A tavasz beköszöntével sokan kezdenek ingatlanuk felújításába. Az biztos, hogy egy átlagos felújítás, korszerűsítés is több millió forintba kerülhet, ráadásul az alapanyagok költségei és a munkadíj is hónapról hónapra drágulhat. Amennyiben szeretnéd minél hamarabb elindítani a felújítást, de nem rendelkezel az ehhez szükséges összeggel, érdemes végig gondolnod, hogy melyik hiteltípus lesz számodra a legmegfelelőbb.
Alapvetően felújításnál a felújítási hitel, a szabad felhasználású jelzáloghitel és a személyi kölcsön jöhet szóba. Az első kettő konstrukciónál a bank jelzálogjogot jegyez be az ingatlanodra, amely a futamidő végéig rajta marad.
A felújítási hitelnek és a szabad felhasználású jelzáloghitelnek az átfutási ideje is hosszabb, jellemzően 4–6 hét, illetve magasabb banki költségekkel kell számolnod.
A felújítási hitel kamata a legalacsonyabb, de itt legtöbbször önerőt vár el a bank, szakaszosan folyósít, és van, hogy számlákkal is kell igazold a vásárlásokat. A szabad felhasználású jelzáloghitel kamata magasabb, hasonló a személyi kölcsönéhez, de ezt egy összegben kiutalja a pénzintézet számodra.
Leggyorsabban személyi kölcsön segítségével tudod intézni ingatlanod felújítását, amivel szabadon felhasználható hitelösszeget kapsz, és napokon belül a számládra kerül. A személyi kölcsönnél nincsen jelzálogjog-bejegyzés, a jövedelmed a fedezete a megigényelt hitelnek.
Személyi kölcsön felújításra: miért előnyös ezt választani?
A személyi kölcsön igénylésnek az egyik legnagyobb előnye a gyorsaság, hiszen az igénylés után akár 24–48 órán belül már a folyószámládon lehet a megigényelt hitelösszeg. Az igénylés több banknál már online is elérhető, de ha jobban szereted a személyes ügyintézést, akkor a bankfiókokban is állnak rendelkezésedre.
Ráadásul az ügyintézéshez csak pár alap dokumentumra lesz szükséged: személyes okmányokat, bankszámlakivonatot (utolsó 3 hó), munkáltatói jövedelemigazolást (banki formanyomtatványon) kell magaddal vinned az igényléshez. Amennyiben a saját bankodnál igényled a kölcsönt, és oda érkezik a jövedelmed, akkor a személyes okmányokon kívül másra nem is lesz szükséged.
Fontos szempont, hogy a felújítandó ingatlanod nem lesz fedezete a hitelnek, és mivel a személyi kölcsön teljes mértékben szabadon elkölthető, így nem kell se számlával, sem költségvetéssel, sem egyéb módon igazolnod a felhasználást.
A kölcsön végig fix kamattal rendelkezik, tehát kiszámítható a törlesztőrészleted a futamidő alatt. Lehetőséged van elő- vagy végtörleszteni még a lejárat előtt, ezt általában az előtörlesztett összeg 1%-áért teheted meg.
Mekkora egy 3–5 milliós személyi kölcsön havi törlesztője?
Ahhoz, hogy tudj tervezni, nézzük meg, hogy mennyibe kerül a személyi kölcsön havonta, két különböző felújítási csomaggal kalkulálva. Mindkét esetben 72 hónap, vagyis 6 év a futamidő. Eltérés a hitelösszegben van: az első példánál 3 millióra, a másodikban 5 millió forintra nézzük meg a kölcsön költségeit.
1. példa: 3 millió Ft személyi kölcsön, 72 hónap futamidő
| Bank | Kamat | Törlesztőrészlet | Teljes visszafizetendő |
|---|---|---|---|
| Erste Bank | 9,89% | 55.412 Ft | 3.989.664 Ft |
| Raiffeisen Bank | 9,89% | 55.411 Ft | 3.989.664 Ft |
| CIB Bank | 9,79% | 55.466 Ft | 3.993.552 Ft |
money.hu kalkuláció, 2026.04.08.
3 millió forintos hitelösszegnél a havi törlesztőrészlet 55.411 forint és 55.466 forint között mozog, a legolcsóbb és a harmadik legolcsóbb havi részlet között alig van különbség.
Online személyi kölcsön kalkulátorunk segítségével egyedi futamidőt és hitelösszeget állíthatsz be, és megnézheted, hogy 11 bank közül melyeknél veheted igénybe a legkedvezőbb ajánlatot.
2. példa: 5 millió Ft személyi kölcsön, 72 hónap futamidő
| Bank | Kamat | Törlesztőrészlet | Teljes visszafizetendő |
|---|---|---|---|
| Erste Bank | 9,89% | 92.353 Ft | 6.649.416 Ft |
| Raiffeisen Bank | 9,89% | 92.353 Ft | 6.649.416 Ft |
| CIB Bank | 9,79% | 92.443 Ft | 6.655.896 Ft |
money.hu kalkuláció, 2026.04.08.
