Tipp: Bankszámla váltás előtt mindenképp kalkulálj, hogy megtaláld a számodra legjobb számlacsomagot.
Készpénzes felújítás: melyik banknál a legolcsóbb a készpénzfelvétel?
A money.hu célja, hogy jól járj! Ezért ingyenesen és regisztráció nélkül összehasonlíthatod kalkulátorainkban a pénzügyi termékeket, és minden fontos tudást, tapasztalatot átadunk cikkeinkben. Szakértőink díjmentesen és személyre szabottan válaszolnak kérdéseidre, segítenek hitel vagy megtakarítás, befektetés témában is.
Ha lakásfelújításban gondolkodsz, de a kivitelező átutalás helyett készpénzben kéri a munkadíjat, akkor a nagy összegű készpénzfelvételnek olyan költsége lehet, hogy ez akár bankszámla-váltáshoz is jó apropót szolgáltathat. Összegyűjtöttük bankonként, hogy hol mennyibe kerülne ötmillió forint készpénz felvétele – a különbségek óriásiak lehetnek.
Ingyenes készpénzfelvételi lehetőségek
2014 óta havonta két alkalommal, összesen 150.000 forint összegig bármely banknál ingyenes a készpénzfelvétel bármely belföldi bankautomatából (ATM), forintban. Ehhez az kell, hogy kitöltsd a megfelelő nyilatkozatot a bankodnál (általában a netbankban vagy a mobilbankban könnyen elintézhető), mivel fejenként csak egy bankszámlánál lehet élni ezzel a kedvezménnyel. Ilyenkor még tranzakciós illeték sem terhel téged. A kedvezmény betéti kártyákra vonatkozik, hitelkártyákra nem, de ahogy korábban megírtuk: akár háromszor annyiba kerülhet, ha a hitelkártyádat használod készpénzfelvételre.
2023 júliusától emellett egy új ingyenes készpénzfelvételi opció is megjelent, bár egyelőre csak leginkább elviekben: ez a cashback-szolgáltatás, amivel bolti bankkártyás fizetéskor havi két alkalommal, összesen maximum 40 ezer forint készpénzt vehetsz fel a kasszástól. A hazai boltok többsége viszont nem alkalmazza ezt a lehetőséget.
Ez így összesen havi 190.000 forint ingyenes készpénzfelvételt jelent, ha sikerül cashbackes boltot találni. A lakásfelújítás gyakran milliós költségeit elnézve viszont ez nem sok.
Melyik banknál a legolcsóbb a készpénzfelvétel?
Ha kifutsz a havi 150.000 forintos ingyenes készpénzfelvételi keretből a bankodnál, akkor az efeletti összegért készpénzfelvételi díjat kell fizetned. Készpénzt saját és idegen bank ATM-éből vagy bankfiókban vehetsz fel. Egy korábbi cikkünkben részletesen összehasonlítottuk, hogy melyik készpénzfelvételi opció az olcsóbb, és az derült ki, hogy a legtöbb esetben az a legdrágább lehetőség, ha a bankfiókban veszel fel készpénzt, és a legolcsóbb a saját ATM szokott lenni, így mi is ezzel számoltunk.
A bankok között is nagy a különbség a készpénzfelvételi díjakat tekintve. Mi azt néztük meg, hogy 5 millió forint készpénz felvétele mekkora költséggel jár az egyes bankoknál. Minden hitelintézetnél a legolcsóbb bankszámlát választottuk ki:
| 5 millió Ft készpénz felvételének költsége saját ATM-ből | éves számlavezetési díj | bankkártya díja a második évtől | |
|---|---|---|---|
| OTP Smart számlacsomag | 0 Ft | 6 660 Ft | 3 502 Ft |
| Gránit Bajnok Plusz számlacsomag | 0 Ft | 11 880 Ft | 3 790 Ft |
| CIB ECO Bankszámla | 1 221 Ft | 0 Ft | 6 522 Ft |
| MagNet Bank Diamond számlacsomag | 7 146 Ft | 0 Ft | 3 252 Ft |
| K&H Bank Prémium számlacsomag - I. és II. feltétel teljesítésével | 29 100 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| MBH Kedvezmény számlacsomag | 29 661 Ft | 6 864 Ft | 8 015 Ft |
| Raiffeisen Online Számla | 43 165 Ft | 0 Ft | 7 780 Ft |
| MBH Duna Quantum Számlacsomag | 43 700 Ft | 0 Ft | 1 990 Ft |
| UniCredit Mobil Aktív Plusz számlacsomag | 50 440 Ft | 4 344 Ft | 10 123 Ft |
| Erste Bank Standard Lakossági bankszámla | 67 980 Ft | 40 104 Ft | 6 631 Ft |
Forrás: money.hu bankszámla kalkulátor, 2024.04.02.
