A pandémia sok szempontból rendezte át az életünket, többek között előnyössé váltak azok a folyamatok, melyeket akár otthonról, online is intézhetünk. A lakáshitelezés piacán is megjelentek a digitális hiteligénylések, a kölcsönigénylés nagy részét kényelmes körülmények között, gyorsan, egyszerűen és rugalmasan bonyolíthatod le egyes pénzintézeteknél. Jelenleg még csak pár banknál érhető el ez a szolgáltatás, de valószínűleg rövid időn belül egyre több pénzintézet biztosítja majd ügyfelei részére a kényelmes online folyamatot.
Add meg adataidat és a money.hu partnere, a Money Network Kft. bankfüggetlen szakértője fog hívni téged, aki segít:
- a neked járó támogatások és támogatott hitelek maximális kihasználásában,
- speciális, egyedi kedvezményekkel a törlesztőrészleted csökkentésében,
- az apró betűk értelmezésében,
- a teljes hitelügyintézésben.
Online hitelt igényelni 3 pénzintézetnél lehet, a K&H Bank, a CIB Bank és a Gránit Bank rendelkezik ezzel a szolgáltatással. Összefoglalónkban bemutatjuk neked az online kölcsönigénylés menetét, előnyeit és segítünk abban is, hogy miként tudod még egyszerűbbé tenni a folyamatot hitelszakértő segítségével.
Mit is jelent az online lakáshitel igénylés?
Online lakáshitel igénylés esetén különböző digitális csatornák segítségével a banki ügyintézésed jelentős része egyszerűbbé válik.
A kapcsolatot ebben az esetben a kiválasztott pénzintézettel nem személyesen kell felvenned, hanem telefonon, vagy videóhíváson keresztül. A banki előszűrés, ügyfélminősítés is ezeken a csatornákon keresztül zajlik. A kölcsönkérelmi dokumentációt a banki ügyintéző legenerálja részedre, és a benyújtandó dokumentumokkal együtt kell visszaküldened. A nyomtatványok feltöltése után elindul az értékbecslés és a hiteligényed bírálata. Amennyiben pozitívan dönt az adott pénzintézet az igényedről, a szerződésedet már személyesen az általad kiválasztott bankfiókban kell aláírnod.
Nézzük meg pontosan, hogy melyik banknál milyen folyamatra számíthatsz az ügyintézés során.
K&H Bank online lakáshitel igénylés folyamata
- Az első egyeztetés telefonon történik. A bank honlapján tudsz visszahívást kérni, ezzel tudod elindítani a folyamatot.
- A telefonos egyeztetés során a bank ügyintézője elkészíti az előminősítést és az előzetes hitelbírálatot, majd tájékoztat téged a lakáshitel várható törlesztőjéről és egyéb kondícióiról. Amennyiben az ajánlat megfelel számodra, a tanácsadó legenerálja a kölcsönigénylő dokumentumokat, és megküldi számodra emailben. Azt is el kell döntened, hogy melyik K&H bankfiókban szeretnéd majd személyesen aláírni később a szerződést.
- Ezután a bank hitelszakértője felveszi veled a kapcsolatot. A kiküldött kölcsönkérelmi dokumentumokat át kell nézned, és amennyiben rendben találsz mindent, alá kell írnod. A hitelbírálathoz szükséges dokumentumokról is kapsz tájékoztatást, azokat is össze kell gyűjtened. Piaci lakáshitel igénylés esetén az aláírt dokumentumokat szkennelve el kell küldened a hitelszakértőnek.
- Amennyiben állami támogatást is szeretnél igényelni (babaváró hitel, csok, kamattámogatott hitel, ÁFA-visszatérítés), úgy aláírás után ügyfélkapun keresztül tudod hitelesíteni a dokumentumokat. Ezt követően e-mailben kell elküldened őket a távbanki ügyintézőnek.
- A benyújtott dokumentumok alapján a K&H kiküldi az értékbecslőt, melynek díját egy ingatlanra vonatkozóan vissza is térítik (A bank sms-t küld az értékbecslés megrendeléséről). Az ingatlannak meg kell felelnie a fedezeti kritériumoknak és fontos, hogy maximum a forgalmi érték 80%-áig finanszíroz majd a bank.
- Az értékbecslés eredménye után elindul a hitelbírálat. Ennek kimeneteléről a pénzintézet hitelszakértője telefonon keresztül tájékoztat. (A bank sms-t is küld a hitelbírálat eredményéről). Felvilágosítást ad továbbá a jelzálog-kölcsönjogviszony lényeges tartalmi elemeiről és kondícióiról.
- A szerződéskötést megelőzően e-mailben elküldik neked a szerződéstervezetet, melynek áttanulmányozására legalább 3 napot biztosítanak. Arra érdemes odafigyelned, hogy az ajánlat 15 napig érvényes.
