A legjobb kamatozású lekötött betéteket átnézve négy bank ajánlatai tűntek ki. Ezeknél a bankoknál megnéztük, milyen futamidővel érhetőek el a betéteik, és hogy adott időtávon mekkora kamatot fizetnek. A kamat sok esetben feltételekhez kötött, ezekre is kitértünk. Végül egy összesítésben megmutatjuk, hogy egy év alatt mi a legnagyobb elérhető betéti kamat.
Mielőtt az ajánlatokat megmutatnánk, nem árt tisztázni, hogy miért érdemes a kamat helyett az EBKM-et nézni. Az EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb Mutató) a tényleges éves hozamodat mutatja meg, vagyis a kiszámításakor a kamatból levonják a számlavezetési díjat, a kezelési díjat, a jutalékot és egyéb banki költségeket. Emiatt reálisabb képet ad a ténylegesen megkapott kamatjövedelemről, és segíti az összehasonlíthatóságot, mivel a bankoknak egyforma módszertan alapján kell kiszámolniuk. Ugyanakkor az EBKM nem tartalmazza a készpénzfelvétel vagy az utalás díját, és a kamatadót, valamint a szochót sem – a betét-kalkulátorunk egyébként az adókat is levonja neked.
Azt is vedd figyelembe, hogy a kamatlábat és az EBKM-et mindig egy évre adják meg, hogy az egyes ajánlatokat közös nevezőre hozzák, de ha a lekötési idő egy évnél rövidebb, akkor a kamatot időarányosítani kell. Ha az EBKM 9 százalék, de a lekötés csak 6 hónapra szól, akkor ennek csak a felét, azaz 4,5 százalék kamatot fogsz megkapni. Ha a lekötés 3 hónapos (negyedéves), akkor a feltüntetett kamat negyede jár, és így tovább.
A továbbiakban bankonként megmutatjuk a legjobb kamatú lekötött betéteket, majd végül összesítünk.
Gránit Bank lekötött betétek
A Gránit Bank legmagasabb kamatot fizető lekötött betéteinek kamata (EBKM) 5,5-től 6,48 százalékig, a lekötési idejük pedig egytől 13 hónapig terjed. A minimális lekötési összeg mindegyik esetben 50.000 forint.
| Betét neve | Kamat | EBKM | Lekötési idő |
|---|---|---|---|
| GRÁNIT KamatMax Plusz 13 hónapra | jegybanki alapkamat mínusz 1,75% | 6,48% | 13 hónap |
| GRÁNIT KamatMax | 6,00% | 6,00% | 6 hónap |
| GRÁNIT eBank betét | 6,25% | 6,25% | 3 hónap |
| GRÁNIT Tripla3 betét | 6,00% | 6,00% | 3 hónap |
| GRÁNIT Szimpla lekötött betét | 5,50% | 5,50% | 1 hónap |
Forrás: 2024.04.10-től érvényes banki hirdetmény
A 13 hónap futamidejű GRÁNIT KamatMax Plusz a mindenkori MNB alapkamathoz képest 1,75 százalékponttal alacsonyabb kamatot fizet, ez jelenleg 6,48 százalék. A kamat feltétele, hogy a betétlekötés teljes ideje alatt rendelkezz a Gránit Banknál vezetett, a betétlekötéssel érintett bankszámládhoz tartozó aktivált bankkártyával. Ha a feltétel nem teljesül, a kamat csak 0,5 százalék.
Ha betartod a feltételeket, de lejárat előtt feltöröd a betétet, akkor az eltelt naptári napokra járó kamat 50 százalékát kapod meg (jelenleg ez évi 3,25 százalék kamatot jelent).
A GRÁNIT KamatMax 6 hónapra köthető le, és a kamat fixen 6 százalék, ha teljesíted azt a feltételt, hogy a betétlekötéssel érintett bankszámládhoz tartozó Gránit Bank-os bankkártyáddal a betétlekötés teljes ideje alatt, legkésőbb a betétlekötés feltételeinek ellenőrzését megelőző napig havonta legalább 20.000 forint összértékben, összesen legalább 120.000 forint értékben vásárolsz. Ennek hiányában a kamat 0,5 százalék, betétfeltörés esetén 0,1 százalék.
