Ezek most a legjobb kamatozású lekötött betétek

Richter Ádám
Richter Ádám
Olvasási idő: 12 perc

A 2023. július 1-je előtt lekötött betétek a lejáratuktól függetlenül mentesülnek a szocho-fizetési kötelezettség alól, így 13 százalék megtakarítási adót lehet megúszni, ha időben lépsz. Ráadásul a bankok akciókkal és még kedvezőbb kamatokkal készülnek a határidőre. Cikkünkben összegyűjtöttük a legjobb kamatozású lekötött betéteket.

Mielőtt az ajánlatokat megmutatnánk, nem árt tisztázni, hogy miért érdemes a kamat helyett az EBKM-et nézni. Az EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb Mutató) a tényleges éves hozamodat mutatja meg, vagyis a kiszámításakor a kamatból levonják a számlavezetési díjat, a kezelési díjat, a jutalékot és egyéb banki költségeket. Emiatt reálisabb képet ad a ténylegesen megkapott kamatjövedelemről, és segíti az összehasonlíthatóságot, mivel a bankoknak egyforma módszertan alapján kell kiszámolniuk. Ugyanakkor az EBKM nem tartalmazza a készpénzfelvétel vagy az utalás díját, és a kamatadót, valamint a szochót sem – a betét-kalkulátorunk egyébként az adókat is levonja neked.

Azt is vedd figyelembe, hogy a kamatlábat és az EBKM-et mindig egy évre adják meg, hogy az egyes ajánlatokat közös nevezőre hozzák, de ha a lekötési idő egy évnél rövidebb, akkor a kamatot időarányosítani kell. Ha az EBKM 9 százalék, de a lekötés csak 6 hónapra szól, akkor ennek csak a felét, azaz 4,5 százalék kamatot fogsz megkapni. Ha a lekötés 3 hónapos (negyedéves), akkor a feltüntetett kamat negyede jár, és így tovább.

A továbbiakban bankonként megmutatjuk a legjobb kamatú lekötött betéteket, majd végül összesítünk.

Gránit Bank lekötött betétek

A Gránit Bank legmagasabb kamatot fizető lekötött betéteinek kamata (EBKM) 8-tól 11 százalékig, a lekötési idejük pedig egy hónaptól egy évig terjed. A minimális lekötési összeg mindegyik esetben 50.000 forint. Az alábbi betétek egy 2023. július 10-ig tartó akció keretében köthetőek le a megadott kamatok mellett, a feltételek teljesülése esetén.

Betét neveKamat*EBKM*Lekötési idő
GRÁNIT KamatMax PluszJegybanki alapkamat mínusz 2,00%11,00%12 hónap
GRÁNIT KamatMax9,00%9,00%6 hónap
GRÁNIT eBank betét8,50%8,50%3 hónap
GRÁNIT Tripla3 betét8,20%8,20%3 hónap
GRÁNIT Szimpla lekötött betét8,00%8,00%1 hónap

Forrás: 2023.06.13-tól érvényes banki hirdetmény
*A feltételek teljesülése esetén, 2023. július 10-ig történő lekötéskor.

Az 1 éves futamidejű GRÁNIT KamatMax Plusz a mindenkori MNB alapkamathoz képest 2 százalékponttal alacsonyabb kamatot fizet, ez jelenleg 11 százalék. A kamat feltétele, hogy a betétlekötés teljes ideje alatt rendelkezz a Gránit Banknál vezetett, a betétlekötéssel érintett bankszámládhoz tartozó aktivált bankkártyával. Ha a feltétel nem teljesül, a kamat csak 0,5 százalék.

Ha betartod a feltételeket, de lejárat előtt feltöröd a betétet, akkor az eltelt naptári napokra járó kamat 50 százalékát kapod meg (jelenleg ez évi 5,50 százalék kamatot jelent).

A GRÁNIT KamatMax 6 hónapra köthető le, és a kamat fixen 9 százalék, ha teljesíted azt a feltételt, hogy a betétlekötéssel érintett bankszámládhoz tartozó Gránit Bank-os bankkártyáddal a betétlekötés teljes ideje alatt, legkésőbb a betétlekötés feltételeinek ellenőrzését megelőző napig havonta legalább 20.000 forint összértékben, összesen legalább 120.000 forint értékben vásárolsz. Ennek hiányában a kamat 0,5 százalék, betétfeltörés esetén 0,1 százalék.

