A Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK) keretében vissza nem térítendő támogatás és kamattámogatott lakáshitel is igénybe vehető különböző lakáscélokra. A csokra jogosult családok gyakori célja a lakásvásárlás, ugyanakkor meglévő ingatlanuk bővítése is. Cikkünkben összefoglaljuk azokat a feltételeket, amelyeknek meg kell felelni ahhoz, hogy igénybe tudd venni használt lakásra a csokot és a csok-hitelt.
Add meg adataidat és a money.hu partnere, a Money Network Kft. bankfüggetlen szakértője fog hívni téged, hogy segítsen a CSOK-kal kapcsolatos jogosultsági és igénylési kérdéseidben, illetve akár a teljes ügyintézésben.
CSOK összege használt lakásra
A CSOK igénylésének elsődleges feltétele legalább egy gyermek megléte vagy a gyermekvállalás. A meglévő vagy vállalt gyermekeid számától függően a következő támogatási összegekre, illetve kamattámogatott hitelre lehetsz jogosult:
| VISSZA NEM TÉRÍTENDŐ TÁMOGATÁS | Használt ház, lakás vásárlás, bővítés | KAMATTÁMOGATOTT HITEL | |
|---|---|---|---|
| 1 gyermek | 600.000 Ft | 1 gyermek | - |
| 2 gyermek | 1.430.000 Ft | 2 gyermek | 10.000.000 Ft |
| 3 gyermek | 2.200.000 Ft | 3 gyermek | 15.000.000 Ft |
| 4 vagy több gyermek | 2.750.000 Ft | 4 vagy több gyermek | 15.000.000 Ft |
Támogatott lakáscélok használt ingatlan esetén
Használt ingatlan esetén a támogatás felhasználható:
- lakásvásárlásra: a használt lakás megvásárlásáról szóló adásvételi szerződésben szereplő vételár megfizetéséhez
- lakáscserére: a Ptk. szerinti csereszerződéssel vásárolt lakás, ha egyidejűleg két adásvétel történik, melynek során az egyik lakás eladója a másik lakás vevőjévé válik és fordítva: a CSOK felhasználható a vételár-különbözet megfizetéséhez
- meglévő ingatlan bővítéséhez: Bővítésnek minősül a meglévő épület, épületrész vagy építmény átalakítása akkor, ha:
- a lakás hasznos alapterületének legalább egy lakószobával történő növelése érdekében végzett építési tevékenység, ideértve az építmény térfogatának növelésével nem járó tetőtér-beépítést is;
- emeletráépítéssel vagy tetőtér-beépítéssel létrehozott lakás akkor, ha az emeletráépítés vagy tetőtér-beépítés révén nem jön létre két új, önálló albetétként nyilvántartott lakás.
A CSOK feltételei használt lakásra
Ahhoz, hogy a támogatást és a kamattámogatott kölcsönt megkaphasd, igénylőként számos feltételnek meg kell felelned. A személyi feltételeken túl különböző elvárások vonatkoznak a gyermek(ek)re is, aki(k)re tekintettel igényled a csokot. Ráadásul a támogatással érintett ingatlannak is szigorú követelményeknek kell megfelelnie. Ezen feltételeket foglaljuk öss
Ahhoz, hogy a támogatást és a kamattámogatott kölcsönt megkaphasd, igénylőként számos feltételnek meg kell felelned. A személyi feltételeken túl különböző elvárások vonatkoznak a gyermek(ek)re is, aki(k)re tekintettel igényled a csokot. Ráadásul a támogatással érintett ingatlannak is szigorú követelményeknek kell megfelelnie. Ezen feltételeket foglaljuk össze az alábbiakban.
