Egy olyan szituációban, amikor a megvásárolni kívánt ingatlan építését még nem fejezték be, két dologra is kellhet pénz: az építés befejezéséhez és a vételár kifizetéséhez. Erre a két hitelcélra egyidejűleg igényelhetsz hitelt, vagyis ilyenkor a banki finanszírozásra egy hitelszerződés keretén belül kerül sor. Ez lehet piaci lakáshitel vagy kamattámogatott hitel is, mint amilyen a CSOK, azaz a Családi Otthonteremtési Kedvezmény. A cikkben bemutatjuk a félkész ingatlanra felvehető hitel folyósításának menetét, a benyújtandó dokumentumokat és elvárt feltételeket.
Add meg elérhetőségedet, és 1-2 munkanapon belül:
- Teljesen díjmentesen konzultálhatsz bankfüggetlen szakértőnkkel
- Megismerheted az egyedi kedvezményeket, amiket a bankfiókban nem ajánlanak
- Időt és akár milliókat spórolhatsz a banki ajánlatok személyre szabott előszűrésének köszönhetően
Félkész ingatlan megvásárlása banki hitelből
Egy félkész ingatlannál ugyan két hitelcélra is kapsz pénzt, de fontos a sorrend: a bank előbb az ingatlan megvásárlására ad hitelt, az építkezés befejezését csak ezután finanszírozza.
Először tehát az ingatlant kell megvásárolni. A hitel folyósításához le kell kérni az ingatlan tulajdoni lapját, aminél kérned kell a tulajdonjogod bejegyzését az adásvételi szerződésnek megfelelően. Ha beszereztél minden dokumentumot, ami egy jelzáloghitel felvételéhez szükséges, akkor előbb az önerőt kell megfizetned a banknak – ennek a mértékéről még lesz szó. A bank ezután kezdi meg a folyósítást, vagyis kifizeti a félkész ingatlan vételárát az eladónak.
Az építkezés befejezésének finanszírozása félkész ingatlannál
Ha a bank kiegyenlítette a vételárat, és a nevedre került az ingatlan, akkor indulhat a további hitelfolyósítás, aminek a célja, hogy befejezzétek az építkezést. Be kell jegyeztetned a tulajdonjogodat az ingatlan-nyilvántartásban, illetve az építési engedélyt át kell íratnod a saját nevedre, valamint a banknak be kell nyújtanod egy költségvetést, amit el kell fogadniuk.
Ha mindez megvan, akkor a bank szakaszosan elkezdi folyósítani az építési hitelrészt. A részfolyósítások előtt a műszaki szakértő kimegy a helyszínre, és megállapítja, hogy az előző hitelösszeg óta mennyit haladtak a munkálatok (ezt úgy is mondják, hogy megállapítja a készültségi fokot). Az építési hitel utolsó részletének folyósítása előtt ugyanilyen műszaki ellenőrzés történik, viszont ekkor már be kell nyújtani a felépített ingatlanra vonatkozó használatbavételi engedélyt is.
Mekkora hitelt kaphatsz félkész ingatlanra?
A félkész ház vagy lakás esetében megállapítják az ingatlan várható jövőbeni forgalmi értékét, és ennek maximum a 80 százalékát kaphatod meg hitelként. A banki hitelrész egyéni elbírálás alapján ennél alacsonyabb is lehet, ami jellemzően az ingatlan területi elhelyezkedésétől és a jövedelmi helyzetedtől függ. Vagyis egy 40 millió forintos ingatlannál legfeljebb 32 millió forint hitelt kaphatsz.
A fennmaradó összeg az önrész vagy önerő, ami minimum 20 százalék. Az előbbi példánál maradva: 40 milliós ingatlannál legalább 8 millió forintot saját zsebből kell kifizetned ahhoz, hogy hitelt kaphass.
A félkész ingatlant figyelembe veszik jelzálogként?
Jelzálog-fedezetként a félkész ingatlan is bevonható. Ez akár önmagában is elég lehet, ha az ingatlan értékének 20-30 százalékát ki tudod fizetni önerőként. Ha ez túl nagy összeg a számodra, akkor további ingatlant kell bevonni jelzálog-fedezetként ahhoz, hogy hitelt kaphass.
Milyen hitel igényelhető félkész ingatlanra?
A bankok kínálatában találsz félkész ingatlan finanszírozására nyújtott lakáshitelt. Ilyenkor a vételár kiegyenlítéséhez és a ház befejezéséhez egyaránt igénybe kell venni a hitelt.
A félkész ingatlan finanszírozásához piaci kamatozású és állami kamattámogatású lakáshitelt is igényelhetsz.
A kamattámogatás Otthonteremtési Hitel (OTK) esetén 5 évig, CSOK hitel esetén 25 évig, fiatal, valamint többgyermekes családok hitele esetén 20 évig tart. A támogatott időszak lejárta után a lakáshitel piaci kamatozásúvá válik. Ekkor a havonta fizetendő törlesztés összegét az aktuális piaci kamatok fogják meghatározni. Ugyanakkor az államilag támogatott lakáshitelnek szigorúbb feltételei vannak, mint a piaci kamatozásúnak, továbbá
a teljes költségvetés 70 százalékáról számlát kell bemutatni a hitelfolyósító banknak, tehát esetlegesen még korábban, az eladó nevére kiállított számlákra is szükség lehet.
Tudtad? Szakértőnk hetente korlátozott számú, egyedi élethelyzetre vonatkozó kérdést válaszol meg, hogy minden válasz valódi segítséget nyújtson. 👉 Felteszem a kérdésem a szakértőnek