A 3 hónapos lekötésű GRÁNIT eBank betét kamata 8,5 százalék, aminek a feltétele, hogy új pénzt köss le, és a betétlekötés ideje alatt rendelkezz teljes körűen aktivált eBank szolgáltatással. Ennek hiányában 0,5, betétfeltörésnél 0,1 százalék kamat jár. Új pénz alatt a bank azt az összeget érti, amennyivel az egyenleged 2023. május 26-a óta nőtt a lekötés napjához képest (minden, a Banknál vezetett számlát figyelembe vesznek). Ennek kiszámolásában segít az eBank applikáció, ami a Betétlekötés menüpontban az adott betétre kattintva megjeleníti az új pénznek számító összeget.

férfi asztalnál ül, laptoppal, mobilbankolás közben, betétet köt le, szusit eszik

A GRÁNIT Tripla3 betét szintén 3 hónapra köthető le, és 8,2 százalék éves kamatot fizet, ha a betétlekötéssel érintett bankszámládhoz tartozó Gránit Bank-os bankkártyáddal a betétlekötés teljes ideje alatt, legkésőbb a betétlekötés feltételeinek ellenőrzését megelőző napig havonta legalább 20.000 forint összértékben, összesen legalább 60.000 forint értékben vásárolsz, továbbá csoportos beszedés vagy rendszeres átutalási megbízás miatt ezen a számlán terhelés történt. Ha ezek nem teljesülnek, a kamat 0,5 százalék, betétfeltörésnél 0,1 százalék.

A GRÁNIT Szimpla lekötött betét 8 százalék éves kamatot fizet 1 hónap lekötés után, és ez nincs feltételhez kötve. Ugyanakkor betétfeltörésnél a kamat csak 0,1 százalék.

Cetelem lekötött betétek

A Cetelem egyféle konstrukciót kínál a lekötött betéteken belül, viszont a lekötési idő függvényében változik a kamatozás. A kamat 2 éves időtávon éri el a maximumát, 3 évtől kezdődően viszont jelentősen visszaesik.

Lekötési időÉves kamatlábEBKM forint alapú betétek esetén
1 év 10,50% 10,50% 
2 év 12,00% 11,36% 
3 év 2,50% 2,44% 
4 év 2,80% 2,69% 
5 év 3,50% 3,28%

Forrás: 2023.06.13-án érvényes banki hirdetmény

Ha 90 napnál hamarabb feltöröd a lekötött betétet, akkor nem kapsz kamatot. Ha több mint 90 nap telt el a lekötés és a feltörés óta, akkor a Banknak ugyan nincs kamatfizetési kötelezettsége, de jogosult saját hatáskörben úgy dönteni, hogy az előre meghatározott mértékű kamat 30 százalékát időarányosan számítva kifizeti neked.

A betétszámlán leköthető minimum összeg 100.000 forint, és betétenként maximálisan 50 millió forint köthető le. A számlanyitás, a számlavezetés, a betétlekötés és a betétfeltörés díjmentes.

MagNet Bank lekötött betétek

A MagNet Bank legmagasabb kamatú lekötött betétei 5,19 és 11 százalék közti kamatot (EBKM) fizetnek. A Prizma forint betét háromféle, 3-tól 12 hónapig terjedő futamidővel érhető el. A listánkban szereplő többi betét lekötési ideje 3 év.

Betét neveÉves kamatlábEBKMLekötési idő
Prizma forint betét11,12%11,00%3 hónap
Prizma forint betét10,56%10,50%6 hónap
Prizma forint betét10,88%10,85%12 hónap
Aktív Plusz Betét kiemelt kamattal9,00%8,90%3 év
Aktív Plusz Betét normál kamattalMNB jegybanki alapkamat mínusz 6,75%, azaz jelenleg 6,25%6,18%3 év
Mentor Plusz Betét / Szféra Plusz Betét (netbankban)MNB jegybanki alapkamat mínusz 6,75%, azaz jelenleg 6,25%6,18%3 év
Mentor Plusz Betét / Szféra Plusz Betét (bankfiókban)MNB jegybanki alapkamat mínusz 7,75%, azaz jelenleg 5,25%5,19%3 év

