támogatja.Vágyakozol egy új autó után, de a spórolás nem halad elég gyorsan? Szeretnéd felújítani a lakásod, de a megtakarítások nem fedeznék a teljes költséget? A pénzhiány nem feltétlenül gátolhatja meg az álmaid megvalósítását! Tudatos pénzügyi tervezéssel és a banki kölcsönök okos igénybevételével apróbb-nagyobb lépésekben elérheted a céljaidat. Ha hirtelen nagyobb összegre van szükséged, amit nem tudsz saját forrásból fedezni, akkor a rövid idő alatt felvehető, bármire elkölthető személyi kölcsönök jelenthetnek megoldást. Mutatjuk, hogy melyek most a legkedvezőbbek, hogyan érdemes választani közülük és melyik pénzintézetnél lehet akár halasztani is a törlesztés megkezdését.
Ezek jelenleg a legolcsóbb személyi kölcsönök
Egy 3 millió forintos kölcsönösszeg esetén, 5 év futamidőre, az alábbiak szerint alakulnak most a kamatok, törlesztőrészletek, illetve a visszafizetendő összegek a legkedvezőbb konstrukciók esetében:
| Termék neve | Kamat (THM) | Havi törlesztőrészlet | Visszafizetendő összesen | Kezdeti költség |
|---|---|---|---|---|
| Raiffeisen Személyi Kölcsön (Aktív számlahasználat és Jövedelem450 kamatkedvezmény) | 10,99% (12,05%) | 65.212 Ft | 3.942.739 Ft | 30.000 Ft |
| CIB Előrelépő Személyi Kölcsön | 11,79% (12,63%) | 66.663 Ft | 3.999.795 Ft | nincs |
| UniCredit Fix Kamat Személyi Kölcsön (Prémium Aktív Extra és Online kedvezménnyel) | 12,85 % (13,84%) | 68.303 Ft | 4.098.177 Ft | nincs |
| K&H kiemelt személyi kölcsön | 12,79% (14,44) | 67.937 Ft | 4.138.869 Ft | 22.500 Ft |
| MBH Extra Plus Személyi Kölcsön | 12,99% (14%) | 69.058 Ft | 4.143.469 Ft | nincs |
A táblázatban szereplő adatok forrása: money.hu személyikölcsön-kalkulátor, 2024.06.19. (3 millió Ft, 5 évre, 500 ezer forint jövedelem mellett). Az ajánlatok visszafizetendő összegre vannak rendezve, a legalacsonyabbtól a legmagasabb összegig.
Jelenleg tehát 10 százalék feletti kamattal érhetőek el a legkedvezőbb személyi kölcsönök, ugyanakkor előfordul a 20 százalék feletti személyi kölcsön-kamat is. Utóbbi ajánlatoknál 5 millió forint felett is lehet a teljes visszafizetendő összeg. Ha tehát nem választasz elég körültekintően, az 1 millióval több visszafizetendőt jelenthet számodra ugyanarra a kölcsönösszegre.
A legjobb ajánlatot jelenleg a Raiffeisen Bank kínálja, 10,99 százalékos kamattal, melyhez legalább havi nettó 450 ezer forint rendszeres jövedelemmel kell rendelkezni, és aktív számlahasználat (legalább havi 4 db bankszámlás tranzakció), illetve a jövedelem bankhoz utalása is szükséges hozzá.
A sorban következő legolcsóbb CIB Előrelépő személyi kölcsönt az “A” ügyfélminősítéssel rendelkező ügyfelek vehetik igénybe. Az ügyfélminősítés az ügyfél adatainak automatikus kiértékelése, mely döntés során a bank a Központi Hitelinformációs Rendszerből átvett adatokat, a megadott jövedelmi és személyes adatokat, valamint a saját nyilvántartásaiban szereplő adatokat vizsgálja.
A táblázatban szereplő további személyi kölcsön ajánlatok legalább havi nettó 400 ezer forint jövedelemmel érhetőek el.
Melyik kölcsönt válasszam?
Mindenekelőtt tehát a kölcsönök kamatát és THM értékét érdemes megnézni, összehasonlítani, mielőtt választasz a banki ajánlatok közül. Ezt a személyi kölcsön kalkulátorral pillanatok alatt meg is teheted. Minél alacsonyabb a kamat és a THM, annál olcsóbb a kölcsön, azaz annál kevesebbet kell majd visszafizetned a banknak.