Az egyes bankszámlákat az 5 milliós készpénzfelvétel költségei szerint listáztuk, ennek a díja 0 és 68.000 forint között alakult, tehát a megfelelő számlacsomag kiválasztásával akár ingyenes is lehet, de ha drágábbat választasz, akkor jelentős költséggel kell számolni. Emellett a tranzakciós illetékkel is kalkulálni kell, ami 0,6 százalék, és nincs felső korlátja. Ezt azonban a bankok részben vagy egészben átvállalhatják, erről tájékozódj készpénzfelvétel előtt.
Ez a nagy összegű készpénzfelvétel nem lesz rendszeres, viszont a bankszámlát később is fent kell tartani, ezért a számlavezetési díjat és a bankkártya éves díját is feltüntettük. Ha ezt a kettőt összesítjük, és a készpénzfelvétellel, utalásokkal és egyéb díjakkal nem számolunk, akkor az alábbi sorrend alakulna ki a legolcsóbbtól a legdrágábbig:
- K&H Bank prémium számlacsomag - I. és II. feltétel teljesítésével
- MBH Duna Quantum Számlacsomag
- MagNet Bank Diamond számlacsomag
- CIB ECO Bankszámla
- Raiffeisen Online Számla
- OTP Smart számlacsomag
- UniCredit Mobil Aktív Plusz számlacsomag
- MBH Kedvezmény számlacsomag
- Gránit Bajnok Plusz számlacsomag
- Erste Bank Standard Lakossági bankszámla
A tanulság megint az, hogy a bankszámlákat több szempont alapján egyszerre kell összehasonlítani, mert egy-egy költségtétel kiemelésekor más-más sorrend alakulhat ki. Ennek a legegyszerűbb módja, ha bankszámla-kalkulátort használsz, amiben megadhatod a számlahasználati szokásaidat, mi pedig ez alapján mutatjuk meg neked a sorrendet.
A fenti kalkulációnál egyébként 330.000 forintos jövedelmet adtunk meg, ami a 2024. januári átlagos nettó keresettel (mediánnal) egyezik meg. A havi beérkező jövedelem amiatt fontos, mert a bankok ez alapján adhatnak kedvezményeket.
Kedvezményes készpénzfelvételi csomagok
Röviden nézzük át, amit a táblázatban található csomagokról tudni érdemes!
Az OTP Smart kedvezményes számlavezetési díjához legalább a minimálbérnek megfelelő jövedelemnek kell beérkeznie, de a bank az első 4 hónapban a jövedelem érkezése nélkül is a kedvezményes díjat számítja fel. Havi 2 darab díjmentes készpénzfelvételhez juthatsz hozzá belföldi OTP ATM-ből fix havi díjért cserébe.
A Gránit Bajnok Plusz számlacsomagnál korlátlan számú ingyenes tranzakciót biztosít kedvezményes számlavezetési díjért, aminek feltétele havi 280.000 forint jóváírás. Havonta 4 darab ingyenes ATM pénzfelvételt tesz lehetővé. Forinttól eltérő valutában is vehetsz fel pénzt, ha erre alkalmas a használni kívánt belföldi ATM.
A CIB ECO Bankszámla havi számlavezetési díja 0 forint, ha a mindenkori nettó minimálbér összegét elérő jóváírás érkezik a számládra. A készpénzfelvétel külföldön ATM-ből CIB Visa Inspire Elektronikus és a CIB VISA Inspire Dombornyomott bankkártyával 0 forint korlátlan alkalommal és összegig az Intesa Sanpaolo csoport készpénzkiadó automatáiból 12 országban.
A MagNet Bank Diamond számlacsomagot csak akkor tudod igényelni, ha vállalod, hogy havonta minimum 100.000 forint érkezik erre a számlára (nem muszáj, hogy munkabér legyen), valamint bankkártyát igényelsz a számla mellé, és havonta legalább 2 db tranzakció teljesül a számláról (amely lehet eseti vagy állandó utalás, csoportos beszedés vagy ezek kombinációja). Ennél a számlacsomagnál te választhatod meg, hogy a számlavezetési díj 0 és 1000 forint között mennyi legyen.
