Kedvezően változtak nemrég a banki kamatok: a Gránit Bank nemcsak a Kamat Plusz bankszámla lekötés nélküli kamatát emelte meg 1,75-ről 3,75 százalékra, de a 3 hónapos Gránit eBank lekötött betétjének kamatát is 5-ről 6 százalékra módosította július végén. Ennek kapcsán körbenéztünk, milyen futamidővel mekkora kamatot kínálnak a bankok. Végül összesítjük, hogy egy év alatt mi a legnagyobb elérhető betéti kamat a hazai pénzintézeteknél.
Mielőtt az ajánlatokat megmutatnánk, nem árt tisztázni, hogy miért érdemes a kamat helyett az EBKM-et nézni. Az EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb Mutató) a tényleges éves hozamodat mutatja meg, vagyis a kiszámításakor a kamatból levonják a számlavezetési díjat, a kezelési díjat, a jutalékot és egyéb banki költségeket. Emiatt reálisabb képet ad a ténylegesen megkapott kamatjövedelemről, és segíti az összehasonlíthatóságot, mivel a bankoknak egyforma módszertan alapján kell kiszámolniuk. Ugyanakkor az EBKM nem tartalmazza a készpénzfelvétel vagy az utalás díját, és a kamatadót, valamint a szochót sem – a betét-kalkulátorunk egyébként az adókat is levonja neked.
Azt is vedd figyelembe, hogy a kamatlábat és az EBKM-et mindig egy évre adják meg, hogy az egyes ajánlatokat közös nevezőre hozzák, de ha a lekötési idő egy évnél rövidebb, akkor a kamatot időarányosítani kell. Ha az EBKM 6 százalék, de a lekötés csak 6 hónapra, azaz fél évre szól, akkor a kamatnak is csak a felét, azaz 3 százalékot fogsz megkapni. Ha a lekötés 3 hónapos (negyedéves), akkor a feltüntetett kamat negyede jár, és így tovább.
A továbbiakban bankonként megmutatjuk a legjobb kamatú lekötött betéteket, majd végül összesítünk.
Gránit Bank lekötött betétek
A Gránit Banknál több élenjáró kamatozású betétet is találni. Legmagasabb kamatot fizető lekötött betéteinek kamata (EBKM) 1,7-től 6 százalékig, a lekötési idejük pedig egytől 12 hónapig terjed. A minimális lekötési összeg mindegyik esetben 50.000 forint.
| Betét neve | Kamat | EBKM | Lekötési idő |
|---|---|---|---|
| Gránit KamatMax Plusz | jegybanki alapkamat mínusz 1,75% | 5,00% | 12 hónap |
| Gránit Felemelő betét 12 hónapra | 1,70–8,70% | 1,70–4,45% | 12 hónap |
| Gránit KamatMax | 5,50% | 5,50% | 6 hónap |
| Gránit Felemelő betét 6 hónapra | 2,10–6,85% | 2,10–4,50% | 6 hónap |
| Gránit eBank betét | 6,00% | 6,00% | 3 hónap |
| Gránit Tripla3 betét | 4,75% | 4,75% | 3 hónap |
| Gránit Szimpla lekötött betét | 3,75% | 3,75% | 1 hónap |
Forrás: 2024.07.31-től érvényes banki hirdetmény
A 12 hónap futamidejű Gránit KamatMax Plusz a mindenkori MNB alapkamathoz képest 1,75 százalékponttal alacsonyabb kamatot fizet. A kamat feltétele, hogy a betétlekötés teljes ideje alatt rendelkezz a Gránit Banknál vezetett, a betétlekötéssel érintett bankszámládhoz tartozó, aktivált bankkártyával. Ha a feltétel nem teljesül, a kamat csak 0,5 százalék.
Ha betartod a feltételeket, de lejárat előtt feltöröd a betétet, akkor a kamat 50 százalékát így is megkapod az eltelt naptári napokra.
A Gránit KamatMax 6 hónapra köthető le, és a kamat fixen 5,5 százalék, ha teljesíted azt a feltételt, hogy a betétlekötéssel érintett bankszámládhoz tartozó Gránit Bank-os bankkártyáddal a betétlekötés teljes ideje alatt, legkésőbb a betétlekötés feltételeinek ellenőrzését megelőző napig havonta legalább 20.000 forint összértékben, összesen legalább 120.000 forint értékben vásárolsz. Ennek hiányában a kamat 0,5 százalék, betétfeltörés esetén 0,1 százalék.
A Gránit Felemelő betét 6 és 12 hónapos konstrukcióban érhető el, mindkettőnél a kamatszint havonta emelkedik, és a futamidő végén éri el a maximumát. Lejárat előtti feltörés esetén az eltelt naptári napokra
járó kamatot kifizetik.
