A fiatalok lakásszerzésének támogatása 2025-ben tovább bővül. A jelenleg is elérhető támogatások közé tartozik a Babaváró hitel, a CSOK Plusz, a Falusi CSOK és a kapcsolódó támogatott hitel, valamint a 10%-os önerővel igényelhető lakáshitel.
Add meg adataidat és a money.hu partnere, a Money Network Kft. bankfüggetlen szakértője fog hívni téged, hogy segítsen eligazodni a számodra elérhető családtámogatások között és a célodhoz illeszkedő optimális finanszírozás megtalálásában.
2025-ben ezekhez újabb kedvezmények csatlakoznak:
- 5%-os önkéntes kamatplafonnal nyújtott lakáshitel
- Munkáshitel
- Munkáltatói lakhatási támogatás
Az egyes támogatások igénybevétele függ az igénylő(k) életkorától, családi állapotától, gyermekvállalásától és egyéb körülményeitől, melyekre az alábbi cikkben részletesen is kitérünk. Elsőként azonban azt nézzük meg, hogy az életkor feltétel hogyan változtatja az igénybe vehető kedvezmények sorát.
Igénybe vehető kedvezmények korosztályokra bontva
Az alábbi táblázatokban korosztály szerint összefoglaltuk, hogy 2025-ben mely kedvezményes konstrukció igénybevételére nyílik lehetősége az első lakásukat szerző egyedülálló fiataloknak, illetve élettársi kapcsolatban vagy lévő, vagy illetve házasságban élő fiatal pároknak.
Első lakás vagy első közös lakás, ha még nincs vagy nem is tervezett a gyermek
Elérhető kedvezményes konstrukciók, ha még nincs gyermek:
| 20 és 30 éves kor között | 30 - 35 éves kor között | 35-41 éves kor között | ||||
| Kedvezményes konstrukciók | Házasság és gyermek-vállalás nélkül | Házasság és gyermek-vállalás | Házasság és gyermek-vállalás nélkül | Házasság és gyermek-vállalás | Házasság és gyermek-vállalás nélkül | Házasság és gyermek-vállalás |
| Babaváró hitel | nem | igen | nem | nem | nem | nem |
| Munkáshitel* | igen | igen | nem | nem | nem | nem |
| CSOK Plusz** | nem | igen | nem | igen | nem | igen |
| Falusi CSOK*** | nem | igen | nem | igen | nem | igen |
| Falusi CSOK hitel*** | nem | igen (min. 2 gyermek esetén) | nem | igen (min. 2 gyermek esetén) | nem | igen (min. 2 gyermek esetén) |
| 10% önerős lakáshitel | igen | igen | igen | igen | igen | igen |
| 5%-os kamatú lakáshitel | igen | igen | igen | igen | nem | nem |
| Lakhatási támogatás | igen | igen | igen | igen | nem | nem |
*26 éves korig
**CSOK Plusz és Falusi CSOK hitel nem kombinálható
***Preferált kistelepülésen
Első lakás vagy első közös lakás esetén elérhető kedvezményes konstrukciók, ha van már gyermek
Elérhető kedvezményes konstrukciók, ha van már gyermek:
| 20 és 30 éves kor között | 30 - 35 éves kor között | 35-41 éves kor között | ||||
| Kedvezményes konstrukciók | Házasság és gyermek-vállalás nélkül | Házasság és gyermek-vállalás | Házasság és gyermek-vállalás nélkül | Házasság és gyermek-vállalás | Házasság és gyermek-vállalás nélkül | Házasság és gyermek-vállalás |
| Babaváró hitel | nem | igen | nem | nem | nem | nem |
| Munkáshitel* | igen | igen | nem | nem | nem | nem |
| CSOK Plusz** | nem | igen | nem | igen | nem | igen |
| Falusi CSOK*** | igen | igen | igen | igen | igen | igen |
| Falusi CSOK hitel*** | igen (min. 2 gyermek esetén) | igen | igen (min. 2 gyermek esetén) | igen | igen (min. 2 gyermek esetén) | igen |
| 10% önerős lakáshitel | igen | igen | igen | igen | igen | igen |
| 5%-os kamatú lakáshitel | igen | igen | igen | igen | nem | nem |
| Lakhatási támogatás | igen | igen | igen | igen | nem | nem |
*26 éves korig
**CSOK Plusz és Falusi CSOK hitel nem kombinálható
***Preferált kistelepülésen
Babaváró hitel az első lakáshoz
A Babaváró hitel 2019 óta népszerű pénzügyi segítség azoknak a fiatal házaspároknak, akik gyermeket szeretnének vállalni és otthont teremteni. A Babaváró hitel jelenleg maximum 11 millió forint felvételét teszi lehetővé.
