A hitel előminősítés, más néven előzetes hitelképesség-vizsgálat ma már a tudatos hiteligénylőknél megelőzi a tényleges hitelfelvételt. Segítségével nemcsak azt tudhatod meg, hogy hitelképes vagy-e, hanem azt is, hogy a kívánt hitelösszeget megkaphatod-e a banktól. Az előzetes hitelbírálat akár egy nap alatt elkészül, és egy pozitív minősítés nemcsak a lakáshitel-felvételt könnyíti meg, hanem már a lakáskeresés során is előnyt jelent. Nem érdemes tehát kihagyni ezt a lépést, és most áttekintjük az is, hogyan és mennyi idő alatt kérhetsz előminősítést.
Add meg elérhetőségedet, és 1-2 munkanapon belül:
- Teljesen díjmentesen konzultálhatsz bankfüggetlen szakértőnkkel
- Megismerheted az egyedi kedvezményeket, amiket a bankfiókban nem ajánlanak
- Időt és akár milliókat spórolhatsz a banki ajánlatok személyre szabott előszűrésének köszönhetően
Ezért kihagyhatatlan lépés a hitel előminősítés
A szigorodó hitelfeltételek és a gyorsan pörgő lakáspiac okán az előminősítés nemcsak a hitelösszeg tisztázása miatt kulcsfontosságú a lakásvásárlók számára, hanem a várható gyors döntések meghozatala miatt is.
Az előminősítés lényege, hogy a még a hitelfelvétel előtt a bank vagy hitelszakértő megvizsgálja a hitelképességedet, elsősorban a jövedelmed, már meglévő hiteleid, KHR-státuszod, munkaviszonyod alapján.
Ez a folyamat segít meghatározni, hogy a jövedelmed alapján mekkora hitelösszegre lehetsz jogosult, és ezáltal könnyebbé válik az ingatlan keresése is.
Kép forrása: Getty Images
Az előminősítés legfőbb előnyei:
- pontos hitelkeret: már a lakáskeresés elején,
- magabiztosabb alkupozíció
- biztonságos foglalózás: kisebb az esélye annak, hogy végül nem kapod meg a szükséges hitelt
- előny a készpénzes vevőkkel szemben is: hiszen az előminősítés során hivatalos banki hitelajánlat lesz a kezedben.
Az időben bekért előminősítés további előnyeit ebben a cikkben foglaltuk össze:
Így kaphatsz hitel előminősítést
Az előzetes hitelbírálatnak többféle módja is van, azonban az minden esetben megegyezik, hogy a tényleges hiteligénylés benyújtását megelőzően kerül rá sor. Nem gond, ha még nincs kinézve a megvásárolandó ingatlan, az előminősítéshez az még nem szükséges. Ugyanis az előbírálat keretében fedezetvizsgálatot még nem végez a bank.
Az előminősítés nem kötelez hitelfelvételre, tehát kötöttségtől mentesen kérheted:
- online,
- telefonon,
- személyesen szinte minden bankban vagy
- hitelközvetítőtől.
Ilyen egyszerű előminősítést kérni
Az előbírálat menete nem mindenhol teljesen egyforma, azonban a főbb lépések megegyeznek:
- Meg kell adnod a kért adatokat (személyes, munkaviszonyra, jövedelemre, más hitelekre vonatkozóan) egy formon, vagy ha fiókban / telefonon kéred, akkor szóban.
- A bank(ok) a megadott adatok alapján elvégzik az előzetes hitelbírálatot.
- Értesítést kapsz az eredményről, pozitív előbírálat esetén pedig egy előbírálati igazolást kapsz.
- Az előbírálati igazoláson az szerepel, hogy a vizsgálat során benyújtott és elbírált kondíciók alapján mennyi hitelt kaphatsz az adott banknál.
Hivatalos banki hitelajánlat lehet a kezedben
Ez azonban még nem minden! A sikeres előbírálatról szóló banki dokumentum tulajdonképpen egy (nem kötelező érvényű) hitelajánlat. Azért nem kötelező érvényű, mivel a bank még nem győződött meg adataid valódiságáról, “csupán” az általad megadott információk alapján kalkulálta ki az ajánlatot.
- Az ajánlat az adott pillanatban érvényes kondíciók alapján készül el, de akár 1-3 hónapig is érvényes lehet. Ezalatt az idő alatt az ajánlatban szereplő feltételekkel igénybe veheted az előbírált hitelt. Így van időd például az ingatlankeresésre.
- Az előminősítés ugyan nem jelent garanciát a tényleges hitelfelvételre, de ha nem történt változás a megadott adatokban (pl. munkahely, jövedelem stb.), akkor jó eséllyel megkaphatod a kölcsönt.