Forrás: 2023.06.13-án érvényes banki hirdetmény

A Prizma forint betét éves kamata 3 hónapnál a legmagasabb (11%), aztán az egyéves jön (10,85%), és végül a három közül a 6 hónapos lekötésé a legalacsonyabb (10,5%). Lekötni kizárólag új forrásból származó összeget lehet, amit a 2023. március végi záró egyenleghez képest néznek. A minimum lekötési összeg 500.000 forint. Betétfeltörés esetén a kamat 0 százalék.

Az Aktív Plusz Közösségi Betét kiemelt kamattal fixen 8,9 százalékot fizet egy évig. A kiemelt kamathoz azonban az is kell, hogy 2023. március végéhez képest új összeget helyezz el a bankszámládon, valamint aktiválnod kell a MagNet Mobilbankot, és minden hónapban legalább 30.000 forint összértékben kell bankkártyával vásárolnod. Egy év elteltével, az első kamatfizetés után a kamatozás és a betét működése mindenben megegyezik az ismételt lekötés kezdőnapján hatályos Mentor-Szféra Plusz (NetBank) Betétével, vagyis ha ez ma történne, akkor a kamatozás 6,18 százalékra csökkenne. A kamat évente tőkésedik, vagyis kamatos kamatozású. A normál kamatozású Aktív Plusz Közösségi Betét kamata alacsonyabb: MNB jegybanki alapkamat mínusz 6,75%, azaz jelenleg 6,25 százalék (EBKM: 6,18%), és a kamat nem tőkésedik a lekötés során. A minimum lekötési összeg mindkettőnél 1.000.000 forint. Betétfeltörés esetén a kamat 0 százalék.

A Mentor Plusz Betét és a Szféra Plusz Betét feltételei megegyeznek, az eltérést mindkettőnél az adja, hogy netbankban/mobilbankban vagy bankfiókban kötöd-e le őket. A netbankos betéteknél a kamat a mindenkori MNB jegybanki alapkamat mínusz 6,75%, azaz jelenleg 6,25 százalék (EBKM: 6,18%). A bankfiókos lekötésnél a kamat ennél alacsonyabb: a mindenkori MNB jegybanki alapkamat mínusz 7,75%, azaz jelenleg 5,25 százalék (EBKM: 5,19%). Mindkettőben közös, hogy a futamidő 3 évre szól, 3 havonta fizetnek kamatot, és a minimum leköthető összeg 10.000 forint. A lekötési idő végén egyszeri alkalommal 0,15 százalékos kamatprémiumot fizet a Bank az induló betét összege után.

Polgári Bank lekötött betét

A Polgári Bank legjobb kamatot fizető betétei 2-15 hónapra köthetőek le, és 9,5–10 százalék éves kamatot fizetnek. Mindegyiket csak bankfiókban lehet lekötni.

Betét neveÉves kamatlábEBKMLekötési idő
Akciós Fix kamatozású betét10,00%10,00%2 hónap
Akciós Fix kamatozású betét9,75%9,75%6 hónap
Fenntartható Plusz BetétMNB jegybanki alapkamat mínusz 4,00%, azaz jelenleg 9,00%9,00%12 hónap
Fenntartható Betét4,50–15,70%9,50%15 hónap

Forrás: 2023.06.14-én érvényes banki hirdetmény

A 2 hónapos Akciós Fix kamatozású betét kamata 10 százalék, és bankon kívüli, új forrásból származó összeget lehet lekötni. Az akciós betétben elhelyezett összeg kizárólag egy kamatperiódusra köthető le. A minimum leköthető összeg 100.000 forint. Betétfeltörésnél nincs kamatfizetés. A betétet bankfiókban lehet lekötni a Bank által meghatározott számlatípusoknál.

A 6 hónapos Akciós Fix kamatozású betétbe bankon belüli és kívüli forrásból is helyezhető el pénz, és ennek a kamata 9,75 százalék. A többi feltételben megegyezik az előzővel.

