Bár a kisgyermekes lét anyagi biztonságát már a gyermekvállalás előtt indokolt megalapozni, mégis közbejöhet bármi, amit egy személyi kölcsönnel lehetne áthidalni. Azonban amikor az anya vagy apa otthon van a kicsivel, általános esetben nem rendelkezik munkabérrel vagy vállalkozói jövedelemmel, hanem a gyermeke után járó állami ellátásokban részesül. Ebben a cikkben körbejárjuk, mely juttatások hogyan számítanak a egy banki hitelfelvételnél, és tippeket adunk, mikor és hogyan lehetséges a személyi kölcsön igénylése gyesen lévőknek.
A hitelfelvétel alappillére a stabil jövedelem
Mielőtt bármilyen hitelkérelembe belefognál, fontos tisztázni: a bankok kockázatot kezelnek. Ahhoz, hogy kölcsönt adjanak neked, meg kell bizonyosodniuk arról, hogy képes leszel havonta törleszteni a részleteket. Mivel a személyi kölcsön mögött nincs ingatlanfedezet, a pénzintézeteknek a a legfőbb biztosíték a rendszeres, igazolható és bejelentett jövedelem.
A személyi kölcsön igényléséhez általában legalább a mindenkori minimálbér körüli összeg szükséges, de a jövedelem nagysága mellett annak típusát is származását is szigorúan megvizsgálják a bankok. Különbséget tesznek elsődleges (önállóan elfogadható) és másodlagos (kiegészítő) jövedelmek között.
Állami juttatások gyermekvállalás után
Amikor szülőként otthon maradsz gyermekeddel, ezekre a juttatásokra lehetsz jogosult:
- CSED (Csecsemőgondozási díj): A szülés utáni első félévben jár (24 hét), összege a korábbi bruttó bér 100%-a. Feltétele, hogy az anya a szülés előtt megfelelő tb-jogviszonnyal rendelkezzen. Bár a jövedelmedhez mérten magas összeg, a bankok ideiglenes jellege miatt ritkán fogadják el önállóan.
- GYED (Gyermekgondozási díj): A gyermek 2 éves koráig jár azoknak, akik a szülést megelőző két évben legalább 365 napig biztosítottak voltak (ikrek esetén 3 évig). Összege a korábbi jövedelmedhez kötött, de van egy felső plafonja.
- GYES (Gyermekgondozási segély): A gyes egy alanyi jogon járó havi fix összeg (jelenleg bruttó 28.500 Ft), amely a gyermek 3 éves koráig jár (ikrek esetén tankötelezettségükig, tartósan beteg vagy fogyatékkal élő gyermek esetén 10 éves korig). Míg a csedre, gyedre csak a korábban munkaviszonnyal rendelkezők jogosultak, a gyest gyakorlatilag mindenki kaphatja, aki saját háztartásában neveli gyermekét. Aki nem jogosult csedre vagy gyedre, az a gyermek születésétől gyest kap.
- GYET (Gyermeknevelési támogatás): Három vagy több kiskorú gyermeket nevelő szülőknek vagy gyámoknak jár, és a "főállású anyaság" néven is ismert. Összege 2025-ben bruttó 28.500 Ft. A legfiatalabb gyermek 3. életévétől 8. életévéig igényelhető, és legfeljebb heti 30 órában lehet mellette elmenni dolgozni.
Gyermek után járó juttatások összegei
| Juttatás | Bruttó összeg | Levonás | Nettó összeg | Meddig jár? |
|---|---|---|---|---|
| CSED | bruttó jövedelmed 100%-a | nincs | bruttó jövedelmed 100%-a | 24 hét szülési szabadság időtartama alatt |
| CSED Extra (munkavállalás esetén) | bruttó jövedelmed 70%-a | nincs | bruttó jövedelmed 70%-a | a gyermek 3 hónapos korától a szülési szabadság végéig |
| GYED | jövedelmed alapján megállapított naptári napi alap 70%-a, de legfeljebb a mindenkori minimálbér kétszeresének 70%-a (2026-ban: 451.920 Ft) | 10% nyugdíjjárulék | 2026-ban: minimálbér esetén: 203.364 Ft, maximum: 406.728 Ft | a gyermek 6 hónapos korától 2. életévének betöltéséig |
| GYED Extra (munkavállalás esetén) | jövedelmed alapján megállapított naptári napi alap 70%-a, de legfeljebb a mindenkori minimálbér kétszeresének 70%-a (2026-ban: 451.920 Ft) | 10% nyugdíjjárulék | 2026-ban: minimálbér esetén: 203.364 Ft, maximum: 406.728 Ft | a gyermek 6 hónapos korától 2. életévének betöltéséig, akkor is, ha dolgozol |
| GYES | 28.500 Ft | 10% nyugdíjjárulék | 25.650 Ft | a gyermek 3. életévének betöltéséig (lehet mellette dolgozni - a gyermek féléves korától) |
| GYET (3 vagy több gyermek nevelése esetén) | 28.500 Ft | 10% nyugdíjjárulék | 25.650 Ft | a legfiatalabb gyermek 3-8 éves kora között |
Gyermekszületés után egyszeri juttatások: 64.125 forintos (ikrek esetén 85.500 forint) anyasági támogatás, illetve az életkezdési támogatás (Babakötvény) is, melynek összege 42.500 Ft. Mivel ezek nem rendszeres ellátások, egy személyikölcsön-igénylés szempontjából jövedelemként nem relevánsak.
Családi pótlék: 1 gyermek után, 12.200 Ft/hó, 2 gyermek után 13.300 Ft/gyermek/hó, 3 gyermek után 16.000 Ft/gyermek/hó. (Egyszülősként vagy tartósan beteg/súlyosan fogyatékos gyermekre kicsit magasabb.) A családi pótlékot a bankok elsődleges jövedelemként nem, de kiegészítő jövedelemként figyelembe veszik.
GYOD (Gyermekek otthongondozási díja): tartósan beteg vagy súlyosan fogyatékos gyermekét ápoló szülő számára biztosított pénzbeli ellátás. Összege a minimálbérnek megfelelő, 2026-ban bruttó 322.800 Ft, amiből 10% nyugdíjjárulékot vonnak, nettója 290.520 Ft. Kölcsönigénylésnél a gyod elfogadhatósága változó, lehet olyan bank, amelyik önmagában is, de általában kiegészítő jövedelemként veszik figyelembe. Az ápolási díj elfogadása szintén nem egységes a pénzintézeteknél, infomációink szerint elsődleges elfogadása összegfüggő, de általánosan inkább kiegészítő jövedelemként számolnak vele.
Ha nem vagy biztos benne, hogy az általad kapott ellátást elfogadják-e a bankok személyi kölcsön igényléséhez, vagy találni-e aktuálisan olyan pénzintézetet, amelyik elfogadja, kérj díjmentes hitelszakértői segítséget!
Kép forrása: Getty Images
A gyes önmagában kevés a személyi kölcsön felvételéhez
Visszatérve a címben szereplő kérdésre - rossz hír, azonban tény: a gyes összege önmagában egyetlen banknál sem fogadható el elsődleges jövedelemként. Mivel összege alacsonyabb, mint a minimális megélhetési költség, csak erre alapozva nem kaphatsz személyi kölcsönt. Ugyanakkor kiegészítő (másodlagos) jövedelemként nagyon is hasznos lehet, ha van mellette munkabér vagy vállalkozói bevétel, esetleg nyugdíj.
Lehet megoldás: így kaphatsz személyi kölcsönt gyermekvállalás esetén is
Azzal, hogy gyermeket vállalsz, még nem feltétlenül esel ki a potenciális kölcsönigénylők köréből. Előre tervezéssel vagy adóstárssal lehetséges a személyi kölcsön igénylése. Mutatjuk, mit tehetsz gyesen lévőként a hitelfelvétel érdekében:
1. Ha van munkahelyed, okos időzítéssel igényeld a kölcsönt!
- Még a terhesség előtt/elején: Ha számítasz egy nagyobb kiadásra, érdemes a hitelt még akkor felvenni, amikor még dolgozol és rendszeres munkabérrel rendelkezel. Ez általános esetben a gyermekvállalás tervezésekor és akár a várandósság elején még fennáll.
- Visszatérés után: Ha már újra dolgozol a gyes lejárta után (illetve gyes mellett), várj meg 3 ledolgozott hónapot. A bankok ekkor már a friss munkabéreddel számolnak a személyi kölcsön igénylésekor.
2. Adóstárs bevonása
Ez a leggyakoribb és legegyszerűbb megoldás. Ha bevonsz a hitelbe egy olyan személyt (például a férjedet, élettársadat vagy akár a szüleidet), aki rendelkezik megfelelő összegű, bejelentett elsődleges jövedelemmel, a bank az adóstárs jövedelmétt veszi alapul, de a gyest is hozzáadja másodlagos jövedelemként. Ezzel magasabb hitelösszegre válhattok jogosulttá, és a hitelbírálat sikere is biztosabb lesz.
3. Munkavégzés a GYES mellett
Mivel a gyed, gyes mellett ma már korlátozás nélkül lehet munkát vállalni a gyermek féléves kora után, ha rendelkezel - akár részmunkaidős - bejelentett bérrel, az már önállóan is javítja az esélyeidet, a gyes pedig ebben az esetben is jövedelemnövelő tényezőként szerepelhet.
Korábbi cikkünkben megnéztük, mekkora minimális jövedelem kell a személyi kölcsön felvételéhez, és kiszámoltuk, mekkora hitel törlesztése fér bele ebbe:
Igénylés előtt tájékozódj! Személyi kölcsön feltételek, dokumentumok és az igénylés lépései
