A bankválasztás legfontosabb szempontjait gyűjtöttük össze, azaz hogy milyen kérdéseket kell megválaszolnod, hogy eldönthesd, melyik bankkal jársz a legjobban. A költségeken túl ugyanis azt is át kell gondolnod, hogy mire fogod használni a bankszámlát (pl. megtakarításra is), online vagy személyesen intéznéd-e az ügyeidet, mennyire megbízható a mobilbanki app, szeretnél-e devizát tartani vagy prémium kártyát igényelni.
Elérhető-e a havi 150.000 forintos ingyenes készpénzfelvétel?
Havonta két alkalommal, összesen 150.000 forint összegig mindegyik hazai banknál elérhető az ingyenes készpénzfelvétel bármely belföldi bankautomatából (ATM) vagy a postán abban az esetben, ha a készpénzfelvételi nyilatkozatot aláírtad. Ezt csak egy bankszámlára lehet érvényesíteni.
Vagyis a bankválasztás nem múlik ezen, mivel az ingyenes készpénzfelvételt mindenhol igénybe tudod venni.
Van bankautomata a közeledben?
A kormányzati törekvések következtében hamarosan minden településen lehet legalább egy bankautomata, vagyis ATM.
Amíg a havi 150.000 forintos ingyenes készpénzfelvételi keret tart, addig mindegy, hogy melyik bank ATM-ét használod.
Ugyanakkor ha ez a keret elfogyott, akkor a készpénzfelvétel a saját bankod ATM-éből jellemzően olcsóbb, mint ha idegen bank ATM-ét használnád ugyanerre a célra. Ha jellemző rád a gyakori és nagy összegű készpénzfelvétel, akkor lényeges, hogy olyan bankot válassz, amelyiknek van ATM-e a közeledben.
Alternatív megoldás, ha olyan bankszámlát választasz, ami nem tesz különbséget az ATM-ek között, esetleg az ingyenes kereten felül további díjmentes készpénzfelvételt tesz lehetővé.
Ha nem tudod, milyen ATM-ek vannak a közelben, akkor érdemes rákeresni a térképen, vagy egy adott bank ATM-keresőjébe beírni a címedet.
Hol a legközelebbi bankfiók?
Lehet, hogy mindent digitálisan szeretsz intézni, akkor ez a szempont téged nem érint, de ha ragaszkodsz hozzá, hogy legyen a közelben bankfiók, ahova be tudsz menni, ha problémád van, akkor olyan bankot kell keresned, ami nem csak távoli településeken tart fenn bankfiókokat.
Megint csak a térképen vagy egy konkrét bank fiókkeresőjében érdemes rákeresned, hogy milyen bankfiókok találhatóak meg a környékben.
Lehet-e online bankszámlát nyitni?
Ma már a legtöbb banknál nem kell személyesen bemenni ahhoz, hogy bankszámlát nyiss, mivel a folyamat online is elvégezhető. A kérdés csak az, hogy a számlanyitás kizárólag videóchaten vagy szelfivel is intézhető-e.
A szelfis számlanyitás előnye, hogy nem kell hozzá banki asszisztencia, emiatt éjjel-nappal elérhető. A videóhívásos számlanyitásnál viszont lényegében egy banki ügyintézővel beszélsz, így az csak a megadott idősávban vehető igénybe.
Hogy melyik banknál melyik online számlanyitási mód érhető el, arról itt írtunk bővebben:
Mennyire megbízható a banki applikáció?
Ha online intézed az ügyeidet, akkor kézenfekvő, hogy a banki mobilalkalmazást használd, mivel azon könnyen megoldható a személyazonosítás, és a telefon mindig kéznél van. Fontos tehát, hogy a banki mobilappban megtalálhatóak legyenek azok a funkciók, amik neked fontosak.
A bankok a weblapjukon általában külön oldalt szentelnek a mobilbankuknak, ahol bemutatják a legfontosabb funkciókat. Ha ennél is részletesebben érdekel, akkor a felhasználói kézikönyvben érdemes keresgélni.