Az igénylő(k)re vonatkozó személyi feltételek
- magyar állampolgárság
- magyarországi lakcím
- büntetlen előélet: a jogszabályban meghatározott bűncselekmények elkövetése kizáró ok
- köztartozásmentesség
- családi állapotod lehet házas, egyedülálló, elvált, özvegy, élettársi kapcsolatban élő is, ugyanakkor vállalt gyermekre vonatkozóan csak házasok igényelhetnek csokot
- minimális életkor 18 év, felső korhatár nincs, azzal a kivétellel, hogy vállalt gyermekre történő igénylésnél a házaspár egyik tagja 40 év alatti legyen
- igazolható TB jogviszonyod legalább 180 nap
A TB jogviszony igazolásához szükséges legfontosabb tudnivalókat ebben a cikkben foglaltuk össze:
Gyermekvállalással kapcsolatos feltételek
A CSOK alapfeltétele a meglévő gyermek(ek) vagy gyermekvállalás. Gyermeknek minősül:
- a magzat vagy az ikermagzat a terhesség betöltött 12. hetét követően
- az igénylő vérszerinti vagy örökbefogadott eltartott gyermeke, aki nem töltötte be a 25. életévét, vagy már a 25. életévét betöltötte, de megváltozott munkaképességű személy és ez az állapota legalább egy éve tart, vagy egy év alatt előreláthatólag nem szűnik meg,
- a gyermek szüleinek halála esetén az igénylővel közös háztartásban élő, és a vele együtt költöző, legalább egy éve az igénylő gyámsága alatt álló gyermek
A CSOK összegét befolyásoló gyermekszámot a következők szerint kell megállapítani:
- egyedülálló igénylő esetén az igénylővel közös háztartásban élő, vele az új lakásba együtt költöző gyermek(ek)
- házastársak esetén a velük közös háztartásban élő, velük az új lakásba együtt költöző közös, valamint a házastársak nem közös gyermekei együttesen,
- fiatal házaspár esetén a fiatal házaspárral közös háztartásban élő, velük együtt költöző közös, a házastársak nem közös, valamint a közösen vállalt gyermekek együttesen,
- élettársak esetén:
- az élettársak a velük közös háztartásban élő, közös gyermekeik után, együttesen,
- az élettársak az egyik fél velük közös háztartásban élő gyermeke után, együttesen,
- az élettársak a velük közös háztartásban élő közös és az egyik fél saját gyermekei után, együttesen,
- az élettársak, a velük közös háztartatásban élő nem közös gyermekei után együttesen igényelhető támogatási összeg meghatározásához ki kell számolni, hogy melyik igénylő élettársi fél saját gyermekei után jogosultak a magasabb összegű kedvezményre,
- az élettársak, a velük közös háztartásban élő közös és mindkét fél saját gyermeke után együttesen igényelhető támogatási összeg meghatározásához ki kell számolni, hogy melyik igénylő élettársi fél saját és közös gyermekei után jogosultak a magasabb összegű kedvezményre.
A csokkal érintett használt ingatlanra vonatkozó követelmények
A támogatott ingatlannak el kell érnie a gyermekek számától függő elvárt minimum hasznos alapterületet:
- 1 gyermek esetén 40 négyzetméter
- 2 gyermek esetén 50 négyzetméter
- 3 gyermek esetén 60 négyzetméter
- 4 vagy több gyermek esetén 70 négyzetméter
Bővítés esetén az ingatlan hasznos alapterülete bővítés után kell, hogy elérje a minimum értéket.
Hasznos alapterület a lakáson belül közvetlenül megközelíthető, alábbi helyiségek – az OTÉK2 szerint számított – alapterületének összege: előszoba, közlekedő, nappali, hálószoba, étkező, konyha, étkező konyha, fürdőszoba, WC, kamra, tároló, gardrób, mosókonyha, kazánhelyiség és egyéb fűthető helyiség. Nem vehető figyelembe a gépjárműtároló és a pinceszinti helyiség.
Az ingatlannak a következő kritériumoknak kell megfelelnie:
- 12 négyzetmétert meghaladó alapterületű lakószobával és főzőhelyiséggel – ennek hiányában további, legalább 4 négyzetméter alapterületű, a főzést lehetővé tevő, önálló szellőzésű lakótérrel, térbővülettel –, továbbá fürdőhelyiséggel és WC-vel rendelkezik,
- közműves villamos energia szolgáltatással rendelkezik,
- egyedi fűtési móddal rendelkezik,
- közműves szennyvízelvezetéssel rendelkezik, vagy ha nincs a településen (településrészen) közműves szennyvízelvezetés, a szennyvíz tisztítása és elhelyezése egyedi szennyvízkezelő berendezéssel vagy tisztítómezővel ellátott oldómedencés műtárggyal vagy időszakos tárolása egyedi zárt szennyvíztárolóban történik,
- közműves ivóvíz-szolgáltatással rendelkezik, vagy ha a településen (településrészen) nincs közműves vízszolgáltatás, a telken ivóvíz minőségű vizet szolgáltató kút van.
- Egylakásos lakóépület a tulajdoni formájától függetlenül olyan szabadon álló, oldalhatáron álló, zártsorú beépítési móddal vagy a telken meglévő épülethez csatlakozó módon épített egy lakást magába foglaló lakóépület, amely önálló tető és épületszerkezettel és a terepszintről közvetlen bejárattal rendelkezik; vagy ikerház, sorház, láncház, amelyben a támogatott lakás önálló tető- és épületszerkezettel és a terepszintről közvetlen bejárattal rendelkezik.
- A több lakásból álló osztatlan közös tulajdonú ingatlan esetén elfogadható tulajdonszerzésnek, ha az érintett lakásra vonatkozóan a támogatott személynek kizárólagos használati joga áll fenn, használati megállapodás alapján.