A 3 hónapos lekötésű GRÁNIT eBank betét kamata 6,25 százalék, aminek a feltétele, hogy új pénzt köss le, és a betétlekötés ideje alatt rendelkezz teljes körűen aktivált eBank szolgáltatással. Ennek hiányában 0,5, betétfeltörésnél 0,1 százalék kamat jár.
A GRÁNIT Tripla3 betét szintén 3 hónapra köthető le, és 6 százalék éves kamatot fizet, ha a betétlekötéssel érintett bankszámládhoz tartozó Gránit Bank-os bankkártyáddal a betétlekötés teljes ideje alatt, legkésőbb a betétlekötés feltételeinek ellenőrzését megelőző napig havonta legalább 20.000 forint összértékben, összesen legalább 60.000 forint értékben vásárolsz, továbbá csoportos beszedés vagy rendszeres átutalási megbízás miatt ezen a számlán terhelés történt. Ha ezek nem teljesülnek, a kamat 0,5 százalék, betétfeltörésnél 0,1 százalék.
A GRÁNIT Szimpla lekötött betét 5,5 százalék éves kamatot fizet 1 hónap lekötés után, és ez nincs feltételhez kötve. Ugyanakkor betétfeltörésnél a kamat csak 0,1 százalék.
Cetelem lekötött betétek
A Cetelem egyféle konstrukciót kínál a lekötött betéteken belül, viszont a lekötési idő függvényében változik a kamatozás. A kamat 8 hónapos időtávon éri el a maximumát, 3 évtől kezdődően viszont jelentősen visszaesik.
| Lekötési idő | Éves kamatláb | EBKM forint alapú betétek esetén |
|---|---|---|
| 8 hónap | 7,25% | 7,34% |
| 1 év | 6,75% | 6,75% |
| 18 hónap | 6,25% | 6,16% |
| 2 év | 6,00% | 5,83% |
| 3 év | 2,50% | 2,44% |
| 4 év | 2,80% | 2,69% |
| 5 év | 3,50% | 3,28% |
Forrás: 2024.04.05-től érvényes banki hirdetmény
Ha 90 napnál hamarabb feltöröd a lekötött betétet, akkor nem kapsz kamatot. Ha több mint 90 nap telt el a lekötés és a feltörés óta, akkor a Banknak ugyan nincs kamatfizetési kötelezettsége, de jogosult saját hatáskörben úgy dönteni, hogy az előre meghatározott mértékű kamat 30 százalékát időarányosan számítva kifizeti neked.
A betétszámlán leköthető minimum összeg 100.000 forint, és betétenként maximálisan 50 millió forint köthető le. A számlanyitás, a számlavezetés, a betétlekötés és a betétfeltörés díjmentes.
MagNet Bank lekötött betétek
A MagNet Bank legmagasabb kamatú lekötött betétei 4,45 és 9 százalék közti kamatot (EBKM) fizetnek. A Prizma forint betét háromféle, 3-tól 12 hónapig terjedő futamidővel érhető el. A listánkban szereplő többi betét lekötési ideje 3 év.
| Betét neve | Éves kamatláb | EBKM | Lekötési idő |
|---|---|---|---|
| Hello betét forintban | 5,25% | 5,22% | 6 hónap |
| Prizma forint betét | 6,07% | 6,00% | 3 hónap |
| Prizma forint betét | 5,33% | 5,30% | 6 hónap |
| Prizma forint betét | 4,71% | 4,70% | 12 hónap |
| Hűség betét forintban | 4,50–5,00% | 4,50–4,95% | 2 év |
| Aktív Plusz Betét kiemelt kamattal | 6,07% | 6,00% | 3 év |
| Aktív Plusz Betét normál kamattal | MNB jegybanki alapkamat mínusz 4,5%, azaz jelenleg 3,75% | 3,71% | 3 év |
| Mentor Plusz Betét / Szféra Plusz Betét (netbankban) | MNB jegybanki alapkamat mínusz 4,5%, azaz jelenleg 3,75% | 3,71% | 3 év |
| Mentor Plusz Betét / Szféra Plusz Betét (bankfiókban) | MNB jegybanki alapkamat mínusz 5,5%, azaz jelenleg 2,75% | 2,72% | 3 év |
Forrás: 2024.04.01-től érvényes banki hirdetmény
A Hello betét forintban 6 hónapra köthető le, a kamatláb 5,25%, az EBKM, tehát a tényleges hozam 5,22 százalék. A minimum lekötési összeg 500.000 forint. A lekötési idő végén bónuszt adnak, ami a lekötött összegtől függően 7500 és 150.000 forint között alakul.
