |
| … | ||||
| 7. OTP Minősített Fogyasztóbarát Személyi hitel és OTP Személyi Kölcsön | 14,99% (16,6%) | 194.081 Ft | 16.377.820 Ft | 75.000 Ft |
Adatok forrása: money.hu személyikölcsön-kalkulátor 2024.05.28. - minden banktól egy, a legkedvezőbb kamatú termék szerepel a rangsorban
Az OTP Banknál tehát legfeljebb 10 millió forint személyi kölcsön igényelhető, és a leghosszabb futamidő 7 év.
Az OTP Otthon személyi kölcsönnek 191.239 forint lenne a havi törlesztője ebben a konstrukcióban, ezzel a második legkedvezőbb a kifejezetten felújítási célú személyi kölcsönök között.
A példákból jól látható, hogy az OTP személyi kölcsön termékeinek kamata inkább a nagyobb hitelösszegeknél veszi fel a versenyt más pénzintézetek hasonló konstrukcióihoz képest. Érdemes még figyelni a hitelfelvétel kezdeti költségeire is, amellyel személyi kölcsön esetében a pénzintézetek nagy részében nem is kell számolni, de ahol előfordul, annál azt is ki kell fizetni (vagy a kölcsön összegéből vonják le).
Összegzés
Bármelyik pénzintézetnél is bankolsz, nem biztos, hogy érdemes személyi kölcsönt is ugyanott felvenni. Az OTP esetében például mind a négy vizsgált hitelösszegnél találtunk olcsóbb ajánlatot más bankoknál. Azonban ez nem zárja ki, hogy az OTP Bank személyi kölcsöne bizonyos kondíciók miatt, mint például az elfogadható jövedelemtípus vagy az életkori korlát, a legmegfelelőbb megoldásnak bizonyuljon számodra.. Kölcsönfelvétel előtt mindenképp érdemes díjmentes hitelszakértői segítséget kérni, főként, ha a hitelfelvételhez szükséges feltételek teljesítésében vagy bizonytalan. A banki gyakorlat eltérő ugyanis, vagyis könnyen megeshet, hogy ami az egyik banknál nem megy át, arra a másik banknak van megoldása, ezekben a kérdésekben pedig egy szakértő naprakész információval tud szolgálni.
