Ha forintot váltanál euróra vagy más devizára, külföldi számlára utalnál pénzt, vagy épp bankkártyával fizetnél a külföldi nyaralásod alkalmával, akkor a Wise hasznos lehet, mert viszonylag olcsó árfolyam mellett, kedvező utalási díjakkal veheted igénybe. Cikkünkben elmagyarázzuk, miben más a Wise, mint a hagyományos bankszámlák, összehasonlítjuk a Revoluttal, és a kockázataira is felhívjuk a figyelmet.
A Wise előnyei
Mielőtt a Wise működésére, potenciális veszélyeire kitérnénk, kezdjük azzal, hogy miért is éri meg használni:
- gyors és olcsó pénzküldés külföldre,
- kedvező devizaátváltási árfolyamok,
- több mint 50 deviza ingyenes tárolása, amikkel fizethetsz is,
- átutalások fogadása 12-féle pénznemben,
- pénzfeltöltési lehetőség 20-féle devizában,
- átlátható díjak rejtett költségek nélkül,
- ingyenes számlanyitás és számlavezetés,
A Wise segítségével külföldi számlaadatok is elérhetőek a számodra, így olyan, mintha az adott országban lenne bankszámlád, ezek az alábbiak:
- európai IBAN,
- román számlaszám, bankkód,
- brit számlaszám, bankfiókkód (banki azonosító), IBAN,
- USA-beli számlaszám, bankfiók száma (bankazonosító), bankkód (SWIFT/BIC),
- kanadai számlaszám és tranzitszám,
- ausztrál bankszámlaszám és BSB kód,
- új-zélandi számlaszám,
- szingapúri számlaszám, bankkód,
- török IBAN.
Hogyan működik a Wise?
A Wise (korábbi nevén TransferWise) egy londoni székhelyű fintech szolgáltató, amit két észt üzletember alapított 2011-ben; a Revolut egyik riválisa.
A Wise, aminek az aktív felhasználóinak a száma nagyjából 15,6 millióra tehető világszerte, érdekes módon oldotta meg, hogy a külföldi átutalások ne kerüljenek sokba számodra: úgy kezeli őket, mintha belföldi utalások lennének, amik értelemszerűen kevesebbe kerülnek, mint a nemzetközi átutalások.
Ezt úgy oldották meg, hogy a Wise-nak a legtöbb országban van bankszámlája. Ha egy magyar bankszámláról pénzt akarsz küldeni egy angliai bankszámlára, akkor a kívánt összeget a Wise magyarországi számlaszámára utalod át, ami belföldi utalásnak számít. A magyarországi Wise értesíti az angliai fiókját, akik az angliai számlaszámukról átutalják az általad megadott összeget a megjelölt angliai bankszámlára. Vagyis a pénz mindkét oldalon országon belül marad, nem lépi át a határt, ettől tud olcsóbb lenni.
Ráadásul mivel a Wise elintéz mindent a háttérben, így nem szükséges, hogy annak is legyen Wise-fiókja, aki a pénzt fogadja.
Ezzel szemben a hagyományos bankoknál a pénzt ténylegesen áthelyezik, és úgy halad át egyik országból a másikba, hogy adott esetben több bank közreműködésére is szükség van, ami költségesebb és hosszabb időt vehet igénybe.
Wise online számlanyitás útmutató
Ha a Wise szolgáltatásait szeretnéd használni, előbb számlanyitásra lesz szükség. Ehhez regisztrálnod kell a Wise weblapján vagy a Wise appon keresztül az emailcímed segítségével, de ezt Google-, Facebook- vagy Apple-fiókkal is helyettesítheted, ezen kívül telefonszámot is fognak kérni tőled. Ezzel létrejön a regisztráció, de pénzfogadásra vagy kártyarendelésre még nincs lehetőséged, előbb igazolnod kell magad.
