A bankszámlák díjain túl arra is érdemes figyelni, hogy az adott banknál milyen kamatok, számlanyitási akciók és ügyfélajánlási jutalmak érhetőek el, mert ezekkel nagyban csökkentheted a banki költségeidet.
A költségek miatt fontos, hogy megfelelően válaszd ki a hozzád illő bankszámlát, mert ezzel sokat spórolhatsz. A bankszámlák legnagyobb költségeit külön cikkben szedtük össze, amiben arra is adunk tippeket, hogyan lehet ezeket elkerülni vagy minimalizálni. A költségeket azonban a jó számlaválasztáson kívül egyéb módokon is kompenzálhatod – a továbbiakban ezekről lesz szó.
Kamatok lekötés nélkül
A megtakarítási számlák lényege, hogy a számlán elhelyezett összeget nem kell lekötni, bármikor hozzáférsz, mégis kamatozik. A takarékszámlák egyik nagy előnye ez a rugalmasság a lekötött betétekhez képest, mivel azoknál az esetek többségében elveszted a kamatot, ha idő előtt hozzányúlsz a pénzedhez.
A megtakarítási számláknál az éves kamatot az eltelt napok arányában kapod meg, tehát napi kamatozásúak (látra szóló kamat). A kamat jóváírása ennél ritkább, általában havonta történik. A jóváírás azt jelenti, hogy a kifizetett kamat is a tőkéd része lesz, és onnantól a kamatra is kamatot kapsz.
Jelenleg az alábbi banki megtakarítási számlák érhetőek el 0,1 százalék feletti kamattal:
| megtakarítási számla / bankszámla | éves hozam (EBKM) | hozam egy év alatt, 1 millió Ft esetén, adózás után |
|---|---|---|
| Gránit Prémium Megtakarítási Számla | 10 millió Ft-ig: 4,80% (4,92%)* | 35 162 Ft |
| Gránit Kamat Plusz számlacsomag látra szóló kamata | 3,50%* | 25 493 Ft |
| MagNet Bank “Adócsillapító” Tartós Megtakarítási Számla | 2,50%* | 18 000 Ft |
| Gránit Bank Megtakarítási számla | 500.000 Ft-ig: 2,00%; 500.000 Ft felett: 2,50% | 16 322 Ft |
*Ha a jegybanki alapkamat nem változik a futamidő alatt.
Forrás: money.hu megtakarítási számla kalkulátor, 2026.02.10.
Egy jól kiválasztott megtakarítási számlával tehát éves szinten 35-36.000 forintot meg lehet keresni egymillió forint befektetése esetén, ami fedezheti, de akár meg is haladhatja a bankszámlád éves költségeit. Hogy mennyit fizettél a bankodnak az előző évben, azt a PAD díjkimutatásban tudod megnézni.
Legjobb lekötött betétek
A lekötött betétek valamivel magasabb kamatot fizetnek, mint a lekötést nem igénylő megtakarítási számlák, ám ezeknél vállalni kell, hogy elveszted a kamatot, ha nem várod meg a lekötési idő végét. Ez lehet akár 3-6 hónap vagy 1-5 év is. Ha a lekötés rövidebb egy évnél, akkor az éves kamatot arányosítani kell: fél év alatt például csak a felét kapod meg. A kamat időközben változhat is: általában a mindenkori jegybanki alapkamathoz képest határozzák meg.
A 0,1% feletti kamatot fizető, egy év futamidejű lekötött betétek az alábbiak, a legmagasabb kamattól indulva:
| lekötött betét neve | minimum lekötési összeg | éves hozam (EBKM) | hozam egy év alatt 1 millió forint lekötése esetén* |
|---|---|---|---|
| Gránit KamatMax Plusz betét 12 hónapra | 50 000 Ft | 4,75% | 34 200 Ft |
| MagNet Bank Prizma forint betét | 500 000 Ft | 4,61% | 33 192 Ft |
| Gránit Felemelő betét 12 hónapra | 50 000 Ft | 1,70–4,45% | 32 070 Ft |
| MagNet Bank Apránként Megtakarítási Program | 50 000 Ft | 4,07% | 31 183 Ft |
| Oberbank TOP betét | 100 000 Ft | 4,00% | 28 800 Ft |
| KDB Bank Elektronikus betét | 1 000 000 Ft | 3,50% | 25 200 Ft |
| Polgári Bank „Fenntartható” Plusz betét | 100 000 Ft | 2,50% | 18 000 Ft |
*Ha a kamatláb nem változik egy év alatt. Kamatadót, szochót kivontuk.