5 millió forintos hitelösszegnél a törlesztő 92.353 forint és 92.443 forint között alakul. Ebben az esetben is alig van különbség a három legkedvezőbb ajánlat között.
Összességében a 3 milliós hitel esetében a teljes visszafizetendő összeg nagyjából 4 millió forint környékén alakul, míg 5 milliós kölcsönnél ez az összeg már meghaladja a 6,6 millió forintot. A legkedvezőbb ajánlatok közti különbség minimális, így az egyéb tényezőket is érdemes figyelembe venni (pl. a folyósítás gyorsasága).
Mekkora jövedelem kell a személyi kölcsönhöz?
3 millió forintos hitelhez minimum 214.662 forint jövedelemmel kell rendelkezned. Ez a 2026-os minimálbér, mert a bankok többsége a mindenkori nettó minimálbérhez köti a jövedelemelvárást. Az 5 millió forintos személyi kölcsönnél nagyságrendileg 250.000–300.000 forintos nettó bér szükséges.
Ez a minimum, de ennél nagyobb jövedelmet is elvárhatnak a bankok abban az esetben, ha a törlesztőrészlet is magasabb. A 2026-os JTM-szabályok (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) alapján személyi kölcsönnél a nettó jövedelem 800.000 forint alatt maximum 50%-ig, míg 800.000 forint felett akár 60%-ig terhelhető a meglévő hitelekkel együtt. A bankok minden hitelt, hitelkártya- és folyószámlahitel-keretet figyelembe vesznek a számításnál.
3 profi tipp a személyi kölcsön kiválasztásához
Nézzünk 3 szakértői tippet, ami biztosan segít abban, hogy a legkedvezőbb személyi kölcsön konstrukciót igényelhesd a felújításodhoz.
Ne fogadd el az első ajánlatot, amit a bankod kínál
A személyi kölcsön ajánlatok, kamatok és ezáltal a havi törlesztőrészletek nagyban eltérhetnek egymástól. Közel sem biztos, hogy a számlavezető pénzintézeted adja a számodra legelőnyösebb ajánlatot. Használd online kalkulátorunkat, és kérd független hitelszakértőnk segítségét a biztos választáshoz.
Segítségünkkel áttekintheted az egyedi kamatkedvezményeket, akciókat, és segítünk eligazodni a pénzintézetek ajánlatai között.
A segítségével áttekintheted az egyedi kamatkedvezményeket, akciókat, és segít eligazodni a pénzintézetek ajánlatai között, hogy közösen a te igényedre szabott személyi kölcsönt tudjátok megigényelni.
Rövidebb futamidő = magasabb törlesztőrészlet
Alapszabály, hogy a futamidőt és a havi törlesztőrészletet úgy érdemes megválasztanod, hogy a legjobban igazodjanak az igényeidhez. A rövidebb futamidő magasabb törlesztőrészletet jelent, de összességében több százezer forinttal kevesebbet fogsz visszafizetni a pénzintézet felé. Viszont ha a magasabb havi kiadás problémát jelent, mert nehezebb kigazdálkodnod, akkor a 7-8 éves futamidő praktikusabb lehet akkor is, ha így hosszabb idő alatt fizeted vissza a személyi kölcsönödet.
Kamatkedvezmény személyi kölcsön mellé: hogyan élhetsz vele?
A személyi kölcsönök kamatát, árazását két dolog befolyásolja. Az egyik a hitelösszeg nagysága, a másik pedig a havi jövedelmed mértéke. A legtöbb bank nem várja el, hogy számlát válts a személyi kölcsön igénylés miatt, de az ajánlat sokkal kedvezőbb lehet, ha a jövőben bizonyos mértékű beérkező átutalást (jóváírást) vállalsz, vagy a jövedelmed ide fog érkezni. Van, ahol ügyfélminősítés alapján döntenek a kamat mértékéről, van, ahol sávosan határozzák meg a jövedelemhez mérten.
Lakásfelújítás önerő nélkül: a személyi kölcsön ezért előnyös
Az ingatlanod felújítása könnyen és gyorsan megoldható személyi kölcsön segítségével. Már a tervezés időszakában igényelheted, és szabadon felhasználhatod akár az anyagok beszerzésére, a munkadíjakra. Nem kell igazolnod a felhasználását a bank felé, hiszen teljesen szabad felhasználású, így rugalmasan alakíthatod céljaidat és elképzeléseidet a korszerűsítés során. A törlesztőrészleted a futamidő végéig fix marad, és amennyiben hamarabb szeretnéd visszafizetni a hiteledet, van rá lehetőséged.
Amennyiben szeretnél pontos képet kapni a különböző ajánlatokról, szeretnéd látni a banki akciókat, vagy akár pénzintézetet szeretnél váltani, kérd hitelszakértőnk segítségét, és közösen biztosan a te igényedre szabott személyi kölcsönt tudjátok megigényelni.