Ugyanakkor a kölcsönök egyéb kondícióit is célszerű megismerni. A legfontosabbakat a kalkulátorban a személyi kölcsönök rövid leírásainál találod, illetve onnan a bank oldalára átkattintva is tájékozódhatsz a kölcsön feltételeiről. Érdemes a kondíciókról és ahhoz kapcsolódó előnyökről a saját szempontjaid szerint mérlegelni.
Felsorolunk néhányat, amikkel találkozhatsz:
- mekkora a hitelfelvétel során felmerülő költségek mértéke, illetve, hogy van-e ezekre valamilyen akció (díjelengedés vagy - visszatérítés)
- a kedvező kamatnak van-e valamilyen feltétele, például jövedelem bankhoz utalása, aktív számlahasználat vagy más banki termék igénybevétele
- előtörlesztési díj mértéke, erre vonatkozó akció
- szükséges-e adóstárs bevonása (általában túl alacsony vagy túl magas igénylői életkor, vagy magasabb kölcsönösszeg esetén van rá szükség, illetve ha nagyon alacsony jövedelemmel rendelkezel)
- egy kedvező kamatú kölcsönnek gyakran feltétele bizonyos összegű havi nettó jövedelem megléte, esetenként a banknál vezetett bankszámlára utalása is, ezért olyan kölcsönt válassz, amelyiknek a jövedelmi feltételét teljesíteni tudod. Ezzel is biztosítod, hogy nem fogod magad túlvállalni, marad mozgástered a váratlan helyzetekre is. A túlzott eladósodástól egyébként egy jogszabály, a jövedelemarányos törlesztési mutató is véd. Eszerint 600 ezer forinos jövedelem alatt az 50, afelett 60 százalékát fordíthatod hiteltörlesztésre havonta. Ebbe a korlátba az összes meglévő hitelednek bele kell férnie.
- ha a törlesztést nem tudod azonnal megkezdeni, akkor kérhetsz halasztott törlesztést is, erre jelenleg az MBH Banknál van mód. Az Időnyerő személyi kölcsönének igénylése esetén ugyanis a hitelfelvétel után csak 3 hónap múlva kell elkezdened a kölcsön törlesztését. Ugyanakkor a halasztás ideje alatt is keletkezik kamatfizetési kötelezettséged. A halasztás ideje alatt keletkező kamatot a tényleges fizetési kötelezettséggel járó hónapokban a havi törlesztőrészletbe beépítve fizeted meg. A halasztott törlesztés telefonon keresztül történő vagy teljeskörű online igénylés esetén, valamint fogyasztóbarát személyi hitel igénylésekor nem választható, valamint hitelfedezeti biztosítás nem igényelhető mellé.
Online is igényelheted, nem kell bemenned a bankba
A mai rohanó világban a személyi kölcsön igénylése is egyre kényelmesebbé válik, online is intézhető. Már nem kell órákat ülnöd a bankban, sorban állnod, és rengeteg papírt kitöltened ahhoz, hogy hozzájuss az igényelt összeghez. Az online igénylésnek köszönhetően otthonról, kényelmesen, akár a kanapéról is elindíthatod a folyamatot.
Az online igénylés számos előnnyel jár:
- Gyorsaság: Az online űrlapok kitöltése jóval rövidebb időt vesz igénybe, mint a bankfiókban történő ügyintézés. A bankok informatikai rendszerei gyorsan feldolgozzák az adatokat, így hamarabb megkapod a hitelbírálatot is.
- Egyszerűség: Az online űrlapok könnyen kitölthetők. Nem kell bonyolult banki szakkifejezésekkel bajlódnod, és rengeteg papírmunkától is megkíméled magad.
- Kényelem: Az online igénylést bárhonnan, bármikor elvégezheted, ahol internetkapcsolathoz jutsz. Nem kell alkalmazkodnod a bankok nyitvatartási idejéhez, és nem kell utaznod sem.
- Átláthatóság: Az online kalkulátorok segítségével már a folyamat elején tájékozódhatsz a kamatlábakról, a törlesztő részletekről, és a teljes visszafizetendő összegről. Így pontosan tudod, mire számíthatsz a hitelfelvétel során.
Csupán a következőkre lesz szükséged az online igényléshez:
- személyi igazolványodra
- lakcímkártyádra
- jövedelemigazolásodra
- bankszámlaszámodra
Ha online igényled a személyi kölcsönt, a bankok elektronikus úton küldik meg a szerződést is, amit neked csak alá kell írnod és visszaküldeni. A hitelösszeget pedig utalással kapod meg a bankszámládra.
Fontos: Az online igénylés során is gondoskodj a személyes adataid védelméről. Mindenképp győződj meg róla, hogy valóban a bank hivatalos weboldalán adod meg az adataidat.
