Ha megfeleltek a feltételeknek, akkor 2026-ban Otthon Startot, kétféle CSOK-ot, Babaváró hitelt és adóvisszatérítést kombinálhattok egymással. Kiszámoltuk, hogy egy ilyen szerencsés együttállásnál hány millió forinthoz juthattok hozzá.
Díjmentesen segítünk a fix 3%-os lakáshitel ügyintézésében, a jogosultság felmérésétől egészen az igénylésig – teljesen személyre szabottan. Add meg adataidat, és hamarosan felvesszük veled a kapcsolatot.
2026-ban az alábbi családtámogatásokra lehettek jogosultak:
- falusi CSOK: 2631 preferált kistelepülésen igénybe vehető, vissza nem térítendő lakástámogatás.
- CSOK Plusz: a falusi CSOK mellé is felvehető, maximum 3 százalékos kamatozású hitel.
- FIX 3% Otthon Start: maximum 3 százalékos kamatozású hitel gyerekvállalás, házasság nélkül is.
- Babaváró: szabad felhasználású hitel, amihez a feleségnek főszabályként 30 alattinak kell lennie.
- 5 és 27%-os áfa-visszatérítés
A továbbiakban külön-külön is megnézzük a támogatási összegeket, a feltételeket, és hogy mire lehet felhasználni a pénzt. A cikk végén választ adunk arra, hogy gyerekszámtól függően hány millió forint támogatást jelent ezek együttes igénybevétele.
Falusi CSOK 2026
A falusi CSOK-ot úgynevezett preferált kistelepüléseken található ingatlanra lehet igényelni (a preferált kistelepülések listáját ennek a cikknek a végén találod). Vagyis ha egy ilyen településen vennétek lakást vagy házat, akkor jogosultak lehettek a falusi CSOK-ra. Ennek azonban további feltételei is vannak.
Falusi CSOK felhasználhatósága az ingatlan típusa szerint:
- új társasházi lakás: erre nem fordítható.
- új (különálló) ház: vásárlás és építés.
- használt lakás: vásárlás + korszerűsítés és/vagy bővítés
- meglévő lakás: korszerűsítés és/vagy bővítés
Azaz új ingatlanként csak házat lehet venni, használt és meglévő lakás esetén pedig kötelező korszerűsítésre és/vagy bővítésre is költeni a falusi CSOK esetében. Használt lakás vásárlásánál a támogatási összeg legfeljebb 50 százalékát költhetitek a vételárra, a többit a bővítésre és/vagy korszerűsítésre kell fordítanotok.
Használt lakás esetében ez azt jelenti, hogy maximum 7,5 millió forintot kaphattok az ingatlan megvásárlására, és 7,5 milliót a korszerűsítésre-bővítésre kell költenetek.
A gyerekszámba beszámít a legalább 12. hetet betöltött magzat és a 25 évnél fiatalabb gyermek. A kivételeket és a gyerekekre vonatkozó pontosabb feltételeket külön cikkben ismertettük.
A felsorolt főbb feltételek mellett így alakulnak a falusi CSOK 2026 támogatási összegei:
| Használt lakás vásárlás egyidejű bővítéssel és/vagy korszerűsítéssel | Meglévő használt lakás korszerűsítése | Meglévő használt lakás bővítése VAGY bővítése és korszerűsítése | Új ház vásárlása vagy építése | |
|---|---|---|---|---|
| 1 gyermekre | 1.000.000 Ft | 600.000 Ft | 600.000 Ft | 1.000.000 Ft |
| 2 gyermekre | 4.000.000 Ft | 2.000.000 Ft | 2.000.000 Ft | 4.000.000 Ft |
| 3 vagy több gyermekre | 15.000.000 Ft | 7.500.000 Ft | 7.500.000 Ft | 15.000.000 Ft |
Ha kifejezetten az ingatlan vásárlására fordítható összeget nézzük, akkor a legtöbb támogatás új ház vásárlásánál vagy építésénél jár, ami három vagy több gyermek esetén 15 millió forintot jelent (lakásnál a vásárlásra fordítható összeg csak 7,5 millió forint).