A hitelesítéshez és azonosításhoz fényképes személyazonosító okmányt (személyi igazolvány, jogosítvány vagy útlevél) és lakcímkártyát kérhetnek, amiket az arcod mellett kell tartanod (lásd: szelfis hitelesítés), ehhez szükséged lesz webkamerára vagy okostelefonra. A hitelesítés feldolgozása 2-3 munkanapot vesz igénybe.
A Wise számládra ezután tölthetsz fel pénzt, amire több lehetőséged is van: utalhatsz át pénzt egy másik bankszámládról, vagy Apple Pay-jel és bankkártyával is feltöltheted az egyenleged.
Wise pénzküldés, akár külföldre is
A Wise felhasználói ingyen küldhetnek pénzt egymásnak belföldön és külföldön is, ha az utalás ugyanabban a pénznemben történik, és nincs átváltás.
A nemzetközi átutalás már nincs ingyen, főleg ha devizát is kell váltani, ám ezt is kedvezményes díjakon hajtják végre. Ha a Wise számládról szeretnél pénzt küldeni egy másik számlára, akkor előbb ki kell választanod, hogy mennyi pénzt szeretnél átküldeni a számlán lévő egyenlegedből.
Amint megjelölted az átutalni kívánt összeget, pontosan látni fogod, milyen költsége lesz az átutalásnak, vagyis mennyit von le a Wise, és mennyi pénzt kap meg ténylegesen a fogadó fél, nincsenek rejtett költségek.
A költségek aszerint is változnak, hogy a bankszámlás vagy a bankkártyás átutalást választod. A bankkártyás fizetéssel indított átutalás gyorsabb, de jóval drágább, mert nem ingyenes kártyás fizetésnek, hanem készpénzfelvételnek minősítik a bankok, és ehhez mérten a magasabb tarifát alkalmazzák. A bankszámláról utalás ezzel szemben lassabb, de olcsóbb.
Ha átutaláskor devizaátváltás is történik, mert például eurót utalsz forintos számlára, akkor az átváltás árfolyamát is láthatod, valamint azt is előre tudod, hogy mekkora lesz az átutalt összeg devizában.
A további lépések között meg kell adnod továbbá a kedvezményezett nevét és banki azonosítóit. A Wise ilyenkor kérheti, hogy add meg az sms-ben kiküldött autentikációs kódot, vagy jellemzően magasabb összegeknél vagy ritkább pénznemeknél a személyazonosító okmányaid befotózására is szükség lehet.
Ha véglegesítetted az átutalást, a kedvezményezett értesítést kap róla, és kapsz róla egy becslést, hogy nagyjából mikor fog odaérni hozzá a pénz. A Wise fiókodban ezután is bármikor nyomon követheted az utalás állapotát.
A Wise utalás mennyi idő? Milyen gyorsan érkezik meg a pénz?
Ha nemzetközi átutalásról van szó, akkor a Wise általában elég gyors: állításuk szerint az utalásaik 45%-a 20 másodpercen belül teljesül (ez olyankor lehetséges, amikor elérhető az azonnali utalás).
Általánosságban elmondható, hogy a Wise-os külföldi utalás legfeljebb 2 munkanapon belül megérkezik. Ha eurós vagy angol fontos számlára utalsz, akkor a pénz akár azonnali utalás formájában, másodperceken belül is megérkezhet, de ha mégsem, akkor 5-6 órán belül odaérhet. A dollár átutalása általában lassabb, jellemzően 2 nap is kell hozzá.
Bizonyos országokban hétvégén és ünnepnapokon nem állnak rendelkezésre a banki rendszerek, és előfordulhat, hogy pénteken is már hamarabb befejezik az utalások feldolgozását. Az EU-n belüli, euróban küldött átutalások jellemzően még aznap teljesülnek.
A Wise-nál külön táblázatot találsz arról, hogy mennyi idő alatt érkezik meg egy utalás, ami valós időben ad becslést arról, hogy a forintban küldött összeg mikorra érne oda egy adott pénznemben, ha most küldenéd el. Külön cikkben írtunk arról, hogy Magyarországon belül mikor kapod meg az átutalt pénzt.
