Ezek most a legjobb kamatozású lekötött betétek

Richter Ádám
Richter Ádám
Olvasási idő: 14 perc

Kedvezően változtak nemrég a banki kamatok: a Gránit Bank nemcsak a Kamat Plusz bankszámla lekötés nélküli kamatát emelte meg 1,75-ről 3,75 százalékra, de a 3 hónapos Gránit eBank lekötött betétjének kamatát is 5-ről 6 százalékra módosította július végén. Ennek kapcsán körbenéztünk, milyen futamidővel mekkora kamatot kínálnak a bankok. Végül összesítjük, hogy egy év alatt mi a legnagyobb elérhető betéti kamat a hazai pénzintézeteknél.

Mielőtt az ajánlatokat megmutatnánk, nem árt tisztázni, hogy miért érdemes a kamat helyett az EBKM-et nézni. Az EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb Mutató) a tényleges éves hozamodat mutatja meg, vagyis a kiszámításakor a kamatból levonják a számlavezetési díjat, a kezelési díjat, a jutalékot és egyéb banki költségeket. Emiatt reálisabb képet ad a ténylegesen megkapott kamatjövedelemről, és segíti az összehasonlíthatóságot, mivel a bankoknak egyforma módszertan alapján kell kiszámolniuk. Ugyanakkor az EBKM nem tartalmazza a készpénzfelvétel vagy az utalás díját, és a kamatadót, valamint a szochót sem – a betét-kalkulátorunk egyébként az adókat is levonja neked.

Azt is vedd figyelembe, hogy a kamatlábat és az EBKM-et mindig egy évre adják meg, hogy az egyes ajánlatokat közös nevezőre hozzák, de ha a lekötési idő egy évnél rövidebb, akkor a kamatot időarányosítani kell. Ha az EBKM 6 százalék, de a lekötés csak 6 hónapra, azaz fél évre szól, akkor a kamatnak is csak a felét, azaz 3 százalékot fogsz megkapni. Ha a lekötés 3 hónapos (negyedéves), akkor a feltüntetett kamat negyede jár, és így tovább.

A továbbiakban bankonként megmutatjuk a legjobb kamatú lekötött betéteket, majd végül összesítünk.

Gránit Bank lekötött betétek

A Gránit Banknál több élenjáró kamatozású betétet is találni. Legmagasabb kamatot fizető lekötött betéteinek kamata (EBKM) 1,7-től 6 százalékig, a lekötési idejük pedig egytől 12 hónapig terjed. A minimális lekötési összeg mindegyik esetben 50.000 forint.

Betét neveKamatEBKMLekötési idő
Gránit KamatMax Pluszjegybanki alapkamat mínusz 1,75%5,00%12 hónap
Gránit Felemelő betét 12 hónapra1,70–8,70%1,70–4,45%12 hónap
Gránit KamatMax5,50%5,50%6 hónap
Gránit Felemelő betét 6 hónapra2,10–6,85%2,10–4,50%6 hónap
Gránit eBank betét6,00%6,00%3 hónap
Gránit Tripla3 betét4,75%4,75%3 hónap
Gránit Szimpla lekötött betét3,75%3,75%1 hónap

Forrás: 2024.07.31-től érvényes banki hirdetmény

A 12 hónap futamidejű Gránit KamatMax Plusz a mindenkori MNB alapkamathoz képest 1,75 százalékponttal alacsonyabb kamatot fizet. A kamat feltétele, hogy a betétlekötés teljes ideje alatt rendelkezz a Gránit Banknál vezetett, a betétlekötéssel érintett bankszámládhoz tartozó, aktivált bankkártyával. Ha a feltétel nem teljesül, a kamat csak 0,5 százalék.

Ha betartod a feltételeket, de lejárat előtt feltöröd a betétet, akkor a kamat 50 százalékát így is megkapod az eltelt naptári napokra.

A Gránit KamatMax 6 hónapra köthető le, és a kamat fixen 5,5 százalék, ha teljesíted azt a feltételt, hogy a betétlekötéssel érintett bankszámládhoz tartozó Gránit Bank-os bankkártyáddal a betétlekötés teljes ideje alatt, legkésőbb a betétlekötés feltételeinek ellenőrzését megelőző napig havonta legalább 20.000 forint összértékben, összesen legalább 120.000 forint értékben vásárolsz. Ennek hiányában a kamat 0,5 százalék, betétfeltörés esetén 0,1 százalék.

A Gránit Felemelő betét 6 és 12 hónapos konstrukcióban érhető el, mindkettőnél a kamatszint havonta emelkedik, és a futamidő végén éri el a maximumát. Lejárat előtti feltörés esetén az eltelt naptári napokra
járó kamatot kifizetik.