Nem elég a funkció, egy appnak jól is kell működnie. Ennek egyik része a kinézet, amiről a Google Play és az Apple Store alkalmazás-áruházakban képernyőképeket is látsz. Fontos ugyanis, hogy a dizájn átlátható legyen, hogy könnyen el tudj rajta igazodni. Ezen kívül lényeges, hogy az alkalmazás hiba nélkül és gyorsan működjön. Erről szintén az említett online app-áruházakban olvashatsz visszajelzéseket olyanoktól, akik már próbálták, ezen kívül a netes fórumok is a segítségedre lehetnek (pl. Reddit).
És az sem mellékes, hogy a mobilbankot milyen biztonsági funkciókkal látták el. Erről külön cikkben olvashatsz:
Melyik banknál a legolcsóbb a bankszámla?
Fontos kérdés, hogy milyen költségei vannak egy bankszámlának, és hogy melyik banknál a legalacsonyabbak a díjak.
Az ingyenes számlavezetési díjú, 0 Ft-os bankszámlák a legtöbb banknál elérhetőek, a számlavezetési díj elengedését azonban a legtöbbször feltételhez kötik. A leggyakoribb, hogy egy minimum havi összeg beérkezését várják el, aminek egyes esetekben munkabérnek kell lennie. Ezeket a számlákat itt találod:
A bankszámla mellé bankkártyát is célszerű választanod, sőt ez bizonyos kedvezményeknek feltétele is. Bankon belül is többféle bankkártya közül tudsz választani, amiknek eltérő a kibocsátási és az éves díja. Az első éves díjat sokszor elengedik, ám ez becsapós, mert ez még nem jelenti azt, hogy a 2. évtől kezdve ne számolnák fel. Emiatt azt érdemes megnézni, hogy mennyi a kártyadíj az első év után, és ez alapján összehasonlítani az ajánlatokat.
Belföldi utalás esetén más díj érvényes bankon belülre és kívülre. Bankon belül általában olcsóbb, és ha a saját számláid között mozgatsz pénzt, az általában díjmentes. Drágább lehet, ha devizát utalsz, vagy ha külföldre küldesz pénzt, főleg ha az EU-n kívül.
Az eseti utalás díja attól is függ, hogy szükséges-e hozzá a banki alkalmazott közreműködése, vagy saját magad intézed a tranzakciót netbankon vagy mobilbankon. A legdrágább, amikor bankfióki pénztárban intézik el neked a pénz utalását. Szintén jelentősebb díjat számol fel a bank, ha telefonos banki szolgáltatást használva adsz utasítást a banki operátornak, hogy végezze el számodra az átutalást.
Rendszeres átutalás beállításával havi rendszerességgel pénzt juttathatsz el egy általad megadott másik számlára. Ez lehet akár a saját számlád is, például olyan esetben, ha egy másik banknál van hiteled, ahol a kedvező kamat feltételeként elvárják, hogy egy bizonyos összeg minden hónapban jóváírásra kerüljön a náluk vezetett másik számládon. A rendszeres utalás beállítása akkor is hasznos lehet például, ha a főbérlőd felé ilyen formában rendezed a lakásbérlés díját.
A csoportos beszedés beállításával engedélyezed a számlavezetődnek, hogy egy kedvezményezett részére pénzt juttasson el a számládról. Csoportos beszedést jellemzően a közüzemi szolgáltatók felé lehet beállítani, de ezen kívül fizetheted ilyen módon például a lakásbiztosításod díját is. A csoportos beszedést be tudod állítani online, de ha kevésbé ismered ki magad annak használatában, akkor a bankfióki ügyintéző segíteni fog neked. Beállítható egy limitösszeg, amin felüli terhelési kérés esetén már nem fog teljesülni a csoportos beszedés.
Ahogy említettük, havi két alkalommal, összesen 150.000 forintig mindegyik hazai banknál ingyenes a készpénzfelvétel, viszont ha kettőnél többször vagy ennél nagyobb összegben szoktál pénzt felvenni, akkor a készpénzfelvételi díjakat is meg kell nézned. Ilyenkor már nem mindegy, melyik ATM-et használod, ahogy erről egy korábbi fejezeteben írtunk.
