A fedezet nélküli hitelek kapcsán az egyik leggyakoribb kérdés, hogy kiváltható-e a Provident kölcsön egy másik banki hitellel. Bár van rá lehetőség, fontos tudni, hogy nem minden pénzintézetnél. Összefoglaltuk a legfontosabb tudnivalókat a Provident hitel kiváltásáról.
Provident hitel kiváltásának alapfeltételei
Ahhoz, hogy egy bank befogadja a hitelkiváltási kérelmedet, az alábbi alapfeltételeknek kell megfelelned:
- Szerződésszerű törlesztés: A bankok elvárják a problémamentes hitelmúltat. Pár napos késedelem még nem feltétlenül kizáró ok, de a rendszeres csúszás negatívan befolyásolja a bírálatot. A szerződésszerű törlesztés igazolása az utolsó 3 havi bankszámlakivonattal vagy otthoni szolgáltatás esetén a befizetési bizonylatokkal történik.
- Hátralékmentesség: A kiváltandó kölcsön egyenlege nem mutathat elmaradást. Ha van hátralék vagy késedelmi kamattartozás, a kérelmet elutasítják.
- Tiszta KHR státusz: Aktív negatív információ a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) minden banknál kizáró ok. Ha már passzív státuszban vagy (rendezted a korábbi mulasztást), megoldható lehet a Provident hitel kiváltása (de csak egy banknál).
Fentiek alapján Provident kölcsön kiváltására irányuló hitelkérelmet csak akkor érdemes benyújtani, ha ezen feltételeket teljesíteni tudod.
Ezek a bankok váltanak ki Provident hitelt
Alapesetben egy más bank által nyújtott személyi hitel minden pénzintézetnél kiváltható, ebben a Provident hitelek kivételek, azokat nem minden bank váltja ki. Mutatjuk, melyik bank hogyan viszonyul jelenleg a Provident kölcsön kiváltásához.
| Bankok | Provident hitel kiváltható? |
|---|---|
| CIB Bank | nem |
| Cofidis Magyarországi Fióktelepe | igen |
| Erste Bank | igen |
| K&H Bank | igen |
| MagNet Bank | nem |
| Magyar Cofidis Bank | igen |
| MBH Bank | igen |
| OTP Bank | igen |
| Raiffeisen Bank | nem |
| UniCredit Bank | nem |
Az “Otthoni Szolgáltatás” hátrány lehet kiváltáskor
A Provident hiteleknél a tartozás egy része lehet az úgynevezett otthoni/kényelmi szolgáltatás díja. Ez azt az eljárást jelenti, amikor a Provident munkatársa az otthonában keresi fel az adóst, aki ott helyben, készépzben kapja meg a kölcsön összegét, illetve havonta ily módon fizeti be a törlesztőrészleteket. Ezt a hitelösszegen felüli extra költséget azonban nem minden bank váltja ki még azon pénzintézetek közül sem, amelyek egyébként kiváltják magát a Provident hitelt. Ilyen esetben ezt a szolgáltatási díjat önerőből kell rendezni.
Kép forrása: Freepik.com
Provident hitel kiváltása: jövedelmi feltételek, dokumentumok, eljárásrend
A Provident kölcsönt kiváltó bankok belső szabályai között lehetnek eltérések, általánosságban azonban a következő feltételekre és folyamatra kell számítani.
Milyen és mekkora jövedelem szükséges Provident hitel kiváltásához?
Jövedelmi szempontokat tekintve Provident hitel kiváltására igényelt személyi kölcsön esetén is ugyanazokat az elvárásokat támasztják a bankok, mint bármilyen egyéb hitel kiváltása esetén.
Elfogadható jövedelemtípusok
Alkalmazotti munkaviszony, egyéni vagy társas vállalkozásból származó jövedelem, nyugdíj egyaránt elfogadható.