A Wise átutalási és egyéb költségei
A Wise-nál a számlanyitás és a számlavezetés ingyenes, de ez a fintech cégeknél, mondhatni, megszokott. A költségek a használatból adódóan keletkeznek.
Az első költség, ami jelentkezik, hogy a hagyományos bankszámládról a pénzt valahogy a Wise rendszerébe kell juttatni. A forint utalás Wise számlára kétféle módon történhet, az egyik lehetőség az átutalás. Ahogy azt a Wise működésénél levezettük, a külföldi átutalásnak is belföldi költségei vannak, mivel a pénzed nem lépi át a határt. A Wise-utalásokat egy minimum 0,54%-os utalási díj terheli.
A pénzfeltöltés másik módja a bankkártyás fizetés. Ez alapjáraton ingyenes lenne, de mivel a Wise határon átnyúló pénzügyi szolgáltató, így a bankok ezt készpénzfelvételként könyvelik el, aminek díja van. Külön cikkben foglalkoztunk azzal, hogy melyik banknál mennyibe kerül a készpénzfelvétel, és hol a legolcsóbb.
Ezek eddig azok a költségek, amik a banki számládat terhelik, és csak közvetetten kapcsolódnak a Wise-hoz. Közvetett költség még az átutalásokra vonatkozó tranzakciós illeték, amit a magyar kormány vezetett be, ennek mértéke 0,45%, de maximum 20.000 forint utalásonként.
Forint átutalás külföldre: Wise díjak 100.000 forint átutalása esetén
Ha forintot utalsz eurós, dolláros, svájci frankos vagy angol fontos számlákra, akkor a cikk írásának pillanatában az alábbi költségeket kell megfizetned az átutalásért attól függően, hogy milyen módon töltöd fel az átutalandó pénzt:
Wise utalás euróban, díjak:
- Átváltást nem igénylő fizetések díjai: max. 1 EUR
- Betéti kártyával történő fizetés díja: 0,11–8,24%
- Hitelkártyával történő fizetés díja: 0,59–8,24%
- Árfolyam-ingadozás díja: 0–10%
Wise utalás eurótól eltérő pénznemben, díjak:
- Átváltási díj: 0,02–4,67%, max. 13,81 EUR
- Betéti kártyával történő fizetés díja: 0,11–8,24%
- Hitelkártyával történő fizetés díja: 0,59–8,24%
- Átváltást nem igénylő fizetések díjai: max. 10,13 EUR
- Árfolyam-ingadozás díja: 0–10%
A konkrét átutalási díjak 100.000 forintnak megfelelő összeg esetén:
| 100.000 Ft-nak megfelelő összeg átutalása | banki átutalás díja | betéti kártyáról utalás díja | hitelkártyáról utalás díja | Wise-számláról utalás díja |
|---|---|---|---|---|
| euró (EUR) | 1784 Ft | 3079 Ft | 3746 Ft | 1389 Ft |
| dollár (USD) | 2040 Ft | 3352 Ft | 4001 Ft | 1607 Ft |
| svájci frank (CHF) | 2102 Ft | 3415 Ft | 4063 Ft | 1750 Ft |
| angol font (GBP) | 1834 Ft | 3146 Ft | 3794 Ft | 1439 Ft |
Forrás: Wise, 2026.01.13-i állapot
A díj tehát azon is múlik, hogy a meglévő Wise-egyenlegedről indítod az utalást, vagy bankkártyás feltöltéssel biztosítod az utalni kívánt összeget, esetleg a bankszámládról, hitelkártyádról indítod az utalást.
A Wise felhívja a figyelmet, hogy
- további Swift díjakat számíthatnak fel (kb. 10–25 eurót), ha bármilyen pénznemet euróra, dollárra vagy angol fontra váltasz, és akinek utalsz, az nem a SEPA zónában / az USA-ban / az Egyesült Királyságban van,
- sváci frank utalása előtt ellenőrizd, hogy a kedvezményezett CHF vagy EUR pénznemben szeretné-e az utalást fogadni, mert Svájcban gyakori a CHF és EUR bankszámla.