A 3 hónapos lekötésű Gránit eBank betét feltétele, hogy új pénzt köss le, és a betétlekötés ideje alatt rendelkezz teljes körűen aktivált eBank szolgáltatással. Ennek hiányában 0,5, betétfeltörésnél 0,1 százalék kamat jár.

A Gránit Tripla3 betét szintén 3 hónapra köthető le, és a kamatfizetés feltétele, hogy a betétlekötéssel érintett bankszámládhoz tartozó Gránit Bank-os bankkártyáddal a betétlekötés teljes ideje alatt, legkésőbb a betétlekötés feltételeinek ellenőrzését megelőző napig havonta legalább 20.000 forint összértékben, összesen legalább 60.000 forint értékben vásárolj, továbbá csoportos beszedés vagy rendszeres átutalási megbízás miatt ezen a számlán terhelésnek kell történnie. Ha ezek nem teljesülnek, a kamat 0,5 százalék, betétfeltörésnél 0,1 százalék.

A Gránit Szimpla lekötött betét akciós jelleggel 3,75 százalék éves kamatot fizet 1 hónap lekötésre, és ez nincs feltételhez kötve. Ugyanakkor betétfeltörésnél a kamat csak 0,1 százalék.

A Gránit Kamat Plusz bankszámlán elhelyezett összegre lekötés nélkül ún. látra szóló kamat jár, aminek az aktuális mértéke 3,75 százalék.

a Gránit eBank applikáció megújult betétlekötés funkciója

A banknál a Gránit eBank applikáción keresztül lehet betétet lekötni online. A megújított betétlekötési funkció az alkalmazás Betétek menüjében, az Új betét lekötése gombbal érhető el, ahol ki lehet választani, hogy az app a feltételhez kötött vagy a feltétel nélküli betéteket mutassa, és azt is, hogy milyen lekötési időre. A lekötést követően grafikusan követhető, hogy mennyi idő van hátra az egyes betétek lejártáig, és kijelzi az app a lejárat végén jóváírandó bruttó kamatot is. Az egyes betétekre kattintva további részletek is megtekinthetők, mint például a lekötés és a lejárat napja, az időarányos vagy előjegyzett kamat, a lekötés típusa és a kamatozás jellege.

Cetelem lekötött betétek

A Cetelem egyféle konstrukciót kínál a lekötött betéteken belül, viszont a lekötési idő függvényében változik a kamatozás. A kamat 6 hónapos időtávon éri el a maximumát, ezután fokozatosan csökken.

Lekötési időÉves kamatlábEBKM forint alapú betétek esetén
6 hónap6,25%6,35%
8 hónap6,00%6,06%
1 év5,75%5,75%
18 hónap5,50%5,43%
2 év5,25%5,12%
3 év2,50%2,44%
4 év2,80%2,69%
5 év3,50%3,28%

Forrás: 2024.07.24-től érvényes banki hirdetmény

Ha 90 napnál hamarabb feltöröd a lekötött betétet, akkor nem kapsz kamatot. Ha több mint 90 nap telt el a lekötés és a feltörés óta, akkor a Banknak ugyan nincs kamatfizetési kötelezettsége, de jogosult saját hatáskörben úgy dönteni, hogy az előre meghatározott mértékű kamat 30 százalékát időarányosan számítva kifizeti neked.

A betétszámlán leköthető minimum összeg 100.000 forint, és betétenként maximálisan 50 millió forint köthető le. A számlanyitás, a számlavezetés, a betétlekötés és a betétfeltörés díjmentes. A Cetelem megtakarítási számla látra szóló kamata 4,07 százalék.

Lightyear lekötött betétek

Lightyear egy észt fintech cég, aminél 2024-től már Magyarországon is lehet TBSZ-t nyitni. Ezzel törvényesen elkerülhető a szocho, valamint 5 év után a kamatadó (szja) is. A Lightyearnél lekötött betétek éves kamatlába futamidőtől függetlenül egységes, ám a tényleges hozam változó: 5,06 és 5,6 százalék között alakul egy évre vetítve.

Lekötési időÉves kamatlábTényleges hozam (EBKM)Leköthető TBSZ-en?
3 hónap5,60%5,60%nem
6 hónap5,60%5,60%nem
1 év5,60%5,60%nem
3 év5,60%5,31%igen
5 év5,60%5,06%igen

Forrás: money.hu betét kalkulátor, 2024.08.14.

A Lightyear esetében csak a 3 és 5 éves lekötési idejű betétek vásárolhatók meg TBSZ-re, az ennél rövidebbek nem, így azoknak magasabb az adóvonzatuk.

MagNet Bank lekötött betétek

A MagNet Bank legmagasabb kamatú lekötött betétei 2,47 és 5 százalék közti kamatot (EBKM) fizetnek. A lekötési idejük 3 hónaptól 3 évig terjed.

