5+1 kiadáskövető alkalmazás megtakarításhoz

A megtakarítás felépítésének első lépése, hogy számon tartsd, milyen kiadásaid vannak. Ehhez egy kockás füzet is elég, de ma már lényegesen egyszerűbb ezt egy kiadáskövető applikációval megoldani. Ebből ajánlunk most 5+1-et.

A kiadásokat aszerint érdemes kategorizálni, hogy szükséges vagy kényelmi (luxus) költésről van-e szó. A rezsit muszáj befizetni, bár még e téren is van mit átgondolni: villanyra szükség van, de lehet, hogy a legnagyobb kábelcsomagra és négyféle streamingszolgáltatóra felesleges előfizetni, mert úgysem nézitek mindet.

A kiadáskövetés tehát akkor jó, ha ezeket a kategóriákat el tudod különíteni, és le tudod belőle vonni a tanulságokat. A kiadáskövető alkalmazásokban alapfunkció, hogy kategorizálni tudod a költéseket, akár egyénileg megadott módon, például rezsi, bevásárlás, közlekedés, ruha stb. Ha szeretnéd, a kategórián belül címkéket is adhatsz hozzá, például mozi, Horvátország2023 vagy amit szeretnél.

Később aztán meg tudod nézni havi/éves bontásban, hogy milyen arányban oszlottak meg a költségek, és pontosan hány forint ment el az egyes kategóriákra.

A költségeket felviheted kézzel is, de egyre több applikációt össze lehet kötni a bankoddal, így automatikusan bekerülnek az alkalmazásba a bankkártyás terhelések. Bár egyre okosabbak ezek az applikációk, a kategorizálás nem mindig pontos – lehet, hogy bizonyos költséget kézzel kell áttenned egy másik kategóriába, amit jobb esetben a mobilapp megjegyez, és a jövőben már megfelelően címkézi fel az adott tételt. Amit készpénzben költesz el, azt természetesen manuálisan kell felvinned.

Ez jó alkalom arra is, hogy felvidd a rendszeres kiadásaidat, amiknél be lehet állítani, hogy minden hónap x-edik napján ismétlődjenek. Érdemes a megtakarítási részt is beállítanond: úgy gondolj erre, mint kötelező “kiadásra”, amit minden hó elején félre kell tenned – optimális esetben a jövedelmed legalább 10 százalékát.

Emellett megadhatod a rendszeres jövedelmed is. Ha ezeket hónap elsejére állítod be, akkor látni fogod, hogy a havi keretedből mennyi marad, miután a tervezhető és kötelező kiadásokat letudtad. És természetesen hónap közben is látod, mennyi pénzed maradt a havi fizetésedből.

A bevétel-kiadási mérleget grafikonokon is megnézheted akár havi, akár éves összehasonlításban. Sőt így azt is figyelheted, ahogy a megtakarításod – jobb esetben hónapról hónapra – gyarapszik.

Hogyan válaszd ki a számodra legjobb kiadáskövető alkalmazást?

A legtöbb kiadáskövető megegyezik az alapfunkciókban, így innentől inkább az a kérdés, hogy melyik áll jobban kézre, és melyiknek a leglogikusabb számodra a használata. Ez sokszor csak akkor dől el, ha letöltesz egy-két alkalmazást, és próbaképp hozzáadsz néhány kiadást.

Mindenesetre ajánlunk most 5+1 alkalmazást, amiket az alábbi kritériumok alapján választottunk ki:

• 4,0+ értékelés Google Playen és App Store-ban
• iOS-en és Androidon is működik
• magyarul is elérhető
• van ingyenes verziója

Így kiesett a méltán népszerű YNAB (You Need A Budget) és a Mint, mert ezeknek nincs magyar nyelvű verziója.

Kiadáskövetésre is alkalmas appok, amik valójában nem erre jók

Igaz, hogy a banki applikációk is segíthetnek a költségkövetésben, de ezek nem sokkal többek egy számlatörténetnél, és alapvető megtakarítási funkciók általában hiányoznak belőlük – vagy legalábbis nem olyan kényelmes a használatuk, mint a direkt erre kifejlesztett appoké.

A mobiltárcákkal szintén nem érdemes ezeket összekeverni, mert azok a bankkártya digitális tárolására valók. A legismertebb a Google Wallet, az Apple Wallet vagy a Single. Ezeken kívül az olyan pénzváltó alkalmazásokkal is lehet kiadást követni, valamint széfeket beállítani, mint amilyen a Revolut vagy a Wise, de ezek szintén nem a legjobbak erre a célra. Az olyan befektetési-kereskedési alkalmazásokról sem lesz itt szó, mint az eToro, a Binance vagy a Plus500.

Inkább csak érdekesség, hogy az MNB és a Pénzügyminisztérium is készített egy-egy kalkulátort a háztartási költségvetés összeírásához, de ezek a napi pénzügyek követésére alkalmatlanok.