A külföldi pénzküldés pontos és aktuális díjait a Wise kalkulátorával tudod kiszámolni.
Wise díjkedvezmények nagy összegű utalásokra
Ha 25.000 USD vagy ezzel egyenértékű összeg felett utalsz egy hónapban (akár egy összegben, akár több kisebb összegben), akkor onnantól utalási díjkedvezményt adnak, de csak az adott hónapra vonatkozóan (ez most nagyjából közel 8,3 millió forintnak felel meg).
Hogy töltsd fel a Wise-számlád qvik-kérelemre válaszul?
Qvik-kérelemre válaszul illetékmentesen töltheted fel a forintegyenlegedet a másik magyarországi bankszámládról. A qvik előnye a kényelmen túl, hogy megúszod vele a tranzakciós illetéket, ami átutalások esetén az 50.000 forint feletti összegeknél 0,45%, de maximum 20.000 forint lenne. A qvik-fizetésért nem kérhet el a bank megbízási díjat, ugyanakkor az átutalás szokásos díját felszámolják érte.
A funkció nemcsak olcsóbbá, de jóval kényelmesebbé is teszi a feltöltést. Nem kell többé manuálisan beírnod a bankod mobilalkalmazásába a kedvezményezett adatait és a közleményt. A folyamat mindössze néhány lépésből áll:
- Nyisd meg a Wise alkalmazást, kattints a Pénz hozzáadása opcióra, majd írd be a kívánt összeget.
- A fizetési módok listájából válaszd ki a Qvik-kérelem opciót.
- Nyomd meg a Folytatás gombot, és add meg annak a másik magyarországi bankszámládnak az adatait, ahonnan a pénzt küldeni szeretnéd (név, számlaszám).
- Várd meg, amíg a rendszer elküldi a fizetési kérelmet, ami másodperceken belül megérkezik a másik bankodhoz.
- A másik bankod push-értesítést küld a qvik-kérelemről, vagy ha nem, akkor nyisd meg a mobilbankod, és lépj a beérkező qvik-kérelmekhez. Ellenőrizd az adatokat, és hagyd jóvá a tranzakciót, ami ezután másodperceken belül teljesül.
Mivel az azonnali fizetési rendszert (AFR) használja, ahol 20 millió forint a korlát, így a Wise-egyenlegedre is egyszerre maximum 20 millió forintot lehet ezzel a módszerrel feltölteni.
Wise-számla bankkártyás feltöltése: mennyibe kerül?
A Wise-számládat bankkártyáról is feltöltheted, ennek is lehet azonban díja, aminek a mértéke azon is múlik, hogy milyen devizával töltöd fel a számlát.
A Wise díjkalkulátora szerint jelenleg a betéti kártyás forint feltöltést Magyarországról 1,35%-os díjjal terhelik.
Eurót csak 10.000 EUR alatt tudsz feltölteni kártyával, ennek a díja 0,8%. Ennél nagyobb összegnél csak a banki átutalást vagy az iDEAL nevű holland online fizetési rendszert használhatod feltöltésre.
Dollárnál csak 2000 USD-ig működik a kártyás feltöltés, ami 1,25%-ba kerül. Egyébként az ACH (Automated Clearing House) használható beszédésre a banki átutaláson kívül.
Angol fontot szintén csak 10.000 GBP értékig lehet kártyával feltölteni, ennek a díja 0,32%, efölött a banki utalás használható.
Wise pénzváltás kedvező árfolyammal
A Wise alacsony utalási díjai mellett a másik nagy előnye, hogy olcsón váltják át egyik devizát a másikra. Átváltáskor középárfolyamhoz közeli árfolyamot alkalmaznak, ezen kívül viszont egy minimum 0,54 százalékos átváltási díjat számolnak fel. A bankok egyéni eladási és vételi árfolyamot jegyeznek a devizák kereskedésekor, amiben természetesen már a saját hasznuk is benne van. A vételi és eladási árfolyam között félúton helyezkedik el a középárfolyam, ami egy elméleti, költségmentes árfolyam. A Wise a középárfolyamot a Reuters, a New Change és az XE valós idejű közlései alapján veszi számításba.