A K&H Bank Prémium számlacsomag (I. és II. feltétel teljesítésével) számlavezetési díja 0 forint, ha a K&H Banknál elhelyezett megtakarításaid, befektetéseid összege legalább 5.000.000 forint, VAGY havonta legalább 500.000 forint érkezik erre a számlára. Havonta összesen legalább 100.000 forint értékben kell vásárolni a prémium számlacsomaghoz kapcsolódó bankkártyával, vagy havonta legalább 50.000 forint értékben kell befektetési jegyet vásárolnod vagy rendszeres díjas megtakarítási életbiztosítást fizetned.
Az MBH Kedvezmény számlacsomag érvényességi ideje 2 év, utána az MBH Belépő bankszámla kondíciói lesznek érvényesek. A Kedvezmény számlacsomag igénybevételének feltétele havonta legalább 100.000 forint jóváírása a számlán.
A Raiffeisen Online Számla bankfiókban nem nyitható meg, és csak 2026. február 28-ig érhető el, lejárat után automatikusan átváltják Mindennapok 2.0 számlára vagy az annak megfelelő mindenkori utódjára.
Az UniCredit Mobil Aktív Plusz számlacsomagnál a számlavezetési díj egy részét visszatéríti a bank, ha legalább havi 300.000 forint jóváírás érkezik a számládra (saját számlák közötti átutalások nem számítanak bele).
Az Erste Bank Standard Lakossági bankszámla havi ügyfélkapcsolati díja és számlavezetési díja 0 forint, amíg szabad felhasználású vagy piaci kamatozású lakáshiteled van a banknál. Ezzel a kedvezménnyel nem számoltunk.
Bankszámlák díjmentes készpénzfelvételi lehetőséggel
Ha a készpénzes felújításon kívül is fontos, hogy olcsón, sőt díjmentesen juss hozzá készpénzhez, akkor az alábbi számlacsomagok jöhetnek szóba:
| bank | számlacsomag | hol érvényes? | ingyenes készpénzfelvétel mértéke |
|---|---|---|---|
| CIB | ECO bankszámla CIB Visa Inspire bankkártyával | Bizonyos külföldi ATM-eknél.* | korlátlan |
| CIB | ECO Plusz bankszámla | Külföldi ATM-eknél. | 2 db / hó |
| Gránit | Bajnok Plusz bankszámla | Bármely belföldi ATM-ből. | 4 db / hó |
| K&H | Kényelmi Plusz számlacsomag | Csak K&H ATM-ből. | 5 db / hó** |
| MagNet | Alapszámla | MagNet bankfiókban. | havi egy, max. 50.000 Ft-ig |
| OTP | Smart számlacsomag 2 ATM csomag kedvezménnyel | Csak belföldi OTP ATM-ből. | 2 db / hó (havi díj: 555 Ft) |
| OTP | Smart számlacsomag 5 ATM csomag kedvezménnyel | Csak belföldi OTP ATM-ből. | 5 db / hó (havi díj: 949 Ft) |
| UniCredit | Ikon Plusz számlacsomag | Bármely belföldi ATM-ből. | 4 db / hó*** |
*Az Intesa Sanpaolo csoport ATM-eiből ingyenes az alábbi országokban: Olaszország, Horvátország, Egyiptom, Szlovákia, Szlovénia, Románia, Bosznia-Hercegovina, Albánia, Oroszország, Szerbia, Ukrajna, Moldávia.
**A K&H a tranzakciós költséget a kedvezménnyel érintett tranzakciók esetén is felszámítja.
***Kizárólag díjmentes készpénzfelvételi nyilatkozat nélkül érvényes. Az akció 2024.09.30-ig tart.
Forrás: 2024. április 3-án érvényes banki hirdetmények.
A felsorolt számlacsomagok havi 2-5 darab vagy akár korlátlan számú díjmentes készpénzfelvételt tesznek lehetővé. A CIB ezt csak külföldön, a megjelölt országokban biztosítja. A Gránit és az UniCredit nem tesz különbséget ATM-ek között: bármelyik használható belföldön. A K&H és az OTP csak a saját ATM-einél alkalmazza a kedvezményt. A MagNetnél be kell menni a bankfiókba, ha ingyen szeretnél készpénzt felvenni, ami legfeljebb havi 50.000 forintig díjmentes. A többi számlacsomagnál összegre vonatkozó korlát nincs.
Itt is érvényes, hogy ne csak a készpénzfelvételi díjat figyeld, hanem az egyéb költségeket is vedd figyelembe, mert nagyban befolyásolhatja, hogy összességében mennyit fizetsz a bankszámládért. Ebben ezúttal is a bankszámla-kalkulátor segíthet.