Forrás: money.hu lekötött betét kalkulátor, 2026.02.10.
A 2023-ban bevezetett megtakarítási adó miatt a lekötés nélküli betétek kamatára 15% szja-t és 13% szochót kell fizetni, ami összesen 28 százalék adóterhet jelent (az adót a bank automatikusan levonja, neked nincs vele teendőd). A lekötött betéteknél ez az adó elkerülhető, ha tartós befektetési számlán, azaz TBSZ-en keresztül kötöd le a pénzt (ha az adott betétnél ez lehetséges).
A TBSZ csak 5 év után válik teljesen adómentessé, így az szja-t (kamatadó) és a szochót is megspórolhatod.
Egyes lekötött betétekkel tehát közel 35 ezer forintot kereshetsz meg egymillió forint befektetése esetén (ha a kamatszint nem változik), ami szintén jelentősen csökkentheti a bankszámlád költségeit.
Számlanyitási jóváírás
Bizonyos bankok jóváírással jutalmazzák a számlanyitást:
- CIB Bank: 40.000 Ft (csak Családi Flottacsomagnál)
- Erste Bank: 2×40.000 Ft
- Gránit Bank: 40.000 Ft
- K&H Bank: 40.000 Ft (számlanyitásért) + 20.000 Ft (bankváltásért)
- OTP Bank: 30.000 Ft (csak Persellyel!)
- Raiffeisen Bank: 6×10.000 Ft (kártyás vásárlásért)
- UniCredit Bank: 35.000 Ft
Ezek egyszeri jóváírást jelentenek – vagy díjkedvezmény, díjvisszatérítés formájában érvényesítik a kedvezményt –, ami akkor jár, ha az akció időtartama alatt megnyitod azt a bankszámlát, amire a kedvezmény vonatkozik. Ezen kívül teljesítened kell a bank által előírt feltételeket (például havi beérkező jövedelem, hűségidő stb.) A jutalom általában szelfis számlanyitásnál jár.
Ne feledd azonban, hogy a bankszámla költsége fontosabb, mint a jóváírás, mert a költségeket folyamatosan fizetned kell, míg a jóváírás egyszeri. Ettől még jól jöhet ez a kedvezmény, ha a számla ár-érték arányban megfelelő a számodra.
Jutalom jár érte, ha valaki a te ajánlókódoddal nyit bankszámlát
Ha megnyitottad a bankszámlát, akkor bizonyos bankoknál részt vehetsz az ügyfélajánlási akciójukban, ami azt jelenti, hogy ha egy barátod, családtagod vagy bármelyik ismerősöd az általad kapott ajánlókóddal nyitja meg a bankszámlát, akkor lakossági ügyfélként ő is és te is az alábbi jutalomban részesültök:
- a Gránit 20.000 Ft,
- a CIB 10.000–20.000 Ft,
- az Erste 10.000 Ft,
- a K&H 10.000 Ft,
- a MagNet 10.000–20.000 Ft,
- az OTP 10.000 Ft,
- a Raiffeisen 5000–10.000 Ft,
- az UniCredit 15.000–30.000 Ft
jóváírást fizet nektek fejenként. Itt is igaz, hogy a kedvezmény az akciós időszakban jár, és a bank előírhatja bizonyos feltételek teljesítését. Akár több ajánlókódot is felhasználhatsz, így a fenti összegeket megsokszorozhatod, ha többen is rajtad keresztül nyitnak számlát.