Ha használt lakást néztek, és a felújítást is maximálisan kihasználjátok, akkor akár 15 millió forinthoz juthattok hozzá.
CSOK Plusz 2026
A CSOK Plusz 2024. január 1-től vált elérhetővé, és nem csak a városokban lehet igénybe venni, hanem akár kistelepüléseken is, sőt falusi CSOK-kal is kombinálható.
A CSOK Plusz egy olyan kamattámogatott lakáshitel, aminek a maximum kamata 3 százalék lehet, és első lakás vásárlására, építésére, családméret-növekedés miatti lakáscserére (vásárlás, építés) és lakásbővítésre lehet igényelni.
A CSOK Pluszt esetében maximalizálták azt is, hogy mekkora lehet az ingatlan értéke:
- első családi ingatlan: maximum 100 millió forint,
- továbbköltözés, nagyobb ingatlanba költözés esetén: maximum 150 millió forint.
A CSOK Plusz egy hitel, így önerő szükséges hozzá, de a megszokott 20 százalék helyett elég 10 százalékot előteremteni, amit más támogatásokból is lehet finanszírozni.
Legalább egy gyermeket kell vállalni ahhoz, hogy a hitel kamattámogatott maradjon, de az igényelhető összegnél már a meglévő gyerekek is beszámítanak. Az első gyermek születését követően egyéves hiteltörlesztési moratórium kérhető.
További kedvezmény, hogy a második gyermektől kezdve minden egyes születő gyermeknél elengednek 10 millió forintot a fennálló tőketartozásból.
A CSOK Plusz hitelösszegek az alábbiak szerint alakulnak:
| CSOK Plusz maximum összege 2026-ban | |
|---|---|
| 1 vállalt gyermekre | 15.000.000 Ft |
| 2 vállalt gyermekre | 30.000.000 Ft |
| 3 vagy több vállalt gyermekre | 50.000.000 Ft |
Mi azonban olyan opciót választottunk a falusi CSOK-nál, ami új ház vásárlásával, valamint használt lakás megvételével és korszerűsítésével kalkulál, mivel így vehető igénybe a legmagasabb támogatás. Így tehát számolhatunk a CSOK Plusznál is a legnagyobb, 50 millió forintos hitelösszeggel, amihez legalább három gyermekre van szükség.
Ha három gyerek születik, akkor ráadásul 20 millió forintot elengednek a fennálló tőketartozásból.
A CSOK Plusz mellé illetékkedvezmény járhat 80 millió forintig.
Az Otthon Start CSOK Plusszá alakítható, ha valaki felveszi a FIX 3%-os lakáshitelt, majd később megházasodik és gyereket vállal. Ezzel jogosult lesz ugyanazokra a kedvezményekre, mint amikre a CSOK Pluszt igénylők, például ilyen a második vagy további gyermeknél a 10-10 milliós tartozáselengedés. Ez a gyakorlatban úgy néz ki, hogy a CSOK Pluszt lehet a korábban felvett Otthon Start kölcsön (részbeni vagy egészbeni) kiváltására igényelni.
A CSOK Plusz és a falusi CSOK kölcsön Otthon Start mellé, együtt továbbra sem felvehető, a falusi CSOK vissza nem térítendő támogatása viszont CSOK Plusszal és Otthon Starttal is kombinálható. (A falusi CSOK vissza nem térítendő támogatása mellé egyébként is vagy falusi CSOK hitel, vagy CSOK Plusz hitel vehető fel.)
Babaváró hitel CSOK mellé 2026-ban
A falusi CSOK és a CSOK Plusz mellé Babaváró hitel is felvehető, ami egy szabad felhasználású kölcsön, és abban az esetben kamatmentes, ha a hitelfelvételtől számított 5 éven belül legalább egy gyereketek születik. Ebbe a meglévő gyerekek nem számítanak bele, kivéve, ha az igényléskor a feleség terhes egy legalább 12 hetes magzattal.
A Babavárónál második gyerek születésekor a fennálló tőketartozás 30 százalékát, a harmadik gyereknél pedig a teljes adósságot elengedik.