A 3 hónapos lekötésű Gránit eBank betét feltétele, hogy új pénzt köss le, és a betétlekötés ideje alatt rendelkezz teljes körűen aktivált eBank szolgáltatással. Ennek hiányában 0,5, betétfeltörésnél 0,1 százalék kamat jár.
A Gránit Tripla3 betét szintén 3 hónapra köthető le, és a kamatfizetés feltétele, hogy a betétlekötéssel érintett bankszámládhoz tartozó Gránit Bank-os bankkártyáddal a betétlekötés teljes ideje alatt, legkésőbb a betétlekötés feltételeinek ellenőrzését megelőző napig havonta legalább 20.000 forint összértékben, összesen legalább 60.000 forint értékben vásárolj, továbbá csoportos beszedés vagy rendszeres átutalási megbízás miatt ezen a számlán terhelésnek kell történnie. Ha ezek nem teljesülnek, a kamat 0,5 százalék, betétfeltörésnél 0,1 százalék.
A Gránit Szimpla lekötött betét akciós jelleggel 3,75 százalék éves kamatot fizet 1 hónap lekötésre, és ez nincs feltételhez kötve. Ugyanakkor betétfeltörésnél a kamat csak 0,1 százalék.
A Gránit Kamat Plusz bankszámlán elhelyezett összegre lekötés nélkül ún. látra szóló kamat jár, aminek az aktuális mértéke 3,75 százalék.
A banknál a Gránit eBank applikáción keresztül lehet betétet lekötni online. A megújított betétlekötési funkció az alkalmazás Betétek menüjében, az Új betét lekötése gombbal érhető el, ahol ki lehet választani, hogy az app a feltételhez kötött vagy a feltétel nélküli betéteket mutassa, és azt is, hogy milyen lekötési időre. A lekötést követően grafikusan követhető, hogy mennyi idő van hátra az egyes betétek lejártáig, és kijelzi az app a lejárat végén jóváírandó bruttó kamatot is. Az egyes betétekre kattintva további részletek is megtekinthetők, mint például a lekötés és a lejárat napja, az időarányos vagy előjegyzett kamat, a lekötés típusa és a kamatozás jellege.
Cetelem lekötött betétek
A Cetelem egyféle konstrukciót kínál a lekötött betéteken belül, viszont a lekötési idő függvényében változik a kamatozás. A kamat 6 hónapos időtávon éri el a maximumát, ezután fokozatosan csökken.
| Lekötési idő | Éves kamatláb | EBKM forint alapú betétek esetén |
|---|---|---|
| 6 hónap | 6,25% | 6,35% |
| 8 hónap | 6,00% | 6,06% |
| 1 év | 5,75% | 5,75% |
| 18 hónap | 5,50% | 5,43% |
| 2 év | 5,25% | 5,12% |
| 3 év | 2,50% | 2,44% |
| 4 év | 2,80% | 2,69% |
| 5 év | 3,50% | 3,28% |
Forrás: 2024.07.24-től érvényes banki hirdetmény
Ha 90 napnál hamarabb feltöröd a lekötött betétet, akkor nem kapsz kamatot. Ha több mint 90 nap telt el a lekötés és a feltörés óta, akkor a Banknak ugyan nincs kamatfizetési kötelezettsége, de jogosult saját hatáskörben úgy dönteni, hogy az előre meghatározott mértékű kamat 30 százalékát időarányosan számítva kifizeti neked.
A betétszámlán leköthető minimum összeg 100.000 forint, és betétenként maximálisan 50 millió forint köthető le. A számlanyitás, a számlavezetés, a betétlekötés és a betétfeltörés díjmentes. A Cetelem megtakarítási számla látra szóló kamata 4,07 százalék.
Lightyear lekötött betétek
A Lightyear egy észt fintech cég, aminél 2024-től már Magyarországon is lehet TBSZ-t nyitni. Ezzel törvényesen elkerülhető a szocho, valamint 5 év után a kamatadó (szja) is. A Lightyearnél lekötött betétek éves kamatlába futamidőtől függetlenül egységes, ám a tényleges hozam változó: 5,06 és 5,6 százalék között alakul egy évre vetítve.
| Lekötési idő | Éves kamatláb | Tényleges hozam (EBKM) | Leköthető TBSZ-en? |
|---|---|---|---|
| 3 hónap | 5,60% | 5,60% | nem |
| 6 hónap | 5,60% | 5,60% | nem |
| 1 év | 5,60% | 5,60% | nem |
| 3 év | 5,60% | 5,31% | igen |
| 5 év | 5,60% | 5,06% | igen |
Forrás: money.hu betét kalkulátor, 2024.08.14.
A Lightyear esetében csak a 3 és 5 éves lekötési idejű betétek vásárolhatók meg TBSZ-re, az ennél rövidebbek nem, így azoknak magasabb az adóvonzatuk.