- A tényleges hitelfelvételhez szükség lesz az eredeti dokumentumok benyújtására, továbbá az ingatlanfedezet értékelését is el kell végeznie a banknak.
A hitelfelvétel gyorsabban megy majd előbírálat után, hiszen az adataid már benne vannak a bank rendszerében, tehát nem a nulláról indulsz. A banknak már “csak” ellenőriznie kell azok fennállását és valódiságát. Ezért van órási jelentősége annak, hogy az előminősítés során a valós adataidat add meg.
Hitel előminősítés mennyi idő?
Az már nem kérdés, hogy semmit sem veszítesz, ha hitel előminősítést kérsz. Az már inkább, hogy ezt mennyi idő alatt kaphatod meg. Az előminősítés ideje attól is függ, hogy milyen csatornán és hány banktól kéred. Lakásvásárlás és hitelfelvétel során a gyorsaság egyértelmű előnyökhöz juttathat, ezért nem mindegy, hogy egy-egy lépés meddig tart.
Van olyan előszűrés is, amit akár telefonon, online vagy a bankfiókban pár perc alatt csinálnak. Azonban ez nem igazi előbírálat, tájékozódásra alkalmas csupán. Az előminősítés lényegét a hivatalos előbírálati igazolás adja, amelynek érvényességi ideje alatt - valós adatok, változatlan körülmények és megfelelő ingatlanfedezet esetén - jó eséllyel megkaphatod az előbírált lakáshitelt.
Online előminősítés akár 24 óra alatt 3 banktól is
Az online előzetes hitelbírálat az egyik leggyorsabb és a legkényelmesebb módja annak, hogy előzetesen megvizsgáltasd a hitelképességed.
- Otthonról is kitöltheted az online űrlapot, nem szükséges hozzá sem hitelszakértő, sem banki ügyintéző segítsége.
- A szolgáltatás teljesen ingyenesen igénybe vehető.
- Rögtön 3 bankhoz is beküldheted ugyanazt az űrlapot, nem kell háromszor töltögetni, sem bankfiókba menni.
- Az előminősítés eredményét akár 24 órán belül megkaphatod az Erste, a K&H vagy az MBH bankoktól.
- Ezután, amint megtalálod az ingatlant, meg is igényelheted a hitelt az előbírálat érvényességi idején belül (1-3 hónap).
- A fix 3%-os Otthon Start hitelre is kérhető előminősítés.
Kipróbálod az online előzetes hitelbírálatot? Kattints, és kezdd el!
Előzetes hitelbírálat ideje a bankoknál
Ahogy a fenti esetben is, az előminősítést a bankok végzik, így közvetlenül a pénzintézeteknél is kérhetsz előzetes hitelbírálatot, ami a legtöbb helyen díjmentes. Kérheted több banktól is, de ez esetben külön-külön kell a bankfiókokat vagy a bankok honlapját felkeresned. Általánosságban egy előminősítés pár nap alatt megvan, speciális esetekben akár 1 hét is lehet.
Körbenéztünk a banki honlapokon az előminősítéssel kapcsolatban:
- CIB Bank: Háromféle előminősítés is elérhető: jelzáloghitel-vizsgálat, ugyanez kamatfixálással is kérhető (ez nem ingyenes), illetve adásvétel előtti hitelbírálatra is van lehetőség. Az előminősítés eredményét néhány napon belül megkapod.
- Erste Bank: Az előbírálatot bankfiókban kell kérni, és a szükséges dokmentumokat is be kell nyújtani hozzá. Az eredménye pár napon belül megvan.
- Gránit Bank: Kalkulátorukkal pár perc alatt kiszámolhatod, hogy ténylegesen mennyi hitelt vehetsz fel. A lakáshitel kalkulátorban megadott adataid alapján előzetes hitelbírálat készül, melynek eredményét elérheted a Digitális Ügyfélfiókodban.
- K&H Bank: Előzetes hitelbírálathoz visszahívást kell kérni, aminek az időpontját egy órás intervallumban te választhatod meg.
- MagNet Bank: A tájékoztatás során a bank a megadott adatok alapján felméri a hitellel kapcsolatos igényeidet, pénzügyi teljesítőképességedet. Az igénylés után után van egy előszűrés, amelyben a benyújtott kérelem és a kapcsolódó dokumentumok formai és tartalmi ellenőrzése, valamint a hitelezést kizáró feltételek vizsgálata történik. Külön előzetes hitelbírálatról nincs szó az oldalon, kalkulátor kitölthető.
- MBH Bank: Visszahívás kérésével lehet elindítani a folyamatot. A visszahívás során a bank adategyeztetést és hitelképesség-ellenőrzést végez. Visszahívás 1 munkanapon belül.
- OTP Bank: Az előzetes hitelbírálat díjmentes. A megadott adatok alapján (dokumentumok még nem szükségesek) a bírálat során 90%-os pontossággal meg tudja mondani a bank, hogy hitelképes vagy-e és mennyi hitelt kaphatsz.