- Alkalmazotti munkaviszony: Legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszony (nem lehetsz próbaidő alatt vagy felmondási időn). Készpénzes vagy külföldi jövedelem is elfogadható bizonyos feltételekkel. Határozott idejű munkaviszonyból származó jövedelem is elfogadható meghatározott feltételekkel, például: tovább foglalkoztatásról szóló munkáltatói szándéknyilatkozat kiállításával.
- Vállalkozásból származó jövedelem: Legalább egy teljes lezárt üzleti év szükséges (január 1-től december 31-ig). Átalányadózók, katások és SZJA szerint adózókjövedelme is elfogadható.
- Nyugdíj
Fenti jövedelemtípusok a leggyakoribbak, de egyéb jövedelem elfogadására is van lehetőség. Ezeket célszerű előzetesen egyeztetni a kiváltást végző bankkal. Ilyen lehet például a GYOD, amit csupán egy bank fogad el önálló jövedelemként személyi hitel igénylésénél is.
Jövedelemvizsgálat
A jövedelemvizsgálatot a JTM rendelet szerinti szabályok alapján végzik a hitelintézetek, vagyis a Provident hitel kiváltására felvenni kívánt (+ az esetlegesen már meglévő) hitelek havi törlesztése nem haladhatja meg
- 800 ezer forint alatti igazolt nettó jövedelem esetén az igénylő jövedelmének legfeljebb 50%-át,
- 800 ezer forintot elérő igazolt nettó jövedelem esetén a jövedelem legfeljebb 60%-át.
Az JTM számítás a bankoknál belső szabályok alapján szigorúbb is lehet, engedékenyebb azonban semmiképp.
A kiváltásra kerülő Provident hitel havi törlesztését nem kell figyelembe venni a JTM számítása során, mivel az az új hitel felvételével egyidejűleg megszűnik.
Milyen dokumentumok szükségesek Provident hitel kiváltásához?
A hitelkérelem benyújtásához a személyes okmányokon túl az alábbiak szükségesek:
- Alkalmazottak esetén: munkáltatói igazolás (banki formanyomtatvány), bankszámlára érkező munkabér esetén utolsó 3 havi bankszámlakivonat
- Vállalkozóknál: NAV jövedelemigazolás, nemleges adótartozás igazolás, SZJA bevallás
- Nyugdíjasok: NYUFIG határozat, bankszámlára érkező nyugdíj esetén utolsó havi bankszámlakivonat
- Egyéb jövedelemszerző tevékenység esetén további dokumentumok benyújtására is szükség lehet.
A Provident kölcsönhöz kapcsolódó dokumentumok:
- Provident hivatalos igazolása a fennálló tartozásról (kötelező)
- Provident kölcsönszerződés (opcionális)
- Szerződésszerű törlesztést igazoló, utolsó 3 havi számlakivonat (opcionális)
Hogyan történik a Provident hitel kiváltása?
- Jóváhagyás: A bank pozitív döntést hoz a hitelkérelmedről.
- Kifizetés: A bank a tartozásigazolás alapján közvetlenül a Providentnek utalja a kiváltáshoz szükséges összeget.
- Többletösszeg: Ha a kiváltáson felül plusz pénzt is igényeltél, azt a legtöbb bank csak a Provident hitel lezárását igazoló dokumentum bemutatása után utalja ki neked. (Létezik olyan bank is, amely azonnal utal, de 30 napon belül kéri a lezáró igazolást.)
Összegzés
Ha Provident hitelt szeretnél kiváltani, akkor erre több banknál is van lehetőség, amennyiben nincs elmaradásod és eddig szerződésszerűen törlesztetted a kölcsönt. Az optimális hitelkiváltó konstrukció megtalálásához célszerű egy tapasztalt hitelszakértő segítségét kérni, aki tisztában van a belső banki szabályokkal, és átlátja, hogy melyik bankhoz érdemes fordulnod, szem előtt tartva a számodra elérhető legkedvezőbb kondíciókat is.