MagNet Bank lekötött betétek
A MagNet Bank legmagasabb kamatú lekötött betétei 2,47 és 5 százalék közti kamatot (EBKM) fizetnek. A lekötési idejük 3 hónaptól 3 évig terjed.
| Betét neve | Éves kamatláb | EBKM | Lekötési idő |
|---|---|---|---|
| Hello betét forintban | 4,50% | 4,48% | 6 hónap |
| Prizma forint betét | 5,06% | 5,00% | 3 hónap |
| Prizma forint betét | 5,03% | 5,00% | 6 hónap |
| Prizma forint betét | 4,71% | 4,70% | 12 hónap |
| Hűség betét forintban | 3,90–4,45% | 3,90–4,40% | 2 év |
| Aktív Plusz Betét kiemelt kamattal | 5,06% | 5,00% | 3 év |
| Aktív Plusz Betét normál kamattal | MNB jegybanki alapkamat mínusz 3,25%, azaz jelenleg 3,50% | 3,46% | 3 év |
| Mentor Plusz Betét / Szféra Plusz Betét (netbankban) | MNB jegybanki alapkamat mínusz 3,25%, azaz jelenleg 3,50% | 3,46% | 3 év |
| Mentor Plusz Betét / Szféra Plusz Betét (bankfiókban) | MNB jegybanki alapkamat mínusz 4,25, azaz jelenleg 2,50% | 2,47% | 3 év |
Forrás: 2024.08.01-től érvényes banki hirdetmény
A Hello betét forintban 6 hónapra köthető le, a kamatláb 4,5%, az EBKM, tehát a tényleges hozam 4,48 százalék. A minimum lekötési összeg 500.000 forint. A lekötési idő végén bónuszt adnak, ami a lekötött összegtől függően 5000 és 100.000 forint között alakul.
A Prizma forint betét éves kamata 3 hónapnál a legmagasabb (5,06%), aztán a 6 hónapos jön (5,03%), és végül a három közül az éves lekötésé a legalacsonyabb (4,71%). Lekötni kizárólag új forrásból származó összeget lehet. A minimum lekötési összeg 500.000 forint. Betétfeltörés esetén a kamat 0 százalék.
A Hűség betét forintban az első kamatfizetési időszakban kiemelt kamatot (melynek feltételei vannak), a másodiktól kezdve kisebb kamatot fizet. Választható három-, négy- és hathónapos kamatfizetéssel is. A minimum összeg 50.000 forint. A 2 éves lekötési idő végén egyszeri alkalommal kamatprémiumot fizetnek, aminek a mértéke az induló betét összege után +0,20%.
Az Aktív Plusz Közösségi Betét kiemelt kamattal fixen 5 százalékot fizet egy évig. A kiemelt kamathoz azonban az is kell, hogy új összeget helyezz el a bankszámládon, valamint aktiválnod kell a MagNet Mobilbankot, és az első kamatfizetési időszak alatt havonta 30.000 forint összértékben kell bankkártyával vásárolnod. Egy év elteltével, az első kamatfizetés után a kamatozás és a betét működése mindenben megegyezik az ismételt lekötés kezdőnapján hatályos Mentor-Szféra Plusz (NetBank) Betétével, lásd lejjebb. A kamat háromhavonta tőkésedik, vagyis kamatos kamatozású.
A normál kamatozású Aktív Plusz Közösségi Betét kamata alacsonyabb: MNB jegybanki alapkamat mínusz 3,25%, azaz jelenleg 3,5 százalék (EBKM: 3,46%), és a kamat nem tőkésedik a lekötés során. A minimum lekötési összeg mindkettőnél 100.000 forint. Betétfeltörés esetén a kamat 0 százalék.
A Mentor Plusz Betét és a Szféra Plusz Betét feltételei megegyeznek, az eltérést mindkettőnél az adja, hogy netbankban/mobilbankban vagy bankfiókban kötöd-e le őket. A netbankos betéteknél a kamat a mindenkori MNB jegybanki alapkamat mínusz 3,25%, azaz jelenleg 3,5 százalék (EBKM: 3,46%). A bankfiókos lekötésnél a kamat ennél alacsonyabb: a mindenkori MNB jegybanki alapkamat mínusz 4,25%, azaz jelenleg 2,5 százalék (EBKM: 2,47%). Mindkettőben közös, hogy a futamidő 3 évre szól, 3 havonta fizetnek kamatot, és a minimum leköthető összeg 10.000 forint. A lekötési idő végén egyszeri alkalommal 0,15 százalékos kamatprémiumot fizet a Bank az induló betét összege után.