A Fenntartható Plusz Betét lekötési ideje 12 hónap, és a mindenkori MNB jegybanki alapkamat mínusz 4,00%-ot, azaz jelenleg 9,00 százalék kamatot fizeti. A minimum leköthető összeg 100.000 forint. Betétfeltörésnél nincs kamatfizetés, és részfelmondásra sincs lehetőség. Szintén csak bankfiókban köthető le.

A Fenntartható Betét 15 hónapra köthető le, és sávos kamatozású, ami azt jelenti, hogy idősávonként változik a kamata. A tényleges éves hozama (EBKM) 9,5 százalék. A betét napi kamatozású, sávos, 5 havonta emelkedő mértékű. A felmondási kamat mértéke a lekötés időtartamára számítva időarányosan az adott időhatárban lévő kamatszázalék. Csak bankfiókban köthető le a megadott számlákhoz kapcsolódóan, és a minimum lekötés 100.000 forint, ami új forrásból kell, hogy érkezzen.

Más bankok is forgalmaznak lekötött betéteket, ám ha megnézed a lekötött betét kalkulátorunkat, akkor jól látható, hogy sokkal alacsonyabb kamatokat kínálnak, mint a négy vizsgált pénzintézet – a költségek miatt sok esetben egyenesen negatív hozamot generálva –, vagy befektetési jegy vásárlását is elvárják betétlekötés mellé, esetleg valamilyen speciális feltételhez kötik a kamatot, így ezeket nem tüntettük fel.

Összesítés: top 4 lekötött betét egy évre

Végül kigyűjtöttük azt is, hogy 1 év alatt 1 millió forint lekötésével mekkora kamatot lehet elérni – ide mindegyik banknak az egyéves időtávra vonatkozó legmagasabb kamatot nyújtó ajánlatát válogattuk be.

Betét nevekamat (EBKM)éves hozam 2023.07.01. előtt, szocho nélküléves hozam 2023.07.01. után, szochóval
GRÁNIT KamatMax Plusz11,00%93 500 Ft79 200 Ft
MagNet Prizma forint betét10,85%92 225 Ft78 120 Ft
Cetelem lekötött betét10,50%89 250 Ft75 600 Ft
Polgári Bank Fenntartható Plusz Betét9,00%76 500 Ft64 800 Ft

A tényleges kamat (EBKM) mellett feltüntettük, hogy mekkora hozamot lehetne elérni a lekötött egymillió forinton 2023. július 1-je előtt, amikor még csak 15 százalék kamatadót kell fizetni a kamatjövedelem után. A július 1-től lekötött betétekre a kamatadón kívül 13 százalékos szociális hozzájárulást (szocho) is fizetni kell, ami együttesen 28 százalékos adóterhet jelent – az adóval csökkentett összeg látható a táblázat utolsó oszlopában.

A különbség szembetűnő: egymillió forint lekötése esetén is 11.700–14.300 forint veszteséget okoz az új megtakarítási adó.

Fontos, hogy a 2023. július 1-je előtt lekötött betétek a lejárattól függetlenül mentesülnek a szocho-fizetési kötelezettség alól, ezért ha betétlekötésben gondolkodsz, akkor érdemes lehet még 2023. júniusban lépni. Ebben a lekötött betét kalkulátorunk is segítséget nyújt.

Korábban összegyűjtöttük a napi kamatot fizető számlákat, ezeknek a kamata július 1-ig szocho-mentes:

Kérj ingyenes kapcsolatfelvételt befektetési szakértőinktől!

Add meg adataidat, és ingyenes segítséget kapsz megtakarításaidhoz! A money.hu partnere, az Equilor elismert befektetési szakértője fog hívni téged.

Hogyan segít neked az Equilor szakértője?

  • megválaszolja a kérdéseidet
  • tájékoztat a piacon elérhető aktuális befektetésekről
  • bemutatja az infláció feletti hozamokat kínáló lehetőségeket
Kis türelmedet kérjük.
Ne hagyd el addig az oldalt!
Elérhetőséged úton van felénk.
Szakértőnk megkapta a felkérésed.
Hamarosan felveszi veled a kapcsolatot, hogy segíthessen.
Nem kaptuk meg az elérhetőséged.
Kérlek próbáld újra.