Biztonságosabb, ha a tranzakcióidról értesítést kapsz a telefonodra, így nem fordulhat elő, hogy valaki észrevétlenül vegyen fel pénzt a nevedben. A kérdés az, hogy sms-ben kérsz értesítést, vagy a mobilbankod push-értesítéseit választod. Utóbbi ugyanis a legtöbb esetben ingyenes, míg az sms-eknek darabdíja és csomagdíja is lehet, ami egy hónapban többezer forintot jelenthet:
Az alábbi cikkben számlavezetés, bankkártyadíj, utalási és készpénzfelvételi díj alapján rangsoroltuk a bankszámlákat:
Attól függően, hogy mire használod a bankszámládat, más-más sorrend alakulhat ki közöttük a költségeket tekintve. Ha személyre szabottan szeretnéd megtudni, hogy melyik számodra a legolcsóbb, akkor a bankszámla-kalkulátorunk tud ebben segíteni. Itt beállíthatod a saját paramétereidet, és a kalkulátor kilistázza neked a céljaidnak, bankolási szokásaidnak leginkább megfelelő számlacsomag, amik között aztán szűrni is tudsz az egyéni szempontjaidnak megfelelően.
Szeretnél devizaszámlát is?
Kérdés, hogy szeretnél-e valamilyen devizát tartani vagy devizát lekötni, mert akkor devizaszámlát kell nyitnod a forintszámla mellé.
Az euró, az amerikai dollár és az angol font mindegyik devizaszámlát forgalmazó banknál elérhető, a többi deviza azonban csak egyes bankoknál. Vagyis ha ezek közül választanál, akkor olyan bankot kell keresned, ahol az adott devizát forgalmazzák.
A devizaszámlák és a devizakártyák költségeiről, valamint a devizás megtakarítási lehetőségekről külön cikkben írtunk bankonként:
Megtakarításra is használnád a bankszámládat?
Egy bankszámla megtakarításra is alkalmas, mivel kaphatsz látra szóló kamatot, illetve a pénzt le is kötheted. A kamat nagysága azonban bankonként eltér, ezért is kell jól megnézni, hogy melyiket választod.
A látra szóló kamat olyan kamatot jelent, amihez nem kell lekötni a pénzt, és napi kamatelszámolás van. A bankszámlára ritkán fizetnek ilyet, de a mellé nyitott megtakarítási számlánál már előfordul az értelmezhető kamat.
A lekötött betét esetében feltétel, hogy a futamidő alatt nem nyúlhatsz hozzá a pénzhez, különben elveszik a kamat. Többféle futamidővel találhatsz lekötést, és nem muszáj a pénzed egyben lekötni – megteheted több részletben is. A lekötött betétek kamatát a kalkulátorunk segít áttekinteni, és itt az eurós betéteket is megtalálod.
Bankoknál értékpapírszámlát is nyithatsz. Ilyenkor a költségeken túl arra érdemes figyelni, hogy milyen befektetési eszközök érhetőek el. A legtöbb banknál állampapírt is vehetsz, ám olcsóbb lehet, ha a Kincstárnál tartasz fenn számlát. Az értékpapírszámlához hasonlóan TBSZ számlát is nyithatsz a legtöbb banknál, ami a kamatadó és a szocho megspórolására alkalmas.
Szeretnél prémium bankkártyát extra szolgáltatásokkal?
A prémium bankkártyák drágábbak a hagyományos kártyáknál, de extra szolgáltatások járnak melléjük. A díjak és a szolgáltatások között bankonként és bankon belül is van eltérés – nem ritka ugyanis, hogy egy bank többféle prémium kártyát forgalmaz.
A leggyakoribb extrák: reptéri gyorsítósáv és VIP váró használata, utasbiztosítás, balesetbiztosítás, akciós autóbérlés, autós asszisztencia, díjkedvezmények egyes partnereknél stb.
Az alábbi cikkben bankonként és prémium kártyánként kigyűjtöttük, hogy milyen előnyöket biztosítanak:
Hogyan kell értened a hirdetményben látott díjakat?