- Raiffeisen Bank: Gyors telefonos előszűrés: előzetes kalkuláció kérhető visszahívással.
- UniCredit Bank: Előzetes kalkuláció végezhető az oldalon. Ennek eredménye az általad megadott adatok és paraméterek alapján a kalkulátor által generált tájékoztató jellegű információ, nem minősül a bank hitelbírálati döntésének.
Fontos tudni, hogy egy bank előminősítése mindig csak az adott bankban érvényes, másikban nem.
Előminősítés hitelközvetítő által
A közvetítő jellemzően már a folyamat elején felméri az ügyfél pénzügyi helyzetét és igényeit. Ennek alapján segít meghatározni, hogy mekkora hitelösszeg lehet elérhető, és mely bankok termékei jöhetnek szóba. Ez egyfajta előzetes hitelképességi vizsgálat, amely segít elkerülni a visszautasított kérelmeket, Így reális képet kapsz arról, mire számíthatsz. Természetesen a hitelbírálatot mindig a bank végzi el a saját szabályai szerint, de a közvetítő előzetes kalkulációval időt spórol neked.
Összegzés
Ha előzetesen képet akarsz kapni a hitelképességedről, jellemzően még az ingatlan kiválasztása előtt, és tudni akarod, hogy az adott bankban mekkora összegű lakáshitelre lehetsz jogosult, akkor érdemes előzetes hitelbírálatot végezni egy vagy akár több banknál is. A hitelbírálati szempontok nem egységesek, így van, amikor ugyanazzal a paraméterekkel az egyik bank elutasít vagy épp kevesebb hitelt ad, míg a másik banknál simán átmegy az igényelt összeg.
Az online előzetes hitelbírálat szolgáltatással otthonod kényelméből 1 nap alatt akár 3 banktól kaphatsz előbírálati eredményt díjmentesen Ez tulajdonképpen egy hitelajánlatot jelent, amit az érvényességi idején belül meg is igényelhetsz. Ha több banknál is sikeres volt az előbírálat, eldöntheted, melyiket választod. A bankok is rövid, jellemzően pár napos átfutási idővel végeznek hitel előminősítést, bankfiókban, telefonon vagy online. Manapság az előbírálat a hitelfelvétel előszobája. Olyan lépés, amit a gyors átfutása miatt kár lenne kihagyni, mert leegyszerűsítheti és megkönnyítheti a lakáshitel-igénylést.
Gyakran ismételt kérdések
Ha bizonytalan vagy abban, hogy az ingatlan megfelelő fedezet lesz-e a banknak, például a besorolása, szerkezete vagy az állapota miatt, kérhetsz előzetes értékbecslést is a banktól. Ezt még a hiteligénylés előtt megteheted. Általában ugyanarra az ingatlanra vonatkozó előzetes értékbecslést elfogadja a bank, így a hiteligényléskor - ha bizonyos időtávon belül történik - nem feltétlenül kell új értékbecslést kérni. Az előzetes értékbecslés díja legtöbbször megegyezik a normál értékbecslés díjával.
Az eladó ingatlanok iránt megnövekedett a kereslet, köszönhetően a közelmúltban bevezetett intézkedéseknek, mint például a fix 3%-os Otthon Start lakáshitel vagy a társasházi építményi jog. Emellett szigorodnak a hitelfeltételek, például a jövedelemarányos töresztési mutató (JTM) jövedelmi sávhatárának emelkedése vagy az ingatlan energetikai besorolásától is függő finanszírozás. Mindezek együtt olyan helyzetet teremtenek, ahol az előminősítés nemcsak a felvehető hitelösszeg megismerése miatt válik kulcsfontosságúvá a lakásvásárlók számára, hanem a gyors döntési képesség miatt is.
Aki nem rendelkezik előminősítéssel, könnyen lemaradhat a kiszemelt ingatlanról, vagy a szerződéskötés után szembesülhet azzal, hogy a bank végül kevesebb hitelt ad.
Mielőtt belekezdenél az online előzetes hitelbírálat űrlapjának a kitöltésébe, mérd fel saját lehetőségeid (mennyi önerővel rendelkezel, milyen havi kiadásaid vannak,mekkora törlesztést tudnál havonta vállalni).
- Ha adóstárssal együtt vennél fel lakáshitelt, legyen jelen ő is.
- Készítsd /Készítsétek elő a személyes irataidat/irataitokat.
- Szánj(atok) a kitöltésre körülbelül 20-30 percet.
- Ha valami mégis közbejönne, a kitöltést később onnan folytathatod, ahol abbahagytad.
Kezdéshez kattints ide!
Részletes útmutatásért nézd meg ezt a videót.