Érdemes kellő időt és energiát fordítani a megfelelő otthon kiválasztására, mivel még a legnagyobb körültekintéssel is elfordulhatnak olyan buktatók, amely miatt akár el is utasíthatják a támogatásra vonatkozó kérelmedet. Alábbi cikkünkben összegyűjtöttük a leggyakoribb CSOK-buktatókat.
Kedvezményes kamattámogatott hitel, csok-hitel használt lakásra
Az Otthonteremtési kamattámogatott hitellel kiegészítheted a CSOK támogatás összegét, legyen szó akár lakásvásárlásról, akár bővítésről. A kedvezményes kamatozású hitelt csak többgyermekesként igényelhetitek, vagy ha több gyermeket vállaltok. Egy gyermekre nem igényelhető a kedvezményes hitel. A csok-hitelt csak a támogatással együtt lehet igénybe venni, önmagában nem.
A csok-hitel összege:
- 2 gyermekre maximum 10 millió forint
- 3 gyermekre maximum 15 millió forint
A kölcsön futamideje minimum 5 év, maximum 25 év lehet, A futamidő alatt fizetendő kamat fix 3 százalék a teljes futamidő alatt. A csok-hitel igényléséhez a választott bank hitelbírálati feltételeinek is meg kell felelned. Ha a bank nem minősít hitelképesnek, nem kaphatod meg a kölcsönt.
Az otthonteremtési kamattámogatott kölcsön további feltételeit az alábbi cikkünk foglalja össze, amelyben egy példaszámítással levezetjük azt is, hogy mire lehet elég napjainkban a CSOK támogatás és a kamattámogatott hitel együtt:
A CSOK igénylés lépései
- Tájékozódj az állami támogatásokról, hogy mire vagy jogosult és az igénylés feltételeit is teljesíteni tudod. Mindezt hasznos egy tapasztalt hitelszakértővel is átbeszélni, aki a lakáscélodnak megfelelő finanszírozási megoldást tud javasolni neked, és az igénylés során is végig melletted áll.
- Gyűjtsd össze az igényléshez szükséges dokumentumokat, és igényeld a támogatást a kiválasztott bankban.
- A CSOK iránti kérelmet lakásvásárlás esetén 30 napon belül, építés és bővítés esetén 60 napon belül bírálja el a bank.
- Megkötöd a bankkal a támogatási szerződést.
- A támogatás összegét a bankszámlára folyósítja a bank.
- A csokkal történő ingatlanvásárlás illetékmentes, így a vagyonszerzési illeték összegével nem kell számolnod kiadásként.
Ha az otthonteremtési kamattámogatott kölcsönt is igényled a hitelbírálat után, a bank a saját feltételei szerint is hitelképesnek minősít, és folyósítja számodra a hitelt. A csokot önmagában, hitel nélkül is igényelheted, ez esetben CSOK bírálati díjat is felszámít a bank, amely a CSOK összegének 1,5 százaléka, de legfeljebb 30 ezer forint lehet.
A csokkal kapcsolatos kötelezettségek
A CSOK igénylésekor és még a folyósítása után is számos kötelezettségnek kell eleget tenned vagy vállalnod azokat.
Mire figyelj még a CSOK igénylése során az alapfeltételeken túl?
- Az eladónak nem lehetsz közeli hozzátartozója vagy élettársa. Ha az eladó jogi személy, jogi személyiség nélküli társaság vagy egyéni vállalkozó, nem lehetsz vele tulajdonosi kapcsolatban álló magánszemély.
- Csokkal érintett lakásvásárlás esetén a vételárnak legfeljebb 10 százalékát fizetheted készpénzben, a többi rész utalással kell, hogy kifizetésre kerüljön.
- A CSOK kérelmedet használt lakás vásárlása esetén az adásvételi szerződés megkötését követő 180 napon belül nyújthatod be. Bővítés esetén a bővítési munkálatok befejezését, illetve – építésiengedély-köteles bővítés esetén – a használatbavételi engedély kiadását, a használatbavétel tudomásul vételét megelőzően (egyszerű bejelentéshez kötött bővítés esetén a felépítés megtörténtét tanúsító hatósági bizonyítvány kiállítását megelőzően) nyújtható be.
- A támogatott ingatlannak a lakhatási igények kielégítésére alkalmasnak kell lennie. Ezt a bank a CSOK igénylés elbírálása során vizsgálja.
- A támogatás folyósítása az önerő megfizetése után, a vételár utolsó részeként, az eladó adásvételi szerződésben megjelölt számlaszámára történik.
Mit vállalsz, amikor felveszed a csokot?
- A támogatott ingatlanra a magyar állam javára 10 évre szóló elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre.