Polgári Bank lekötött betétek
A Polgári Bank legjobb kamatot fizető betétei 2-15 hónapra köthetőek le, és 2,75–5,75 százalék éves kamatot fizetnek. Mindegyiket csak bankfiókban lehet lekötni.
| Betét neve | Éves kamatláb | EBKM | Lekötési idő |
|---|---|---|---|
| Akciós Fix kamatozású betét | 5,75% | 5,75% | 2 hónap |
| Akciós Fix kamatozású betét | 5,25% | 5,25% | 6 hónap |
| Fenntartható Plusz Betét | MNB jegybanki alapkamat mínusz 4,00%, azaz jelenleg 2,75% | 2,75% | 12 hónap |
| Fenntartható Betét | 4,00–6,80% | 5,02% | 15 hónap |
Forrás: 2024.08.01-től érvényes banki hirdetmény
A 2 hónapos Akciós Fix kamatozású betéttel bankon kívüli, új forrásból származó összeget lehet lekötni. Az akciós betétben elhelyezett összeg kizárólag egy kamatperiódusra köthető le. A minimum leköthető összeg 100.000 forint. Betétfeltörésnél nincs kamatfizetés. A betétet bankfiókban lehet lekötni a Bank által meghatározott számlatípusoknál.
A 6 hónapos Akciós Fix kamatozású betétbe bankon belüli és kívüli forrásból is helyezhető el pénz. A többi feltételben megegyezik az előzővel.
A Fenntartható Plusz Betét lekötési ideje 12 hónap, és a mindenkori MNB jegybanki alapkamat mínusz 4% kamatot fizeti. A minimum leköthető összeg 100.000 forint. Betétfeltörésnél nincs kamatfizetés, és részfelmondásra sincs lehetőség. Szintén csak bankfiókban köthető le.
A Fenntartható Betét 15 hónapra köthető le, és sávos kamatozású, ami azt jelenti, hogy idősávonként változik a kamata. A tényleges éves hozama (EBKM) 5,02 százalék. A betét napi kamatozású, sávos, 5 havonta emelkedő mértékű. A felmondási kamat mértéke a lekötés időtartamára számítva időarányosan az adott időhatárban lévő kamatszázalék. Csak bankfiókban köthető le a megadott számlákhoz kapcsolódóan, és a minimum lekötés 100.000 forint, ami új forrásból kell, hogy érkezzen.
Más bankok is forgalmaznak lekötött betéteket, ám ha megnézed a lekötött betét kalkulátorunkat, akkor jól látható, hogy sokkal alacsonyabb kamatokat kínálnak, mint a vizsgált pénzintézetek – a költségek miatt sok esetben egyenesen negatív hozamot generálva –, vagy befektetési jegy vásárlását is elvárják betétlekötés mellé, esetleg valamilyen speciális feltételhez kötik a kamatot, így ezeket nem tüntettük fel.
Melyik lekötött betéttel lesz a legtöbb pénzem egy év alatt?
Végül kigyűjtöttük azt is, hogy egy év alatt 1 millió forint lekötésével mekkora kamatot lehet elérni – ide mindegyik banknak az egyéves időtávon legmagasabb kamatot nyújtó ajánlatát válogattuk be.
| betét neve | hozam egy év alatt 1 millió forint lekötése esetén* | tényleges éves hozam (EBKM) |
|---|---|---|
| Gránit KamatMax Plusz betét | 42 500 Ft | 5,00% |
| Cetelem Takarékszámla | 41 400 Ft | 5,75% |
| Lightyear lekötött betét | 40 320 Ft | 5,60% |
| MagNet Bank Prizma forint betét | 33 912 Ft | 4,71% |
| KDB Bank Elektronikus betét | 16 344 Ft | 3,50% |
| Polgári Bank "Fenntartható" Plusz betét | 11 904 Ft | 2,75% |
*Ha a kamatláb nem változik. Költségeket, kamatadót, szochót kivontuk.
Forrás: money.hu betét kalkulátor, 2024.08.14.
A 2023. július 1-től lekötött betétekre a kamatadón kívül 13 százalékos szociális hozzájárulást (szocho) is fizetni kell, ami együttesen 28 százalékos adóterhet jelent. A kamatadót nem, de a szochót elkerülheted egyéves távon is, ha a betétet TBSZ-re kötöd le. Ez nem mindegyik bankbetétnél lehetséges, a fenti táblázatban csak a Gránit KamatMax Plusz betét köthető le így, ezért ennél szocho-mentességgel számoltunk.
Add meg adataidat, és ingyenes segítséget kapsz megtakarításaidhoz! A money.hu partnere, az Equilor elismert befektetési szakértője fog hívni téged.
Hogyan segít neked az Equilor szakértője?
- megválaszolja a kérdéseidet
- tájékoztat a piacon elérhető aktuális befektetésekről
- bemutatja az infláció feletti hozamokat kínáló lehetőségeket
Ne hagyd el addig az oldalt!