Betét neveÉves kamatlábEBKMLekötési idő
Hello betét forintban4,50%4,48%6 hónap
Prizma forint betét5,06%5,00%3 hónap
Prizma forint betét5,03%5,00%6 hónap
Prizma forint betét4,71%4,70%12 hónap
Hűség betét forintban3,90–4,45%3,90–4,40%2 év
Aktív Plusz Betét kiemelt kamattal5,06%5,00%3 év
Aktív Plusz Betét normál kamattalMNB jegybanki alapkamat mínusz 3,25%, azaz jelenleg 3,50%3,46%3 év
Mentor Plusz Betét / Szféra Plusz Betét (netbankban)MNB jegybanki alapkamat mínusz 3,25%, azaz jelenleg 3,50%3,46%3 év
Mentor Plusz Betét / Szféra Plusz Betét (bankfiókban)MNB jegybanki alapkamat mínusz 4,25, azaz jelenleg 2,50%2,47%3 év

Forrás: 2024.08.01-től érvényes banki hirdetmény

A Hello betét forintban 6 hónapra köthető le, a kamatláb 4,5%, az EBKM, tehát a tényleges hozam 4,48 százalék. A minimum lekötési összeg 500.000 forint. A lekötési idő végén bónuszt adnak, ami a lekötött összegtől függően 5000 és 100.000 forint között alakul.

A Prizma forint betét éves kamata 3 hónapnál a legmagasabb (5,06%), aztán a 6 hónapos jön (5,03%), és végül a három közül az éves lekötésé a legalacsonyabb (4,71%). Lekötni kizárólag új forrásból származó összeget lehet. A minimum lekötési összeg 500.000 forint. Betétfeltörés esetén a kamat 0 százalék.

A Hűség betét forintban az első kamatfizetési időszakban kiemelt kamatot (melynek feltételei vannak), a másodiktól kezdve kisebb kamatot fizet. Választható három-, négy- és hathónapos kamatfizetéssel is. A minimum összeg 50.000 forint. A 2 éves lekötési idő végén egyszeri alkalommal kamatprémiumot fizetnek, aminek a mértéke az induló betét összege után +0,20%.

férfi asztalnál ül, laptoppal, mobilbankolás közben, betétet köt le, szusit eszik

Az Aktív Plusz Közösségi Betét kiemelt kamattal fixen 5 százalékot fizet egy évig. A kiemelt kamathoz azonban az is kell, hogy új összeget helyezz el a bankszámládon, valamint aktiválnod kell a MagNet Mobilbankot, és az első kamatfizetési időszak alatt havonta 30.000 forint összértékben kell bankkártyával vásárolnod. Egy év elteltével, az első kamatfizetés után a kamatozás és a betét működése mindenben megegyezik az ismételt lekötés kezdőnapján hatályos Mentor-Szféra Plusz (NetBank) Betétével, lásd lejjebb. A kamat háromhavonta tőkésedik, vagyis kamatos kamatozású.

A normál kamatozású Aktív Plusz Közösségi Betét kamata alacsonyabb: MNB jegybanki alapkamat mínusz 3,25%, azaz jelenleg 3,5 százalék (EBKM: 3,46%), és a kamat nem tőkésedik a lekötés során. A minimum lekötési összeg mindkettőnél 100.000 forint. Betétfeltörés esetén a kamat 0 százalék.

A Mentor Plusz Betét és a Szféra Plusz Betét feltételei megegyeznek, az eltérést mindkettőnél az adja, hogy netbankban/mobilbankban vagy bankfiókban kötöd-e le őket. A netbankos betéteknél a kamat a mindenkori MNB jegybanki alapkamat mínusz 3,25%, azaz jelenleg 3,5 százalék (EBKM: 3,46%). A bankfiókos lekötésnél a kamat ennél alacsonyabb: a mindenkori MNB jegybanki alapkamat mínusz 4,25%, azaz jelenleg 2,5 százalék (EBKM: 2,47%). Mindkettőben közös, hogy a futamidő 3 évre szól, 3 havonta fizetnek kamatot, és a minimum leköthető összeg 10.000 forint. A lekötési idő végén egyszeri alkalommal 0,15 százalékos kamatprémiumot fizet a Bank az induló betét összege után.

Polgári Bank lekötött betétek

A Polgári Bank legjobb kamatot fizető betétei 2-15 hónapra köthetőek le, és 2,75–5,75 százalék éves kamatot fizetnek. Mindegyiket csak bankfiókban lehet lekötni.