Spendee

Kép forrása: Google Play

• létrehozhatóak vele pénztárcák az eltérő költési kategóriákhoz
• közösen használható megosztott pénztárca (fizetős)
• költési limitek
• riasztások (fizetési határidőknél)
• többféle deviza kezelése

A cseh fejlesztésű Spendee-t már közel 3 millióan használják világszerte. Az ingyenes verzióban a legtöbb lényeges funkció elérhető, de csak a Spendee Premium köthető össze az alábbi bankokkal: CIB, Curve, Erste, Gránit, K&H, MagNet, MBH Bank, OTP, PayPal, Raiffeisen, Revolut, UniCredit, Wise. A fizetős verziónak rendszeres díja van.

Wallet (by BudgetBakers)

Kép forrása: Google Play

• heti/havi/éves megtakarítási célok beállítása
• hitelkeret felhasználásának nyomon követése
• fizetési határidők beállítása
• költési trendek
• összekötés bankszámlával (csak prémium)
• többféle deviza nyomon követése

A Wallet szintén cseh fejlesztés, és már 6,5 millió letöltésnél jár. A költségek manuálisan adhatóak hozzá, de ha előfizetsz rá, akkor automatikusan szinkronizálja a tranzakciókat az alábbi bankok esetében: CIB, Curve, Erste, K&H, OTP, PayPal, Raiffeisen, Revolut, UniCredit, Wise. A Wallet élethosszig tartó előfizetési opciót is biztosít.

Fast Budget

Kép forrása: Google Play

• számlák automatikus szinkronizálása (csak Ultra csomag)
• hitelkártyás költések nyomon követése
• költési riportok
• pénztárcák létrehozása
• havi/éves költségkeret beállítása

Az olasz Fast Budget az alábbi bankokkal kapcsolható össze, de csak előfizetés esetén: CIB, Curve, Erste, Gránit, K&H, MagNet, MBH Bank, OTP, PayPal, Raiffeisen, Revolut, UniCredit, Wise. Az olyan szolgáltatások, mint a felhőben tárolt adatok vagy a hozzáférés a webes alkalmazáshoz szintén csak a prémium csomagokban elérhetőek, amiknek rendszeres előfizetési díja van.

Money Lover

Kép forrása: Google Play

• szinkronizáció több eszköz között
• megtakarítási célok
• kölcsön és adósság nyilvántartása
• utazó mód naprakész devizaárfolyamokkal
• nyugták szkennelése

A vietnámi fejlesztésű Money Lover a kiadások átlátható vizualizálását ígéri kördiagramokkal és egyéb grafikonokkal, amit több mint egymillióan töltöttek már le. A prémium változat akár élethosszig megvásárolható, de havi díjas előfizetés mellett is dönthetsz.

RoyalCashflow 

Kép forrása: App Store

• magyar fejlesztés
• családtagok kezelése
• korlátlan számú pénztároló
• devizakiadások rögzítése
• kimutatások, grafikonok
• megtakarítások, befektetések, hitelek nyilvántartása
• vagyonmérleg és változása
• fizetendő számlák
• költségvetés (csak PRO)

A RoyalCashflow egy magyar fejlesztésű költségnyilvántartó, amit Kecskés Imre egy személyben alkotott meg és tart fenn. Költségvetést csak az előfizetéses verzióban lehet készíteni, de ingyenesen is sok funkció elérhető.

+1: Spend Wyze (korábban: Wyze)

Kép forrása: wyze.me

• csak várólistára lehet feliratkozni
• magyar fejlesztés
• a FintechX leányvállalata
• Pénzvisszatérítés (Cashback) és Pénzügyi Asszisztens (PFM=Personal Finance Manager) szolgáltatások
•  360 napra visszamenőleg szinkronizált bankszámlatörténet (amelyik banknál lehetséges)

Bár 2016 óta van a piacon ez a magyar fejlesztés, ha ki akarod próbálni a Spend Wyze-t, az alábbi üzenet fogad:

“Már nem kell sokat várnod és új fejezetet nyitunk a személyes pénzügyeid kezelésében! Add meg az email címed, hogy az elsők között értesülj az indulásról!”

A korábban csak Wyze néven futó alkalmazást a FintechX vásárolta meg és gondolta újra, talán ennek eredményeként egyelőre csak a várólistára lehet feliratkozni – ezért került a tiszteletbeli +1-edik helyre, hiszen mégiscsak egy ígéretes magyar fejlesztésről van szó.

A SpendWyze a hagyományos kiadáskövető mellett – amit ők pénzügyi asszisztensnek hívnak – pénzvisszatérítési szolgáltatás kidolgozásán is munkálkodik. Ehhez majd az kell, hogy a SpendWyze partnerhálózatának megengedd, hogy rálássanak a számlatörténetedre.

Ha egyszer elérhető lesz az alkalmazás, akkor az alábbi bankokkal lehet majd összekötni: CIB Bank, Erste Bank, Gránit Bank, K&H Bank, MBH Bank, MagNet Bank, OTP Bank, Raiffeisen Bank, UniCredit Bank, Revolut, Wise.