A Prizma forint betét éves kamata 3 hónapnál a legmagasabb (6%), aztán a 6 hónapos jön (5,3%), és végül a három közül az éves lekötésé a legalacsonyabb (4,7%). Lekötni kizárólag új forrásból származó összeget lehet, amit a 2023. december végi záró egyenleghez képest néznek. A minimum lekötési összeg 500.000 forint. Betétfeltörés esetén a kamat 0 százalék.
A Hűség betét forintban az első kamatfizetési időszakban kiemelt kamatot (melynek feltételei vannak), a másodiktól kezdve kisebb kamatot fizet. Választható három-, négy- és hathónapos lekötéssel is. A minimum összeg 50.000 forint. A 2 éves lekötési idő végén egyszeri alkalommal kamatprémiumot fizetnek, aminek a mértéke az induló betét összege után +0,20%.
Az Aktív Plusz Közösségi Betét kiemelt kamattal fixen 6 százalékot fizet egy évig. A kiemelt kamathoz azonban az is kell, hogy 2023. december végéhez képest új összeget helyezz el a bankszámládon, valamint aktiválnod kell a MagNet Mobilbankot, és minden hónapban legalább 30.000 forint összértékben kell bankkártyával vásárolnod. Egy év elteltével, az első kamatfizetés után a kamatozás és a betét működése mindenben megegyezik az ismételt lekötés kezdőnapján hatályos Mentor-Szféra Plusz (NetBank) Betétével, vagyis ha ez ma történne, akkor a kamatozás 3,71 százalékra csökkenne. A kamat háromhavonta tőkésedik, vagyis kamatos kamatozású.
A normál kamatozású Aktív Plusz Közösségi Betét kamata alacsonyabb: MNB jegybanki alapkamat mínusz 4,5%, azaz jelenleg 3,75 százalék (EBKM: 3,71%), és a kamat nem tőkésedik a lekötés során. A minimum lekötési összeg mindkettőnél 100.000 forint. Betétfeltörés esetén a kamat 0 százalék.
A Mentor Plusz Betét és a Szféra Plusz Betét feltételei megegyeznek, az eltérést mindkettőnél az adja, hogy netbankban/mobilbankban vagy bankfiókban kötöd-e le őket. A netbankos betéteknél a kamat a mindenkori MNB jegybanki alapkamat mínusz 4,5%, azaz jelenleg 3,75 százalék (EBKM: 3,71%). A bankfiókos lekötésnél a kamat ennél alacsonyabb: a mindenkori MNB jegybanki alapkamat mínusz 5,5%, azaz jelenleg 2,75 százalék (EBKM: 2,72%). Mindkettőben közös, hogy a futamidő 3 évre szól, 3 havonta fizetnek kamatot, és a minimum leköthető összeg 10.000 forint. A lekötési idő végén egyszeri alkalommal 0,15 százalékos kamatprémiumot fizet a Bank az induló betét összege után.
Polgári Bank lekötött betét
A Polgári Bank legjobb kamatot fizető betétei 2-15 hónapra köthetőek le, és 4,25–6,5 százalék éves kamatot fizetnek. Mindegyiket csak bankfiókban lehet lekötni.
| Betét neve | Éves kamatláb | EBKM | Lekötési idő |
|---|---|---|---|
| Akciós Fix kamatozású betét | 6,50% | 6,50% | 2 hónap |
| Akciós Fix kamatozású betét | 6,00% | 6,00% | 6 hónap |
| Fenntartható Plusz Betét | MNB jegybanki alapkamat mínusz 4,00%, azaz jelenleg 4,25% | 4,25% | 12 hónap |
| Fenntartható Betét | 2,00–9,20% | 5,04% | 15 hónap |
Forrás: 2024.04.10-től érvényes banki hirdetmény
A 2 hónapos Akciós Fix kamatozású betét kamata 6,5 százalék, és bankon kívüli, új forrásból származó összeget lehet lekötni. Az akciós betétben elhelyezett összeg kizárólag egy kamatperiódusra köthető le. A minimum leköthető összeg 100.000 forint. Betétfeltörésnél nincs kamatfizetés. A betétet bankfiókban lehet lekötni a Bank által meghatározott számlatípusoknál.