- A következő lépés már a bankfiókban történik. Szerződéskötésre időpontot egyeztetnek veled és be kell menned a korábban kiválasztott K&H fiókba. (A bank sms-ben is értesít a hitelszerződés elkészültéről). A bankfiókban papír alapon is alá kell írnod a korábban emailen visszaküldött dokumentumokat. A bírálathoz szükséges dokumentumokat is be kell mutatnod, melyek egyezését ellenőrzik.
- Ezután következik a kölcsönszerződés aláírása a bankban, majd a közjegyzői okirat aláírása a közjegyzőnél. A közjegyzői okirat hiteles példányát elektronikus formában, közjegyző által a bank cégkapu felületére beküldve is elfogadja a K&H.
- Mindezt követi a hitel folyósítása, miután teljesítetted a folyósítás egyedi feltételeit.
CIB Bank online lakáshitel igénylés folyamata
- A CIB banknál az ügyintézés elektronikus úton történik, videóbanki csatornán keresztül. Ahhoz, hogy tudj online hitelt igényelni a következő eszközökkel kell rendelkezned:
- Chrome vagy Firefox böngészővel, webkamerával vagy mikrofonnal, stabil internet kapcsolattal.
- videokamera 640x480 minimum kamera felbontással,
- 4 gigabyte RAM,
- élő szoftvertámogatással rendelkező operációs rendszer,
- friss videókártya driverek,
- támogatott böngészők: Google Chrome, Mozilla Firefox,
- legalább 300 kbit/s sávszélesség.
- A www.cib.hu weboldalon, az általad kiválasztott jelzáloghitel termékoldalán, a kalkulátor használatát követően ki kell választanod az „online igénylés” gombot. Itt ki kell töltened egy kérdőívet és meg kell adnod személyes elérhetőségeidet, hogy a bank munkatársa fel tudja veled venni a kapcsolatot.
- Videóbanki csatornán keresztül kizárólag piaci kamatozású lakáshitelek igényelhetőek, a CIB Bank Otthonteremtési Kamattámogatott hitel, a Családi Otthonteremtési Kedvezmény és az Adó-visszatérítési támogatás termékek esetében nem választható az online hiteligénylési folyamat. Nem lehet továbbá meghatalmazotton keresztül online folyamatot intézni.
- Miután megadtad az adataidat, a CIB videóbankárja felveszi veled a kapcsolatot, és le tudjátok egyeztetni, mikor alkalmas számodra a videóhívás.
- A videóhívás keretein belül megtörténik az előzetes tájékoztatás, ügyfélminősítés, majd a videóbankár kiküldi számodra a hiteligényléshez szükséges nyomtatványokat, illetve azt, hogy neked milyen dokumentumokat kell bemutatnod. Amennyiben adóstárs is szerepel az ügyletben, neki is ott kell lennie a videóhívásnál. A hívás folyamán be is azonosítanak titeket, így mindenképpen legyenek nálatok a személyes okmányaitok.
- A hitelbírálatra a videóhívás keretében benyújtott dokumentumok, megtett nyilatkozatok és a megadott információk alapján kerül sor. A bank megrendeli az értékbecslőt, majd az ingatlan értékének meghatározása után, a rendelkezésre álló jövedelem és egyéb adatok alapján meghozza a döntést az ügyletedben.
- Pozitív döntés esetén az általad kiválasztott bankfiók munkatársa fog keresni, elmondja a szerződéskötés feltételeit, a folyósítás feltételeit. Segítségével időpontot egyeztethetsz a szerződés aláírására. Az okirat hitelesítése közjegyzőnél történik, a szerződés aláírása után.
- Amennyiben minden folyósítási feltételt teljesítettél, a bank folyósítja az igényelt hitelösszeget.
Gránit Bank online lakáshitel igénylés folyamata
- A Gránit Banknak weboldalán a Kiszámítható Kalkulátor segítségével pár perc alatt készíthetsz magadnak egy előzetes minősítést, és kiderül, hogy pontosan mekkora hitelt vehetsz fel a banktól. Az itt megadott adataid alapján a bank előzetes hitelbírálatot végez, melynek eredményét a Digitális Ügyfélfiókodban tekinthetsz meg.
- Az igénylési folyamat a továbbiakban a Digitális Ügyfélfiók felületén keresztül fog megvalósulni.
- Az online igénylés érvényes a bank piaci lakáshitel termékeire, de megigényelheted az állami támogatásokat, vagyis a CSOK-ot, az ÁFA-visszatérítést és az Otthonteremtési Kamattámogatott Kölcsönt is a felületen.
