Ha a legjobb bankszámlát keressük, akkor a költségek alapján annyiféle sorrend jönne ki a bankok egyes számlái között, ahányféle költségtétel létezik: más lenne a rangsor számlavezetési díjban, az utalásokban vagy a bankkártya díjában. Éppen ezért a bankszámlákat is személyre szabottan, a saját bankolási szokásaidhoz mérten célszerű kiválasztani. Ettől függetlenül megnéztük, hogy átlagos használat mellett milyen költségsorrend alakulna ki a bankszámlák között.
Havi jövedelem és életkor bankszámlánál
A bankszámlák összehasonlításához a kalkulátorunkat használtuk, ami néhány kattintás után személyre szabva mutatja meg a bankok különféle ajánlatait. Nem mindegy például, hogy havonta mekkora jövedelem érkezik a számládra. Ez alapján kedvezményt kaphatsz a számlavezetési díjból, ami megfelelő jövedelem esetén akár díjmentes is lehet. A KSH legfrissebb, 2023. novemberre vonatkozó adata szerint a kedvezmények figyelembevételével számított nettó kereset mediánértéke 338.500 forint, így a kalkulátorban is ezzel számoltunk. (A prémium bankszámlák esetében ennél jellemzően magasabb, 400-600 ezer forint körüli nettó jövedelemnek kell beérkeznie minden hónapban.)
A magyarországi átlagéletkor 45 év, így a kalkulátorban is ezt adtuk meg. Ez amiatt lényeges, mert más-más bankszámla lehet optimális 18 év alatt, 24-26 éves korig, valamint nyugdíjasként.
Bankszámla-kalkulátor beállításai
A bankoknál megadhatod, hogy mindegyiktől csak a legolcsóbb ajánlatot mutassuk meg, vagy egy kiválasztott bank minden (a feltételeknek megfelelő) ajánlatát látni szeretnéd, ha egy konkrét hitelintézet iránt érdeklődsz.
Megadhatod, hogy hány utalásod van havonta, és milyen értékben. Eseti utalásként két darabot adtunk meg bankon kívül összesen 120.000 forint értékben. Egy csoportos beszedéssel (15.000 Ft) és egy rendszeres utalással (20.000 Ft) számoltunk, külföldi utalással nem.
Havonta egyszer a saját, egyszer másik bank ATM-éből vettünk fel 30-30.000 forint készpénzt, amivel így benne vagyunk a havi két, összesen 150.000 forintos ingyenes készpénzfelvételi keretben. A bankfiók pénztárából és külföldi ATM-ből nem vettünk fel pénzt.
A bankkártyás vásárlás díjmentes, de bizonyos bankoknál kedvezmény járhat érte, ha aktívan használod a kártyádat. Itt 10 darab kártyás vásárlást adtunk meg 50.000 forint összértékben.
A tranzakciókról sms-értesítést kértünk, mert még mindig sokan használják ezt a funkciót, neked viszont nem javasoljuk: az okostelefonodon kérhetsz helyette push-értesítéseket, ami a legtöbb esetben olcsóbb, sőt gyakran ingyenes is. Postai úton nem kértünk számlakivonatot.
A bankolásunk elsődleges módjaként az internetbankot adtuk meg, mivel a legkedvezőbb csomagok is ezt preferálják – a telebankos és bankfiókos ügyintézés mindig több költséggel jár.
Hogy alakulnak a bankszámlák összköltségei?