Lássunk egy példát! Ezt a díjat látod a hirdetményben: 129 Ft + 1,2% (min. 300 Ft, max. 2400 Ft) + 0,45% (max. 20.000 Ft)
Ebből az olvasható ki, hogy a fix díj 129 Ft, amit minden alkalommal megfizetsz összegtől függetlenül.
A százalékos díj 1,2%, de legalább 300, legfeljebb 2400 forint.
A tranzakciós illeték 0,45%, minimum értéke nincs, de a maximuma 20.000 forint.
Milyen alszámlák vannak?
Alszámla valamely főszámlához nyitható, általában betételhelyezés céljából.
Amennyiben bankkártya használatához vagy internetes vásárláshoz igényelsz alszámlát, azon nem szükséges folyamatosan pénzt tartanod, hiszen akár a vásárlás előtt néhány perccel, tetszőleges összeggel feltöltheted netbank vagy applikáció használatával.
Hogyan fizethetsz biztonságosan az interneten?
Az interneten végzett tranzakciókhoz használhatsz kifejezetten erre a célra szolgáló internetkártyát vagy webkártyát. Ha ilyen kártyára van szükséged, azt díjmentesen vagy alacsony díjért igényelheted, és használhatod annál a banknál, amelynek ügyfele vagy (és ahol forgalmaznak ilyet).
Ehhez a kártyához tartozó alszámla a főszámládtól és egyéb alszámláidtól teljesen elkülönített, így biztonságosan tudsz vásárolni az interneten.
Mire figyelj csoportos beszedésnél?
A csoportos beszedések megadásakor beállítható egy limitösszeg, amin felüli terhelési kérés esetén már nem fog teljesülni a csoportos beszedés. Erre fontos figyelni akkor, ha például a biztosításod díja az évfordulón az értékkövetés miatt emelkedik, aminek következtében az új díj már átlépné a beállított limited összegét.
Ilyen esetben nem tud teljesülni a csoportos beszedés, a biztosító felé pedig díjelmaradásod keletkezhet. Tehát érdemes minden hónapban ránézned netbankon vagy a banki applikációban, hogy teljesültek-e a csoportos beszedéseid. Ezt főként akkor fontos megtenned, ha a fizetendő – például közüzemi vagy biztosítási – díjak jelentősen emelkedtek.
Mikor lehet érdemes hitelkártyát is igényelned a számládhoz?
Például ha egy családi nyaralás alkalmával külföldön autót szeretnél bérelni, ahhoz hitelkártyára lesz szükséged. A hitelkártya további előnye, hogy a vele történt vásárlás esetén a fizetett vételár bizonyos százalékát jóváírják a számládon.
A készpénzfelvétel kerülendő azonban hitelkártya esetén, mert elég magas a költsége és a kamata. A bankkártyához hasonlóan a hitelkártya költségeit és az azzal elérhető jóváírásokat is érdemes figyelembe venned bankszámla-választásakor.
Az elköltött összeget mindenképpen időben vissza kell pótolni a hitelkártya számládra, mert ha nem teszed, akkor magas kamatot számol fel a bank.
Mikor lehet fontos a készpénzfelvétel díja?
A készpénzfelvétel díja akkor érdekes, ha a havonta 2, összesen maximum 150 ezer forint ingyenes felvételen túl további alkalmakkor is szeretnél automatából (ATM) vagy a postán pénzt kivenni.
Alapvetően tehát az a legköltséghatékonyabb, ha nem léped át a havi 2 alkalmat és a 150 ezer forintos határt. Ám ha valamilyen oknál fogva ez mégis rendszeresen megtörténik, akkor érdemes arra is figyelned, hogy mennyi a készpénzfelvétel díja.
A bankok leginkább aszerint határozzák meg a díjat, hogy az saját automatájukat használod, vagy idegen banknál veszel fel készpénzt. Más bank ATM-jét használni a legtöbbször magasabb költséggel jár.
A havi 2 db, összesen maximum 150 ezer forint összegű ingyenes készpénzfelvételi lehetőséghez egy nyilatkozatot kell kitöltened a banknál, és attól kezdve járnak neked az ingyenes készpénzfelvételek.