Betét neveÉves kamatlábEBKMLekötési idő
Akciós Fix kamatozású betét5,75%5,75%2 hónap
Akciós Fix kamatozású betét5,25%5,25%6 hónap
Fenntartható Plusz BetétMNB jegybanki alapkamat mínusz 4,00%, azaz jelenleg 2,75%2,75%12 hónap
Fenntartható Betét4,00–6,80%5,02%15 hónap

Forrás: 2024.08.01-től érvényes banki hirdetmény

A 2 hónapos Akciós Fix kamatozású betéttel bankon kívüli, új forrásból származó összeget lehet lekötni. Az akciós betétben elhelyezett összeg kizárólag egy kamatperiódusra köthető le. A minimum leköthető összeg 100.000 forint. Betétfeltörésnél nincs kamatfizetés. A betétet bankfiókban lehet lekötni a Bank által meghatározott számlatípusoknál.

A 6 hónapos Akciós Fix kamatozású betétbe bankon belüli és kívüli forrásból is helyezhető el pénz. A többi feltételben megegyezik az előzővel.

A Fenntartható Plusz Betét lekötési ideje 12 hónap, és a mindenkori MNB jegybanki alapkamat mínusz 4% kamatot fizeti. A minimum leköthető összeg 100.000 forint. Betétfeltörésnél nincs kamatfizetés, és részfelmondásra sincs lehetőség. Szintén csak bankfiókban köthető le.

A Fenntartható Betét 15 hónapra köthető le, és sávos kamatozású, ami azt jelenti, hogy idősávonként változik a kamata. A tényleges éves hozama (EBKM) 5,02 százalék. A betét napi kamatozású, sávos, 5 havonta emelkedő mértékű. A felmondási kamat mértéke a lekötés időtartamára számítva időarányosan az adott időhatárban lévő kamatszázalék. Csak bankfiókban köthető le a megadott számlákhoz kapcsolódóan, és a minimum lekötés 100.000 forint, ami új forrásból kell, hogy érkezzen.

Más bankok is forgalmaznak lekötött betéteket, ám ha megnézed a lekötött betét kalkulátorunkat, akkor jól látható, hogy sokkal alacsonyabb kamatokat kínálnak, mint a vizsgált pénzintézetek – a költségek miatt sok esetben egyenesen negatív hozamot generálva –, vagy befektetési jegy vásárlását is elvárják betétlekötés mellé, esetleg valamilyen speciális feltételhez kötik a kamatot, így ezeket nem tüntettük fel.

Melyik lekötött betéttel lesz a legtöbb pénzem egy év alatt?

Végül kigyűjtöttük azt is, hogy egy év alatt 1 millió forint lekötésével mekkora kamatot lehet elérni – ide mindegyik banknak az egyéves időtávon legmagasabb kamatot nyújtó ajánlatát válogattuk be.

betét nevehozam egy év alatt 1 millió forint lekötése esetén*tényleges éves hozam (EBKM)
Gránit KamatMax Plusz betét42 500 Ft5,00%
Cetelem Takarékszámla41 400 Ft5,75%
Lightyear lekötött betét40 320 Ft5,60%
MagNet Bank Prizma forint betét33 912 Ft4,71%
KDB Bank Elektronikus betét16 344 Ft3,50%
Polgári Bank "Fenntartható" Plusz betét11 904 Ft2,75%

*Ha a kamatláb nem változik. Költségeket, kamatadót, szochót kivontuk.
Forrás: 
money.hu betét kalkulátor, 2024.08.14.

A 2023. július 1-től lekötött betétekre a kamatadón kívül 13 százalékos szociális hozzájárulást (szocho) is fizetni kell, ami együttesen 28 százalékos adóterhet jelent. A kamatadót nem, de a szochót elkerülheted egyéves távon is, ha a betétet TBSZ-re kötöd le. Ez nem mindegyik bankbetétnél lehetséges, a fenti táblázatban csak a Gránit KamatMax Plusz betét köthető le így, ezért ennél szocho-mentességgel számoltunk.

Kérj ingyenes segítséget az Equilor befektetési szakértőjétől.
Több mint 15 000 elégedett ügyfél, 30 év tapasztalat
Kérj ingyenes kapcsolatfelvételt befektetési szakértőinktől!

Add meg adataidat, és ingyenes segítséget kapsz megtakarításaidhoz! A money.hu partnere, az Equilor elismert befektetési szakértője fog hívni téged.

Hogyan segít neked az Equilor szakértője?

  • megválaszolja a kérdéseidet
  • tájékoztat a piacon elérhető aktuális befektetésekről
  • bemutatja az infláció feletti hozamokat kínáló lehetőségeket
Kis türelmedet kérjük.
Ne hagyd el addig az oldalt!
Elérhetőséged úton van felénk.
Szakértőnk megkapta a felkérésed.
Hamarosan felveszi veled a kapcsolatot, hogy segíthessen.
Nem kaptuk meg az elérhetőséged.
Kérlek próbáld újra.