Az alábbi táblázatban a második évtől érvényes éves összköltségeket tüntettük fel, mindegyik banktól csak egy – a legolcsóbb – ajánlatot kiválasztva:
| éves összköltség ↑↓ | számlavezetési díj | sms díjak | utalások (eseti, csoportos, rendszeres) | bankkártya éves díja | |
|---|---|---|---|---|---|
| Gránit Digitális számlacsomag | 3 340 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 1 950 Ft | 1 390 Ft |
| OTP Smart számlacsomag | 12 950 Ft | 6 504 Ft | 0 Ft | 3 468 Ft | 2 978 Ft |
| K&H Bank prémium számlacsomag – I. és II. feltétel teljesítésével | 14 760 Ft | 0 Ft | 9 180 Ft | 5 580 Ft | 0 Ft |
| MagNet Bank Házhozszámla | 16 075 Ft | 0 Ft | 8 304 Ft | 4 207 Ft | 3 564 Ft |
| Erste Bank Privilégium „X” Díjcsomag Kedvezményes szint | 16 691 Ft | 0 Ft | 4 500 Ft | 5 580 Ft | 6 611 Ft |
| Raiffeisen Online Számla | 19 636 Ft | 0 Ft | 9 420 Ft | 3 600 Ft | 6 616 Ft |
| UniCredit Mobil Aktív Plusz számlacsomag | 21 076 Ft | 3 696 Ft | 8 772 Ft | 0 Ft | 8 608 Ft |
| KDB Bank Net számlacsomag kedvezményes számlavezetési díjjal | 22 362 Ft | 0 Ft | 4 884 Ft | 10 968 Ft | 5 718 Ft |
| MBH Duna Bank Quantum Számlacsomag | 23 394 Ft | 0 Ft | 5 100 Ft | 16 304 Ft | 1 990 Ft |
| Oberbank Lakossági Standard fizetési számla | 29 511 Ft | 7 428 Ft | 5 100 Ft | 12 384 Ft | 4 599 Ft |
| CIB ECO Bankszámla | 31 002 Ft | 0 Ft | 19 104 Ft | 6 352 Ft | 5 546 Ft |
| MBH Kedvezmény számlacsomag | 33 743 Ft | 6 864 Ft | 4 788 Ft | 14 076 Ft | 8 015 Ft |
| Polgári Bank „0 Ft-os” Lakossági számla | 34 653 Ft | 0 Ft | 11 328 Ft | 18 348 Ft | 4 977 Ft |
Forrás: money.hu bankszámla-kalkulátor, 2024.01.24.
Ami rögtön látszik a táblázatból, hogy az éves banki költségek között jelentős különbségek vannak:
ugyanazok a szolgáltatások akár tízszer annyiba is kerülhetnek.
Csak a banki sms-ekre 4-19.000 forint mehet el éves szinten, miközben helyette a mobilos alkalmazás is küldhetne értesítést ingyen. A Gránit Digitális csomagjánál csak ingyenes iSMS vehető igénybe (a többi csomagjuknál 20 forint/db az sms-ek díja).
Feltűnhet még, hogy egészen eltérő a költségek eloszlása: egyik banknál az egyik, a másiknál a másik díjtétel a magasabb. Ez pont az a jelenség, amiről korábban is beszéltünk, ezért nem mindegy, mire használod a bankszámládat.
Ha nem az éves összköltség szerint rendezzük sorba a bankszámlákat, hanem a számlavezetési díjak szerint, akkor az előzőtől eltérő sorrend alakul ki (az ingyenesség miatt az összköltséggel súlyozva), a legolcsóbbtól a legdrágábbig:
- Gránit Digitális számlacsomag
- Erste Bank Privilégium „X” Díjcsomag Kedvezményes szint
- KDB Bank Net számlacsomag kedvezményes számlavezetési díjjal
- MBH Duna Bank Quantum Számlacsomag
- MagNet Bank Házhozszámla
Az utalási díjak alapján ismét más az ötös sorrend:
- UniCredit Mobil Aktív Plusz számlacsomag
- Gránit Digitális számlacsomag
- OTP Smart számlacsomag
- Raiffeisen Online Számla
- MagNet Bank Házhozszámla
És a bankkártya éves díja szerint is:
- K&H Bank prémium számlacsomag – I. és II. feltétel teljesítésével
- Gránit Digitális számlacsomag
- MBH Duna Bank Quantum Számlacsomag
- OTP Smart számlacsomag
- MagNet Bank Házhozszámla
Drágulhatnak a bankszámlák, különösen érdemes most megfontolni a bankváltást
A minden évben január végéig érkező PAD díjkimutatás segítségével megtudhatod, mennyibe került a bankszámlád az előző évben, és ezen a dokumentumon, amit a bank az online fiókodba küld ki, tételesen megnézheted, mi mennyibe került.
Bankszámlacsomagot akár bankon belül is válthatsz, ha találsz olcsóbbat és megfelelsz a feltételeknek, de másik bankhoz is jóval egyszerűbben át tudsz menni, mint néhány évvel ezelőtt: az egyszerűsített bankváltásnak köszönhetően ez akár 13 munkanapon belül megtörténhet.
Ha megvan az új bankszámla, számlaváltási meghatalmazást kell beadnod az új banknál, ami értesíti a régi szolgáltatót, és elkéri az adataidat, például az ismétlődő átutalások, beszedési felhatalmazások adatait, valamint átutalják az egyenleged az új számlára. A régi bankszámlát ilyenkor meg tudod szüntetni.
Már csak amiatt is érdemes átnézni a banki költségeket, mert a bankoknak lehetőségük van az infláció mértékével emelni a díjaikat. A 2023-as átlagos infláció alapján akár 17,6 százalékkal is nőhetnek a banki díjak.