A 6 hónapos Akciós Fix kamatozású betétbe bankon belüli és kívüli forrásból is helyezhető el pénz, és ennek a kamata 6 százalék. A többi feltételben megegyezik az előzővel.
A Fenntartható Plusz Betét lekötési ideje 12 hónap, és a mindenkori MNB jegybanki alapkamat mínusz 4%-ot, azaz jelenleg 4,25 százalék kamatot fizeti. A minimum leköthető összeg 100.000 forint. Betétfeltörésnél nincs kamatfizetés, és részfelmondásra sincs lehetőség. Szintén csak bankfiókban köthető le.
A Fenntartható Betét 15 hónapra köthető le, és sávos kamatozású, ami azt jelenti, hogy idősávonként változik a kamata. A tényleges éves hozama (EBKM) 5,04 százalék. A betét napi kamatozású, sávos, 5 havonta emelkedő mértékű. A felmondási kamat mértéke a lekötés időtartamára számítva időarányosan az adott időhatárban lévő kamatszázalék. Csak bankfiókban köthető le a megadott számlákhoz kapcsolódóan, és a minimum lekötés 100.000 forint, ami új forrásból kell, hogy érkezzen.
Más bankok is forgalmaznak lekötött betéteket, ám ha megnézed a lekötött betét kalkulátorunkat, akkor jól látható, hogy sokkal alacsonyabb kamatokat kínálnak, mint a négy vizsgált pénzintézet – a költségek miatt sok esetben egyenesen negatív hozamot generálva –, vagy befektetési jegy vásárlását is elvárják betétlekötés mellé, esetleg valamilyen speciális feltételhez kötik a kamatot, így ezeket nem tüntettük fel.
Összesítés: legjobb lekötött betét egy évre
Végül kigyűjtöttük azt is, hogy 1 év alatt 1 millió forint lekötésével mekkora kamatot lehet elérni – ide mindegyik banknak az egyéves időtávra vonatkozó legmagasabb kamatot nyújtó ajánlatát válogattuk be.
| Betét neve | hozam egy év alatt 1 millió forint lekötése esetén* | éves nettó hozam (EBKM) |
|---|---|---|
| Gránit KamatMax Plusz betét 13 hónapra | 55 080 Ft** | 6,48% |
| Cetelem Takarékszámla | 48 600 Ft | 6,75% |
| Lightyear Tartós Befektetési Számla | 40 320 Ft | 5,60% |
| MagNet Bank Prizma forint betét | 33 912 Ft | 4,71% |
| Polgári Bank "Fenntartható" Plusz betét | 22 704 Ft | 4,25% |
| KDB Bank Elektronikus betét | 16 344 Ft | 3,50% |
*Ha a kamatláb nem változik. Költségeket, kamatadót kivontuk.
**Hozam 12 hónapra.
Forrás: money.hu betét kalkulátor, 2024.04.10.
A július 1-től lekötött betétekre a kamatadón kívül 13 százalékos szociális hozzájárulást (szocho) is fizetni kell, ami együttesen 28 százalékos adóterhet jelent. A kamatadót nem, de a szochót elkerülheted egyéves távon is, ha a betétet TBSZ-re kötöd le. Ez nem mindegyik bankbetétnél lehetséges, a fenti táblázatban csak a Gránit KamatMax Plusz betét (13 hónapra) és a Lightyear betétje köthető le így – ezeknél szocho-mentességgel számoltunk.
Nyiss egy Lightyear Tartós Befektetési Számlát (TBSZ), iratkozz fel a MONEYHUFX promóciós kóddal, és átválthatsz akár 1 millió forintot, konverziós díjak nélkül. Felhasználói feltételek érvényesek. A befektetés kockázattal jár.
Korábban összegyűjtöttük a napi kamatot fizető látra szóló betéteket, megtakarítási számlákat is:
Add meg adataidat, és ingyenes segítséget kapsz megtakarításaidhoz! A money.hu partnere, az Equilor elismert befektetési szakértője fog hívni téged.
Hogyan segít neked az Equilor szakértője?
- megválaszolja a kérdéseidet
- tájékoztat a piacon elérhető aktuális befektetésekről
- bemutatja az infláció feletti hozamokat kínáló lehetőségeket
Ne hagyd el addig az oldalt!