Az árfolyamok gyorsan változnak, ami kellemetlenséget okozhat, ha az utalás lassabban ér célba. A Wise éppen ezért garantált árfolyamot alkalmaz, ami az utalás létrehozásától számítottan egy megadott időtartamig él. Utaláskor mindig látod, hogy hány óráig garantálják az aktuális árfolyamot. Ha kifutsz az időből, az utalást akkor is teljesítik az aktuális középárfolyamon. Ha az árfolyam szokatlan mértékben ingadozni kezd, és több mint 5%-ot változik az árfolyamgarancia ideje alatt, akkor előfordulhat, hogy visszatérítik az utalásodat.
Pénteken, magyar idő szerint 22 órakor bezár a New York-i forex-piac, ezért hétvégén nincs új árfolyam. A hétvégén feladott utalást a Wise a pénteki utolsó árfolyamon fogja átváltani.
A hétvégéket általában nem számolják bele a garantált árfolyamba, mert ilyenkor a legtöbb bank nem dolgoz fel utalást, és jellemzően a következő munkanapon fizetik ki az átutalt pénzt. Ha az árfolyamgaranciába a hétvége is beleszámít, akkor azt az utaláskor egyértelműen látni fogod.
Egyébként már vannak itthon olyan bankok, amik a Wise-zal ellentétben egy havi keret erejéig ténylegesen középárfolyamon és díjmentesen váltanak át devizát:
Wise bankkártya
A Wise-nál betéti kártyát is igényelhetsz, aminek nincs éves kártyadíja, de a kártya kibocsátásáért jelenleg 2420 forintot kell fizetni. A kártyát a Google Pay és az Apple Pay rendszerével is használhatod, vagyis a fizetéshez elég, ha a telefonod nálad van.
Ha online vásárolsz, és nem rendelkezel azzal a pénznemmel, amiben a vásárolni kívánt áru ellenértéke meg van adva, akkor a kártya automatikusan átváltja a pénzt arról az egyenlegedről, amelyikről a legolcsóbb a váltás. Ezzel elkerülhetőek a dinamikus valutaváltás (Dynamic Currency Conversion, DCC) sokszor igen magas díjai.
A sérült vagy elvesztett Wise-kártya pótlása 1404 forint.
A Wise kártya mennyi idő alatt érkezik meg?
A Wise szerint az új kártya nagyjából 2 hét alatt érkezik meg, ha Európában élsz, de az Egyesült Királyságban 2–6 nap is elég lehet.
Wise készpénzfelvétel
A Wise kártyával több mint 175 ország 2,3 millió ATM-éből vehetsz fel készpénzt. Havi kétszer, összesen legfeljebb 300.000 forintig a készpénzfelvétel ingyenes.
Havi 300.000 forint felett a készpénzfelvétel díja 3,59%.
Arra is figyelj, hogy bizonyos ATM-ek használatának díja van. Ha más pénznemben vennél ki készpénz, mint ami a számládon van, akkor az ATM felajánlhatja, hogy átváltja neked, ám ezt jellemzően drágábban, rossz árfolyam mellett teszi meg, ezért érdemes az ilyet elkerülni.
Megbízható a Wise?
A fintech szolgáltatók nem a hagyományos bankrendszer részei, nem tartoznak a magyar jegybank ellenőrzése alá, és nincs rájuk OBA-garancia csőd esetére, mivel határon átnyúló pénzügyi szolgáltatók, éppen ezért a biztonság kérdése mindig felmerül ezeknél a cégeknél.