- A hitel és támogatások igénylése során személyes szakértő segít végigkalauzolni a folyamaton. A megadott adatok alapján elkészíti a kölcsönkérelmi nyomtatványokat, kiküldi részedre, és tájékoztat arról, hogy milyen dokumentumokat kell pluszban feltöltened az igényléshez.
- A Digitális Ügyfélfiók felülete egyszerű, jól átlátható, elég befotóznod, vagy szkennelned az igénylés nyomtatványait, és elindul a kölcsön igénylés folyamata. A bank megrendeli az értékbecslőt, majd a szakértő megállapítja az ingatlanod forgalmi értékét. Az ingatlan értéke és az egyéb paramétereid alapján a bank hitelbírálatot indít el.
- A bírálat eredményéről a bank szakértője értesít, illetve a Digitális Ügyfélfiókba is feltöltik az adatokat. Ezután kiküldik a szerződés tervezetet, minimum 3 nappal a szerződéskötés előtt átolvasásra.
- A szerződéskötés a Gránit Bank központjában történik, ahol eredeti példányban is el kell vinned a korábban feltöltött ügyféldokumentációt ellenőrzésre. A szerződést ezután közjegyző előtt is alá kell írnod, ezt az időpontot is segít előzetesen leszervezni a bank.
- Amennyiben teljesítetted az összes folyósítási feltételt, megtörténik a hiteled folyósítása.
A folyamat tehát mind a három banknál hasonló, a különbség az egyedi online felületekben van. Gyakorlatilag a kölcsönigénylés teljesen digitálisan történik, a személyes megjelenés az utolsó lépcsőben, a szerződéskötésnél válik szükségessé. Egyértelmű előnye az online igénylésnek, hogy kényelmesen, akár otthonról is elindíthatod.. Mivel nem kell a fiókba menned, ezért időt takarítasz meg, hiszen az esetleges hiánypótlások feltöltése is online történik. Összességében a hiteligénylés folyamata egyszerűbbé, kényelmesebbé és gyorsabbá válik számodra.
Hogyan segíthet egy független hitelszakértő az online igénylés során?
Egyértelmű, hogy az online hiteligénylés a lakáshitelezés innovatív, jövőbe mutató módja. Ugyanakkor a lakáshitel felvétel nulladik lépése továbbra is a döntés előkészítéséhez szükséges hiteles és részletes információk beszerzése, megfelelő értelmezése. Mindebben pedig egy tapasztalt és független hitelszakértő hatékony és díjmentes segítséget nyújthat, időt és pénzt spórolva neked.Még azelőtt érdemes felvenned a kapcsolatot vele, mielőtt megtalálnád álmaid otthonát. A legjobb ugyanis, ha már úgy indulsz neki a keresésnek, hogy pontosan tudod, hogy a saját paramétereid alapján mekkora hitelre vagy jogosult, és tisztában vagy az egyes banki konstrukciók előnyeivel és hátrányaival.
Az ingatlanok böngészése során kiemelt támogatást nyújthat még a Hitelintéző, mely az ingatlan.com előremutató szolgáltatása a magyar lakáshitelpiac digitalizációja felé. A Hitelintéző egyénre szabva mutatja be a megvásárolni tervezett ingatlan optimális finanszírozását, a lehetséges lakáshitel-konstrukciókat, beleértve az államilag támogatott megoldásokat – így például a csokot – is.
Amennyiben a három említett bank valamelyik ajánlata éppen a legkedvezőbb számodra és online igényelsz, úgy az igénylés elindításakor a hitelszakértő segít eligazodni a kiküldött dokumentumok között, ellenőrzi az ajánlatokat és az ügyfélminősítésedet. Segít az esetleges hiánypótlásokban és a felületek használatában. Tehát a folyamat még gördülékenyebbé válik számodra.
A hitelszakértő ugyanakkor a nem online igénylés esetén is a te személyes segítséged a folyamatban. Vagyis amennyiben számodra más - online lakáshitel igénylés folyamatával még nem rendelkező - bank ajánlata a kedvezőbb, úgy azt fogja tudni neked banki látogatás nélkül végigvinni. Tehát közreműködésével az összes banknál lévő folyamatot tudod otthonról intézni, és akkor kell csak személyesen a bankfiókban megjelenned, amikor megkötöd hitelszerződésedet.
Összegzés
Napjainkban már egyre több mindent intézhetünk online, digitális eszközeink segítségével. Mindenki szeretne időt spórolni, illetve könnyebbé, átláthatóbbá tenni a különböző folyamatokat. Ma már tehát arra is van mód, hogy lakáshiteledet az otthonod kényelméből igényeld. Fontos azonban, hogy minden igénylés előtt körültekintően tájékozódj, végezz összehasonlításokat az egyes ajánlatok között és a kellő információ birtokában hozd meg a végleges döntésedet.