Ez az összeg lakáscélú hitel felvételekor teljes mértékben felhasználható önerőként abban az esetben, ha a lakáshitel igénylésére a Babaváró hitel felvételét követő 90 napon túl kerül sor. 90 napon belüli felhasználás esetén a bankok két hitelintézet kivételével - tekintettel az MNB ajánlására - a Babaváró hitel összegének 25%-át teherként veszik figyelembe. Ez azt jelenti, hogy ha a házaspár a lakáshitel igénylését a Babaváró hitel felvételét követő 3 hónapon belül nyújtja be, úgy 2,75 millió forintot bele kell számítani az ingatlanra maximálisan felvehető lakáshitel összegébe.
A Babaváró hitel előnye, hogy kamatmentesen törleszthető az első 5 évben. Amennyiben a gyermekvállalás teljesül, úgy a teljes futamidő alatt kamatmentes marad. További kedvezmény: második gyermek születését követően a fennálló tőketartozás 30%-a, harmadik gyermek születése esetén pedig a teljes tőketartozás elengedésre kerül.
A Babaváró hitelt 2024-ben még az a fiatal házaspár is igényelheti, ahol a feleség a 30. életévet betöltötte, de még 41 év alatti és legalább 12 hetes magzattal rendelkezik.
2025-től azonban már csak azok a házaspárok lesznek jogosultak a Babaváróra, ahol a feleség nem töltötte még be a 30. életévét. A férj életkorára vonatkozóan nincsen megkötés.
A CSOK Plusszal legfeljebb 80 millió lehet az első lakás ára
Hasonlóan a Babaváró hitelhez, a gyermeket tervező házaspárok számára érhető el a CSOK Plusz kölcsön. Ez egy kamattámogatott hitel maximum 3% kamattal, amely Magyarország területén lévő lakóingatlan építéséhez, vásárlásához és bővítéséhez használható fel. A jogosultsághoz elég legalább 1 gyermek vállalása. A felvehető CSOK Plusz összegének számítása során azonban a már meglévő gyermekek is figyelembe vehetők. Ez alapján a maximálisan felvehető hitelösszeg 1 gyermek esetén 15 millió forint, 2 gyermek esetén 30 millió forint, 3 vagy több gyermek esetén 50 millió forint.
Amennyiben a CSOK Plusz kölcsönt első lakásszerzéshez kívánjátok felhasználni, úgy figyelni kell arra, hogy a vételár, valamint a telekár nélkül számított bekerülési költség, illetve vásárlással egybekötött bővítés esetén a vételár és a bekerülési költség együttesen nem haladhatja meg a 80 millió forintot. Nem első lakásszerzők esetén ez az értékhatár 150 millió forint.
Életkori megkötés CSOK Plusz hitel igénylésénél is van: a feleség a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában még nem töltheti be a 41. életévét.
Ha 2025-ben szeretnétek Babaváró és/vagy CSOK Plusz hitelt igényelni, akkor az alábbi alapfeltételek teljesülésére kell figyelnetek:
- Babaváró hitel: házasság és a feleség 30 év alatti
- CSOK Plusz hitel: házasság és a feleség 41 év alatti
A Falusi CSOK-kal preferált kistelepülésen lehet otthont teremteni
A Falusi CSOK egy vissza nem térítendő támogatás, melynek összegét a gyermekszám határozza meg. Fontos kiemelni, hogy a CSOK Plusszal ellentétben a Falusi CSOK jogosultság nem kötött gyermekvállaláshoz, meglévő gyermekek után is igényelhető. A támogatásra nem csak házaspárok lehetnek jogosultak, hanem eltartott gyermekkel rendelkező élettársak, egyedülálló személyek is. Amennyiben meglévő gyermek után történik az igénylés, a támogatott személyekre vonatkozóan felső életkorhatár nincs. Gyermekvállalás esetén - csakúgy, mint CSOK Plusz esetén - a feleség nem töltheti be a 41. életévét a Falusi CSOK kérelem benyújtásakor.
Összege 1 gyermek esetén 1 millió forint, 2 gyermek esetén 4 millió forint, 3 vagy több gyermek esetén 15 millió forint. Használt lakás esetén ezeknek az összegeknek maximum az 50%-a használható fel a vételár kiegyenlítéséhez.
A Falusi CSOK ugyanakkor nem használható fel az ország minden településén, csak az úgynevezett preferált kistelepüléseken, vagy bármely település külterületén lévő tanya esetében, amennyiben azon lakóingatlan található. A preferált kistelepülések 5.000 fő alatti települések, de nem minden 5.000 fő alatti település minősül preferált kistelepülésnek.
Adó-visszatérítési támogatás
Preferált kistelepülésen új, egylakásos lakóépület építése vagy vásárlása esetén adó-visszatérítési támogatás igénybevételére is van mód maximum 5 millió forintig. Építés esetén a 27% ÁFA tartalmú számlák együttes összege a fenti összeghatárig a Falusi CSOK igénybevételétől függetlenül visszaigényelhető. Generálkivitelezővel történő építés esetén azonban az 5% ÁFA tartalmú számlák együttes összege - szintén 5 millió forintig - csak akkor igényelhető vissza, ha Falusi CSOK is kapcsolódik az igénybevételhez.