A Wise szerint több intézkedés is óvja az ügyfeleik pénzét. Az EU-n belül a Belga Nemzeti Bank (NBB) szabályozása alá tartoznak, és az NBB mellett máshol több hatóság is ellenőrzi a működésüket, például a Brit Pénzügyi Felügyelet (FCA) vagy a FinCEN. A bankokkal ellentétben nem helyeznek ki hiteleket, így a hitelezés kockázatát sem kell viselniük. Az ügyfelek pénzét az USA, az Egyesült Királyság és Európa bankjaiban tárolják, emellett részben állampapírokba és egyéb, alacsony kockázatú likvid eszközökbe fektetik.
Kockázat viszont, hogy a Wise nem áll a Pénzügyi Szolgáltatások Kompenzációs Rendszere (Financial Services Compensation Scheme, FSCS) vagy más pénzügyi programok védelme alatt, ellentétben a hagyományos bankszámlákkal.
Még a Wise oldalán is leírják, hogy
“ha azon bankok egyikével történne valami, ahol a pénzedet tartjuk, akkor nem tudnánk garantálni, hogy a pénzedet teljes egészében visszakapod.”
Illetve azt is, hogy
“a Wise mindig képes lesz kérésre visszaadni az összes pénzed, kivéve, ha fizetésképtelenné válnánk.”
A Wise-nak ugyan kötelező szavatolótőkét tartaniuk, de azt elmondják, hogy csőd esetén ennek egy részét a saját költségeik fedezésére használnák fel, azaz nem biztos, hogy teljesen kártalanítani tudnának, és főleg nem azonnal.
Ezek miatt jól gondold meg, hogy mennyi pénzt tárolsz a Wise számládon. Kisebb összegek átváltására kiválóan alkalmas lehet, de nagyobb vagyon tárolása kockázatos.
Vagyis a hagyományos bankszámládat kár lenne teljes egészében Wise-ra cserélni, de ez nem azt jelenti, hogy azért ne fizethetnél kevesebbet. Ha kedvező díjú számlacsomagot keresel, akkor bankszámla kalkulátorunk segítségével megtalálhatod.
Wise vs. Revolut: melyik a jobb?
A Revoluttal és annak veszélyeivel külön cikkben foglalkoztunk.
Mint az előzőekben olvashattad, a Revoluthoz hasonlóan a Wise-nak is megvannak a kockázatai, miután nem hagyományos bank, hanem egy online pénzügyi szolgáltatás. Ugyanakkor a Wise-nak mindenképp előnye, hogy a cég profitot termel: 217 millió angol font profitra tettek szert 2024 első félévében, ami 55 százalékos növekedés az előtte lévő év azonos időszakához képest.
A Revolut ezzel szemben a 2015-ös indulása óta minden évet veszteségesen zárt. Az első, profittal zárt évük 2021 volt, amit aztán ismét egy veszteséges 2022 követett. 2023-ban aztán ismét sikerült profitot előállítaniuk.
Az online véleményeket olvasva sokan panaszkodnak a Revolut ügyfélszolgálatára: nehéz élő emberrel beszélni, többnyire csak angolul tudnak, lassan válaszolnak, és nincsenek irodáik, tehát személyesen panaszt tenni lehetetlen. A Wise büszkén hirdeti, hogy az ügyfélszolgálatuk számos nyelven elérhető, és nem használnak bonyolult, automatizált rendszereket, ráadásul irodáik is vannak világszerte.
Abban is eltérnek, hogy a Wise inkább az átutalásokra és a devizák átváltására helyezi a hangsúlyt, ezért is hívták TransferWise-nak korábban. A Revolut ezek mellett egyre több funkcióval bővül, már részvénykereskedésre és kriptovaluta-kereskedelemre is van lehetőség, ám ezek miatt bonyolultabb is lehet a használata.
Ha arra vagy kíváncsi, melyiket válaszd, akkor érdemes átgondolni, milyen funkciókra van szükséged, emellett célszerű összehasonlítani a Wise és a Revolut díjait, költségeit, amikben jellemzően fej-fej mellett haladva versenyeznek egymással.