- A 10 éves elidegenítési és terhelési tilalom idejére a lakásra lakásbiztosítással kell rendelkezned.
- Életvitelszerűen kell a támogatott ingatlanban élni az egész családnak, amit lakcímkártyával vagy köteles igazolni. Ehhez a családi otthonteremtési kedvezmény folyósítását vagy utolsó részfolyósítását követő 90 napon belül köteles vagy bemutatni a hitelintézet számára a lakcímet igazoló hatósági igazolványt (lakcímkártyát).
- Nem minősül a bentlakási kötelezettség megszegésének, ha foglalkoztatásra irányuló jogviszony következtében – ideértve a sajátos egyházi jogviszonyt is – köteles vagy a szolgálati helyen a foglalkoztató által térítésmentesen biztosított szolgálati lakásban lakni a foglalkoztatásra irányuló jogviszony fennállása alatt.
- Haszonélvezőt nem jegyeztethetsz be a támogatott ingatlanra.
- A támogatási célingatlanban csak a támogatott személyek szerezhetnek tulajdont, a gyermekeik nem. Kiskorú csak az elhunyt szülő után, örökléssel szerezhet tulajdont.
- Házastársak, élettársak esetén mind a két félnek tulajdont kell szereznie.
- Az ingatlanban igénylő vagy a támogatott személy halála esetén örökléssel más személy is szerezhet tulajdonjogot vagy haszonélvezeti jogot.
Speciális CSOK támogatások
A CSOK igénylésének az a legegyszerűbb formája, ha a már meglévő gyermek(ek)re tekintettel igényled a támogatást. Ugyanakkor sokan még akár az első, akár a további gyermekvállalás előtt szeretnék felvenni a támogatást. Erre nyújt lehetőséget a megelőlegező CSOK. Az az eset is életszerű, hogy korábban felvett már a család vissza nem térítendő támogatást, de azóta született még gyermekük. Bizonyos feltételekkel így is igényelhető plusz támogatás, erre utóCSOK-ként szoktak hivatkozni. A falusi CSOK pedig a preferált kistelepüléseken vehető igénybe akár meglévő vagy megvásárolt ingatlanok felújítására is.
Megelőlegező CSOK
Megelőlegező csokkal házaspárként felvehetitek a kívánt összegű támogatást úgy is, hogy még nem született (annyi) gyermeketek, amennyire tekintettel igénylitek az összeget. (Legalább az egyikőtöknek 40 év alattinak kell lennie.) A gyermekvállalás teljesítésére előírt határidő egy gyermek vállalása esetén 4 év, két gyermek vállalása esetén 8 év, három gyermek vállalása esetén 10 év.
A megelőlegezett CSOK összege ugyanannyi, mint a meglévő gyermekekre igényelhető CSOK.
UtóCSOK
- Utóbb született gyermek(ek)re gyermekenként 400.000 forint összegű utólagos CSOK támogatás igényelhető, amely csak egy meglévő lakáscélú hitel törlesztésébe forgatható be. Ha bővítésre igényeltétek a csokot, de az újabb gyermek születésekor még nem fejeztétek be az összes munkálatot, akkor a befejezéshez szükséges költségekre fordítható a 400.000 Ft.
- Ha újabb lakáscélotok van azóta, mióta kaptatok vissza nem térítendő támogatást, az újabb gyermek érkezésével választhattok, hogy az összes gyermeketekre igénylitek újra a csokot, és ebből levonják a korábban kapott támogatási összeget, vagy csak arra a gyermekre igénylitek meg a csokot, akire még nem kaptatok támogatást. A két számítási mód közül azt választhatjátok, amelyik számotokra kedvezőbb.
Falusi CSOK
A falusi CSOK-ot használt ingatlan vásárlásra, és egyidejű bővítésére, korszerűsítésére, valamint meglévő ingatlan korszerűsítésére és bővítésére tudod felhasználni a preferált kistelepüléseken. Az igényelhető összeg felét költheted ingatlanvásárlásra, a másik felét korszerűsítésre vagy bővítésre kell fordítani. A kamattámogatott csok-hitel a falusi CSOK mellé is felvehető.
A falusi csok összege vásárlás és egyidejű bővítés, korszerűsítés esetén:
- 1 gyermek: 600 ezer forint
- 2 gyermek: 2,6 millió forint
- 3 vagy több gyermek: 10 millió forint
-meglévő lakás bővítése, korszerűsítése esetén:
- 1 gyermek: 300 ezer forint
- 2 gyermek: 1,3 millió forint
- 3 vagy több gyermek 5 millió forint
A falusi CSOK igényléséhez összefoglaltuk, hogy milyen ügyintézési folyamatra számíthatsz, és milyen dokumentumok, igazolások szükségesek hozzá:
