A hitelkérelem elbírálásakor a személyi feltételek mellett a megvásárolandó lakás vagy ház számos paraméterét is megvizsgálja a bank. Amennyiben külterületen van a kiszemelt ingatlan, számolnod kell vele, hogy a legtöbb bank nem fogja megfinanszírozni és többnyire az otthonteremtési támogatásokkal sem számolhatsz. Cikkünkben bemutatjuk a külterületi ingatlanok hitelezési folyamatát és megnézzük, melyek azok a támogatások, amelyek szóba jöhetnek és milyen feltételekkel, ha külterületre költöznél.
Add meg adataidat és a money.hu partnere, a Money Network Kft. bankfüggetlen szakértője fog hívni téged, aki segít:
- a neked járó támogatások és támogatott hitelek maximális kihasználásában,
- speciális, egyedi kedvezményekkel a törlesztőrészleted csökkentésében,
- az apró betűk értelmezésében,
- a teljes hitelügyintézésben.
Hogyan történik a külterületi ingatlanok hitelezése?
Külterületi termőföld a legtöbb hitelintézetnél nem finanszírozható lakossági jelzáloghitellel, ami azt jelenti, hogy sem hitelcélként, sem fedezetként nem fogadható el. Mindössze egy pénzintézet finanszíroz meghatározott feltételekkel termőföldet. Ezen belül is kizárólag a szántó, legelő, gyep, rét fogadható el, és csak akkor, ha domináns művelési ágként vannak feltüntetve.
Ezen felül további feltételeknek kell megfelelni:
- legalább 1 (egy) hektárt elérő ingatlan legyen a tulajdoni lapon látható összes terület alapján,
- ne legyen rajta telepítmény (a termőföld hasznosítását segítő és a termőföld értékét, illetve hasznait növelő – beruházás útján megvalósuló – agrotechnikai létesítmény (haszonnövénytelep, támrendszer stb. együtt), valamint az erdő esetén - a védett vagy védelemre tervezett erdő kivételével – a faállomány),
- a forgalmi értékre vonatkozó szabályt birtoktestenként kell vizsgálni.
Az önálló helyrajzi számon lévő termőföld forgalmi értékének el kell érni legalább a 4 millió forintot.
Hogyan történik a gazdasági épület hitelezése?
Gazdasági épületként nyilvántartott ingatlan szintén nem finanszírozható a legtöbb banknál. Csupán egy bank hitelezi meg egyedi elbírálás alapján a gazdasági épületként nyilvántartott ingatlant, de csak abban az esetben, ha az ingatlanon lakóház található.
Amennyiben az ingatlan külterületen vagy kisebb, kevésbé preferált településen helyezkedik el, előfordulhat, hogy a vételi árnál alacsonyabb forgalmi, illetve hitelbiztosítéki értéket fog megállapítani az értékbecslő.
Nagyon fontos többek között az is, hogy mi szerepel a térképmásolaton, vagyis a vásárolandó lakóház és az esetleges melléképületek mind jogilag rendezettek legyenek. Hiába van egy meghirdetett értéke a kiszemelt ingatlannak, ha a tulajdonosok nem engedélyeztettek egy bővítést, vagy egy melléképületet. Az ingatlannak ezen részei ugyanis nem számítanak majd bele a fedezet értékébe.
A hitelezési folyamat a külterületi ingatlanoknál is hasonlóképpen zajlik, mint a belterületi ingatlanok esetében. A bank vizsgálja a hitelképességed, ami érinti a jövedelmed és a fennálló tartozásaid is. Értékbecslő segítségével meghatározza azt is, hogy a célingatlan milyen értéket képvisel.
Nagyon figyelni kell azonban arra, hogy az adásvételben milyen határidőket vállalsz. Ugyanis a művelési ág alól ki nem vont területekre vonatkozik a Földforgalmi törvény. Ez esetben az adásvételi szerződés aláírását követően az adott ingatlant ki kell függeszteni a helyi önkormányzatnál 60 napra. Amikor ez letelt, a helyi földbizottság és a megyei földhivatal jóváhagyása is szükséges, mely a tapasztalatok alapján még legalább 2 hónap. Csak az engedélyezés után indulhat el a kölcsönkérelmi folyamat. Mire tehát ténylegesen tulajdonos leszel nagyságrendileg 6 hónap telik el. Fontos, hogy ezalatt a kölcsönkérelem elbírálását meghatározó személyi feltételeid ne változzanak.
Milyen támogatásokra lehetsz jogosult, ha külterületi ingatlant vásárolsz, vagy külterületen építkezel?
A külterületen elhelyezkedő ingatlanok ára jóval kedvezőbb, ugyanakkor csak bizonyos támogatások és meghatározott feltételekkel vehetőek igénybe egy ilyen ingatlan vásárlásakor.
A következőkben azt vesszük sorra, hogy mikkel számolhatsz.
Babaváró hitel
A Babaváró kölcsön szabad felhasználású, tehát a maximum 11 millió forintos kamattámogatott hitel jó megoldás lehet a finanszírozásra, amennyiben megfeleltek a jogosultsági feltételeknek. A bank nem vizsgálja, hogy mire költitek, így külterületi ingatlant, akár a gazdasági épületet is vásárolhattok belőle.
Falusi CSOK
A preferált kistelepüléseken elérhető családi otthonteremtési támogatásnak már szigorúbbak a feltételei.
A falusi CSOK vissza nem térítendő támogatás használt lakásvásárlással egybekötött korszerűsítésre és/vagy bővítésre, meglévő lakóingatlan korszerűsítésére és/vagy bővítésére, valamint új, egylakásos lakóépület építésére vagy vásárlására használható fel.
A rendelet pontosan meghatározza, hogy a külterületen lévő ingatlannak milyen paraméterekkel kell rendelkeznie ahhoz, hogy a falusi CSOK-ot igénybe lehessen rá venni:
- valamelyik preferált kistelepülés külterületén kell elhelyezkednie,
- az ingatlan-nyilvántartásban tanya vagy birtokközpont megnevezéssel kell szerepelnie,
- rendelkeznie kell 12 négyzetmétert meghaladó alapterületű lakószobával és főzőhelyiséggel - ennek hiányában további, legalább 4 négyzetméter alapterületű, a főzést lehetővé tevő, önálló szellőzésű lakótérrel, térbővülettel, továbbá fürdőhelyiséggel és WC-vel. Kritérium emellett a közműves villamos energia szolgáltatás, az egyedi fűtési mód, a közműves szennyvízelvezetés, a közműves ivóvíz-szolgáltatás, vagy ha a településen (településrészen) nincs közműves ivóvíz-szolgáltatás, akkor a telken ivóvíz minőségű vizet szolgáltató kútnak kell lennie.
Ha az igénylő korszerűsítésre is igényli a támogatást, akkor a lakásnak a kérelem benyújtása időpontjában a fenti feltételek közül elegendő az alábbit teljesítenie:
- rendelkeznie kell 12 négyzetmétert meghaladó alapterületű lakószobával és főzőhelyiséggel - ennek hiányában további, legalább 4 négyzetméter alapterületű, a főzést lehetővé tevő, önálló szellőzésű lakótérrel, térbővülettel
Ezzel egyidejűleg a kérelem benyújtásakor teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatban vállalnia kell, hogy a lakás legkésőbb a korszerűsítést követően a további, közművesítettségre vonatkozó feltételeknek eleget fog tenni.
Új ingatlan építése vagy vásárlása is finanszírozható falusi CSOK-ból tanya vagy birtokközpont megnevezésű ingatlanon, de kizárólag egylakásos lakóépület építése vagy vásárlása esetén.
Az értékbecslés alapján a lakásnak a lakhatási igények kielégítésére alkalmasnak kell lennie. A bank ezt helyszíni szemle keretében szemrevételezéssel vizsgálja.
CSOK hitel
A legfeljebb 3 százalékos kamattámogatott CSOK hitel továbbra is igényelhető a falusi CSOK támogatás mellé. Fontos azonban hangsúlyozni, hogy tanya, birtokközpont a hitel célja ugyan lehet, de fedezete még abban az esetben sem, ha ténylegesen lakóépület található az ingatlanon.
Ha a külterületi telken szeretnétek építkezni, akkor tisztában kell lennetek azzal, hogy az egylakásos lakóépület bekerülési költsége csak akkor finanszírozható falusi CSOK-kal, ha a külterületi ingatlan megnevezése tanya vagy birtokközpont, de a falusi CSOK-hoz kapcsolódó támogatott hitel fedezete ez esetben sem lehet az ingatlan.
CSOK Plusz hitel
A CSOK Plusz hitel célja kizárólag Magyarország területén lévő lakás vagy egylakásos lakóépület lehet, tehát külterületi ingatlan - gazdasági épület, gyümölcsös, tároló, tanya, birtokközpont, stb. - finanszírozására a CSOK Plusz keretében abban az esetben sincs lehetőség, ha az ingatlanon a valóságban lakóépület található, kivéve, ha ingatlan-nyilvántartásbeli megnevezése is lakóház.