Minden gyerek születésekor 3 évre lehet kérni a törlesztés szüneteltetését, tehát ha jól időzítitek a hitelfelvételt és a gyerekvállalást, akkor a Babaváró akár teljes egészében vissza nem térítendő támogatássá is alakulhat.
2024-től a Babaváró maximális összege 11 millió forint, viszont a feleségnek 30 évnél fiatalabbnak kell lennie, azaz maximum 29 éves lehet, mikor igénylitek. Ha azonban várandós, és a magzat elmúlt 12 hetes, akkor legfeljebb 40 éves lehet.
2025. januártól 35 évre emelkedett a Babaváró igénylésének korhatára a feleségre nézve.
FIX 3% Otthon Start lakáshitel 2026
A FIX 3% Otthon Start lakáshitellel akár 50 millió forintot is kaphatsz első lakás vásárlására vagy építésre, ráadásul a CSOK Plusszal ellentétben házasság és gyermekvállalás nélkül is igényelheted: akár egyedül is felveheted. Minden hónapban ugyanannyit kell törlesztened, és elég lehet hozzá akár 10% önerő. Más támogatásokkal is kombinálhatod, pl. CSOK Plusz, falusi CSOK.
Áfa-visszaigénylés
Az ingatlanvásárlás, -építés és -felújítás mellé adóvisszaigénylés, pontosabban áfa-visszatérítés is jár, aminek több típusa is van:
- 5%-os áfa visszaigénylése új ingatlanra: CSOK mellé, új ingatlan vásárlásakor igényelhető, vagy ha generálkivitelezéssel építteted meg új otthonodat, felső határ nincs.
- 27%-os áfa visszaigénylése építésre: lakás vagy ház építésénél visszaigényelheted a munkálatok költségének áfa-tartalmát maximum 5 millió forintig.
- 27%-os áfa visszaigénylése felújításra, bővítésre: csak preferált kistelepülésen, de falusi CSOK nélkül is, korszerűsítés vagy bővítés esetén visszaigényelheted az anyag- és munkadíj költségének áfa-tartalmát maximum 5 millió forintig.
Az első ingatlan maximális értéke 80 millió forint lehet CSOK Plusz esetében, és ha ez egy új házat jelent, aminél ezt a nettó értékének vesszük, akkor ennek az 5 százaléka 4 millió forint, vagyis akár ennyi áfát lehet visszaigényelni. Ha nagyobb ingatlanba költöztök, ami már akár 150 millióba is kerülhet, akkor 7,5 millió forint a visszaigényelhető áfa.
Az áfa-visszatérítési támogatás feltételeiről és részleteiről külön cikkben írtunk:
Összegzés: mekkora a maximálisan igénybe vehető családtámogatás 2026-ban?
Ahhoz, hogy a legtöbb családtámogatást igénybe tudjátok venni, több feltételnek kell megfelelnetek egyszerre:
- házasnak kell lennetek,
- a feleségnek 35 év alattinak kell lennie,
- preferált kistelepülésen (faluban, községben) kell új házat vennetek vagy építenetek, vagy használt lakást vásárolnotok és felújítanotok,
- nem volt még lakásban 50%-ot meghaladó tulajdonrészetek,
- legalább három gyereket vállaltok.
Ezzel összesen 126 millió forinthoz juthattok hozzá, ha megfelelő nagyságú jövedelmetek és önerőtök van, megfeleltek minden feltételnek, és a bank is kedvező elbírálásban részesít:
| új ház vásárlása vagy építése | használt lakás vásárlása (felújítása) | |
|---|---|---|
| falusi CSOK vissza nem térítendő támogatása | 15.000.000 Ft | 15.000.000 Ft |
| CSOK Plusz (41 éves korig) | 50.000.000 Ft | 50.000.000 Ft |
| Otthon Start | 50.000.000 Ft | 50.000.000 Ft |
| Babaváró (35 éves korig) | 11.000.000 Ft | 11.000.000 Ft |
| ingatlanra fordítható teljes összeg 3 gyerek vállalása esetén | 126.000.000 Ft | 126.000.000 Ft |
| ebből vissza nem térítendő | 46.000.000 Ft | 46.000.000 Ft |
A 126 milliós összeg egy része hitel, de optimális esetben akár vissza nem térítendő támogatássá is formálható:
- A falusi CSOK-ot nem kell visszafizetni, csak annyi kikötés van használt lakás esetében, hogy fele-fele arányban kell a vételárra és a felújításra költeni.
- A CSOK Plusz kamata legfeljebb 3 százalék, de ha megszületik az első gyermek, egy évre szüneteltetni lehet a törlesztést. A második gyermeknél 10, a harmadiknál újabb 10 millió forintot engednek el a tartozásból.
- A Babaváró hitel kamatmentes az első gyerek születésétől kezdve, és ekkortól 3 évig lehet kérni a törlesztők fizetésének szüneteltetését. A második gyereknél elengedik a tartozás 30 százalékát, a harmadiknál pedig a fennálló tartozást, ami maximum 11 millió forint lehet.
Az áfa-visszaigénylést és az illetékkedvezményt nem számoltuk bele, mert azok mértéke nagyban múlik az ingatlan vételárán, illetve a felújítás, bővítés költségein.
További kikötések, tudnivalók:
- Összesen legfeljebb két támogatott hitelt lehet felvenni egyszerre, viszont a CSOK Plusz és a falusi CSOK továbbra sem kombinálható.
- Ha valaki egyszerre igényli a CSOK Pluszt, az Otthon Start Program keretében biztosított FIX 3 százalékos kölcsönt és a kistelepüléseken nyújtható otthonteremtési családi kedvezményeket, akkor azok kérelmét egy helyen, egy időben nyújthatja be ugyanannál a hitelintézetnél, és ilyenkor a számlákat is egyszerre kell benyújtania.
- De a kedvezményes hiteleket nem muszáj ugyanannál a hitelintézetnél felvenni, és az egyik banknak el kell fogadnia a másik bankhoz benyújtott számlákat is, továbbá a kérelmeket összehangoltan kell kezelniük.
Költségek, kedvezmények:
- A CSOK Plusz és az Otthon Start egyidejű igénylése esetén a bank az igénylőktől legfeljebb az igényelt kölcsönösszeg 0,75 százalékának megfelelő, de a 300.000 forintot meg nem haladó díjat kérhet – amely összeg nem tartalmazza az értékbecslés és a helyszíni szemle díját –, ezen kívül az igénylőknek egyéb díjat vagy költséget nem számíthat fel.
- A falusi CSOK vissza nem térítendő támogatása és a CSOK Plusz egyidejű igénylése esetén, vagy a falusi CSOK vissza nem térítendő támogatása, a CSOK Plusz kölcsön és az Otthon Start kölcsön egyidejű igénylése esetén csak a CSOK Plusznál érvényes díjat számolhatja fel a bank, ami az igényelt kölcsönösszeg 0,75 százaléka, de maximum 300.000 forint, amiben viszont nincs benne az értékbecslés és a helyszíni szemle díja.
- A falusi CSOK vissza nem térítendő támogatása és az Otthon Start egyidejű igénylése esetén a hitelintézet legfeljebb 30.000 forint díjat kérhet bármilyen jogcímen az igénylőktől, amiben nincs benne az értékbecslés és a helyszíni szemle díja. Ha a támogatott személy a hitelintézettől kamattámogatással nem érintett lakáscélú kölcsönt is igényelt ugyanazon lakáscél elérése érdekében, akkor a hitelintézet legfeljebb az általa 2025. május 30-án nyújtott lakáscélú kölcsönöknél alkalmazott díjjal megegyező mértékig számíthat fel díjat vagy egyéb ellenszolgáltatást a kamattámogatással nem érintett kölcsön tekintetében is.
Tudtad? Szakértőnk hetente korlátozott számú, egyedi élethelyzetre vonatkozó kérdést válaszol meg, hogy minden válasz valódi segítséget nyújtson. 👉 Felteszem a kérdésem a szakértőnek