Falusi CSOK hitel
A Falusi CSOK hitelre való jogosultság a legalább két gyermek után igényelt Falusi CSOK igénybevételéhez kötött, vagyis azok a családok lehetnek rá jogosultak, akik legalább két meglévő vagy vállalt gyermek után a Falusi CSOK-ot is igénybe veszik.
Összege 2 gyermek esetén maximum 10 millió forint, 3 vagy több gyermek esetén 15 millió forint. Szintén kamattámogatott hitel, a hitelfelvevő által fizetendő kamat mértéke 3%.
10% önerő is elég az első lakáshoz
A 10% önerővel történő finanszírozás célja a fiatalok első lakáshoz jutásának elősegítése. Az MNB hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló rendelete alapján forint alapú lakáshitel és lakáslízing esetén az ingatlan forgalmi értékének maximum 90%-a felvehető, ha az adós, illetve adóstársak még nem töltötték be a 41. életévüket, és egyikük sem rendelkezett lakásban 50%-ot elérő tulajdoni hányaddal, vagy kizárólag olyan lakástulajdonnal rendelkeztek, amely – a tulajdoni hányad mértékétől függetlenül – jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt.
A 10% önerős lakáshitel rendeleti előírásain túl a bankok saját hatáskörben további feltételeket is szabnak, ami szűkíti a jogosultak körét. Pénzintézettől függően az alábbi korlátozások fordulnak elő:
- Település szerinti korlátozás: banki település kategória szerint
- Hiteltípus szerinti korlátozás: CSOK Plusz és/vagy CSOK Plusszal párhuzamosan igényelt piaci lakáshitel esetén
- Hitelcél szerinti korlátozás: például első közös lakás esetén
- Vételár/bekerülési költség szerinti korlátozás: maximum 80M Ft
Nem minden bank alkalmazza fenti korlátozások mindegyikét. Bankonként más-más szabályok lehetnek érvényben.
5%-os lakáshitel jön áprilistól
2025. áprilisától kerül bevezetésre az bankok által önkéntesen vállalt 5%-os kamatplafon energiahatékony lakások lakáshitelből történő finanszírozására. Az igénybevételre jogosultak köre meglehetősen szűk az alábbi kritériumok miatt:
- 35 év alatti igénylők
- Első lakásszerzés
- Zöld, energiahatékony lakás finanszírozása (minimum A+ energetikai besorolás, legfeljebb 68 kWh/m2/év)
- Maximum 60 m2 alapterület
- Legfeljebb 1 200 000 Ft/m2 bruttó ár
A lakáshitel kamata az első 5 évben maximum 5%. Ez a hitelbírálati és folyósítási díj nélkül kínált hiteltermék várhatóan 2025. április elsejétől 2025. október 31-ig lesz elérhető.
Jövőre a munkáshitel is segíthet
2025 januárjától lesz elérhető a munkáshitel a 17-26 év közötti, dolgozó szakmunkás fiatalok számára, maximum 4 millió forint összegben, legfeljebb 10 éves futamidőre.
A munkáshitel több tekintetben hasonlít a Babaváró hitelhez, ugyanis a kölcsön kamatmentes, nem szükséges hozzá ingatlanfedezet és konkrét hitelcél megjelölése nélkül bármire felhasználható. A Babaváró hitellel ellentétben azonban a munkáshitelnél gyermekvállalási kötelezettség nincs, de első és második gyermek születése esetén a törlesztés 2 évig szüneteltethető, továbbá második gyermek születésekor a fennálló tőketartozás 50%-a, harmadik gyermek születése esetén a teljes tőketartozás elengedésre kerül. A kedvezményes munkáshitel igénybevételéhez 5 éves magyarországi munkavégzés vagy vállalkozói tevékenység vállalása szükséges.
Érkezik a munkáltatói lakhatási támogatás
Szintén 2025. január elsejétől a munkáltató a lakhatási kiadások támogatása céljából akár havi 150 ezer forintos lakásbérleti díj- vagy törlesztőrészlet-támogatást nyújthat 35 év alatti munkavállalója részére. Ez a juttatás a jelenlegi évi 450 ezer forintos kedvezményes felső értékhatár felett adható. A lakhatási támogatás éves szinten legfeljebb 1,8 millió forintot jelenthet a munkavállalók számára. A kedvezmény tehát meglévő lakáshitel törlesztésére, illetve lakbér fizetésére lesz felhasználható.
Összegzés
A jelenlegi támogatási rendszer igyekszik rugalmasan kezelni a különböző élethelyzeteket, ugyanakkor a részletes, akár szakértő bevonásával történő tájékozódás elengedhetetlen a megfelelő döntés meghozatalához, hiszen az egyes támogatások kombinálhatóak is, ezzel még nagyobb segítséget nyújtva az első ingatlan megvásárlásában. Milliókat spórolhatsz, ha kihasználod a rád/rátok vonatkozó támogatási lehetőségeket, nem szem elől tévesztve azt a fontos tényt, hogy többségében hitelekről beszélünk, amelyek még ha kamattámogatottak vagy kamatmentesek is, vissza kell fizetni őket a banknak.
